Kemandirian Finansial:8 Langkah Mencapai Kebebasan

Hidup sendiri menciptakan tingkat tanggung jawab yang baru. Tips berikut dapat membantu Anda menangani pekerjaan tersebut.

Baca, 5 menit

Pindah dari rumah orang tua Anda adalah cara yang baik untuk mendapatkan pendidikan cepat dalam hidup. Tantangan dalam mengatur keuangan, melunasi pinjaman mahasiswa, dan belajar membuat anggaran—dan melakukannya tanpa bantuan keluarga—bisa jadi sangat menakutkan. Jadi dari mana Anda memulai? Dengan membantu Anda mencapai beberapa kesuksesan dan mengembangkannya, pendekatan langkah demi langkah ini dapat membawa Anda menuju tujuan akhir yaitu kemandirian finansial sejati.

Langkah 1:Dapatkan rekening bank Anda sendiri

Saat Anda pindah ke tempat baru, sewa dan utilitas kini menjadi tanggung jawab Anda. Tagihan akan atas nama Anda dan dikirim ke alamat baru Anda. Itu sebabnya Anda harus memiliki rekening giro sendiri.

Memiliki rekening giro pribadi memungkinkan Anda membayar tagihan secara online atau melalui cek kertas. Akun tersebut juga dapat membantu Anda mengelola pengeluaran Anda. Dengan menyiapkan pembayaran otomatis untuk tagihan berulang dan pemberitahuan akun, Anda dapat membantu mencegah cerukan, aktivitas tidak biasa, dan penipuan.

Selain itu, rekening giro sering kali dilengkapi dengan aplikasi perbankan online dan perbankan seluler yang memberi Anda akses mudah ke rekening Anda dan membantu Anda melakukan tugas sehari-hari, seperti menyetorkan cek atau mentransfer dana. Dan alat digital dapat memberi Anda panduan tentang cara menganggarkan uang Anda.

ALAT DARI BANK OF AMERICA

Dari pengecekan saldo hingga pelacakan pengeluaran dan masih banyak lagi, nikmati kenyamanan dan keamanan dengan Mobile &Online Banking.

Langkah 2:Buat anggaran Anda sendiri

Pertama, jangan memikirkan anggaran secara negatif. Anggaplah ini sebagai kerangka tentang cara Anda membelanjakan uang, bukan sebagai pengingat betapa Anda tidak bisa menghabiskan. Memilikinya sangat diperlukan saat Anda memetakan kebutuhan dan keinginan jangka pendek dan jangka panjang Anda. Dan semakin baik Anda membuat anggaran dan menaatinya, Anda akan semakin percaya diri dalam mengambil keputusan keuangan lainnya.

Cara yang baik untuk memulai adalah dengan menetapkan beberapa pedoman pengeluaran. Salah satu metode tradisional adalah aturan 50/30/20 untuk pendapatan setelah pajak. Rinciannya seperti ini:

Tutup versi teks

Membutuhkan 50%
Sewa
Utilitas
Transportasi
Asuransi
Kesehatan
Pembayaran pinjaman minimum

Ingin 30%
Makan di luar
Pakaian
Hiburan
Perjalanan

Tabungan atau Hutang 20%
Tabungan darurat
Pembayaran hutang tambahan

Jika Anda dapat mempertahankan formula tersebut, atau bahkan meningkatkan sedikit porsi tabungan, akan cukup mudah bagi Anda untuk tetap berada dalam kondisi keuangan yang kuat. Saat Anda mempelajari cara menyeimbangkan prioritas, Anda dapat mengambil proyek keuangan yang lebih ambisius, seperti membuat dana darurat atau menyiapkan rekening terpisah untuk membeli rumah pertama Anda. Jangan berkecil hati. Anda mungkin akan membuat kesalahan pada awalnya, namun semakin sering Anda berlatih membuat anggaran, semakin baik Anda melakukannya. Terakhir, ingatlah bahwa anggaran adalah dokumen hidup yang akan berkembang seiring waktu seiring Anda mendapat kenaikan gaji atau pekerjaan baru, menikah, atau mengalami sejumlah perubahan hidup.

