Mengatasi Kebiasaan Uang Tidak Sehat:Panduan Praktis

Apa yang kupikirkan? Bagaimana mengubah kebiasaan uang yang tidak logis menjadi tindakan positif

Poin penting

• Pola pikir yang bahkan tidak kita sadari dapat mengarahkan kita mengambil keputusan finansial yang kemudian kita pertanyakan.
• Memahami pola-pola ini dan potensi konsekuensinya adalah langkah pertama untuk mengubahnya.
• Langkah-langkah spesifik yang menambah struktur keuangan kita dapat membantu kita membangun kebiasaan keuangan yang lebih sehat.

Seorang pengemudi menempuh jarak berkilo-kilometer jauhnya untuk mendapatkan bahan bakar murah. Seorang pemilik mobil menolak untuk berpisah dengan lemon karena mereka telah menghabiskan begitu banyak uang untuk perbaikan. Seorang pembeli rumah menabung untuk uang muka dari setiap gajinya, namun terus berbelanja dengan pengembalian pajaknya. Seorang pencinta mode terus membeli pakaian trendi yang tidak mampu mereka beli.

Kita semua mengenal setidaknya satu dari orang-orang ini. Jika kita benar-benar jujur, kita mungkin salah satu dari orang-orang ini.

Tindakan apa pun mungkin tampak seperti ide yang bagus pada saat itu. Tapi para psikolog mengatakan itu adalah contoh pemikiran irasional. Penelitian menunjukkan bahwa emosi dan pola pikir bawah sadar, yang disebut bias kognitif, berperan besar dalam pengambilan keputusan keuangan. Akibatnya, kebiasaan keuangan yang tidak rasional, terkadang unik, dan bertentangan dengan kesejahteraan finansial kita merupakan hal yang lumrah.

Artikel berlanjut di bawah

Konten terkait

Otak bekerja dengan cara yang misterius

Para psikolog mengatakan pola asuh, budaya, dan norma-norma sosial membentuk hubungan kita dengan uang. Teman-teman kita berkontribusi, begitu pula pengalaman pribadi kita. Di luar latar belakang kita, perilaku irasional dan tidak logis—baik finansial maupun lainnya—dapat dijelaskan sebagian oleh pola pikir yang sebagian besar tidak kita sadari sedang terjadi. Contoh berikut menggambarkan beberapa pola umum:

Lihat berapa banyak yang saya “hemat”

Upaya pengemudi untuk menghemat beberapa sen per galon bahan bakar dimotivasi oleh kesulitan membayar —perasaan kehilangan yang sering dialami saat mengantisipasi atau melakukan pembelian. Ketidaknyamanan membayar harga bahan bakar yang lebih tinggi di dekat rumah membuat pengemudi mengabaikan nilai waktu dan bahan bakar yang digunakan untuk mencari harga yang lebih rendah.

Mungkin kali ini akan berhasil

Pemilik mobil berharap kendaraannya pada akhirnya akan berjalan dengan baik dan membenarkan uang yang mereka keluarkan untuk itu. Faktanya, mereka akan lebih baik mengurangi kerugian mereka dan membeli mobil lain. Ini adalah contoh dari kekeliruan biaya hangus —bertahan pada usaha yang sia-sia karena kita telah meluangkan waktu, uang, atau tenaga untuk itu.

Itu hanya uang mainan

Pembeli rumah memberi nilai lebih tinggi pada uang dari gaji mereka daripada pengembalian pajak mereka. Jika mereka menyimpan pengembalian dana tersebut—atau setidaknya sebagian—mereka dapat mencapai target pembayaran uang muka mereka lebih cepat. Ini disebut akuntansi mental —memperlakukan uang dari satu sumber secara berbeda dengan uang dari sumber lain. Hal ini dapat menyebabkan pembelanjaan kontraproduktif dengan uang yang kita anggap remeh.

