Rekening Pasar Uang:Panduan Komprehensif untuk Tabungan Hasil Tinggi

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Anda memprioritaskan tujuan tabungan finansial, membuka rekening tabungan berbunga tinggi, dan bahkan mengotomatiskan setoran untuk membangun dana darurat.

Namun sekarang Anda mendengar bahwa Anda dapat memperoleh lebih banyak uang dengan memasukkannya ke rekening pasar uang.

Apa sih rekening pasar uang itu? Apakah itu rekening tabungan atau produk investasi?

Apakah ini tempat terbaik untuk uang Anda?

Sedikit rekening campuran, mirip dengan rekening tabungan tradisional yang membayar bunga atas dana itu berlaku, tetapi dengan beberapa manfaat dari rekening giro - penulisan cek dan kartu debit terbatas transaksi.

Anda dapat membuka rekening pasar uang (MMA) melalui bank atau credit union, dan rekening tersebut akan diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Company (FDIC) atau National Credit Union Association (NCUA)

Dana Asuransi Simpanan FDIC dan Dana Asuransi Saham Serikat Kredit Nasional (NCUSIF) melindungi total simpanan Anda dan bunga apa pun yang diperoleh, hingga $250.000 per bank yang diasuransikan FDIC atau serikat kredit yang diasuransikan NCUA.

Seperti rekening tabungan, MMA tidak memiliki batasan jumlah penyetoran atau penarikan langsung/ATM yang dapat Anda lakukan.

Namun, seperti halnya rekening tabungan, berdasarkan Peraturan D Federal Reserve, lembaga keuangan dapat membatasi Anda untuk tidak lebih dari enam (6) transaksi 'transfer atau penarikan yang mudah' di MMA Anda selama satu bulan.

Transaksi yang nyaman ini meliputi:

• Transfer uang secara online antara MMA Anda dan akun lain
• Transaksi otomatis atau pembayaran terjadwal untuk kartu kredit atau tagihan lainnya
• Permintaan transfer atau penarikan melalui telepon atau mesin faks (kecuali dana dikirimkan kepada Anda dalam bentuk cek)
• Cek yang ditulis dari MMA Anda
• Transaksi kartu debit

Jika Anda melebihi enam kali penarikan atau transaksi dalam sebulan, bank Anda mungkin akan mengenakan biaya kepada Anda. Penyalahgunaan aturan yang berulang dapat menyebabkan mereka mencabut hak transaksi Anda atau bahkan menutup akun Anda.

Catatan:Rekening pasar uang bukanlah reksa dana pasar uang, seperti yang kami jelaskan di bawah.

Apa Bedanya MMA dengan Rekening Tabungan?

Saat Anda menyetor uang ke rekening tabungan tradisional, lembaga keuangan dapat menggunakan dana tersebut untuk memberikan pinjaman. Namun tidak dapat menginvestasikan dana tabungan Anda dengan cara apapun.

Dengan rekening pasar uang, bank secara hukum diizinkan untuk tidak hanya meminjamkan dana tetapi juga menginvestasikan dana tersebut pada produk investasi berisiko rendah seperti sertifikat deposito (CD) atau surat berharga.

Oleh karena itu, MMA biasanya membayar tingkat bunga yang lebih tinggi daripada rekening tabungan.

Dengan kemampuan menulis cek dan melakukan beberapa transaksi kartu debit , ini juga memberikan lebih banyak fleksibilitas.

Apakah Ada Kerugian pada Rekening Pasar Uang?

Banyak rekening pasar uang memerlukan jumlah setoran minimum untuk dibuka dan saldo minimum yang harus dipertahankan .

Anda mungkin mendapati lembaga keuangan Anda mengenakan biaya atau membayar suku bunga yang bervariasi bergantung pada saldo rekening.

Anda harus memahami rincian rekening Anda untuk menghindari biaya yang tidak perlu dan mendapatkan tingkat bunga setinggi mungkin.

Jika Anda mengantisipasi seringnya penarikan dari rekening Anda atau penurunan saldo di bawah jumlah minimum, uang Anda mungkin lebih baik disimpan di rekening tabungan online dengan hasil tinggi.

