Kuasai Uang Anda:Panduan Pemula untuk Membuat Anggaran

Saya ingat duduk di kantor konselor kredit seperti baru kemarin. Saya mempunyai utang sebesar $50.000 dan tidak tahu ke mana perginya uang saya setiap bulannya.

Sarannya bagaikan bahasa asing bagi saya, namun menurutnya itulah satu-satunya solusi untuk mencapai kesuksesan finansial. Dia menyuruhku membuat anggaran.

Bertahun-tahun kemudian, saya menyadari bahwa penganggaran adalah hal mendasar dalam perjalanan finansial saya. Jika Anda kesulitan dan perlu mengembangkan rencana untuk uang Anda, panduan ini dapat membantu Anda memulai.

Cara Membuat Anggaran Bulanan

Penganggaran sering dipandang membatasi. Namun, memungkinkan Anda untuk mengontrol keuangan dan leluasa membelanjakan uang sesuai dengan tujuan keuangan Anda.

Sebelum memulai, Anda perlu mengumpulkan beberapa informasi. Ini termasuk:

• Laporan bank
• Potongan pembayaran
• Laporan kartu kredit
• Daftar tagihan bulanan Anda

Jika memungkinkan, miliki setidaknya tiga bulan informasi di atas. Ini akan membantu Anda memiliki gambaran yang lebih baik tentang apa yang Anda belanjakan dan hasilkan setiap bulannya.

*Kesepakatan hari ini:Dapatkan 4,50 persen (11x rata-rata nasional saat ini) dari uang tunai Anda dengan rekening Savings Connect CIT Bank. Mulailah dengan $100, dan setorkan secara elektronik setidaknya $200 sebulan untuk mendapatkan tarif ini! Semua simpanan diasuransikan oleh FDIC hingga maksimum $250.000 per deposan.

Dengan semua itu di tangan, saatnya membuat anggaran.

Hitung Penghasilan Anda

Langkah pertama untuk memulai anggaran bulanan adalah menentukan berapa banyak uang yang Anda hasilkan setiap bulan. Ini bukan penghasilan kotor Anda. Sebaliknya, ini adalah pendapatan bersih Anda.

Penghasilan Anda akan mencakup gaji yang dibawa pulang dari pekerjaan harian Anda ditambah uang yang Anda peroleh melalui pekerjaan sampingan .

Jangan mengabaikan sumber pendapatan lainnya. Jika Anda memperoleh dana dari sumber seperti disabilitas, Jaminan Sosial, atau bahkan tunjangan dan tunjangan anak, sertakan juga dana tersebut.

Idenya di sini adalah untuk mengidentifikasi total pendapatan bulanan Anda. Jika penghasilan Anda bervariasi setiap bulannya, ratakan jumlahnya untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang penghasilan Anda.

Memiliki informasi ini penting karena memberi tahu Anda apa yang harus Anda kerjakan. Selanjutnya, jika pengeluaran Anda melebihi pendapatan, Anda perlu mengurangi pengeluaran Anda.

Lacak Pengeluaran Anda

Setelah menghitung penghasilan setelah pajak, Anda harus menentukan berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulannya. Ini mencakup segala hal yang Anda belanjakan, mulai dari sewa hingga kopi yang sesekali Anda beli dalam perjalanan ke tempat kerja.

Yang terbaik adalah membuat daftar semua pengeluaran ini sehingga Anda tidak melewatkan apa pun. Ini harus mencakup biaya yang diketahui dan biaya variabel.

Pengeluaran tetap dapat mencakup hal-hal berikut:

• Sewa/hipotek
• Utilitas (gas dan listrik)
• Tagihan internet
• Tagihan telepon seluler
• Kabel atau kabel alternatif lainnya
• Pembayaran hutang
• Asuransi

Anda kemudian ingin memasukkan pengeluaran variabel yang Anda miliki setiap bulan, seperti:

• Bahan makanan
• Gas
• Pemberian amal
• Hiburan
• Hewan peliharaan

Pengeluaran variabel Anda mungkin terlihat berbeda, jadi ini dimaksudkan untuk memberi Anda gambaran tentang beberapa hal yang dapat Anda klasifikasikan sebagai pengeluaran variabel.

