Tabungan Ramah Anggaran:Tips Praktis untuk Stabilitas Keuangan

Sangat mudah untuk terjebak dalam perangkap tidak punya uang tersisa di akhir bulan. Jika Anda sering menghadapi situasi ini, ada jalan keluarnya.

Anda dapat menghemat uang dengan anggaran yang ketat dan menjadi stabil secara finansial. Bahkan jika Anda menyisihkan $20 setiap bulannya, itu akan membuat perbedaan.

Jika jumlah tersebut tampaknya mustahil, panduan ini akan membagikan cara terbaik untuk menghemat uang setiap bulan.

Memenuhi kebutuhan setiap bulan bisa jadi merupakan perjuangan jika Anda berpenghasilan rendah. Mengikuti beberapa tips menghemat uang dapat meningkatkan stabilitas keuangan Anda .

Berikut adalah 13 strategi berguna untuk digunakan jika Anda tidak memikirkan titik awal.

1. Potong Kabel pada Kabel

Tagihan kabel rata-rata lebih dari $200 per bulan. Jika Anda hidup dari gaji ke gaji dan membayar hampir jumlah tersebut setiap bulan, membatalkan kontrak TV kabel adalah cara mudah untuk menghemat uang.

Layanan streaming TV langsung membantu Anda menggantikan kabel, dan banyak di antaranya menyediakan saluran lokal, olahraga, dan jaringan gaya hidup populer. Ini adalah salah satu cara terbaik untuk menghemat uang di rumah.

Anda dapat memotong kabelnya dan dengan mudah menghemat setidaknya $100 per bulan. Itu adalah uang yang dapat Anda gunakan untuk mengembangkan rekening tabungan Anda dengan cepat atau digunakan untuk kebutuhan lain tanpa mengorbankan acara favorit Anda.

Berikut adalah layanan streaming teratas yang menyediakan siaran langsung TV. Banyak dari mereka menawarkan uji coba gratis untuk menguji platform. 

2. Turunkan Tarif Asuransi Mobil Anda

Saat Anda memikirkan cara menghemat uang dengan anggaran terbatas, membandingkan asuransi mobil dapat menjadi cara mudah untuk menurunkan tagihan bulanan Anda.

Jika sudah lebih dari setahun sejak Anda membandingkan tarif, kemungkinan besar Anda mengabaikan peluang untuk mendapatkan premi yang lebih murah.

*Terkait:Perlu menghemat uang untuk pembelian ban? Lihat panduan kami tentang penawaran ban online terbaik untuk menghemat banyak uang.*

Anda harus meneliti tarif setiap enam hingga 12 bulan, yang sesuai dengan banyak kebijakan. Menghubungi perusahaan asuransi yang berbeda untuk menanyakan tarif bisa sangat melelahkan, namun jangan biarkan hal itu menghambat Anda.

Zebra adalah sumber daya yang hebat untuk digunakan jika Anda tidak ingin bersusah payah melakukan pekerjaan. Anda memberikan informasi Anda kepada mereka, dan mereka memberi Anda penawaran harga dari beberapa operator dalam hitungan menit.

Situs ini meneliti tarif dari beberapa lusin perusahaan asuransi dan seringkali dapat menghemat ratusan dolar setahun. Itu adalah uang yang dapat Anda gunakan untuk area lain dalam anggaran Anda.

3. Hilangkan Biaya Bank

Bank suka membebankan biaya. Laporan menunjukkan rata-rata orang Amerika membayar lebih dari $300 per tahun untuk biaya bank. Hal ini dapat mencakup salah satu hal berikut:

• Biaya cerukan
• Biaya saldo akun minimum
• Biaya pemeliharaan atau layanan bulanan
• Dana tidak mencukupi
• ATM di luar jaringan

Jika Anda telah dikenakan salah satu biaya ini selama setahun terakhir, Anda harus mencari bank yang cocok untuk Anda. Hal ini penting jika Anda mencoba menabung ketika uang terbatas.