Meskipun MMA biasanya membayar suku bunga lebih tinggi daripada banyak bank lokal atau rekening tabungan credit union, Anda mungkin akan lebih baik jika menggunakan sertifikat deposito. Namun hanya jika Anda tidak mengantisipasi membutuhkan dana sebelum CD jatuh tempo.

CD CIT Bank menyediakan cara yang aman dan terjamin untuk meningkatkan tabungan Anda. Pilih dari pilihan tarif dan ketentuan CD untuk membantu Anda tetap mencapai target tabungan Anda. Buka akun hari ini.

Jadi, Apa Itu Reksa Dana Pasar Uang?

Dana pasar uang (MMF) mungkin memiliki beberapa kesamaan dengan MMA – suku bunga yang lebih tinggi dan kemampuan menulis cek – namun keduanya sangat berbeda. FDIC atau NCUA tidak menanggung simpanan di MMF.

Anda akan menemukan dana pasar uang tersedia melalui perusahaan reksa dana dan pialang. Meskipun MMF mungkin tersedia di beberapa bank, MMF tidak diasuransikan oleh FDIC.

Perbedaan lain antara MMA dan MMF adalah transaksi penulisan cek tidak dibatasi dalam MMF. Namun, mereka mungkin mengharuskan Anda menulis cek dengan jumlah minimum dolar atau mereka mungkin dikenakan biaya transaksi.

Rekening dana pasar uang biasanya digunakan untuk menampung dana yang Anda tunggu untuk diinvestasikan di pasar. Atau dana yang mungkin Anda perlukan dalam jangka waktu yang relatif singkat, atau dalam keadaan darurat, yang tidak ingin Anda simpan di tempat lain.

Jenis dana pasar uang antara lain:

• Dana Perbendaharaan – Berinvestasi pada sekuritas yang diterbitkan oleh Departemen Keuangan AS
• Dana Pemerintah – Berinvestasi pada obligasi dan lembaga yang disponsori pemerintah menerbitkan utang
• Dana Utama atau Kena Pajak – Utang perusahaan jangka pendek, dalam dan luar negeri
• Dana Bebas Pajak – Utang jangka pendek pemerintah negara bagian dan lokal

Reksa dana pasar uang sering kali dianggap aman karena berupaya mempertahankan nilai investasi Anda pada $1,00 per saham. Tapi MMF bisa kehilangan uang.

Dalam jangka waktu yang lama, imbal hasil MMF biasanya sedikit lebih tinggi daripada imbal hasil MMA, namun lebih rendah dibandingkan dengan yang Anda peroleh dari obligasi, dan secara signifikan lebih rendah dibandingkan dengan yang Anda peroleh dari ekuitas/saham.

Apakah MMA, MMF, atau Rekening Tabungan Lain Tepat untuk Saya?

• Rekening pasar uang adalah tempat yang tepat untuk menabung jika Anda berupaya mencapai tujuan finansial yang penting atau ingin memiliki dana darurat yang besar, sambil tetap memiliki akses mudah ke uang Anda dan hak istimewa untuk menulis cek.

• Jika Anda tidak perlu menulis cek, suku bunga tabungan online berbunga tinggi mungkin lebih tinggi, jadi bandingkan sebelum berkomitmen pada MMA. Jika mengunci dana Anda untuk beberapa waktu bukan merupakan kekhawatiran atau bahkan keinginan, CD mungkin memberi Anda tingkat bunga yang lebih tinggi.

• Reksa dana pasar uang adalah pilihan yang baik bagi investor yang tidak perlu mengakses uang secara rutin dan suka mengikatnya ke rekening investasi mereka untuk kemudahan memindahkan dana masuk dan keluar dari pasar.

Anda ingin mendapatkan lebih banyak uang saat Anda berupaya membangun masa depan yang aman secara finansial.

Namun penting untuk membandingkan tidak hanya suku bunga tetapi juga persyaratan saldo minimum, potensi biaya, dan kemampuan mengakses uang Anda sebelum memutuskan apakah rekening pasar uang adalah sarana terbaik untuk menabung.

Amy dan Vicki adalah salah satu penulis Estate Planning 101, Dari Menghindari Surat Pengesahan dan Menilai Aset hingga Menetapkan Petunjuk dan Pemahaman Pajak, Perencanaan Properti Penting Anda, dari Adams Media.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.