Alternatif Terbaik untuk Dave:Aplikasi Penganggaran &Keuangan [2024]

Saat ini

Kleo

Tergantung pada kelayakan. Jumlahnya didasarkan pada pendapatan yang masih harus dibayar dan belum dibayar dan berkisar antara $150- $500 untuk pengguna lama, dan $150- $180 untuk pengguna pertama kali. Untuk memenuhi syarat hingga $500, Anda harus menyetor langsung setidaknya $750/bulan. Jumlah dapat berubah. Transfer pada hari yang sama dikenakan biaya ekspres. Lihat di sini untuk info lebih lanjut.

1. Berpadu®

Cocok untuk gaji awal

Detail produk

• Maksimum penarikan tunai:hingga $500 (berdasarkan kelayakan) dengan MyPay®5

  MyPay® jalur kredit yang disediakan oleh The Bancorp Bank, N.A. atau Stride Bank, N.A. Layanan MyPay disediakan oleh Chime Capital, LLC (NMLS 2316451).

  Agar memenuhi syarat untuk MyPay, Anda harus menerima setoran langsung yang memenuhi syarat ke Rekening Giro Chime Anda sebagaimana ditetapkan dalam Perjanjian MyPay. Setoran langsung yang memenuhi syarat adalah simpanan dari pemberi kerja, penyedia penggajian, pembayar gig economy, pembayar tunjangan pemerintah, atau sumber pendapatan lain yang diizinkan oleh Automated Clearing House (“ACH”) atau Original Credit Transaction (“OCT”). Batas Kredit MyPay dan Uang Muka Maksimum yang Tersedia dapat berubah sewaktu-waktu. MyPay adalah jalur kredit dan batas yang tersedia didasarkan pada perkiraan pendapatan dan kriteria berbasis risiko. Anggota yang memenuhi syarat dapat ditawari Batas Kredit $20 - $500 per periode pembayaran. Batas Kredit dan Uang Muka Maksimum yang Tersedia akan ditampilkan kepada Anda dalam aplikasi Chime. MyPay saat ini hanya tersedia bagi anggota Chime yang memenuhi syarat di negara bagian tertentu. Pembatasan lain mungkin berlaku. Pembatasan lain mungkin berlaku. Lihat Perjanjian Bancorp MyPay atau Perjanjian Stride MyPay untuk detailnya.

• Kecepatan transfer:24 jam, atau instan dengan biaya $2-$57

  Pilihan untuk mendapatkan dana secara instan dengan biaya 3% dari jumlah uang muka ($2 minimum, maksimum $5) per uang muka, atau dapatkan dana gratis dalam waktu 24 jam. Lihat Perjanjian Bancorp MyPay atau Stride MyPay Perjanjian untuk detailnya. 

• Peringkat Better Business Bureau:Terakreditasi, peringkat A+

Chime®3

Chime adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan dan kartu debit yang disediakan oleh The Bancorp Bank, N.A. atau Stride Bank, N.A.; Anggota FDIC.

Jalur kredit MyPay® disediakan oleh The Bancorp Bank, N.A. atau Stride Bank, N.A. Layanan MyPay disediakan oleh Chime Capital, LLC (NMLS 2316451).

Agar memenuhi syarat untuk MyPay, Anda harus menerima setoran langsung yang memenuhi syarat ke Rekening Chime Checking Anda sebagaimana diatur dalam Perjanjian MyPay. Setoran langsung yang memenuhi syarat adalah simpanan dari pemberi kerja, penyedia penggajian, pembayar gig economy, pembayar tunjangan pemerintah, atau sumber pendapatan lain yang diizinkan oleh Automated Clearing House (“ACH”) atau Original Credit Transaction (“OCT”). Batas Kredit MyPay dan Uang Muka Maksimum yang Tersedia dapat berubah sewaktu-waktu. MyPay adalah jalur kredit dan batas yang tersedia didasarkan pada perkiraan pendapatan dan kriteria berbasis risiko. Anggota yang memenuhi syarat dapat ditawari Batas Kredit $20 - $500 per periode pembayaran. Batas Kredit dan Uang Muka Maksimum yang Tersedia akan ditampilkan kepada Anda dalam aplikasi Chime. MyPay saat ini hanya tersedia bagi anggota Chime yang memenuhi syarat di negara bagian tertentu. Pembatasan lain mungkin berlaku. Pembatasan lain mungkin berlaku. Lihat Perjanjian Bancorp MyPay atau Perjanjian Stride MyPay untuk mengetahui detailnya.

