Bisakah Debt Collector Menghiasi Upah Anda?

Kreditur dan penagih utang menggunakan pemotongan upah untuk memulihkan uang yang terutang kepada mereka. Dalam kebanyakan kasus, penagih utang akan meminta keputusan pengadilan terhadap Anda sebelum mereka dapat mengambil uang dari Anda.

Namun, pemotongan upah tidak semudah yang Anda pikirkan oleh penagih utang karena Anda dilindungi undang-undang. Anda dapat melindungi diri sendiri dan mencapai kesepakatan yang lebih bersahabat dan menguntungkan dengan perusahaan kartu kredit atau kreditur jika Anda memiliki informasi sebanyak mungkin.

Inilah yang perlu Anda ketahui jika Anda menghadapi pemotongan upah atau ketakutan bahwa hal itu mungkin terjadi karena tagihan kartu kredit atau hutang lain yang gagal Anda bayar.

Apakah pemotongan upah legal?

Beberapa negara bagian mengizinkan pemotongan upah, tetapi negara bagian lain, seperti Texas, memiliki undang-undang yang ketat mengenai kreditur mana yang dapat memotong gaji Anda.

Untuk memahami sepenuhnya legalitas pemotongan upah, perlu dipahami berbagai jenis pemotongan upah. Ada aturan yang berbeda untuk setiap jenis.

Jenis-Jenis Hiasan Upah

Berdasarkan undang-undang, pemotongan upah terbagi dalam dua kategori:

• Hiasan yang memerlukan keputusan pengadilan – Bila Anda melewatkan pembayaran kartu kredit, tagihan medis, dan jenis utang konsumen lainnya, penagih utang harus mengajukan gugatan untuk mendapatkan penilaian sebelum memotong gaji Anda. Selain itu, undang-undang Federal membatasi hiasan hingga sekitar 25% dari pendapatan sekali pakai Anda.
• Hiasan yang tidak memerlukan keputusan pengadilan - Jenis hiasan ini tidak memerlukan keputusan pengadilan. Bagaimanapun, penagih utang harus memberi tahu Anda bahwa upah Anda akan diberi hiasan. Keputusan pengadilan tidak diperlukan untuk melengkapi tunjangan atau tunjangan anak, pajak penghasilan yang belum dibayar atau pajak federal dan negara bagian lainnya, dan pinjaman mahasiswa yang belum dibayar.

Berapa banyak gaji Anda yang bisa digarnish?

Kreditur dibatasi dalam berapa banyak upah Anda yang dapat mereka hias jika mereka mendapatkan penilaian pemotongan terhadap Anda. Dalam sebagian besar kasus, keputusan akan memungkinkan penagih utang untuk menghiasi pendapatan Anda yang dapat dibelanjakan, yang merupakan sisa setelah pemotongan seperti jaminan sosial dan pajak.

Utang Konsumen Terbanyak

Jumlah pendapatan sekali pakai mingguan yang dapat dihias untuk hutang konsumen seperti hutang kartu kredit, pinjaman pribadi, dan tagihan medis adalah 25% ATAU jumlah pendapatan mingguan Anda melebihi 30 kali upah minimum federal ($7,25 per jam), mana yang lebih kecil .

Dukungan dan Tunjangan Anak

Hingga 50-60% dari penghasilan Anda dapat dihias karena tunjangan anak yang tidak dibayar. Jika Anda terlambat lebih dari 12 minggu dalam pembayaran, 5% lebih lanjut dapat diambil.

Pinjaman dan Pajak Federal Student

Bergantung pada jumlah tanggungan dan potongan standar, Internal Revenue Service (IRS) dapat memotong hingga 15% dari gaji Anda. 15% juga dipotong untuk pinjaman mahasiswa federal.

Apakah tunjangan federal Anda akan dihias?

Beberapa tunjangan federal dibebaskan dari garnishment, apakah itu uang yang sudah ada di saku Anda atau uang yang disimpan di akun Anda. Manfaat federal ini meliputi:

• Manfaat jaminan sosial dan SSI
• Manfaat veteran
• Pelayanan sipil, pensiun federal, dan tunjangan cacat
• Bantuan siswa
• Anuitas militer dan tunjangan penyintas
• Manfaat pensiun perkeretaapian
• Upah pelaut pedagang
• Manfaat kematian dan kecacatan pekerja pelabuhan dan pekerja pelabuhan
• Manfaat pensiun dan cacat di luar negeri
• Kompensasi untuk cedera, kematian, atau penahanan karyawan Kontraktor A.S. di luar A.S.
• Bantuan Bencana Federal Badan Manajemen Darurat Federal (FEMA).