Chime adalah salah satu solusi potensial. Ini adalah aplikasi perbankan seluler yang menawarkan banyak alat pengelolaan uang, namun tanpa biaya bulanan dan akses ke lebih dari 60.000 ATM bebas biaya.

Anda juga mungkin berhak mendapatkan perlindungan cerukan gratis hingga $200.

Mereka menawarkan banyak keuntungan, seperti pengumpulan yang secara otomatis mengumpulkan pembelian kartu debit dan mentransfer uang ke rekening tabungan Anda. Ini adalah salah satu cara paling cerdas untuk menghemat uang saat Anda berbelanja.

Baca ulasan kami tentang Chime untuk mempelajari lebih lanjut.

Bank CIT adalah pilihan utama lainnya dengan berbagai pilihan rekening tabungan, beberapa di antaranya dengan harga bersaing.

Baca ulasan kami tentang CIT Bank untuk mempelajari lebih lanjut tentang opsi tersebut.

4. Beralih ke Paket Ponsel yang Lebih Murah

Menurut laporan terbaru, rata-rata tagihan telepon seluler kira-kira $120 per bulan. Jika pengeluaran Anda mendekati jumlah tersebut, Anda mengabaikan cara mudah untuk menghemat uang setiap bulan.

Memilih operator tanpa kontrak memungkinkan Anda mendapatkan perlindungan dari penyedia besar seperti Verizon dengan biaya yang lebih murah. Katakan adalah salah satu pilihan untuk dipertimbangkan. 

Operator memiliki paket fleksibel mulai dari $9 per bulan. Jika Anda sering menggunakan Wi-Fi, mereka adalah operator yang baik untuk menghemat uang tanpa mengorbankan kualitas. 

Baca ulasan kami tentang paket ponsel murah terbaik untuk melihat perbandingan Tello dengan operator tanpa kontrak teratas lainnya. 

5. Otomatiskan Penghematan Anda

Mampu membayar diri sendiri terlebih dahulu adalah prinsip utama menjadi kaya , tapi mudah untuk dilupakan ketika Anda memiliki penghasilan kecil. Mengotomatiskan tabungan Anda adalah cara luar biasa untuk menghindari mengabaikan strategi ini.

Sebagian besar bank mengizinkan Anda melakukan transfer otomatis mingguan, dua mingguan, atau bulanan ke rekening tabungan Anda. Anda bahkan dapat meminta majikan Anda mentransfer uang ke rekening penghasil bunga Anda setiap periode pembayaran.

Misalnya, mentransfer $20 setiap minggu menghasilkan penghematan tahunan sebesar $1.040 untuk tujuan keuangan Anda. Deposito Anda juga bisa menghasilkan bunga, yang membantu. 

Ini adalah cara yang bagus untuk mengumpulkan dana darurat atau prioritas tabungan lainnya, dan Anda dapat membuka rekening bank yang berbeda untuk setiap tujuan.

CIT Bank adalah opsi bagus untuk memaksimalkan tabungan Anda, mulai dari otomatisasi hingga menyisihkan uang yang Anda temukan.

*Terkait:Apakah Anda ingin menghemat banyak uang tahun ini? Baca panduan kami tentang cara menghemat $10.000 dalam setahun untuk menambah rekening tabungan Anda.*

Mereka memiliki persyaratan saldo akun minimum $100 dan memungkinkan Anda melakukan transfer pada interval apa pun yang Anda suka. Tidak ada biaya bulanan, dan Anda bisa mendapatkan tingkat bunga yang kompetitif dari tabungan Anda.

Baca panduan kami tentang satu sen dua kali lipat selama 30 hari untuk mempelajari pentingnya memulai sejak dini dan kekuatan bunga majemuk.

