Buat Anggaran:Panduan Langkah demi Langkah untuk Pengendalian Keuangan

Penganggaran membuat Anda bertanggung jawab atas uang Anda. Ikuti langkah-langkah berikut untuk memulai.

Baca, 12 menit

Kebanyakan orang memerlukan cara untuk mengetahui ke mana perginya uang mereka setiap bulan. Penganggaran dapat membantu Anda merasa lebih bisa mengendalikan keuangan dan memudahkan Anda menabung untuk tujuan Anda. Triknya adalah mencari cara melacak keuangan yang sesuai untuk Anda. Langkah-langkah berikut dapat membantu Anda membuat rencana anggaran.

Langkah 1:Hitung pendapatan bersih Anda

Membangun anggaran yang efektif sering kali dimulai dengan menilai pendapatan bersih atau gaji yang Anda bawa pulang. Itu adalah total upah atau gaji Anda setelah memperhitungkan pajak dan tunjangan karyawan, seperti kontribusi 401(k) dan premi asuransi kesehatan. Ini adalah jumlah yang disetorkan ke rekening bank Anda setiap periode pembayaran.

Berhati-hatilah untuk tidak fokus pada total gaji Anda. Anda mungkin akan mengeluarkan uang terlalu banyak karena Anda merasa memiliki lebih banyak uang daripada yang Anda miliki. Jika Anda seorang pekerja lepas, pekerja pertunjukan, kontraktor, atau wiraswasta dan penghasilan Anda tidak tetap, pastikan untuk menyimpan catatan rinci tentang kontrak dan pembayaran Anda.

Konten terkait

Langkah 2:Lacak pengeluaran Anda

Setelah Anda mengetahui berapa banyak uang yang masuk, langkah selanjutnya adalah mencari tahu ke mana dana tersebut disalurkan. Melacak dan mengelompokkan pengeluaran dapat membantu Anda menentukan untuk apa Anda menghabiskan paling banyak uang dan di mana yang paling mudah untuk dihemat. Semakin banyak detail yang Anda kumpulkan, semakin baik. Selama beberapa minggu, catat semua pengeluaran harian Anda. Gunakan apa pun yang ada—aplikasi di ponsel cerdas Anda, spreadsheet penganggaran, templat online, bahkan pena dan kertas. Laporan kartu kredit dan bank adalah awal yang baik karena laporan tersebut memerinci pengeluaran Anda dan sering kali mengelompokkan transaksi ke dalam kategori yang luas, seperti utilitas dan hiburan.

Kemudian kelompokkan pengeluaran tetap Anda. Ini adalah tagihan bulanan rutin seperti sewa atau hipotek, utilitas dan pembayaran mobil. Selanjutnya, daftarkan pengeluaran variabel Anda—yang dapat berubah dari bulan ke bulan, seperti belanjaan, bahan bakar, dan hiburan. Ini adalah area di mana Anda mungkin menemukan peluang untuk menguranginya.

Langkah 3:Tetapkan tujuan yang realistis

Sebelum Anda mulai menyaring informasi yang Anda lacak, buatlah daftar tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang Anda. Sasaran jangka pendek memerlukan waktu satu hingga tiga tahun untuk dicapai dan mungkin mencakup hal-hal seperti menyiapkan dana darurat atau membayar utang kartu kredit. Tujuan jangka panjang, seperti menabung untuk masa pensiun atau pendidikan perguruan tinggi anak Anda, mungkin memerlukan waktu puluhan tahun untuk mencapainya. Banyak orang bertanya-tanya apakah mereka harus fokus membayar utang, menabung, atau berinvestasi. Alat interaktif kami dapat membantu Anda menemukan keseimbangan yang tepat.

Bersikaplah eksplisit tentang sasaran Anda dan sertakan sasaran tersebut sebagai item baris dalam anggaran Anda. Idealnya, Anda ingin menyisihkan uang untuk mereka setiap bulan, sama seperti Anda mengalokasikan uang untuk pengeluaran. Sasaran akan berubah seiring berjalannya waktu, namun mengidentifikasi sasaran tersebut dapat membantu memotivasi Anda untuk tetap berpegang pada anggaran. Misalnya, akan lebih mudah untuk memangkas pengeluaran jika Anda tahu bahwa Anda menabung untuk liburan.

ALAT DARI BANK OF AMERICA

Tetapkan dan lacak tujuan jangka pendek dan panjang Anda dengan Bank of America Life Plan.

Langkah 4:Buat rencana anggaran

Di sinilah semuanya bersatu:Apa yang sebenarnya Anda belanjakan vs. apa yang ingin Anda belanjakan. Mulailah dengan penghasilan yang bisa Anda bawa pulang. Atur pengeluaran tetap dan variabel berdasarkan penelitian Anda. Lalu tambahkan item baris untuk sasaran tabungan Anda.