Uang di akun Anda dapat dibebaskan dari pemotongan jika Anda membuktikan bahwa itu berasal dari salah satu sumber ini. Namun, Komisi Perdagangan Federal (FTC) juga menyoroti beberapa pengecualian untuk pengecualian ini. Misalnya, jika Anda tertinggal dalam tunjangan anak atau penyelesaian tunjangan, manfaat Jaminan Sosial Anda dapat ditambahkan untuk tujuan ini.

Kapan penagih utang dapat memotong gaji saya?

Biasanya, pemotongan upah adalah pilihan terakhir bagi penagih utang dan kreditur. Penagih utang dapat menggunakan metode dan jalan lain untuk mencapai penyelesaian dan menghapus utang. Adapun kapan penagih utang dapat memberikan upah, itu tergantung pada seberapa kooperatif Anda dan seberapa agresif mereka ingin melunasi utang.

Untuk penagih utang yang memerlukan putusan pengadilan untuk menghiasi upah, prosesnya dapat dimulai 5-30 hari setelah putusan. Sebelum itu, Anda akan disajikan dengan dokumen pengadilan, dan setelah penghakiman, Anda akan diberikan pemberitahuan.

Sebelum hiasan untuk otoritas pajak federal dan negara bagian dibuat, Anda akan menerima pemberitahuan. Anda juga akan diberi tahu oleh bank Anda tentang garnishment dan jumlah yang akan dipotong. Setelah penilaian dimasukkan, prosesnya relatif cepat.

Bagaimana cara melindungi uang saya?

Bahkan dalam menghadapi pemotongan gaji, Anda bukannya tidak berdaya. Anda masih memiliki hak, dan ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan tergantung pada kemajuan pemotongan upah.

Ketahui Hak Anda dan Latih Itu

Penting bagi Anda untuk mengetahui hak-hak Anda dan menjalankannya.

• Anda harus diberi tahu secara hukum tentang pemotongan tersebut (apakah diperlukan keputusan pengadilan atau tidak).
• Anda bebas mengajukan sengketa jika pemberitahuan tersebut berisi informasi yang tidak akurat, atau Anda yakin bahwa Anda tidak berhutang uang kepada kreditur.
• Dalam beberapa (tetapi tidak semua) kasus, pendapatan seperti Jaminan Sosial dan tunjangan Veteran dibebaskan dari pemotongan.
• Hiasan pada gaji Anda bukan alasan pemecatan dari majikan Anda. Namun, jika Anda memiliki lebih dari satu hiasan, Anda kehilangan perlindungan ini.
• Anda dapat mengajukan banding atas keputusan pengadilan tentang garnishment jika Anda yakin bahwa hal itu dilakukan karena kekeliruan atau dapat menyebabkan kerugian yang tidak semestinya pada keuangan Anda.

Jangan Abaikan Gugatan Kreditur

Dalam kebanyakan kasus, orang yang berhutang berpikir bahwa mereka dapat menyelesaikan masalah dengan mengabaikan kreditur; itu dapat sangat mempengaruhi skor kredit Anda. Ini hanya menambah minat Anda dan mencegah pengadilan untuk mendengarkan pihak Anda dan memberikan penilaian yang menguntungkan bagi kedua belah pihak.

Mengabaikan gugatan dapat mengakibatkan hasil berikut:

• Penghakiman default – Ini adalah saat pengadilan menandatangani perintah pengadilan yang menyatakan jumlah uang yang Anda berutang kepada kreditur. Setelah jangka waktu tertentu, keputusan tersebut menjadi final dan tidak dapat diajukan banding, artinya Anda tidak akan memiliki jalan lain jika ingin mengajukan banding.
• Anda membayar biaya pengacara, biaya pengadilan, dan bunga penggugat – Jika Anda tidak menghormati gugatan, Anda dapat berutang lebih banyak uang kepada kreditur dalam biaya pengacara dan biaya pengadilan. Selain itu, bunga akan terus bertambah hingga putusan dibayarkan atau dapat diberlakukan setelah beberapa waktu berlalu.
• Ini bisa merugikan kredit Anda – Penilaian seperti itu dapat berdampak buruk pada laporan kredit Anda. Anda mungkin tidak mendapatkan kredit baru, dan gaji Anda dapat dikurangi jika masuk ke rekening bank Anda.

Apa yang dapat saya lakukan jika gaji saya dipotong?

Lebih sering daripada tidak, kreditur diberikan penilaian yang diminta untuk menghiasi upah Anda. Tetapi itu tidak berarti bahwa Anda tidak memiliki jalan lain.

