6 Rahasia Menguasai Bola Salju Utang

Anda mungkin sudah tahu bahwa lebih masuk akal secara finansial untuk melunasi hutang dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu, metode pembayaran yang dikenal sebagai longsoran utang.

Tapi inilah kejutannya:Sebuah studi yang diterbitkan tahun lalu di Journal of Consumer Research menemukan bahwa orang lebih mungkin untuk benar-benar melunasi utang mereka jika mereka mengandalkan metode bola salju utang, sebagai gantinya. Dalam pendekatan ini, Anda melunasi hutang terkecil Anda terlebih dahulu, diikuti oleh yang terkecil berikutnya, dan seterusnya — sampai Anda melunasi semuanya. Anda mengambil pendekatan ini tanpa mengkhawatirkan utang mana yang memiliki tingkat bunga tertinggi.

Mengapa metode ini tampaknya bekerja lebih baik? Para peneliti mengatakan ini tentang perasaan pencapaian yang sangat penting. Anda akan mendapatkan perasaan senang saat melunasi kartu kredit, bahkan jika hutang pada kartu itu tidak terlalu tinggi. Ya, Anda akan membayar lebih dalam jangka panjang dengan tidak menargetkan utang dengan suku bunga tertinggi terlebih dahulu. Tetapi jika metode bola salju bekerja lebih baik, dan jika Anda sudah lama bergumul dengan kartu kredit dan hutang lainnya, Anda mungkin lebih baik mengambil pendekatan ini.

Jadi, jika Anda siap untuk memberikan kesempatan metode bola salju utang, berikut adalah beberapa trik untuk meningkatkan peluang Anda untuk sukses.

1. Rancangan Anggaran Rumah Tangga

Membuat anggaran tidak terdengar menyenangkan, tetapi sangat penting jika Anda siap untuk serius membayar utang Anda. Anggaran rumah tangga Anda harus mencakup uang yang mengalir ke rumah Anda setiap bulan dan uang yang Anda belanjakan, termasuk perkiraan untuk pengeluaran tidak terbatas seperti makan di luar dan hiburan.

Setelah Anda memiliki anggaran, Anda akan lebih tahu berapa banyak uang yang dapat Anda alokasikan untuk membayar utang terkecil itu setiap bulan. Tanpa anggaran? Anda mungkin membayar terlalu banyak, menempatkan diri Anda pada risiko keuangan. Atau Anda mungkin membayar terlalu sedikit, menyeret keluar proses membayar hutang Anda.

2. Jangan Gunakan Kartu yang Anda Coba Bayar

Mungkin terdengar jelas, tapi jangan menambah hutang yang ingin anda lunasi terlebih dahulu. Jangan gunakan kartu kredit Anda untuk membayar apa pun. Ikuti anggaran Anda dan bayar tunai atau cek untuk pengeluaran yang Anda alokasikan. Jika Anda sudah memiliki saldo di kartu dari bulan sebelumnya, menggunakannya akan segera memulai biaya bunga pada jumlah itu. Tidak ada yang menghambat proses penghapusan hutang Anda selain menambahkan bunga tambahan.

3. Faktanya, Jangan Membeli Apa pun yang Anda Tidak Mampu Bayar

Anda harus terbiasa dengan gaya hidup yang berbeda, dan itu berarti tidak lagi membeli barang-barang yang tidak dapat Anda bayar di akhir bulan.

4. Otomatiskan

Ketika Anda sedang berkonsentrasi untuk melunasi satu hutang dengan cepat, dapat dengan mudah mengabaikan beberapa tagihan Anda yang lain. Anda dapat menghindari ini, meskipun, dengan beralih ke pembayaran tagihan otomatis. Jika Anda mendapati diri Anda mengabaikan tagihan ponsel Anda, buat pembayaran otomatis dari rekening bank Anda untuk menutupi tagihan itu setiap bulan. Anda dapat melakukan hal yang sama dengan pembayaran mobil, pembayaran pinjaman mahasiswa, atau tagihan utilitas. Melakukan hal ini, dan Anda akan secara dramatis mengurangi kemungkinan terlambat membayar satu tagihan saat Anda mengurangi tagihan lainnya.

5. Jangan Buang-buang Bonus atau Promosi

Apakah Anda mengantre untuk mendapatkan bonus di tempat kerja? Jangan menghabiskan uang itu untuk laptop baru. Sebagai gantinya, menyalurkannya ke utang yang Anda coba lunasi. Tidak ada perasaan yang lebih baik daripada memotong sebagian besar hutang.

Atau, mungkin Anda telah mendapatkan promosi dan kenaikan gaji yang bagus. Jangan berpikir bahwa ini memberi Anda lebih banyak uang belanja setiap bulan. Tidak — sampai Anda melunasi hutang Anda, menghabiskan ekstra untuk bersenang-senang seharusnya tidak menjadi pertimbangan. Sebagai gantinya, mengambil uang ekstra yang Anda peroleh setiap bulan dan menggunakannya untuk membayar utang Anda lebih cepat. Dan kemudian ketika Anda menghilangkan pinjaman pelajar, tagihan kartu kredit, atau kredit mobil, terus gunakan uang ekstra itu untuk membantu melunasi hutang terbesar Anda berikutnya.

6. Pertimbangkan Transfer Saldo dengan Hati-hati

Strategi ini hanya untuk mereka yang rajin dan berkomitmen untuk melunasi sejumlah utang dalam jangka waktu tertentu. Kartu kredit menawarkan berbagai penawaran transfer saldo kepada pemegang kartu baru. Beberapa memiliki masa promosi yang lebih lama (18-21 bulan), sementara yang lain akan membebaskan biaya transfer saldo (biasanya 3% -5%). Menggunakan transfer saldo untuk membayar hutang kartu kredit dapat menghemat banyak uang dalam bunga. Namun, jika sebaliknya Anda menyalahgunakan kesempatan ini, dengan tidak melunasi hutang selama masa promosi 0%, dan terus menumpuk hutang pada kartu tempat Anda mentransfer saldo, Anda akan menemukan diri Anda dalam krisis berurusan dengan lebih banyak akumulasi hutang daripada yang Anda mulai, dan pada APR yang lebih tinggi. (Baca juga:7 Hal Penting yang Harus Anda Ketahui Tentang Transfer Saldo)

Membayar hutang tidak pernah mudah. Tapi jika Anda tetap berkomitmen, dan Anda membutuhkan rangkaian yang lebih kecil, tapi lebih cepat, kemenangan, metode bola salju utang bisa berhasil. Pastikan untuk tetap fokus pada tujuan menghilangkan setiap hutang satu per satu.