Pengertian Kredit Bergulir:Manfaat, Resiko &Contohnya

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Ada kemungkinan besar Anda sudah memiliki akses ke kredit bergulir dan sering menggunakannya. Hampir 70% orang Amerika memiliki setidaknya satu kartu kredit. Banyak orang memiliki beberapa rekening kredit bergulir atau “jalur” kredit.

Kartu kredit (termasuk kartu kredit toko), jalur kredit ekuitas rumah (HELOC), dan rekening deposito dengan perlindungan cerukan adalah contoh rekening kredit bergulir.

Apakah kredit bergulir baik untuk digunakan?

Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut tentang kredit bergulir, perbedaannya dengan pinjaman lain, dan mengapa ini mungkin – atau mungkin bukan keputusan bijak bagi Anda untuk menggunakannya.

Bagaimana Cara Kerja Kredit Bergulir?

Kredit bergulir adalah pembiayaan fleksibel di mana pemberi pinjaman memberikan sejumlah kredit tertentu. Anda memutuskan jumlah yang ingin Anda gunakan dan kapan Anda ingin menggunakannya.

Di akhir bulan, Anda membayar kembali uang tersebut atau membayar bunga atas sisa saldo (kecuali Anda sedang dalam periode promosi bunga 0%).

Tidak ada pembayaran tetap pada jalur kredit bergulir. Kredit yang tersedia dan pembayaran minimum Anda berfluktuasi berdasarkan penggunaan dan pembayaran kembali batas kredit.

Seluruh saldo akun Anda dapat dibayar lebih awal tanpa penalti. Anda juga dapat menggunakan kembali saldo kredit yang tersedia hingga perjanjian kredit bergulir dengan pemberi pinjaman berakhir.

Apakah Kredit Bergulir Berbeda dengan Pinjaman Cicilan?

Jika Anda memiliki hipotek, pinjaman mobil, pinjaman ekuitas rumah, atau pinjaman pelajar, Anda memiliki pinjaman cicilan.

Pinjaman awal adalah untuk jumlah tertentu yang serupa dengan batas kredit bergulir. Namun saat Anda mengambil pinjaman cicilan, Anda mendapatkan seluruh uang tunai di muka untuk membayar barang atau jasa.

Anda kemudian membayar kembali pinjaman cicilan tersebut beserta bunganya hingga utangnya hilang. Jenis utang ini biasanya diamortisasi selama jangka waktu tertentu dan memiliki jadwal pembayaran tetap. Anda tidak bisa “meminjam kembali” uang yang Anda bayarkan kembali dengan pinjaman cicilan.

Apa Keuntungan Kredit Bergulir?

Hal terbaik tentang kredit bergulir adalah fleksibilitasnya dan cara pembayarannya yang mudah. Anda dapat meminjam uang dengan cepat dalam jumlah yang Anda perlukan tanpa harus mengajukan permohonan kembali untuk menggunakan kredit tersebut lagi.

Pembayarannya juga fleksibel, selama Anda melakukan pembayaran minimum yang disyaratkan tepat waktu. Jika Anda tidak dapat melunasi rekening setiap bulan, Anda hanya membayar bunga atas sisa saldo.

Kredit bergulir tidak harus digunakan pada pembelian tertentu atau pada waktu tertentu. Anda dapat tetap membuka batas kredit tanpa menggunakannya sesuai dengan ketentuan perjanjian pemberi pinjaman Anda.

Beberapa kredit bergulir hadir dengan opsi untuk mendapatkan cashback atau reward lainnya.

Hadiah ditukarkan dengan kartu hadiah atau perjalanan saat Anda melakukan pembayaran di akun Anda. Tapi ini hanya keuntungan jika Anda membayar seluruh saldo di rekening Anda setiap bulannya.

Membayar bunga pada rekening kartu kredit bergulir atau menimbulkan biaya lain meniadakan nilai imbalan yang Anda peroleh.

Menggunakan rekening kredit bergulir akan memengaruhi skor kredit Anda. Melakukan pembayaran tepat waktu dan menjaga penggunaan kredit Anda serendah mungkin akan meningkatkan skor kredit.