6. Hasilkan Uang Sampingan

Banyak nasihat tentang cara menghemat uang yang hanya berfokus pada pemotongan pengeluaran. Menganalisis kebiasaan belanja Anda adalah cara terbaik untuk mencapai stabilitas keuangan, tetapi Anda hanya dapat melakukan penghematan sebanyak itu. Sayangnya, hal ini terutama terjadi ketika inflasi menyebabkan sebagian besar harga naik.

Saat Anda kesulitan menabung, mendapatkan uang tambahan sebagai sampingan bisa menjadi pilihan yang baik. Anda harus mencurahkan penghasilan Anda untuk tujuan tabungan Anda dan bukan pengeluaran yang tidak perlu.

Baca panduan kami mengenai pilihan terbaik untuk menghasilkan uang tanpa pekerjaan jika Anda kehilangan pekerjaan dan perlu membawa uang tunai.

Jika Anda memadukan pekerjaan sampingan dengan pengurangan pengeluaran, Anda akan takjub melihat betapa cepatnya Anda dapat meningkatkan tabungan Anda.

Salah satu kemungkinan luar biasa untuk mendapatkan uang sampingan adalah DoorDash, dan ini sering dianggap sebagai aplikasi pengiriman terbaik untuk digunakan . Anda bekerja sesuai jadwal Anda sendiri, mengantarkan makanan dari restoran ke pelanggan.

Gaji pengemudi DoorDash bervariasi tergantung pada banyak faktor. Pembayaran dilepaskan setiap minggu.

Baca ulasan driver DoorDash kami untuk mempelajari lebih lanjut.

7. Batalkan Langganan yang Tidak Digunakan

Keanggotaan dan langganan yang tidak digunakan dapat menghabiskan banyak uang. Anda mungkin menyukai gym, tetapi jika Anda tidak pergi ke gym sudah lebih dari setahun, Anda hanya membuang-buang uang.

Gagasan yang sama juga berlaku untuk langganan bulanan yang tidak lagi Anda gunakan. Menyingkirkan layanan adalah cara sederhana untuk menghemat uang setiap bulan untuk memenuhi kebutuhan lain.

Uang Roket adalah sumber daya yang mudah digunakan yang membantu Anda menghilangkan pengeluaran berulang dan membelanjakan lebih sedikit. Mereka menganalisis pengeluaran Anda untuk menemukan layanan yang tidak Anda gunakan dan membatalkannya untuk Anda.

Mereka juga bernegosiasi atas nama Anda dengan penyedia layanan. Aplikasi keuangan ini gratis untuk digunakan, tetapi mereka menyimpan 40 persen dari jumlah yang dihemat jika mereka memberikan tabungan untuk Anda.

Ya, Anda dapat menelepon sendiri. Namun, jika Anda tidak mau berusaha, layanan ini akan membantu Anda mengurangi pengeluaran Anda dengan cepat.

Baca ulasan Rocket Money kami untuk mempelajari lebih lanjut.

8. Dapatkan Rabat di Toko Kelontong

Berbelanja bahan makanan adalah sesuatu yang harus kita lakukan, tetapi menghemat anggaran di toko akan sangat membantu. Meskipun pemberian kupon membutuhkan waktu, Anda masih dapat memotong tagihan belanjaan Anda dengan aplikasi belanja seperti Fetch.

Tidak seperti kebanyakan aplikasi pemindaian tanda terima, Anda tidak perlu mengaktifkan penawaran belanja atau mencetak kupon. Sebaliknya, Ambil memungkinkan Anda mengambil gambar tanda terima setelah berbelanja dan mengidentifikasi rabat yang tersedia dari merek ternama.  

Itu juga dapat melacak pembelian online dengan menautkan email Anda. Aplikasi ini tertaut langsung ke akun belanja Anda dengan pengecer yang berpartisipasi, termasuk Amazon dan Walmart. 