Namun, setelah Anda memiliki rekening Giro Chime® dan setoran langsung, Anda juga bisa menerima gaji hingga dua hari lebih awal dengan setoran langsung 4

Akses awal ke dana setoran langsung bergantung pada waktu penyerahan file pembayaran dari pembayar. Biasanya kami menyediakan dana ini pada hari berkas pembayaran diterima, yang mungkin hingga 2 hari lebih awal dari tanggal pembayaran yang dijadwalkan.

Kelebihan

• Tanpa biaya bulanan8

  Tidak ada biaya untuk Rekening Tabungan Chime. Penarikan tunai dan biaya pihak ketiga mungkin berlaku untuk Rekening Giro Chime. Anda harus memiliki Rekening Giro Chime untuk membuka Rekening Tabungan Chime.

• Tidak ada bunga atas uang muka MyPay®5

  Jalur kredit MyPay® disediakan oleh The Bancorp Bank, N.A. atau Stride Bank, N.A. Layanan MyPay disediakan oleh Chime Capital, LLC (NMLS 2316451).

  Agar memenuhi syarat untuk MyPay, Anda harus menerima setoran langsung yang memenuhi syarat ke Rekening Chime Checking Anda sebagaimana ditetapkan dalam Perjanjian MyPay. Setoran langsung yang memenuhi syarat adalah simpanan dari pemberi kerja, penyedia penggajian, pembayar gig economy, pembayar tunjangan pemerintah, atau sumber pendapatan lain yang diizinkan oleh Automated Clearing House (“ACH”) atau Original Credit Transaction (“OCT”). Batas Kredit MyPay dan Uang Muka Maksimum yang Tersedia dapat berubah sewaktu-waktu. MyPay adalah jalur kredit dan batas yang tersedia didasarkan pada perkiraan pendapatan dan kriteria berbasis risiko. Anggota yang memenuhi syarat dapat ditawari Batas Kredit $20 - $500 per periode pembayaran. Batas Kredit dan Uang Muka Maksimum yang Tersedia akan ditampilkan kepada Anda dalam aplikasi Chime. MyPay saat ini hanya tersedia bagi anggota Chime yang memenuhi syarat di negara bagian tertentu. Pembatasan lain mungkin berlaku. Pembatasan lain mungkin berlaku. Lihat Perjanjian Bancorp MyPay atau Perjanjian Stride MyPay untuk detailnya.

• Cakupan cerukan hingga $200 tersedia melalui SpotMe®9

  SpotMe® Kredit adalah jalur kredit cerukan opsional, tanpa bunga / tanpa biaya yang terkait dengan Rekening Deposit Terjamin yang tersedia untuk anggota yang memenuhi syarat dengan Rekening Kartu Chime aktif. Agar memenuhi syarat untuk layanan SpotMe on Chime Card, Anda harus menerima $200 atau lebih dalam setoran langsung yang memenuhi syarat ke Rekening Giro Chime® Anda setiap bulan dan telah mengaktifkan Kartu Kredit Chime Visa® atau Kartu Debit Chime Visa® yang diamankan secara fisik.

  
  

  Anggota yang memenuhi syarat akan diizinkan untuk menarik lebih banyak Rekening Deposit Terjamin mereka hingga $20, namun nantinya mungkin memenuhi syarat untuk batas yang lebih tinggi hingga $200 atau lebih berdasarkan riwayat akun Chime, frekuensi dan jumlah setoran langsung, pembelanjaan aktivitas dan faktor berbasis risiko lainnya. Batas Kartu SpotMe di Chime akan ditampilkan dalam aplikasi seluler Chime dan dapat berubah sewaktu-waktu, berdasarkan kebijakan Chime atau mitra perbankannya. Meskipun Chime tidak membebankan biaya cerukan apa pun untuk SpotMe di Kartu Chime, mungkin ada biaya di luar jaringan atau pihak ketiga yang terkait dengan transaksi ATM dan biaya yang terkait dengan penarikan tunai OTC. SpotMe di Chime Card tidak mencakup transaksi non-kartu. SpotMe di Syarat dan Ketentuan Kartu Chime .

Kontra

• Memerlukan akun Chime Checking untuk mendapatkan uang muka
• Hanya tersedia di 37 negara bagian

Kunjungi Lonceng | Baca ulasan Chime kami

2. Hasilkan

Cocok untuk uang tunai instan

Detail produk

• Jumlah maksimum:Akses hingga $150 per hari dengan maksimal $1.000 di antara hari gajian (berdasarkan kelayakan)
• Kecepatan transfer:1-2 hari kerja, lebih cepat dengan biaya 10

  Lightning Speed adalah layanan opsional yang memungkinkan Anda mempercepat transfer dana dengan biaya tertentu. Tergantung pada produknya, biaya mungkin dibebankan oleh EarnIn atau mitra perbankannya. Lihat tabel Biaya LS untuk detailnya.