Yang terbaik adalah menghitung rata-rata pengeluaran variabel Anda selama beberapa bulan untuk mendapatkan gambaran tentang apa yang sebenarnya Anda belanjakan.

Anda dapat menggunakan aplikasi penganggaran seperti Personal Capital untuk memantau pengeluaran Anda. Platform favorit kami adalah Tiller. Ini terhubung ke rekening bank Anda dan memasukkan semua pengeluaran Anda ke dalam spreadsheet yang mudah digunakan.

Sebagai alternatif, Anda dapat mencatat pengeluaran bulanan Anda secara manual. Namun, banyak yang mendapati hal tersebut menggunakan aplikasi penganggaran adalah cara yang lebih sederhana untuk mengelola anggaran pribadi Anda.

Apa pun pilihan Anda, melacak pengeluaran Anda adalah hal yang penting jika Anda memiliki penghasilan tetap. Baca panduan kami tentang cara menghemat uang dengan anggaran terbatas untuk mengidentifikasi cara yang dapat ditindaklanjuti untuk memangkas biaya.

Tentukan Yang Tersisa

Sekarang setelah Anda memiliki pendapatan dan pengeluaran bulanan, Anda ingin mengurangi keduanya untuk mengidentifikasi posisi Anda. Tujuannya agar ada sisa uang.

Memiliki uang ekstra di akhir setiap bulan memungkinkan Anda menyimpan uang di dana darurat, mengembangkan dana pensiun, atau mencapai tujuan lainnya.

Namun, jika Anda gagal, inilah saatnya meninjau kembali kebiasaan belanja Anda dan membelanjakan lebih sedikit setiap bulannya. Ini mungkin merupakan perasaan yang luar biasa, tapi bisa dilakukan.

Daripada melihat jurang pemisah secara keseluruhan, kenali perubahan sederhana yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi kekurangan tersebut dengan cepat. Hal ini akan membangun kepercayaan diri yang Anda perlukan untuk menurunkan tagihan bulanan Anda secara menyeluruh.

Baca panduan kami tentang cara menghemat uang setiap bulan untuk mengidentifikasi cara-cara potensial untuk mengurangi pembelanjaan.

Anda dapat menggunakan lembar kerja anggaran kami yang dapat dicetak di bawah ini untuk memulai rencana dasar. Masukkan penghasilan bulanan Anda di kolom “Gaji 1”.

Jika Anda memiliki pasangan, cantumkan informasi gajinya di kolom “Gaji 2”. Pendapatan sampingan apa pun yang Anda peroleh harus dimasukkan ke bagian “Lain-lain”.

Kemudian, isi kolom pengeluaran dengan biaya yang berlaku untuk Anda. Setelah Anda memberikan semua informasi, Anda akan melihat garis surplus atau defisit di kanan bawah spreadsheet.

Unduh Templat Anggaran Pemula Gratis Kami Sekarang

Apa yang Harus Dilakukan dengan Sisa Uang

Menghabiskan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan adalah posisi yang bagus. Hal ini memberikan kemampuan untuk mencapai tujuan tabungan dan mengejar kebebasan finansial.

Mengelola sisa uang Anda sama pribadinya dengan anggaran. Anda ingin menggunakan dana ini untuk berupaya mencapai hal yang paling penting bagi Anda.

Contohnya antara lain:

• Menabung untuk uang muka rumah
• Pembayaran hutang
• Menabung untuk keluarga
• Berinvestasi untuk masa pensiun
• Menghemat pengeluaran yang besar

Hidup sesuai anggaran adalah sumber yang bagus untuk digunakan guna membantu Anda mencapai tujuan tersebut. Sebelum Anda berupaya mewujudkannya, pastikan Anda meningkatkan tabungan darurat Anda untuk menangani pengeluaran tak terduga.