Anda dapat menguangkan melalui kartu hadiah setelah mencapai $5 (5.000 poin) di akun Anda. Selain itu, Anda bisa mendapatkan 2.000 poin bonus dengan memasukkan kode promo FETCH2K setelah bergabung.

Baca ulasan Ambil Hadiah kami untuk mempelajari lebih lanjut.

9. Mulai Anggaran

Penganggaran bisa memecah belah karena banyak orang mengira itu berarti Anda tidak bisa menikmati hidup. Itu adalah mitos. Anggaran membantu Anda melacak pembelanjaan dan mengidentifikasi di mana Anda mungkin mengeluarkan uang berlebihan.

*Terkait:Aplikasi penganggaran seluler seperti Mint adalah cara terbaik untuk memantau keuangan Anda. Baca panduan kami tentang alternatif Mint.com terbaik untuk mengidentifikasi opsi teratas.

Intinya, penganggaran memberi Anda kebebasan untuk membelanjakan uang sesuai dengan tujuan Anda. Hal ini memberikan tujuan pada setiap dolar, yang berguna saat Anda ingin menghemat uang dengan anggaran terbatas.

Salah satu cara termudah untuk membuat anggaran adalah dengan menggunakan Tiller . Aplikasi penganggaran ini disinkronkan dengan rekening bank Anda untuk melacak pengeluaran dan tabungan Anda. Anda dapat membuat rencana pengeluaran yang dipersonalisasi menggunakan beberapa strategi penganggaran.

Tiller gratis digunakan selama 30 hari pertama dan kemudian dikenakan biaya $79 per tahun. 

Baca panduan kami tentang cara membuat anggaran untuk mempelajari dari mana memulainya.

10. Menghemat Uang Saat Berbelanja Online

Belanja online adalah cara mudah untuk menghindari toko dan menemukan penawaran. Namun, tidak ada yang lebih buruk daripada mencari kode kupon namun tidak menemukan kode yang berfungsi.

Belanja Capital One adalah ekstensi browser dan aplikasi seluler bermanfaat yang mencari kode diskon aktif saat Anda berbelanja online. Jika ekstensi menemukannya, ekstensi secara otomatis menerapkannya pada pembelian Anda.

Aplikasi rabat juga membandingkan harga dari beberapa pedagang online sehingga Anda dapat menghindari pengeluaran barang yang berlebihan. Anda bahkan bisa mendapatkan poin reward saat berbelanja online untuk ditukarkan dengan kartu hadiah di retailer yang berpartisipasi.

Jika Anda tidak ingin menggunakan ekstensi tersebut, Anda dapat berhemat dengan berbelanja di toko dolar online untuk memangkas biaya. Baca ulasan kami tentang toko dolar online terbaik untuk mengidentifikasi yang teratas untuk Anda.

11. Tetapkan Tujuan

Menciptakan dan mengikuti tujuan adalah bagian penting dalam menghemat uang pada tingkat pendapatan apa pun. Namun, mewujudkan visi Anda dapat menghadirkan tantangan unik ketika penghasilan Anda terbatas.

Tampaknya upaya Anda tidak akan membuahkan hasil dan membuat Anda tidak mengambil tindakan. Meskipun demikian, sasaran adalah cara terbaik untuk mengatasi emosi tersebut, terutama jika Anda menjadikannya visual.

Misalnya, jika Anda ingin menabung untuk liburan, carilah gambar destinasi impian Anda. Gunakan hal tersebut untuk memotivasi Anda mengurangi pengeluaran dan mengetahui bahwa setiap dolar yang dihemat membawa Anda selangkah lebih dekat ke sasaran tersebut.

Membuat tujuan jangka pendek dan jangka panjang adalah bijaksana karena ada banyak solusi untuk membelanjakan lebih sedikit daripada penghasilan Anda. Anda dapat memulai dengan membuat sasaran harian, mingguan, dan bulanan selain menabung untuk pengeluaran satu kali.