• Peringkat Better Business Bureau:Terakreditasi, peringkat A+

Menurut saya EarnIn sangat bagus jika Anda membutuhkan dana tunai yang signifikan di antara hari-hari gajian. Dari opsi dalam daftar ini, ia menawarkan uang muka maksimum terbesar ($1.000) di antara gaji dan Anda bisa mendapatkan bayaran hingga $150 per hari beberapa kali. 11

EarnIn bukan bank. Batas akses didasarkan pada penghasilan dan faktor risiko Anda. Tersedia di negara bagian tertentu. Syarat dan batasan berlaku. Kunjungi EarnIn.com untuk detail selengkapnya

Namun, potensi pembayaran maksimum sebesar $1.000 di antara hari gajian hanya tersedia setelah Anda menggunakan aplikasi selama beberapa waktu. Selain itu, jika Anda membutuhkan lebih dari $150 sekaligus, Anda harus meminta beberapa uang muka. Jadi, EarnIn tidak ideal jika Anda adalah pengguna baru atau membutuhkan uang muka sekaligus yang lebih besar.

Fitur menarik lainnya adalah Balance Shield EarnIn, yang secara otomatis mentransfer hingga $100 ke rekening bank Anda yang tertaut ketika jumlahnya berada di bawah ambang batas yang ditentukan. Menurut saya fitur ini bagus jika Anda menginginkan buffer kecil untuk membantu Anda menghindari overdrafting dan menimbulkan biaya bank.

Kelebihan

• Tanpa bunga atau biaya bulanan
• Tidak ada pemeriksaan kredit
• Berpotensi mengakses hingga $1.000 di antara hari gajian
• Opsi berbayar untuk transfer instan

Kontra

• Batas lebih rendah untuk pengguna baru
• Batas uang muka harian sebesar $150 ($100 untuk penduduk Washington D.C. dan NY)
• Pekerja lepas atau pekerja paruh waktu kemungkinan besar tidak akan memenuhi syarat

Kunjungi Pendapatan | Baca ulasan Penghasilan kami

3. UangSinga

Cocok untuk fitur pengelolaan uang

Detail produk

• Maksimal penarikan tunai:Hingga $500 (hingga $1.000 untuk pengguna yang memenuhi syarat; (berdasarkan kelayakan)
• Kecepatan transfer:Hingga 5 hari kerja untuk transfer eksternal, lebih cepat dengan Biaya Turbo $0,49 hingga $8,99 12

  Biaya berlaku untuk pengiriman Turbo opsional dalam hitungan menit. Biaya Turbo bervariasi berdasarkan jumlah uang muka dan akun pencairan yang Anda pilih.

• Peringkat Better Business Bureau:Tidak terakreditasi, peringkat A+

Jika Anda mencari alternatif Dave dengan beragam alat dan fitur pengelolaan uang, saya menganggap MoneyLion adalah pilihan yang bagus. Selain memungkinkan Anda meminjam uang di sela-sela gaji, aplikasi ini juga menawarkan layanan perbankan seluler, pinjaman pembangun kredit, alat penganggaran, investasi terkelola, dan opsi untuk mendapatkan hadiah dari bermain game.

Faktanya, jika Anda menggunakan fitur tertentu, seperti menggunakan kartu cashback virtual RoarMoneySM MoneyLion untuk pertama kalinya, Anda bisa mendapatkan peningkatan sementara batas Anda di alat penarikan tunai Instacash® MoneyLion.13

Instacash® adalah layanan opsional yang ditawarkan oleh MoneyLion. Batas Instacash® Advance Anda yang tersedia akan ditampilkan kepada Anda di aplikasi seluler MoneyLion dan dapat berubah dari waktu ke waktu. Batas Anda akan didasarkan pada setoran langsung Anda, riwayat transaksi akun, dan faktor lain yang ditentukan oleh MoneyLion. Pengiriman yang dipercepat memerlukan Biaya Turbo. Lihat Syarat dan Ketentuan Instacash® untuk informasi lebih lanjut dan persyaratan kelayakan.

Namun, diperlukan waktu hingga lima hari kerja agar dana penarikan tunai dapat dikirim ke rekening bank eksternal menggunakan metode standar. Selain itu, beberapa layanan, seperti rekening investasi dan pembangunan kredit, mungkin dikenakan biaya. Jadi, Anda mungkin ingin mempertimbangkan opsi lain untuk transfer gratis yang lebih cepat dan biaya keseluruhan yang minimal.