Yang terbaik adalah mengotomatiskan tabungan Anda untuk mencapai tujuan Anda. Sebagian besar bank mengizinkan Anda melakukan ini secara gratis, dan pengaturannya mudah. Ini juga memastikan Anda tidak akan lupa menyimpan.

*Terkait:Baca panduan kami tentang cara membuat anggaran untuk membeli rumah saat Anda sedang mencari rumah pertama Anda.

CIT Bank adalah bank online favorit kami yang digunakan untuk rekening tabungan. Mereka membayar tarif yang sangat kompetitif dan memiliki asuransi FDIC yang sama dengan yang Anda dapatkan di bank lokal Anda.

Baca ulasan CIT Bank kami untuk mempelajari lebih lanjut. Memulai menabung sejak dini sangatlah penting.

Baca panduan kami tentang penny dua kali lipat selama 30 hari untuk mempelajari pentingnya memulai sejak dini dan kekuatan bunga majemuk.

Bilas dan Ulangi

Hidup dengan anggaran terbatas bukanlah situasi yang bisa diatur dan dilupakan. Pola pengeluaran Anda mungkin berubah, atau Anda mungkin memperoleh penghasilan tambahan yang tidak direncanakan pada anggaran awal Anda.

Yang terbaik adalah menilai kembali anggaran Anda setidaknya setiap setengah tahun. Jika Anda sedang berupaya membuat anggaran bulanan pertama, Anda ingin menganalisisnya setiap minggu. Setelah merasa nyaman, Anda dapat meninjaunya kembali setiap bulan atau setiap tiga bulan.

Hal ini memungkinkan Anda mengoptimalkan pengeluaran dan memastikan bahwa Anda memberikan setiap dolar untuk tujuan tertentu. Jangan biarkan hal ini membuat Anda kewalahan. Ini bukan proses yang sulit.

Menggunakan aplikasi penganggaran adalah cara mudah untuk menyederhanakannya dan hanya membutuhkan beberapa menit waktu Anda setiap bulannya.

Selain itu, ini membantu Anda menghindari sekadar memenuhi kebutuhan. Baca panduan kami tentang cara berhenti hidup dari gaji ke gaji untuk mengidentifikasi cara menciptakan surplus dalam anggaran Anda.

Pilih Metode Penganggaran

Memilih antara sistem dan metode anggaran yang tersedia dapat menjadi suatu tantangan. Tidak ada pendekatan yang lebih unggul dari pendekatan lainnya, namun mungkin ada pendekatan yang lebih cocok untuk Anda.

Yang paling penting adalah Anda memulai dan mengelola uang Anda dengan cara yang membantu Anda mencapai tujuan Anda. Berikut tiga gaya penganggaran yang populer.

Penganggaran Berbasis Nol

Penganggaran berbasis nol adalah pilihan yang baik jika Anda ingin memberikan tujuan pada setiap dolar. Anda mengalokasikan semua uang Anda untuk pengeluaran, tabungan bulanan, pembayaran hutang, dan tujuan lainnya.

Jika saat ini Anda tidak memperhatikan pengeluaran Anda, ini adalah pendekatan yang baik untuk digunakan. Anggap saja sebagai film berkelanjutan tentang semua pengeluaran Anda.

Namun, anggaran berbasis nol memerlukan waktu yang cukup lama untuk dikelola. Selain itu, jika Anda memiliki pengeluaran berulang yang selalu berubah, ini mungkin bukan pilihan terbaik.

Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB) adalah aplikasi penganggaran yang bagus untuk digunakan jika Anda memilih pendekatan ini.

