Strategi Efektif untuk Tabungan Masa Depan:Panduan Langkah-demi-Langkah

Cara sederhana menghemat uang untuk masa depan

Cara terbaik untuk menghemat uang adalah dengan memiliki rencana. Langkah-langkah berikut dapat membantu Anda membuatnya.

Baca, 11 menit

Terkadang hal tersulit dalam menabung adalah memulainya. Panduan tentang cara menganggarkan dan menghemat uang ini dapat membantu Anda mengembangkan strategi sederhana dan realistis yang memenuhi kebutuhan Anda.

Mulailah dengan pelacakan pengeluaran. Langkah pertama untuk mulai menabung adalah mencari tahu berapa banyak yang Anda belanjakan. Pantau semua pengeluaran Anda—yaitu setiap kopi, perlengkapan rumah tangga, dan uang tip, serta tagihan bulanan rutin. Catat pengeluaran Anda dengan cara yang paling mudah bagi Anda—spreadsheet sederhana, pelacak atau aplikasi pengeluaran online gratis, atau bahkan pensil dan kertas. Setelah Anda memiliki data, atur angka berdasarkan kategori, seperti bahan bakar, bahan makanan, dan hipotek, dan jumlahkan setiap jumlahnya. Gunakan laporan kartu kredit dan bank Anda untuk memastikan Anda telah mencantumkan semuanya.

Bagaimana cara memasukkan penghematan ke dalam anggaran saya?

Jadikan tabungan sebagai pengeluaran bulanan. Sekarang setelah Anda mengetahui jumlah pembelanjaan dalam sebulan, Anda dapat mulai membuat anggaran. Anggaran Anda harus menunjukkan berapa pengeluaran Anda dibandingkan dengan pendapatan Anda, sehingga Anda dapat merencanakan pengeluaran Anda dan membatasi pengeluaran yang berlebihan. Pastikan untuk memperhitungkan pengeluaran yang terjadi secara rutin tetapi tidak setiap bulan, seperti perawatan mobil. Sertakan kategori tabungan dalam anggaran Anda dan bertujuan untuk menghemat jumlah yang Anda rasa nyaman. Rencanakan untuk meningkatkan jumlah tabungan Anda hingga 20 persen dari penghasilan Anda.

Bagaimana cara menghemat uang dengan anggaran terbatas?

Hemat keinginan. Jika Anda tidak dapat menabung sebanyak yang Anda inginkan, mungkin inilah saatnya untuk mengurangi pengeluaran. Anda bisa mendapatkan ide mengenai potongan yang harus dikurangi dengan melihat perbandingan pembelanjaan Anda dengan pembelanjaan orang lain.

Identifikasi terlebih dahulu hal-hal yang tidak penting, seperti hiburan dan makan di luar, yang dapat Anda belanjakan lebih sedikit. Kemudian cari cara untuk mengurangi pengeluaran tetap bulanan Anda, seperti asuransi mobil atau paket telepon seluler. Cara lain untuk menghemat uang setiap hari meliputi:

Konten terkait

Telusuri aktivitas gratis

Gunakan sumber daya, seperti daftar acara komunitas, untuk menemukan hiburan gratis atau berbiaya rendah.

Tinjau tagihan berulang

Batalkan langganan dan keanggotaan yang tidak Anda gunakan—terutama jika diperpanjang secara otomatis.

Masak makanan Anda

Rencanakan untuk makan sebagian besar makanan Anda di rumah, dan teliti penawaran restoran lokal untuk malam yang ingin Anda manjakan diri.

Tunggu sebelum Anda membeli

Jika tergoda dengan pembelian yang tidak penting, tunggulah beberapa hari. Anda mungkin menyadari bahwa barang tersebut adalah sesuatu yang Anda inginkan, bukan dibutuhkan—dan Anda dapat mengembangkan rencana untuk menyimpannya.

Sasaran tabungan seperti apa yang harus saya tetapkan?

Gunakan sasaran untuk membuat penghematan menjadi bermakna. Bekerja untuk mencapai tujuan tertentu dapat menjadi salah satu cara paling efektif untuk menghemat uang karena hal ini akan memberikan imbalan atau pencapaian. Mulailah dengan memikirkan untuk apa Anda ingin menabung—baik dalam jangka pendek (satu hingga tiga tahun) maupun jangka panjang (empat tahun atau lebih). Lalu perkirakan berapa banyak uang yang Anda perlukan dan berapa lama waktu yang Anda perlukan untuk menyimpannya.

Tujuan umum jangka pendek: Dana darurat (biaya hidup tiga sampai sembilan bulan), liburan atau uang muka mobil

Tujuan umum jangka panjang: Uang muka rumah atau proyek renovasi, pendidikan atau pensiun anak Anda

Rencana jika/maka adalah latihan yang dapat membantu Anda mencapai tujuan tabungan Anda. Ini membantu Anda mengantisipasi potensi hambatan dan kemudian merencanakan tindakan spesifik untuk mengatasinya. Berikut cara menyatukannya.

Tetapkan tujuan jangka pendek yang kecil dan dapat dicapai untuk sesuatu yang menyenangkan dan melampaui anggaran bulanan Anda, seperti ponsel pintar baru atau hadiah liburan. Mencapai tujuan yang lebih kecil—dan menikmati imbalan yang telah Anda tabung—dapat memberi Anda dorongan psikologis, membuat hasil dari menabung lebih cepat dan memperkuat kebiasaan tersebut.

Bagaimana cara menentukan tujuan tabungan mana yang paling penting?