Semua orang melakukannya

Dengan mendasarkan keputusan pembelian pada tren, media sosial, dan teman, para pecinta mode mengeluarkan uang terlalu banyak untuk membeli pakaian yang tidak diperlukan dan mungkin tidak akan pernah mereka pakai. Mereka terjebak dalam mentalitas kelompok —mengikuti orang banyak untuk mencapai rasa memiliki, terlepas dari apakah aktivitas tersebut baik untuk kita. Ini adalah bentuk tekanan teman sebaya.

Cara membuat keputusan yang lebih rasional

Memahami pola pikir, perilaku, dan potensi konsekuensinya adalah langkah pertama menuju pengambilan keputusan yang lebih rasional. Namun pendidikan saja mungkin tidak cukup. Sulit memikirkan cara untuk memasuki kebiasaan baru. Banyak dari kita memerlukan rencana yang dapat ditindaklanjuti—dengan struktur dan strategi pengendalian diri—untuk mengubah hubungan kita dengan uang. Misalnya:

Buatlah rencana keuangan pribadi. Hal ini membantu menghilangkan sebagian emosi dari keputusan keuangan. Mulailah dengan menetapkan tujuan. Apakah Anda ingin berlibur? Beli rumah? Lanjutkan pendidikanmu? Kemudian lacak pengeluaran Anda sehingga Anda tahu ke mana perginya uang Anda. Gunakan informasi tersebut untuk membantu membuat anggaran yang memenuhi kebutuhan, keinginan, dan tabungan Anda. Ada banyak alat dan aplikasi online yang dapat membantu.

Buat rencana jika/maka seputar tujuan kita. Kemungkinan besar kita akan mencapai tujuan kita akan lebih besar jika kita mempertimbangkan potensi gangguan—baik positif maupun negatif—dan kemudian merencanakan tindakan spesifik untuk mengatasinya. Berikut cara melakukannya.

Otomatiskan keuangan sebanyak mungkin. Minta tagihan, pembayaran kartu kredit, dan tabungan ditarik secara otomatis dari rekening giro. Hal ini mengurangi kemungkinan pengambilan keputusan yang didorong oleh emosi dan mempermudah Anda untuk tetap berpegang pada anggaran.

Mempersulit pembelian impulsif. Meskipun mengotomatiskan keuangan biasanya merupakan praktik yang baik, teknologi rendah lebih baik dalam hal pengeluaran yang bersifat diskresi. Ketikkan informasi kartu kredit untuk setiap pembelian digital, daripada menyimpannya di aplikasi atau situs online. Bayar dengan uang tunai, bukan kartu kredit, saat berbelanja secara langsung. Dan lakukan periode jeda 24 jam sebelum melakukan pembelian.

Kita mungkin menggelengkan kepala karena keputusan keuangan tidak rasional yang dibuat oleh teman dan keluarga. Namun, kita bisa memahaminya. Kebiasaan aneh menggambarkan sisi kemanusiaan dari uang dan menawarkan pelajaran berharga tentang cara meningkatkan kesejahteraan finansial kita.

Mobile Banking mengharuskan Anda mengunduh aplikasi Mobile Banking dan hanya tersedia untuk perangkat seluler tertentu. Tarif pesan dan data mungkin berlaku.

Penafian

Materi yang disediakan di situs web ini hanya untuk penggunaan informasi dan tidak dimaksudkan untuk nasihat keuangan atau investasi. Bank of America Corporation dan/atau afiliasinya tidak bertanggung jawab atas segala kehilangan atau kerusakan akibat ketergantungan seseorang pada materi yang disediakan. Perlu diingat juga bahwa materi tersebut tidak diperbarui secara berkala dan karena itu beberapa informasi mungkin tidak terkini. Konsultasikan dengan profesional keuangan Anda saat membuat keputusan mengenai manajemen keuangan atau investasi Anda. ©2026 Perusahaan Bank Amerika.

• Pendahuluan
• Otak bekerja dengan cara yang misterius
• Cara membuat keputusan yang lebih rasional

Konten terkait