Skor kredit yang tinggi dapat memberi Anda suku bunga pinjaman angsuran yang lebih rendah, penghematan utilitas, dan peluang lebih baik untuk mendapatkan persetujuan perjanjian sewa.

Apakah Ada Kekurangannya?

Kredit bergulir mudah dan nyaman digunakan konsumen. Namun jelas bahwa terlalu banyak hal baik dapat menimbulkan masalah keuangan yang serius.

Experian melaporkan rata-rata saldo kartu kredit lebih dari $4.000 pada kuartal ketiga tahun 2018. Dan ini hanya salah satu jenis kredit bergulir yang digunakan masyarakat. Selain itu, banyak orang yang memiliki kredit bergulir juga memiliki pinjaman cicilan yang harus mereka bayar kembali.

Jalur kredit bergulir biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman angsuran juga. Rata-rata APR kartu kredit saat ini mendekati 17%.

Rata-rata tarif variabel HELOC lebih rendah (sekitar 5,6%) karena dijamin dengan salah satu aset Anda yang paling berharga – rumah Anda. Dan Anda mungkin harus membayar biaya yang besar untuk mendapatkan jenis kredit bergulir ini juga.

Beberapa orang menawarkan sejumlah besar kredit bergulir, membelanjakan lebih banyak dari yang mereka rencanakan untuk pembelian individu. Semakin banyak yang Anda belanjakan pada rekening kredit bergulir, semakin tinggi pemanfaatan kredit yang tersedia.

Jika Anda tidak dapat membayar kembali saldo dalam jumlah besar dengan cepat, nilai kredit Anda mungkin turun, dan Anda juga akan membayar bunga yang lebih banyak.

Selain itu, jika Anda menutup satu atau lebih rekening kredit bergulir terlalu cepat, skor kredit Anda mungkin turun. Hal ini karena rata-rata jangka waktu pembuatan rekening dapat dikurangi. Riwayat kredit yang lebih panjang merupakan salah satu faktor yang dapat meningkatkan skor kredit Anda.

Anda dapat (dan harus) memeriksa riwayat kredit Anda dengan memesan laporan kredit gratis Anda. Artikel ini memberi tahu Anda cara mendapatkan laporan kredit Anda, lalu cara membaca dan memahaminya.

Haruskah Saya Menggunakan Kredit Bergulir?

Kredit bergulir memiliki banyak keuntungan bagi masyarakat dan bisnis yang perlu meminjam uang. Namun penting untuk mempertimbangkan situasi keuangan Anda secara menyeluruh dan kemampuan Anda membayar kembali seluruh hutang Anda.

• Baca:Mengapa Anda Membutuhkan Kartu Kredit Bisnis Saat Wiraswasta

Jika Anda dapat melunasi saldo setiap bulan atau membayar bunga sesedikit mungkin atas pembelanjaan Anda, menggunakan kredit bergulir merupakan hal yang masuk akal.

Jika Anda tidak dapat segera melunasi saldo atau jika Anda menggunakan rekening kredit bergulir sebagai dana darurat, Anda mungkin berpikir ulang. Di saat krisis, menghindari pembayaran lebih banyak dan suku bunga tinggi mungkin merupakan rencana yang lebih baik.

Terakhir, pastikan Anda membaca ketentuan kecilnya jika Anda memilih untuk membuka rekening kredit bergulir.

Periode bebas bunga selama 90 hari atau pembayaran bebas bunga selama dua tahun mungkin terdengar bagus saat Anda melakukan pembelian. Namun banyak orang yang ketahuan membayar kembali bunga ketika mereka tidak memenuhi persyaratan perjanjian.

Gunakan kredit bergulir dengan bijak untuk mendapatkan manfaat pembelanjaan dan pembayaran yang fleksibel tanpa harus terlilit hutang atau merusak nilai kredit Anda!

• Selanjutnya:Haruskah Saya Meminjam Uang Dari Keluarga atau Teman?

Amy dan Vicki adalah salah satu penulis Estate Planning 101, Dari Menghindari Surat Pengesahan dan Menilai Aset hingga Menetapkan Petunjuk dan Pemahaman Pajak, Perencanaan Properti Penting Anda, dari Adams Media.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.