12. Sumber Daya Sebanyak yang Anda Bisa

Jika Anda kesulitan menghemat uang dengan anggaran terbatas, Anda ingin mengurangi pengeluaran untuk hal-hal yang dapat Anda lakukan sendiri. Hal ini membantu Anda meningkatkan tabungan, dan Anda dapat mempelajari sesuatu yang baru dalam prosesnya.

Contoh umum meliputi:

• Membersihkan rumah Anda
• Memasak lebih banyak makanan di rumah
• Memotong rambut Anda sendiri
• Memotong rumput sendiri
• Penggantian oli pada mobil Anda

Jangan takut untuk mencari aktivitas lain yang bisa Anda lakukan sendiri. Meskipun hal ini akan membantu Anda dalam jangka pendek, hal ini akan menunjukkan bahwa Anda mampu menghemat banyak uang dalam jangka panjang dengan menghilangkan sepenuhnya tagihan bulanan tertentu.

13. Hindari Kartu Kredit

Kartu kredit adalah alat yang berguna untuk mengelola uang Anda ketika Anda memperoleh penghasilan bervariasi namun harus melakukan pembelian mahal sebelum hari gajian.

Jika tidak digunakan dengan bijak, hal ini dapat merusak anggaran Anda karena memiliki tingkat bunga yang tinggi. Selain bunga, pelunasan utang konsumen bisa memakan waktu bertahun-tahun jika Anda hanya melakukan pembayaran minimum bulanan.

Sangat menggoda untuk menggunakan kartu kredit untuk membayar suatu kebutuhan atau sekadar membeli sesuatu yang Anda inginkan. Melakukan hal ini sekali saja mungkin tidak terlalu penting, namun Anda akan dikenakan bunga ketika Anda tidak memiliki dana untuk membayar kembali pembelian tersebut.

Sedihnya, jika Anda melakukan hal ini berulang kali, Anda justru akan terlilit hutang. Situasinya menjadi lebih buruk karena dapat memengaruhi skor kredit Anda . Hal ini dapat dikenakan biaya ketika Anda memiliki kebutuhan yang sah untuk meminjam dana.

Bagaimana Saya Dapat Menghemat Uang Saat Berjuang?

Meskipun menabung ketika Anda mengalami kesulitan finansial bisa menjadi sebuah tantangan, hal itu mungkin saja terjadi. Perasaan ini bisa sangat membebani, terutama jika Anda sering tidak dapat membayar tagihan , namun jangan biarkan hal ini menghentikan Anda mengambil tindakan untuk menabung.

Inilah cara Anda menghemat uang saat kesulitan:

• Lihat keuangan Anda selama sebulan terakhir untuk melihat pengeluaran Anda
• Identifikasi pengeluaran mana yang tidak diperlukan
• Kurangi biaya tersebut dan identifikasi pengeluaran lain yang dapat Anda jalani
• Mintalah teman atau anggota keluarga untuk membuat Anda tetap bertanggung jawab
• Meneliti program bantuan energi yang tersedia di wilayah Anda

Mungkin terasa mustahil untuk membalikkan keadaan, namun hal ini bisa dilakukan jika Anda mulai menabung. Ambil saja selangkah demi selangkah, dan Anda akan segera menghemat uang dengan melakukan perubahan sederhana.

Jika Anda dapat menggabungkan langkah-langkah di atas dengan mendapatkan penghasilan tambahan, hal ini akan meningkatkan upaya Anda untuk hidup di bawah kemampuan Anda.

Namun demikian, jika Anda benar-benar kesulitan, carilah program bantuan di kota Anda yang dapat memberikan sedikit bantuan.

Bagaimana Saya Dapat Menghemat Uang Terbanyak Sesuai Anggaran?

Anda dapat meningkatkan tabungan Anda dengan mengikuti anggaran yang selaras dengan tujuan Anda. Penganggaran bersifat pribadi, jadi sebaiknya sesuaikan dengan kebutuhan dan keinginan Anda.