Penganggaran Amplop Tunai

Penganggaran amplop uang tunai adalah metode tradisional dalam mengelola uang tunai Anda. Saya dan istri menggunakan strategi ini saat kami pertama kali menikah, dan strategi ini membantu kami mencapai berbagai tujuan.

Dengan metode ini, Anda mengeluarkan uang tunai setiap kali Anda dibayar dan menetapkannya ke kategori pengeluaran. Anda dapat membaca artikel kami tentang persentase anggaran berdasarkan kategori untuk memahami seperti apa tampilannya.

Menggunakan metode ini membantu Anda menghindari pengeluaran berlebihan. Ini juga membantu Anda menghindari biaya cerukan.

Namun, Anda mungkin tidak ingin membawa uang tunai atau merasa terlalu memberatkan untuk mengelolanya.

Qube adalah aplikasi yang berguna untuk digunakan jika Anda memilih pendekatan ini.

Anggaran 50/30/20

Anggaran berbasis persentase adalah pilihan yang baik jika Anda ingin menyederhanakan berbagai hal dan hanya menangani beberapa kategori pengeluaran. Metode 50/30/20 merupakan pilihan yang paling populer.

Berikut cara kerjanya:

• Anda mengalokasikan 50 persen pendapatan Anda untuk kebutuhan seperti perumahan dan makanan
• Anda mengalokasikan 30 persennya untuk kebutuhan seperti perjalanan dan hiburan
• 20 persen sisanya digunakan untuk tabungan dan pembayaran utang

Keunggulan dari pendekatan ini adalah memungkinkan Anda memiliki kerangka kerja yang fleksibel. Hal ini juga menempatkan fokus khusus pada tabungan dan pembayaran utang.

Baca panduan kami tentang cara melunasi utang dengan cepat jika Anda perlu menghilangkan hutang.

Namun, hal ini mungkin mendorong pengeluaran berlebihan jika Anda berpenghasilan tinggi. Selain itu, masyarakat berpenghasilan rendah mungkin perlu menghabiskan lebih dari 50 persen pendapatannya untuk kebutuhan mereka.

Anda akan melihat satu hal penting saat Anda mempelajari cara menganggarkan uang. Kemungkinan besar Anda akan menyadari bahwa kadang-kadang sulit untuk hidup sesuai kemampuan Anda.

Tidak apa-apa dan merupakan sesuatu yang dialami banyak orang. Anggaran harus memberi Anda kebebasan dan tidak membebani keuangan Anda selama berjam-jam.

Cara terbaik untuk tetap berpegang pada anggaran adalah dengan memeriksanya secara rutin dan mengurangi pengeluaran jika memungkinkan. Saat Anda memulai, lihat anggaran Anda setiap minggu. Anda akan segera mengetahui bahwa Anda dapat memindahkannya ke pemantauan bulanan.

Jika ternyata Anda tidak mendapatkan nilai dari suatu pengeluaran, carilah cara untuk mengurangi biaya tersebut. Kemudian Anda dapat mengalokasikan kembali tabungan tersebut ke tujuan, pengeluaran, atau dana darurat Anda yang lain .

Tujuannya adalah membelanjakan uang Anda sesuai dengan nilai-nilai Anda dan memungkinkan Anda menjalani kehidupan yang Anda inginkan. Jangan ragu memberi diri Anda imbalan kecil karena berhasil mencapai tujuan penting.

Intinya

Hidup hemat adalah langkah penting yang harus diambil untuk mengelola keuangan Anda dengan bijak. Hal ini memungkinkan Anda melihat ke mana perginya uang Anda dan memastikan bahwa uang tersebut sejalan dengan tujuan Anda.

Jika dilakukan dengan bijaksana, anggaran memberi Anda kebebasan untuk hidup sesuai keinginan. Pastikan Anda mempersonalisasikannya untuk memenuhi kebutuhan Anda.

Seberapa sering Anda memeriksa keuangan Anda?

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.