Langkah 3:Buat rencana untuk melunasi pinjaman mahasiswa

Banyak generasi muda mengatakan bahwa pinjaman pelajar adalah alasan mereka bergantung pada orang tua untuk mendapatkan bantuan keuangan—hal ini tidak mengherankan mengingat rata-rata total utang pelajar adalah $30.000.1 Jadi, bagaimana Anda mengendalikan pinjaman Anda?

Pertama, ketahui opsi pembayaran dan konsolidasi Anda, yang dapat mengurangi pembayaran Anda. Anda mungkin dapat melunasi pinjaman dalam jangka waktu yang lebih lama, atau Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan rencana pembayaran berbasis pendapatan, yang keduanya juga dapat menurunkan pembayaran bulanan.

Biasanya diperlukan waktu antara 10 tahun dan 30 tahun untuk melunasi saldo pinjaman pelajar, bergantung pada tingkat bunga pinjaman, total saldo, pendapatan tahunan, dan rencana pembayaran Anda.

Simulator pinjaman di situs Federal Student Aid adalah referensi yang bagus untuk menentukan paket yang tepat untuk Anda.

Artikel berlanjut di bawah

Konten terkait

Langkah 4:Mulailah membangun kredit Anda

Skor kredit yang baik dapat membantu Anda dalam menyewa apartemen, mendapatkan pekerjaan, mendapatkan suku bunga pinjaman yang menguntungkan, dan banyak lagi. Karena riwayat kredit yang lebih panjang umumnya menguntungkan Anda, ada baiknya Anda mulai membangun kredit sejak dini. Idealnya, Anda ingin memiliki kartu sendiri sehingga Anda dapat mengontrol pembelian dan pembayaran.

Jika Anda tidak memiliki kartu kredit, pertimbangkan untuk mengajukan permohonan kartu aman, yang menggunakan uang jaminan sebagai jaminan. Hal ini dapat membantu Anda membangun kredit. Berbagi kartu dengan orang tua Anda adalah pilihan lain. Jika Anda adalah pemegang kartu bersama, kartu tersebut menjadi bagian dari riwayat kredit Anda. Jika Anda adalah pengguna resmi, kartu tersebut mungkin dilaporkan atau tidak di riwayat Anda—tergantung penerbitnya. Jika orang tuamu memiliki kebiasaan kredit yang baik, ini dapat membantu kamu memenuhi syarat untuk mendapatkan kartumu sendiri.

Setelah Anda mendapatkan kartu, gunakanlah dengan bijaksana. Hutang kartu kredit dapat menghambat momentum finansial apa pun yang mungkin Anda kumpulkan. Idealnya, Anda harus melunasi jumlah penuh setiap bulannya. Jika Anda membawa saldo, bayarlah sebanyak mungkin di atas pembayaran minimum. Dan pastikan Anda membayar tepat waktu—itulah satu-satunya faktor terpenting dalam membangun skor kredit yang baik.

Solusi Dari Bank of America

Mencari kartu yang tepat? Teliti opsi kartu kredit Bank of America.

Langkah 5:Menabung untuk sewa

Jika Anda belum membayar sewa, cara terbaik untuk mempersiapkan momen tersebut adalah dengan menyetor ke rekening tabungan berapa pun jumlah yang Anda perkirakan akan Anda bayarkan setiap bulan. Tabungan itu tidak hanya dapat digunakan untuk uang jaminan Anda, tetapi mengeluarkan uang dari rekening giro Anda akan membantu Anda terbiasa mengelola tanpa uang tersebut. Jika kamu membayar uang sewa kepada orang tuamu, tanyakan apakah mereka akan mempertimbangkan untuk menggunakan uang tersebut untuk membantumu bangkit kembali, baik dengan berkontribusi pada dana tabungan atau membantu melunasi hutang pelajar.