Rencana anggaran memungkinkan Anda melihat bagaimana pendapatan dan pengeluaran Anda sejalan. Apakah Anda perlu mencari tempat untuk berhemat untuk memenuhi kebutuhan atau memenuhi tujuan tabungan? Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menetapkan batas pengeluaran yang spesifik—dan realistis—untuk setiap kategori pengeluaran.

Rencana anggaran bulanan seseorang mungkin terlihat seperti ini:

Tutup versi teks

Rencana anggaran bulanan seseorang mungkin terlihat seperti ini:

Bawa pulang $4.000

Pengeluaran tetap

Sewa atau hipotek $1.100

Utilitas $160

Pembayaran mobil, asuransi $400

Ponsel $80

Internet, kabel, streaming $200

Penghematan jangka pendek dan jangka panjang $600

Total tetap $2.540

Beban variabel

Belanjaan $400

Makan di luar $200

Hiburan $160

Transportasi $300

Perawatan Kesehatan $100

Pembayaran kartu kredit $200

Lain-lain $100

Total variabel $1.460

Total pengeluaran bulanan $4.000

Langkah 5:Pilih metode penganggaran

Ada lebih dari satu cara untuk menerapkan rencana anggaran Anda. Yang penting adalah Anda memilih metode yang sesuai untuk Anda.

Anggaran 50/30/20

Untuk siapa ini berfungsi: Siapapun. Ini adalah titik awal yang baik untuk mewujudkan rencana Anda.

Cara kerjanya: Pertama, pisahkan pengeluaran tetap dan variabel menjadi hal-hal yang perlu Anda miliki dan hal-hal yang ingin Anda miliki. Misalnya, jika Anda berkendara ke tempat kerja setiap hari, bensin dianggap sebagai kebutuhan. Namun, langganan musik bulanan mungkin dianggap sebagai keinginan. Perbedaan ini menjadi penting ketika Anda mencari cara menghemat uang untuk mencapai tujuan keuangan Anda.

Kemudian bagi pendapatan yang Anda bawa pulang ke dalam tiga kategori pengeluaran—50% kebutuhan, 30% keinginan, dan 20% tabungan atau pembayaran utang di atas jumlah minimum. Anda dapat mengubah persentasenya agar sesuai dengan keadaan Anda. Misalnya, jika Anda tinggal di kota yang mahal, porsi kebutuhan Anda mungkin harus lebih tinggi. Atau jika Anda menabung untuk uang muka rumah, Anda dapat memilih untuk menambah tabungan. Berikut rincian dan contoh pengeluaran di setiap kategori:

Berapa anggaran 50/30/20?

Tutup versi teks

Kebutuhan
50%
Sewa atau hipotek
Pembayaran mobil
Utilitas
Bahan makanan
Pembayaran kartu kredit minimum

ingin
30%
Layanan streaming
Belanja
Liburan

Tabungan atau Hutang
20%
Dana darurat
Pensiun
Pendidikan anak
Pembayaran hutang tambahan

Anggaran amplop

Untuk siapa ini berfungsi:  Orang yang kesulitan mengontrol pengeluarannya.

Cara kerjanya:  Tetapkan amplop untuk setiap kategori pengeluaran Anda. Setiap bulan, isi amplop dengan jumlah uang tunai yang Anda anggarkan untuk kategori tersebut. Jika sebuah amplop kosong, hentikan pembelanjaan dalam kategori tersebut. Membayar dengan uang tunai sering kali membantu orang mengendalikan pengeluaran mereka. Namun jika terlalu rumit, Anda dapat membuat rekening giro terpisah untuk kategori tersebut dan membayar dengan kartu debit.

Anggaran berbasis nol

Untuk siapa ini berfungsi:  Orang-orang yang memiliki penghasilan bulanan tetap dan merasa nyaman dengan pencatatan yang teliti.

Cara kerjanya:  Dalam metode ini, pengeluaran Anda sama dengan pendapatan Anda. Dengan kata lain, pendapatan Anda dikurangi pengeluaran sama dengan nol. Bukan berarti Anda bangkrut di akhir bulan. Artinya, setiap dolar pendapatan memiliki tujuan tertentu dan Anda telah memperhitungkan setiap dolar yang Anda belanjakan atau simpan.

Bayar anggaran Anda sendiri terlebih dahulu

Untuk siapa ini berfungsi:  Orang-orang yang ingin berhemat lebih banyak, yakin bahwa mereka dapat memenuhi kebutuhannya dan tidak ingin berurusan dengan pencatatan yang mendetail.

