Pinjaman Tanpa Kredit Cek (Plus 3 Alternatif Lebih Baik)

Apakah Anda kekurangan keuangan tetapi tidak bisa mendapatkan pinjaman dari bank? Jika riwayat kredit Anda bermasalah, pinjaman kredit macet tanpa pemeriksaan kredit mungkin tampak seperti pilihan yang layak. Ada beberapa pemberi pinjaman di luar sana yang mungkin dapat membantu Anda.

Iklannya terdengar seperti ini:

“Kredit buruk atau tidak ada kredit? Tidak masalah. Ajukan pinjaman dengan kami dan dapatkan dana dengan cepat.”

Kedengarannya bagus, tetapi pinjaman kredit buruk tanpa pemeriksaan kredit dapat membuat Anda lebih buruk daripada di mana Anda memulai. Kami akan melihat lebih dekat cara kerjanya dan mengapa Anda harus menghindarinya jika memungkinkan, tetapi pertama-tama berikut adalah beberapa pemberi pinjaman hebat yang menawarkan alternatif.

Pertimbangkan Pemberi Pinjaman Alternatif untuk Kredit Macet

Jika Anda memiliki kredit buruk, maka Anda mungkin berasumsi bahwa mengambil pinjaman pribadi tanpa pemeriksaan kredit adalah pilihan terbaik Anda. Tetapi Anda mungkin terkejut menemukan bahwa ada opsi pinjaman online untuk orang-orang dengan kredit macet.

Cara terbaik untuk menemukan jenis pinjaman cicilan ini adalah dengan menggunakan pasar pinjaman. Pasar pinjaman tidak akan meminjamkan uang itu sendiri, melainkan akan mengambil informasi Anda dan mencocokkan Anda dengan pemberi pinjaman yang bersedia bekerja sama dengan Anda.

Di bawah ini adalah rekomendasi pinjaman teratas kami untuk peminjam dengan kredit macet.

Cara Kerja Tanpa Pinjaman Cek Kredit

Seperti pinjaman angsuran tradisional, tidak ada pinjaman pemeriksaan kredit yang memungkinkan konsumen mengakses uang tunai dalam jumlah yang lebih besar dan melakukan pembayaran dari waktu ke waktu.

Meskipun pemeriksaan kredit keras tidak diperlukan, peminjam hanya perlu memberikan bukti pendapatan dan informasi perbankan untuk dipertimbangkan. Setelah disetujui, dana biasanya dicairkan dalam satu hari kerja.

Mengapa Anda Mungkin Ingin Menjauh

Sayangnya, ada kelemahan utama dari pinjaman tanpa pemeriksaan kredit.

Suku Bunga Berlebih

Pinjaman ini melayani konsumen berisiko tinggi dengan riwayat kredit yang buruk dan pilihan pinjaman yang sangat terbatas. Jadi, APR sering kali terlalu mahal untuk melakukan lindung nilai terhadap risiko gagal bayar. Bahkan, Anda mungkin melihat tarif yang seperti yang Anda temukan dengan pinjaman gaji.

Bagan di bawah ini mengilustrasikan berbagai skenario untuk pinjaman pribadi dengan tingkat bunga tetap, 5 tahun, tradisional atau tanpa pemeriksaan kredit senilai $1.000:

Biaya

Biaya originasi pinjaman umum terjadi pada pinjaman pemeriksaan kredit tradisional dan tanpa kredit. Namun pinjaman ini terkadang disertai dengan keterlambatan pembayaran yang curam dan biaya terminasi dini jika Anda memutuskan untuk melunasi pinjaman lebih awal.

Perpanjangan Periode Pembayaran

Tidak seperti pinjaman hari gajian, pinjaman pribadi tanpa pemeriksaan kredit memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih lama. Ini mungkin tampak seperti hadiah jika pembayaran bulanannya terjangkau, tetapi sebenarnya ini adalah kutukan yang menyamar. Tapi kenapa? Tingkat bunga sudah mencapai puncaknya, dan hanya dengan melakukan pembayaran bulanan akan memberikan pemberi pinjaman untuk mengumpulkan lebih banyak bunga dari Anda dari waktu ke waktu.

Penarikan Pembayaran Otomatis

Selanjutnya, angsuran yang sama secara otomatis ditarik dari rekening bank peminjam setiap bulan sampai pinjaman dilunasi.

Ini bisa menjadi masalah jika Anda menemukan masalah lain dan dana tidak tersedia di bank Anda pada saat penarikan. Kemungkinan Anda akan dikenakan biaya cerukan atau NSF, dan penerbit pinjaman akan menilai biaya tambahan untuk pembayaran yang dikembalikan.

Alternatif untuk Pinjaman Pribadi Tanpa Pemeriksaan Kredit

Lakukan Penelitian

Produk pinjaman bervariasi menurut pemberi pinjaman, jadi memiliki skor kredit yang buruk tidak berarti Anda tidak dapat disetujui untuk pinjaman pribadi tradisional. Faktanya, beberapa pemberi pinjaman, baik fisik maupun online, menawarkan pinjaman pribadi yang dirancang untuk konsumen subprime.