Penting untuk mengetahui ke mana setiap dolar disalurkan untuk memastikan Anda tetap berada pada jalur yang benar. Tiller adalah sumber daya bermanfaat yang berfungsi dengan Google Spreadsheet untuk membantu Anda melacak pengeluaran Anda.

Ada berbagai metode penganggaran yang dapat Anda ikuti, kecuali anggaran 50/30/20 adalah metode yang baik untuk menyusun anggaran Anda. Begini cara kerjanya:

• Belanjakan 50 persen anggaran Anda untuk kebutuhan seperti perumahan dan makanan
• Belanjakan 30 persen anggaran Anda untuk belanja diskresi
• Alokasikan sisa 20 persen untuk tabungan

Misalnya, jika gaji Anda $5.000 per bulan setelah pajak, Anda akan membelanjakan $2.500 untuk kategori pertama, $1.500 untuk kategori kedua, dan sisanya $1.000 untuk tabungan.

Sekali lagi, Anda ingin mempersonalisasikannya dan fokus untuk menabung sebanyak mungkin. Melakukan hal ini membantu Anda membangun kekayaan dan menghindari pengeluaran yang tidak perlu.

Bagaimana Saya Dapat Menghemat $1.000 dengan Cepat?

Anda dapat menghemat $1.000 dengan relatif cepat berdasarkan penghasilan Anda. Pertama, Anda ingin memeriksa anggaran Anda dan memotong segala sesuatu yang tidak dapat Anda gunakan untuk sementara waktu.

Selanjutnya, Anda ingin menambah penghasilan Anda dengan usaha sampingan untuk mempersingkat waktu yang diperlukan untuk mengumpulkan $1.000. Kombinasi keduanya akan membantu Anda mencapai tujuan, namun perlu diingat bahwa hal ini mungkin tidak akan berkelanjutan seiring berjalannya waktu.

Jika bisa, gunakan $1.000 untuk memulai dana darurat sehingga Anda terlindungi jika menghadapi pengeluaran tak terduga di masa depan.

Intinya

Mungkin terasa mustahil untuk menganggarkan saat tidak punya uang , namun penting untuk tidak membiarkan perasaan itu menghalangi Anda. Langkah terpenting adalah mengambil tindakan dan mulai menabung.

Memulai akan membangun kepercayaan diri yang diperlukan untuk melanjutkan. Saat Anda mempelajari kebiasaan keuangan yang lebih baik, carilah cara lain untuk mengurangi pengeluaran yang tidak perlu. Daftar di atas hanyalah sebagian kecil dari peluang untuk berhemat.

Menurut Anda mengapa mudah untuk merasionalisasikan tidak menabung ketika berpenghasilan rendah?

*Capital One Shopping memberikan kompensasi kepada kami saat Anda mendaftar ke Capital One Shopping menggunakan tautan yang disediakan.

*Penghasilan lebih banyak pada jenis pesanan tertentu (mis. alkohol):Dapatkan lebih banyak per pesanan dibandingkan dengan pesanan restoran. Penghasilan sebenarnya mungkin berbeda dan bergantung pada faktor-faktor seperti jumlah pengiriman yang Anda terima dan selesaikan, waktu, lokasi, dan biaya apa pun. Pembayaran per jam dihitung menggunakan pembayaran Dasher rata-rata saat pengiriman (sejak Anda menerima pesanan hingga saat Anda mengembalikannya) selama periode 90 hari dan mencakup kompensasi dari tip, pembayaran puncak, dan insentif lainnya.

*Dapatkan bayaran secara instan (DasherDirect):Harus mendapat persetujuan

*Pencairan setiap hari (Pembayaran Cepat):Biaya berlaku

*Mulai Gagah hari ini:Tergantung pada pemeriksaan latar belakang dan ketersediaan

*Dash kapan saja:Tergantung ketersediaan

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.