Ulasan YNAB:Apakah Penganggaran Tepat untuk Anda? | Wanita yang Uang

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Women Who Money bertujuan membantu pembaca dari semua tingkatan memahami dan mengelola keuangan pribadi mereka. Kunci dari konsep ini adalah memahami bagaimana dan di mana Anda membelanjakan uang, untuk melacak, memantau, mengelola, dan meningkatkan keuangan Anda.

Penelitian menunjukkan bahwa hampir separuh orang Amerika mengatakan pengeluaran mereka sama atau lebih besar dari pendapatan mereka.

Dari mereka yang mengatakan bahwa mereka memiliki terlalu banyak utang, 96% merasa stres karenanya. Empat puluh persen dari seluruh masyarakat yang membelanjakan uang sebanyak atau melebihi pendapatannya per bulan memiliki pendapatan tidak tetap.

Statistik seperti ini sungguh mengejutkan dan menyedihkan. Dan hal ini menunjukkan adanya kebutuhan yang jelas untuk menangani aliran masuk dan keluar uang kita dengan lebih baik.

“Jika Anda tidak dapat mengukurnya, Anda tidak dapat mengelolanya” – Peter Drucker

Untuk mengendalikan uang Anda, dan memastikan pengeluaran Anda tetap di bawah pendapatan Anda, Anda perlu memiliki gambaran yang jelas tentang apa yang masuk dan apa yang keluar. Di sinilah sistem anggaran berperan.

Alat favorit saya sepanjang masa untuk membuat anggaran adalah You Need a Budget (YNAB).

Perangkat lunak penganggaran ini menawarkan banyak fitur luar biasa – disinkronkan dengan aman ke semua rekening bank Anda, diperbarui secara real-time sehingga Anda dapat melacak dan mengelola saat bepergian (bahkan dari ponsel), termasuk pembayaran utang dan alat pelacakan tujuan, dan menawarkan beberapa laporan dan analisis hebat tentang pendapatan dan pengeluaran.

YNAB mengikuti 4 aturan sederhana:

1. Berikan setiap dolar pekerjaan (buat anggaran dan patuhi anggaran tersebut.)
2. Rangkul pengeluaran Anda yang sebenarnya (bagi pengeluaran yang lebih besar dan lebih jarang menjadi “tagihan” bulanan)
3. Berguling dengan pukulan (mengalihkan uang dari satu kategori ke kategori lainnya ketika “kehidupan terjadi”.)
4. Menambah uang Anda (saat Anda menjadi lebih terarah dalam menggunakan uang, dan membelanjakan lebih sedikit daripada yang Anda peroleh, penghasilan Anda dari satu bulan akan “menua”/bertahan cukup lama untuk menutupi pengeluaran Anda di bulan-bulan mendatang.)

Selain fitur luar biasa dari alat penganggaran itu sendiri, YNAB menawarkan banyak sumber daya dan dukungan.

Mereka mempunyai kelas tentang cara menggunakan sebagian besar fitur anggaran, selain beberapa topik keuangan penting lainnya, seperti menguasai kartu kredit dan membuat rencana pembayaran utang.

Anda juga akan menemukan blog dengan informasi bagus tentang topik keuangan penting seperti dana darurat, pengelolaan kartu kredit, dan investasi. Meskipun Anda tidak perlu membeli YNAB untuk mengakses blog atau kelas, keduanya sangat cocok digunakan.

Staf pendukung mereka juga terbaik; Saya telah menghubungi mereka beberapa kali untuk mengajukan pertanyaan, dan mereka selalu responsif dan membantu.