Jadi, luangkan waktu untuk meneliti opsi Anda alih-alih memilih pinjaman tanpa pemeriksaan kredit karena Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan produk yang lebih kompetitif dengan tarif yang lebih rendah.

Juga, perlu diingat bahwa beberapa pemberi pinjaman, seperti NetCredit dan OppLoans, menawarkan alat prakualifikasi di situs web mereka. Ini memungkinkan Anda untuk memasukkan beberapa informasi dan disaring untuk penawaran pinjaman tanpa berdampak pada skor kredit Anda. Ini juga membantu Anda mempersempit pilihan Anda sebelum mengajukan aplikasi pinjaman yang telah selesai.

Kunjungi Lembaga Keuangan Anda

Ada baiknya juga mengunjungi lembaga keuangan Anda untuk melihat produk pinjaman apa yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda (jika Anda belum melakukannya). Bahkan jika Anda tidak memenuhi kriteria kualifikasi, petugas pinjaman atau bankir mungkin dapat menyetujui Anda dari kekuatan hubungan Anda dengan bank.

Jika pendekatan ini tidak berhasil atau jika Anda adalah konsumen yang tidak memiliki rekening bank, cobalah serikat kredit dan bank komunitas karena kriteria pinjaman mereka terkadang sedikit lebih longgar.

Dapatkan Cosigner

Pertimbangkan untuk mendapatkan cosigner alih-alih menerima pinjaman tanpa pemeriksaan kredit untuk menghemat seikat bunga. Mengapa demikian?

“Memiliki cosigner pada pinjaman Anda memberi pemberi pinjaman Anda jaminan tambahan bahwa pinjaman akan dilunasi,” catat Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB).

Pemberi pinjaman mungkin lebih cenderung menyetujui pinjaman karena Anda memiliki seseorang dengan kredit bagus di sudut Anda yang bersedia menanggung kewajiban jika Anda gagal membayar pinjaman.

Pinjam Dana Dari Keluarga atau Teman

Sebagaimana dibuktikan pada grafik di atas, pinjaman pribadi tanpa pemeriksaan kredit cukup mahal. Tetapi jika Anda meminjam uang dari keluarga atau teman, Anda mungkin akan membayar sedikit atau tanpa bunga dan menghemat satu bundel. Pastikan untuk menyediakan ruang dalam anggaran Anda untuk membayar kembali dana segera untuk menghindari jembatan yang terbakar.

Mulai Membangun Kembali Skor Kredit Anda

Tidak ada salahnya untuk mengambil langkah untuk meningkatkan skor kredit Anda. Tetapi sebelum melakukannya, Anda harus mengonfirmasi isi laporan kredit Anda karena ini menentukan skor FICO Anda. Dan ada kemungkinan informasi yang tidak akurat pada laporan kredit Anda menurunkan nilai kredit Anda.

Jadi, ambil salinan laporan kredit Anda secara gratis. Tinjau entri dan jika Anda melihat kesalahan, ajukan petisi ke biro kredit utama untuk menghapus informasi yang salah dengan mengajukan sengketa.

(Untuk panduan tambahan, klik di sini untuk panduan komprehensif tentang sengketa laporan kredit). Tetapi jika apa yang Anda lihat benar, berikut adalah beberapa tindakan sederhana yang dapat Anda lakukan untuk mulai membangun kembali kredit Anda:

• Dapatkan dan ikuti semua kewajiban utang Anda yang ada saat ini.
• Lakukan pengaturan pembayaran dengan kreditur Anda jika Anda tidak mampu membayar pembayaran bulanan.
• Percepat upaya pembayaran utang Anda untuk menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda.
• Pembiayaan ulang atau negosiasi ulang suku bunga untuk membuat pembayaran bulanan lebih terjangkau. (Ini mengurangi kemungkinan pembayaran yang hilang di masa mendatang).
• Menahan diri untuk tidak mengajukan kredit baru.

Mungkin perlu beberapa waktu untuk mulai memperhatikan peningkatan skor kredit Anda dan mengambil pinjaman pribadi tanpa pemeriksaan kredit mungkin satu-satunya pilihan Anda. Namun, Anda akan berada dalam posisi yang jauh lebih baik di masa mendatang jika Anda memutuskan untuk mengajukan pinjaman lagi.

Sebuah Kata Perhatian

Jika Anda memutuskan untuk mengajukan pinjaman tanpa pemeriksaan kredit, kerjakan pekerjaan rumah Anda untuk memastikan Anda berurusan dengan pemberi pinjaman yang bereputasi baik.

Ada banyak penipu yang mengetahui bahwa beberapa konsumen berada dalam kesulitan keuangan yang parah dan bersedia menerima hampir semua bentuk keringanan dengan harapan menemukan jalan keluar. Dan berurusan dengan pemberi pinjaman yang curang dapat membuat Anda lebih buruk dengan tumpukan hutang atau bahkan lebih buruk lagi, Anda bisa menjadi korban pencurian identitas.