Langkah 6:Pelajari tentang opsi asuransi kesehatan

Anda memiliki beberapa pilihan untuk perlindungan layanan kesehatan saat Anda memulai. Jika Anda berusia di bawah 26 tahun, Anda dapat tetap mengikuti program orang tua, yang memberi Anda kesempatan untuk mempelajari seluk beluk asuransi kesehatan tanpa tekanan untuk segera mengambil tindakan. Anda mungkin juga bisa mendapatkan asuransi kesehatan melalui perusahaan Anda (Anda mungkin harus membayar sebagian dari biayanya). Opsi lainnya mencakup pertanggungan melalui pasangan atau membeli asuransi melalui bursa pemerintah—baik pemerintah negara bagian Anda atau pemerintah federal.

Sebelum menentukan pilihan, pastikan Anda memahami berapa jumlah premi bulanan Anda dan cakupan paketnya, sehingga Anda dapat memperkirakan biaya tambahannya.

Langkah 7:Cari tahu transportasi

Apakah Anda berencana untuk tinggal di lokasi Anda saat ini atau pindah ke tempat baru? Apa pun pilihannya, Anda akan menghadapi biaya transportasi. Untuk mendapatkan gambaran tentang apa itu, tanyakan pada diri Anda:

 

Seberapa dekat tempat kerja saya dengan rumah baru saya?

 

Apakah ada transportasi umum di dekat sini?

 

Apakah ada peluang untuk carpooling?

 

Apakah saya perlu membeli mobil?

Jika saat ini Anda meminjam mobil orang tua Anda, cari tahu jumlah yang mereka bayarkan setiap bulan termasuk bahan bakar dan asuransi—lalu pertimbangkan untuk berkontribusi. Ini dapat membantu Anda mulai menganggarkan biaya transportasi. Jika Anda perlu memulai proses pembelian mobil, Anda mungkin dapat menghemat uang dengan membeli mobil bekas.

Langkah 8:Dapatkan ponsel dan paket streaming Anda sendiri

Tanda sebenarnya dari kemandirian finansial saat ini adalah memiliki paket telepon Anda sendiri. Mulailah dengan melihat tagihan telepon terbaru orang tuamu. Itu akan memberi Anda gambaran tentang bagian Anda. Jika Anda puas dengan perangkat dan paket panggilan Anda, Anda mungkin dapat mentransfer ponsel yang ada ke paket baru dengan perusahaan yang sama. Jika tidak, Anda perlu mencari tahu secara kasar berapa banyak yang mampu Anda beli untuk ponsel cerdas baru dan paket panggilan, yang sering kali digabungkan menjadi satu. Anda akan membayar telepon selama periode 24 hingga 48 bulan, dalam banyak kasus tanpa bunga, sebagai bagian dari tagihan nirkabel Anda.

Jika selama ini kamu membonceng layanan TV atau streaming musik orang tuamu, sekaranglah waktunya untuk berhenti. Ini adalah cara mudah untuk menunjukkan kemandirian finansialmu—dan orang tuamu akan dengan senang hati tidak membayar untuk saluran yang tidak mereka gunakan.

Cukup pilih layanan streaming yang paling sering Anda gunakan dan buat akun Anda sendiri dengan langsung mengunjungi penyedianya. Menyiapkan penarikan pembayaran otomatis dari rekening bank dapat memastikan Anda selalu membayar tepat waktu dan tidak ada gangguan pada layanan Anda.

Jalan menuju kemerdekaan tentu penuh dengan rintangan. Namun dengan mengambil pendekatan yang masuk akal dan melakukan perencanaan terlebih dahulu, mengendalikan keuangan bisa menjadi lebih mudah dari yang Anda kira.

Penafian

Materi yang disediakan di situs web ini hanya untuk penggunaan informasi dan tidak dimaksudkan untuk nasihat keuangan atau investasi. Bank of America Corporation dan/atau afiliasinya tidak bertanggung jawab atas segala kehilangan atau kerusakan akibat ketergantungan seseorang pada materi yang disediakan. Perlu diingat juga bahwa materi tersebut tidak diperbarui secara berkala dan karena itu beberapa informasi mungkin tidak terkini. Konsultasikan dengan profesional keuangan Anda saat membuat keputusan mengenai manajemen keuangan atau investasi Anda. ©2026 Perusahaan Bank Amerika.