Pelajari cara memprioritaskan sasaran tabungan Anda  untuk mendapatkan gambaran yang jelas tentang bagaimana mengalokasikan tabungan Anda. Setelah pengeluaran dan pendapatan, tujuan Anda kemungkinan besar memiliki dampak terbesar pada cara Anda mengalokasikan tabungan. Misalnya, pertanyaan penganggaran yang umum adalah apakah akan membayar utang, menabung, atau berinvestasi. Alat interaktif ini dapat membantu Anda memutuskan.

Atau katakanlah Anda tahu bahwa Anda perlu mengganti mobil Anda dalam waktu dekat. Anda bisa mulai menyisihkan uang untuk membeli kendaraan baru sekarang. Pastikan untuk memasukkan tujuan jangka panjang juga. Penting agar perencanaan masa pensiun tidak mengesampingkan kebutuhan jangka pendek.

Bagaimana cara menumbuhkan uang yang saya simpan?

Manfaatkan tabungan Anda. Ada banyak rekening tabungan dan investasi yang cocok untuk tujuan jangka pendek dan panjang. Dan Anda tidak harus memilih satu saja. Perhatikan baik-baik semua opsi dan pertimbangkan saldo minimum, biaya, suku bunga, risiko, dan seberapa cepat Anda membutuhkan uang. Informasi ini akan membantu Anda memilih kombinasi yang paling sesuai dengan sasaran Anda.

Tujuan jangka panjang

Jika Anda menabung untuk masa pensiun atau pendidikan anak Anda, pertimbangkan:

Rekening pensiun individu (IRA) yang diasuransikan FDIC atau paket 529, yang merupakan rekening tabungan hemat pajak

Sekuritas, seperti saham atau reksa dana. Produk investasi ini tersedia melalui rekening investasi di broker-dealer1

Bagaimana tunjangan di tempat kerja dapat membantu saya berhemat?

Banyak perusahaan menawarkan sejumlah tunjangan yang dapat menghemat uang dan membantu Anda berhemat. Yang paling utama di antaranya adalah rencana 401(k), yang memungkinkan Anda memberikan kontribusi otomatis dari setiap gaji ke program pensiun. Kontribusi tersebut berasal dari gaji Anda sebelum dipotong pajak, dan pendapatan investasi apa pun tidak akan dikenakan pajak sampai Anda menariknya. Sebagian dari setiap kontribusi sering kali diimbangi oleh pemberi kerja. Manfaat sebelum pajak lainnya mencakup Rekening Tabungan Kesehatan dan Rekening Pengeluaran Fleksibel, yang membantu Anda menyisihkan uang untuk biaya pengobatan dan perawatan anak.

Apakah ada cara mudah untuk menghemat uang?

Hampir semua bank menawarkan transfer otomatis antara rekening giro dan tabungan Anda. Anda dapat memilih kapan, berapa banyak dan ke mana akan mentransfer uang atau bahkan membagi setoran langsung Anda sehingga sebagian dari setiap gaji langsung masuk ke rekening tabungan Anda. Keuntungannya:Anda tidak perlu memikirkannya, dan kecil kemungkinannya untuk mengeluarkan uang. Alat tabungan mudah lainnya mencakup reward kartu kredit dan program uang receh, yang mengumpulkan transaksi ke dolar terdekat dan mentransfer selisihnya ke rekening tabungan atau investasi.

ALAT DARI BANK OF AMERICA

Lihat bagaimana Anda dapat mentransfer uang dengan Mobile &Online Banking dalam beberapa langkah sederhana.

Oke, saya punya rencana untuk menghemat uang. Sekarang apa?

Tinjau anggaran Anda dan periksa kemajuan Anda setiap bulan. Hal ini akan membantu Anda tidak hanya berpegang pada rencana tabungan pribadi Anda, namun juga mengidentifikasi dan memperbaiki masalah dengan cepat. Memahami cara menghemat uang bahkan dapat menginspirasi Anda untuk menemukan lebih banyak cara menabung dan mencapai tujuan Anda lebih cepat.

FAQ tentang menghemat uang

Penafian

Materi yang disediakan di situs web ini hanya untuk penggunaan informasi dan tidak dimaksudkan untuk nasihat keuangan atau investasi. Bank of America Corporation dan/atau afiliasinya tidak bertanggung jawab atas segala kehilangan atau kerusakan akibat ketergantungan seseorang pada materi yang disediakan. Perlu diingat juga bahwa materi tersebut tidak diperbarui secara berkala dan karena itu beberapa informasi mungkin tidak terkini. Konsultasikan dengan profesional keuangan Anda saat membuat keputusan mengenai manajemen keuangan atau investasi Anda. ©2026 Perusahaan Bank Amerika.

• Pendahuluan
• Bagaimana cara mulai menabung?
• Bagaimana cara menghemat uang dengan anggaran terbatas?
• Tujuan tabungan seperti apa yang harus saya tetapkan?
• Bagaimana cara menumbuhkan uang yang saya simpan?
• Apakah ada cara mudah untuk menghemat uang?
• FAQ tentang menghemat uang

Konten terkait

Mobile Banking mengharuskan Anda mengunduh aplikasi Mobile Banking dan mungkin tidak tersedia untuk perangkat seluler tertentu. Tarif pesan dan data mungkin berlaku.

Alat Pengeluaran &Penganggaran saat ini tersedia untuk klien dengan rekening giro atau tabungan pribadi, kartu kredit, rekening investasi Merrill yang tertaut, serta rekening giro atau tabungan Usaha Kecil.

Biaya berlaku untuk kabel dan transfer tertentu. Lihat Perjanjian Layanan Perbankan Online untuk mengetahui detailnya. Koneksi data diperlukan. Biaya operator mungkin berlaku.