Rekening Tabungan vs. CD:Mana yang Tepat untuk Anda?

Rekening tabungan dan CD (sertifikat deposito):Mana yang harus saya pilih?

Salah satu dari cara menabung ini dapat menjadi bagian penting dari strategi keuangan Anda, namun masing-masing cara memiliki manfaat yang berbeda. Berikut cara memilih yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

Baca, 4 menit

Punya sisa uang setelah membayar tagihan dan berpikir untuk menyisihkan sebagiannya? Rekening tabungan dan sertifikat deposito (CD) keduanya bisa menjadi cara efektif menyisihkan uang untuk tujuan jangka pendek. Salah satu—atau mungkin keduanya—mungkin tepat untuk situasi Anda, bergantung pada prioritas tabungan Anda dan waktu yang Anda perlukan untuk mencapai tujuan tersebut. Perbandingan ini dapat membantu Anda mengambil keputusan.

Apa perbedaan antara rekening tabungan dan CD?

Dengan rekening tabungan, Anda akan memiliki akses mudah ke uang Anda dan mendapatkan sedikit bunga dari saldo tersebut. CD biasanya memberikan bunga lebih besar, namun akses ke uang Anda terbatas.

Rekening tabungan

Rekening tabungan paling dasar yang tersedia melalui bank atau credit union, rekening jenis ini memungkinkan Anda menyetor uang dengan mudah dan aman sambil mendapatkan sedikit bunga pada saldo Anda. Deposit hingga $250.000 diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp. atau National Credit Union Administration. Anda dapat menarik uang kapan pun Anda mau—dalam beberapa kasus dengan kartu ATM—meskipun mungkin ada batasan jumlah transaksi yang boleh Anda lakukan. Sebagian besar rekening tabungan mengenakan biaya pemeliharaan, meskipun dalam beberapa kasus biaya tersebut dapat dihilangkan.

Sertifikat deposito (CD)

Sertifikat deposito menawarkan tingkat bunga tetap yang biasanya lebih tinggi daripada yang ditawarkan rekening tabungan biasa. Imbalannya adalah Anda setuju untuk menyimpan uang Anda di CD untuk jangka waktu tertentu, biasanya tiga bulan hingga lima tahun. Jika Anda menarik dana sebelum tanggal jatuh tempo, Anda mungkin harus membayar denda. Beberapa bank menawarkan produk dengan opsi bebas penalti. Penting untuk mencermati produk dan fitur yang tersedia untuk menemukan CD yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Seperti halnya rekening tabungan, CD diasuransikan secara federal hingga $250.000.

Hukuman untuk penarikan uang sebelum tanggal jatuh tempo CD dapat berupa biaya tetap atau persentase dari bunga yang diperoleh. Dalam beberapa kasus, bahkan bisa jadi seluruh bunga yang diperoleh membatalkan upaya Anda menggunakan CD untuk menabung.

Artikel berlanjut di bawah

Konten terkait

Bagaimana tingkat suku bunga ditentukan?

Pada rekening tabungan tradisional, tingkat bunganya bervariasi—dengan kata lain, dapat naik atau turun seiring waktu berdasarkan kondisi pasar. Anda mungkin bisa mendapatkan suku bunga yang sedikit lebih tinggi dari bank Anda berdasarkan faktor-faktor seperti saldo tabungan yang besar, rekening giro dan tabungan yang tertaut, rekening tambahan, atau partisipasi dalam program hadiah.

SOLUSI DARI BANK OF AMERICA

Dapatkan diskon dan reward pada perbankan sehari-hari dengan program Bank of America Preferred Rewards®.

CD umumnya menawarkan tingkat bunga tetap, sehingga tidak akan berubah selama jangka waktu akun. Tarifnya tergantung pada kondisi pasar pada saat Anda membuka CD, durasi CD, dan jumlah deposit Anda.

Secara keseluruhan, keuntungan terbesar dari CD adalah tingkat suku bunga yang lebih tinggi. Namun penting untuk menyadari apa yang terjadi dengan suku bunga perekonomian sebelum berinvestasi pada CD. Saat harga naik, Anda mungkin kehilangan keuntungan yang lebih tinggi karena uang Anda terkunci di CD dengan harga lebih rendah. Di sisi lain, saat suku bunga turun, Anda bisa mendapatkan keuntungan jika suku bunga tetap Anda lebih tinggi.

Federal Reserve menaikkan atau menurunkan suku bunga sebagai cara untuk membantu menjaga perekonomian tetap stabil. Kira-kira setiap enam minggu, Komite Pasar Terbuka Federal (FOMC) bertemu untuk memutuskan apakah akan menaikkan, menurunkan, atau membiarkan suku bunga dana federal—yaitu suku bunga yang dibebankan bank satu sama lain untuk pinjaman semalam. Bank, pada gilirannya, umumnya menaikkan atau menurunkan suku bunga simpanan dan pinjaman mereka berdasarkan tindakan The Fed.

Kapan menggunakan rekening tabungan

Jika Anda baru mulai menabung untuk tujuan jangka pendek atau untuk membentuk dana darurat, rekening tabungan mungkin merupakan pilihan yang bagus. Hal ini juga masuk akal jika Anda berencana melakukan pembelian dalam jumlah besar—seperti kulkas, liburan, atau uang muka mobil—dalam waktu satu tahun atau lebih.