Kelebihan

• Tidak ada persyaratan berlangganan
• Menawarkan penarikan tunai hingga $500
• Tidak ada pemeriksaan kredit
• Dapat memperoleh hadiah dengan mengunduh game

Kontra

• Situs web membingungkan untuk dinavigasi
• Transfer gratis dapat memerlukan waktu hingga lima hari kerja

Kunjungi MoneyLion

4. Saat ini

Cocok untuk uang muka sekaligus dalam jumlah besar

Detail produk

• Maksimal penarikan tunai:Hingga $750 (berdasarkan kelayakan)
• Kecepatan transfer:Gratis dalam 3 hari kerja; langsung dengan biaya tertentu (diungkapkan saat Anda mengambil uang muka)14

  Pencairan uang muka gaji Anda yang dipercepat adalah fitur opsional yang dikenakan Biaya Akses Instan dan mungkin tidak tersedia untuk semua pengguna. Pencairan yang dipercepat mungkin memakan waktu hingga satu jam. Untuk informasi lebih lanjut, lihat Syarat dan Ketentuan Gaji di Muka .

• Peringkat Better Business Bureau:Terakreditasi, peringkat A

Mirip dengan MoneyLion, Current menawarkan fitur selain penarikan tunai, termasuk rekening bank, kartu kredit, dan investasi. 15

Saat ini adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Layanan perbankan disediakan oleh Choice Financial Group, Anggota FDIC..

Namun, ia menonjol karena penarikan tunainya yang maksimum sebesar $750, yang tidak memerlukan penggunaan fitur tertentu untuk memenuhi syarat seperti yang dilakukan MoneyLion 16

Paycheck Advance hanya untuk pelanggan yang memenuhi syarat. Jumlah Gaji di Muka Anda yang sebenarnya tersedia akan ditampilkan kepada Anda di aplikasi seluler dan dapat berubah dari waktu ke waktu. Ketentuan dan kelayakan dapat bervariasi dan dapat berubah sewaktu-waktu, atas kebijakan Finco Advance LLC, yang menawarkan fitur opsional ini. Finco Advance LLC adalah perusahaan teknologi keuangan, bukan bank. Untuk informasi lebih lanjut, lihat Syarat dan Ketentuan Gaji di Muka .

Agar memenuhi syarat untuk penarikan tunai, Anda harus memiliki setidaknya $200 setoran gaji yang memenuhi syarat yang dimasukkan ke rekening Giro Anda setiap bulan. Jadi, menurut saya mungkin tidak ideal jika Anda sudah kekurangan uang atau lebih memilih menyimpan setoran gaji di bank Anda saat ini. Selain itu, ini tidak tersedia di negara bagian tertentu, sehingga akan memengaruhi apakah Current merupakan pilihan bagi Anda.

Kelebihan

• Tidak ada biaya bulanan atau bunga atas penarikan tunai
• Uang muka hingga $750 (berdasarkan kelayakan)
• Tidak ada pemeriksaan kredit

Kontra

• Membutuhkan setoran langsung bulanan minimal $200
• Tidak tersedia di CT, MD, NV, WI, atau Washington, D.C.

Kunjungi Saat Ini | Baca ulasan terkini kami

5. Cleo

Cocok untuk pekerja pertunjukan dan pekerja lepas

Detail produk

• Maksimal penarikan tunai:Hingga $250 (maksimum $100 untuk pengguna pertama kali)
• Kecepatan transfer: 3-4 hari kerja gratis, pada hari yang sama seharga $3,99 hingga $14,99, tergantung jumlahnya
• Peringkat Better Business Bureau:Tidak terakreditasi, peringkat B

Jika Anda melakukan pekerjaan lepas seperti saya, Anda mungkin tahu bahwa mendapatkan akses kredit bisa jadi lebih sulit. Meskipun banyak aplikasi penarikan tunai mengharuskan Anda memiliki pekerjaan tradisional dengan gaji tetap dan terbukti, Cleo memiliki persyaratan pendapatan yang lebih fleksibel. Hal ini menjadikannya ideal bagi kita yang tidak dibayar dengan jadwal rutin. Misalnya, Anda dapat menunjukkan uang tunai atau setoran cek untuk mengonfirmasi pendapatan freelance.

Namun, fleksibilitas ini hadir dengan batas penarikan tunai maksimum yang lebih rendah dibandingkan beberapa alternatif Dave lainnya, dan jika Anda adalah pengguna baru, biayanya hanya $100. Saya sarankan untuk mencari opsi lain jika Anda memerlukan kemajuan lebih besar dan dapat memenuhi persyaratan aplikasi.