Pertama, mulailah dengan membaca penilaian dengan cermat. Bisakah penagih utang menghiasi gaji Anda? Jika ya, apa artinya bagi situasi keuangan Anda?

Pada titik ini, Anda mungkin ingin berkonsultasi dengan pengacara hukum konsumen untuk membantu Anda menentukan langkah terbaik ke depan. Idealnya, Anda akan memiliki tiga opsi utama.

Lakukan Kesepakatan yang Berbeda

Manfaatkan kekuatan percakapan dan hubungi kreditur Anda. Anda harus melihat anggaran Anda dan berapa banyak Anda berutang, serta apa yang Anda mampu untuk membayar. Hubungi kreditur untuk mengetahui apakah Anda dapat menyusun rencana pembayaran yang sesuai.

Lagi pula, kreditur hanya tertarik untuk mendapatkan uangnya kembali. Dan, jika mereka yakin tawaran Anda adil dan cocok untuk mereka, mereka mungkin akan menerimanya.

Ajukan Klaim Pembebasan

Anda mungkin dapat mengajukan klaim pembebasan berdasarkan situasi pribadi dan keuangan Anda. Misalnya, beberapa negara bagian menawarkan pengecualian untuk kepala rumah tangga yang memiliki tanggungan, seperti anak atau orang tua lanjut usia, yang mereka dukung secara finansial. Ini akan menghentikan atau mengurangi pemotongan upah.

Tantang Keputusan

Jika Anda yakin putusan garnishment dibuat karena kesalahan, dieksekusi dengan tidak semestinya, atau dapat menyebabkan kerugian yang tidak semestinya pada keuangan Anda atau mereka yang bergantung pada Anda, Anda dapat mengajukan keberatan di pengadilan. Namun, Anda harus bertindak cepat, karena jendela banding terkadang hanya lima hari kerja.

Terima Hiasannya

Terkadang, mengajukan banding atau melawan proses hanya memperpanjang hasil yang tak terelakkan. Jika Anda yakin bahwa Anda berhutang kepada kreditur, Anda dapat melunasi pemotongan tersebut dengan mencicil sesuai keputusan atau membayar sekaligus.

Anda juga dapat meminjam uang dari anggota keluarga atau mengambil pinjaman pribadi untuk melunasi penilaian, yang mungkin bahkan dengan pemotongan pada laporan kredit. Ini dapat menghilangkan stres Anda dengan cepat dan memberi Anda syarat pembayaran yang lebih fleksibel dan menguntungkan.

Cara Mengurangi atau Menghentikan Pemotongan Upah

Mungkin sulit untuk memenuhi kebutuhan ketika Anda memiliki pemotongan upah karena mengurangi gaji Anda secara substansial. Untungnya, masih ada solusi yang tersedia untuk Anda setelah penghakiman. Anda dapat mempertimbangkan opsi berikut:

• Ajukan klaim pembebasan ke pengadilan – Anda dapat mengajukan klaim pengecualian ke pengadilan. Jika pengecualian berhasil, penghasilan Anda dapat dibebaskan sepenuhnya atau sebagian berdasarkan undang-undang federal atau negara bagian. Anda harus menjelaskan sifat pengecualian dan memberikan perhitungan untuk menjelaskan klaim Anda. Beberapa negara bagian bahkan memiliki formulir yang dirancang khusus untuk tujuan ini, yang membuat prosesnya lebih mudah.
• Mengajukan pailit – Anda juga dapat mencoba menghilangkan garnishment dengan mengajukan kebangkrutan, melalui bantuan pengacara kebangkrutan atau pengacara kebangkrutan. Tergantung pada situasi Anda, Anda dapat memilih untuk mengajukan kebangkrutan Bab 7 atau Bab 13.

Kesimpulan

Bagi banyak orang, pemotongan gaji adalah beban berat. Namun, hukum tetap tertinggi, dan Anda memiliki beberapa pilihan yang tersedia untuk Anda jika upah Anda dihias. Salah satu keputusan terbaik yang dapat Anda buat adalah mencari nasihat hukum dan menyewa pengacara konsumen jika Anda dilayani dengan dokumen pengadilan. Ini akan memastikan kepentingan Anda terwakili dengan baik di pengadilan, dan Anda memiliki peluang lebih baik untuk mendapatkan penilaian yang menguntungkan.

Untuk menemukan pengacara, Anda dapat menghubungi layanan rujukan pengacara di wilayah Anda dan meminta pengacara yang berpengalaman dalam hukum konsumen, pembelaan penagihan utang, atau Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA). Beberapa pengacara mungkin menawarkan layanan gratis, atau membebankan biaya yang lebih rendah.