Penganggaran memiliki beberapa manfaat sampingan:

1. Menyelaraskan pembelanjaan dengan prioritas :Selain menunjukkan ke mana seluruh uang Anda dibelanjakan, ini juga dapat membantu Anda menyelaraskan pengeluaran dengan prioritas Anda. Apakah Anda menghabiskan ratusan dolar untuk membeli pakaian setiap bulan, padahal tujuan hidup Anda yang sebenarnya adalah berkeliling dunia? Jika ya, pengeluaran Anda tidak sesuai dengan tujuan Anda. Ini bisa membuka mata untuk melihat bagaimana anggaran Anda sesuai atau tidak dengan tujuan jangka panjang Anda. Menyadari hal ini memungkinkan Anda mengalihkan pembelanjaan dari satu kategori (misalnya pakaian) ke kategori lainnya (misalnya menabung untuk liburan ke Eropa).
2. Optimalkan pembelanjaan :Salah satu manfaat terbesar penganggaran, selain melihat ke mana semua uang Anda pergi, adalah kemampuan untuk mengidentifikasi semua item pengeluaran Anda, dan mengoptimalkan pengeluaran Anda di setiap item pengeluaran. Saya mulai melakukan ini dalam seri yang disebut Optimalkan Segalanya. Saya memilih item anggaran satu per satu dan mencari peluang untuk memperbaikinya. Ada yang mudah (asuransi mobil) sementara ada pula yang masih dalam proses (belanja bahan makanan!)
3. Beri diri Anda bantalan :Salah satu manfaat besar menggunakan YNAB adalah konsep “usiakan uang Anda”. Artinya, setelah anggaran Anda terkendali dan pembelanjaan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan, Anda mulai memiliki sedikit sisa setiap bulannya. Pada akhirnya, Anda akan “menambah uang Anda” sehingga Anda dapat menutupi pengeluaran setidaknya untuk satu bulan di muka. Bantalan ini bisa menjadi pereda stres yang sangat baik dan memungkinkan Anda terus beraktivitas saat ada kehidupan.

Saya tidak tahu apa yang pernah saya lakukan sebelum menggunakan YNAB, tapi alat ini luar biasa. Ini memungkinkan saya melacak setiap pengeluaran bulanan sehingga saya memahami dengan tepat ke mana semua uang kami disalurkan.

Misalnya saja, kita bisa melihat dengan jelas berapa banyak uang yang kita belanjakan untuk belanjaan. Ketika kami pertama kali mulai membuat anggaran, saya pikir kami hanya menghabiskan beberapa ratus per bulan untuk belanjaan! Ternyata, nilainya mendekati $1000 (kami sedang mengerjakannya!)

Saat pertama kali mulai menggunakan YNAB (atau alat penganggaran lainnya), Anda harus sedikit memaafkan diri sendiri. Masukkan angka-angkanya sebaik mungkin. Perkirakan dari tagihan lama, laporan bank, atau ingatan terbaik Anda tentang berapa banyak yang Anda belanjakan per bulan di setiap area.

Kemungkinannya adalah, dalam beberapa bulan pertama Anda perlu melakukan banyak penyesuaian untuk menutupi kesenjangan antara jumlah yang Anda pikir telah Anda belanjakan dan jumlah yang sebenarnya Anda belanjakan.

Pemikiran Akhir tentang Anda Membutuhkan Anggaran YNAB

Bersabarlah dengan diri sendiri; itu sebuah proses. Namun, hasil akhirnya sepadan.

Anda akan lebih percaya diri dengan kehidupan finansial Anda, memiliki kendali yang lebih baik terhadap arus kas Anda. Dan mulailah menciptakan margin antara pendapatan dan pengeluaran sehingga Anda dapat maju dan menabung, berinvestasi, dan membelanjakan hal-hal yang benar-benar Anda hargai!

Jika Anda ingin mencoba YNAB, Anda bisa mendapatkan satu bulan gratis menggunakan tautan rujukan ini dan saya juga akan mendapatkan satu bulan gratis!

Artikel ditulis oleh:

Kate, penulis di balik blog On Our Way World! Keluarga Kate yang beranggotakan 4 orang mencari kebebasan – kebebasan finansial, kebebasan lokasi, dan kebebasan dari status quo. Di situs tersebut, dia berbicara tentang hal-hal yang mereka sukai – mengoptimalkan keuangan, traveling, homeschooling, dan nomadisme digital!

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.