Cara kerjanya:  Setiap bulan, sebelum Anda membayar tagihan atau melakukan pembelian apa pun, masukkan jumlah yang telah ditentukan sebelumnya ke dalam tabungan. Kemudian bayar tagihan kebutuhan Anda—sewa atau hipotek, bahan makanan, utilitas, pembayaran utang. Yang tersisa bisa sesuai keinginan Anda.

Langkah 6:Sesuaikan pembelanjaan Anda agar tetap sesuai anggaran

Sekarang setelah Anda mendokumentasikan pendapatan dan pengeluaran Anda, Anda dapat membuat penyesuaian yang diperlukan sehingga Anda memiliki uang untuk mencapai tujuan Anda dan tidak mengeluarkan uang terlalu banyak. Anda bisa mendapatkan ide tentang tempat berhemat dengan melihat perbandingan pembelanjaan Anda dengan pengeluaran orang lain.

Lihatlah keinginan Anda sebagai area pertama yang harus dipotong. Apakah Anda membayar untuk layanan kabel dan streaming? Apakah Anda rutin makan di luar? Jika Anda sudah menyesuaikan pengeluaran sesuai keinginan, perhatikan lebih dekat pengeluaran Anda untuk pembayaran bulanan. Jika dilihat lebih dekat, sebuah “kebutuhan” mungkin hanya “sulit untuk dipisahkan.”

Jika jumlahnya masih belum bertambah, pertimbangkan untuk menyesuaikan pengeluaran tetap Anda. Bisakah Anda, misalnya, berhemat lebih banyak dengan mencari harga asuransi mobil atau pemilik rumah yang lebih baik? Keputusan seperti itu memiliki konsekuensi yang besar, jadi pastikan Anda mempertimbangkan pilihan Anda dengan cermat.

Ingat, tabungan kecil pun bisa menghasilkan banyak uang. Anda mungkin terkejut melihat banyaknya uang ekstra yang Anda kumpulkan dengan melakukan sedikit penyesuaian dalam satu waktu.

Langkah 7:Tinjau anggaran Anda secara berkala

Setelah anggaran Anda ditetapkan, penting untuk meninjaunya bersamaan dengan pengeluaran Anda secara rutin untuk memastikan Anda tetap pada jalurnya. Beberapa elemen anggaran Anda sudah ditetapkan:Anda mungkin mendapat kenaikan gaji, pengeluaran Anda mungkin berubah, atau Anda mungkin mencapai tujuan dan ingin merencanakan tujuan baru. Apa pun alasannya, biasakan untuk memeriksa anggaran Anda secara rutin dengan mengikuti langkah-langkah di atas.

FAQ Penganggaran

Konten terkait

Penafian

Materi yang disediakan di situs web ini hanya untuk penggunaan informasi dan tidak dimaksudkan untuk nasihat keuangan atau investasi. Bank of America Corporation dan/atau afiliasinya tidak bertanggung jawab atas segala kehilangan atau kerusakan akibat ketergantungan seseorang pada materi yang disediakan. Perlu diingat juga bahwa materi tersebut tidak diperbarui secara berkala dan karena itu beberapa informasi mungkin tidak terkini. Konsultasikan dengan profesional keuangan Anda saat membuat keputusan mengenai manajemen keuangan atau investasi Anda. ©2026 Perusahaan Bank Amerika.

• Pendahuluan
• Hitung pendapatan bersih Anda
• Lacak pengeluaran Anda
• Tetapkan tujuan yang realistis
• Buatlah rencana anggaran
• Pilih metode penganggaran
• Sesuaikan pengeluaran Anda agar tetap sesuai anggaran
• Tinjau anggaran Anda secara rutin
• FAQ Penganggaran

Konten terkait

Mobile Banking mengharuskan Anda mengunduh aplikasi Mobile Banking dan mungkin tidak tersedia untuk perangkat seluler tertentu. Tarif pesan dan data mungkin berlaku.

Alat Pengeluaran &Penganggaran saat ini tersedia untuk klien dengan rekening giro atau tabungan pribadi, kartu kredit, rekening investasi Merrill yang tertaut, serta rekening giro atau tabungan Usaha Kecil.

Agar memenuhi syarat untuk Bank of America Life Plan, klien harus menjadi pemilik akun konsumen Bank of America atau pemilik bersama dengan kredensial login aktif untuk situs web atau aplikasi Seluler Bank of America. Klien Merrill dengan akun Merrill Edge SelfDirected, Merrill Edge Advisory, Merrill Guided Investing, atau Merrill Guided Investing dengan Advisor, yang juga memiliki akun konsumen Bank of America dan kredensial login untuk situs web atau aplikasi Seluler Bank of America, juga memenuhi syarat; namun, klien Merrill Lynch Wealth Management atau Bank of America Private Bank tidak memenuhi syarat, dan sebaiknya meminta saran dan bimbingan dari penasihat yang ditugaskan kepada mereka.