Anda tidak membutuhkan untuk membayar langganan menggunakan Cleo, tetapi hal ini memudahkan untuk mendapatkan uang muka. Pengguna yang tidak berlangganan Cleo Plus atau Cleo Builder harus menghubungi layanan pelanggan langsung melalui email untuk mengajukan permohonan terlebih dahulu. Anda mungkin menganggap ini merepotkan.

Kelebihan

• Tidak perlu bekerja secara tradisional
• Tidak ada bunga atau langganan wajib
• Tidak ada pemeriksaan kredit

Kontra

• Lebih merepotkan bagi non-pelanggan untuk mendapatkan uang muka
• Memerlukan penautan rekening bank

Kunjungi Cleo | Baca ulasan Cleo kami

Apa yang perlu diketahui sebelum menggunakan aplikasi penarikan tunai

Dave dan aplikasi penarikan tunai lainnya mungkin tampak seperti cara mudah untuk mendapatkan uang ketika Anda berada dalam situasi sulit, dan biayanya jauh lebih murah daripada pinjaman gaji tradisional. Namun, hal tersebut tetap memiliki beberapa risiko yang harus Anda waspadai:

• Ketergantungan yang berlebihan :Jika Anda sudah kesulitan membayar tagihan, aplikasi penarikan tunai bisa menjadi penopang yang akhirnya Anda andalkan untuk jangka panjang. Ketersediaannya mungkin menghalangi Anda mencari solusi lain, seperti mengurangi pengeluaran atau meningkatkan pendapatan, yang dapat meningkatkan kesehatan keuangan jangka panjang Anda.
• Tekanan finansial :Meskipun Anda bisa mendapatkan uang yang Anda perlukan untuk sementara dengan aplikasi ini, harus meminjam dan membayar kembali pinjaman tersebut bisa membuat stres. Aplikasi ini sering kali memerlukan waktu pembayaran yang singkat, sehingga tidak memberikan banyak ruang untuk kesalahan. Jika Anda tidak membayar kembali pinjaman sesuai kesepakatan, Anda mungkin akan dikenakan biaya atau kehilangan akses terhadap penarikan tunai di masa mendatang.
• Potensi penipuan: Meskipun ada banyak aplikasi penarikan tunai yang sah, aplikasi lain mungkin terlihat predator atau mencuri informasi Anda. Oleh karena itu, penting untuk menemukan aplikasi yang memiliki reputasi baik dan peringkat BBB, yang menunjukkan tingkat legitimasi tertentu, serta membaca syarat dan ketentuan aplikasi.
• Potensi biaya tersembunyi :Meskipun aplikasi penarikan tunai tidak mengenakan bunga atau biaya wajib, biaya tambahan dapat bertambah tergantung cara Anda menggunakannya. Misalnya, beberapa aplikasi meminta "tip" saat Anda mengambil uang muka atau menagih uang setiap kali Anda ingin mendapatkan dana lebih cepat.

Karena risiko ini, saya sarankan untuk meneliti aplikasi penarikan tunai terlebih dahulu, menyusun anggaran dan membangun dana darurat, dan mempertimbangkan konseling keuangan jika Anda mengandalkan penarikan tunai. Hal ini sebaiknya diperlakukan sebagai perbaikan jangka pendek hingga Anda menjadi lebih stabil secara finansial.

Intinya

Anda hanya dapat mengeluarkan satu dolar sejauh ini, dan Anda mungkin memerlukan hari gajian itu untuk tiba sedikit lebih awal dari yang dijadwalkan.

EarnIn, MoneyLion, Current, Chime, dan alternatif Dave lainnya membantu Anda melakukan hal itu. Saya sarankan untuk membandingkan semua opsi Anda dengan cermat untuk menemukan opsi yang menawarkan jumlah pinjaman yang Anda perlukan, meminimalkan biaya, dan memiliki persyaratan yang dapat Anda penuhi.

Jika Dave sepertinya bukan pilihan yang baik dan Anda ingin tahu tentang opsi lainnya selain yang telah kami bahas di sini, lihat daftar aplikasi penarikan tunai terbaik kami.

4.5

Penulis dan editor FinanceBuzz menilai produk dan perusahaan berdasarkan sejumlah fitur obyektif serta penilaian editorial ahli kami. Mitra kami tidak memengaruhi peringkat kami.

Tidak ada biaya untuk transfer kecepatan standar

Dapat bekerja di perusahaan mana pun selama Anda memiliki jadwal yang konsisten

Tidak ada pemeriksaan kredit keras atau lunak + layanan tidak akan memengaruhi nilai kredit Anda

Anda dapat mengakses hingga $750 di antara hari gajian