Selain itu, rekening tabungan sangat bagus untuk mengajari anak-anak dasar-dasar pengelolaan uang sekaligus membantu mereka menetapkan tujuan menabung, merasa bangga melihat saldo mereka bertambah, dan memahami nilai bunga majemuk.

Gunakan rekening tabungan, bukan CD, untuk dana darurat Anda guna memastikan Anda bisa mendapatkan uang tersebut saat Anda membutuhkannya.

Kapan menggunakan CD

Dua nilai jual utama CD adalah keamanannya dan beragam pilihan jangka waktu yang ditawarkan. Meskipun tidak memiliki potensi pertumbuhan seperti saham dan obligasi, CD dapat menjadi cara cerdas untuk menabung untuk tujuan jangka panjang tanpa risiko penurunan pasar.

Namun karena akses terhadap uang Anda terbatas, CD berfungsi lebih baik untuk tujuan jangka panjang—pernikahan, biaya sekolah tahun depan, uang muka rumah. Mereka juga dapat menjadi tambahan yang berguna untuk portofolio pensiun yang terdiversifikasi.

Membuat tangga CD berarti membeli beberapa CD yang jatuh tempo pada waktu berbeda dan dengan tingkat bunga yang bervariasi. Melakukan hal ini dapat membantu memberi Anda jaminan jumlah bunga, melindungi uang Anda dari perubahan suku bunga dan memungkinkan Anda memanfaatkan suku bunga CD jangka panjang yang tinggi, sekaligus memberi Anda “pembayaran” rutin seiring dengan jatuh tempo CD jangka pendek Anda. Jika Anda tidak membutuhkan uang pada saat itu, Anda dapat berinvestasi kembali dalam CD jangka pendek lainnya.

Rekening tabungan

CD

Suku bunga

Suku bunga

Tarif variabel rendah.

Suku bunga tetap yang lebih tinggi dari rekening tabungan.

Akses ke uang

Akses ke uang

Kapan pun Anda mau. Beberapa bank mungkin membatasi jumlah penarikan atau transfer

Spesifik produk, umumnya ketika jangka waktu berakhir. Sebelum itu, penalti mungkin berlaku.

Setoran awal minimum

Setoran awal minimum

Bervariasi. Di
Bank of America, $100.

Bervariasi. Di
Bank of America, $1.000.

Biaya

Biaya

Biasanya, biaya bulanan yang dapat dihapuskan jika persyaratan tertentu terpenuhi.

Biasanya, tanpa biaya bulanan.

Apa yang dimaksud dengan rekening tabungan bunga tinggi dan rekening pasar uang?

Selain rekening tabungan biasa dan CD, ada beberapa cara efektif lainnya untuk menabung:

Rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi

Rekening ini biasanya menawarkan suku bunga berkali-kali lipat lebih tinggi daripada yang ditawarkan oleh rekening tabungan tradisional. Biasanya bank ini hanya menyediakan layanan online, yang menawarkan suku bunga lebih tinggi karena biaya operasionalnya lebih rendah dibandingkan bank biasa. Dalam banyak hal, rekening bunga tinggi beroperasi seperti rekening tabungan biasa, meskipun Anda mungkin perlu melakukan setoran awal yang lebih besar dan mempertahankan saldo minimum.

Rekening pasar uang

Rekening ini memberikan banyak manfaat dan fitur dari rekening tabungan dan giro. Rekening ini umumnya membayar suku bunga lebih tinggi dibandingkan rekening tabungan biasa, dan mungkin dilengkapi dengan kartu debit dan hak istimewa menulis cek yang terbatas, sehingga memudahkan akses ke uang Anda dibandingkan CD. Namun, mereka menawarkan fleksibilitas yang lebih sedikit dibandingkan rekening giro biasa, biasanya dengan membatasi jumlah transaksi. Selain itu, mereka mungkin memiliki persyaratan saldo minimum.

Anda tidak harus memilih salah satu dari opsi tabungan ini saja. Faktanya, sering kali masuk akal untuk menggabungkan CD dan berbagai jenis rekening tabungan sebagai bagian dari keseluruhan strategi tabungan Anda.

Penafian

Materi yang disediakan di situs web ini hanya untuk penggunaan informasi dan tidak dimaksudkan untuk nasihat keuangan atau investasi. Bank of America Corporation dan/atau afiliasinya tidak bertanggung jawab atas segala kehilangan atau kerusakan akibat ketergantungan seseorang pada materi yang disediakan. Perlu diingat juga bahwa materi tersebut tidak diperbarui secara berkala dan karena itu beberapa informasi mungkin tidak terkini. Konsultasikan dengan profesional keuangan Anda saat membuat keputusan mengenai manajemen keuangan atau investasi Anda. ©2026 Perusahaan Bank Amerika.

• Pendahuluan
• Apa perbedaan antara rekening tabungan dan CD?
• Bagaimana suku bunga ditentukan?
• Kapan menggunakan rekening tabungan
• Kapan menggunakan CD
• Apa yang dimaksud dengan rekening tabungan bunga tinggi dan rekening pasar uang?

Konten terkait