Tinjauan Keuangan M1 2024:Investasi Bebas Komisi &Pembangunan Portofolio

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Jarang sekali broker online hadir dan mengubah dunia investasi.

Tapi M1 Finance telah melakukan itu.

Dengan perdagangan bebas komisi dan kemampuan untuk membuat portofolio khusus Anda sendiri, M1 adalah impian investor yang menjadi kenyataan.

Dalam ulasan M1 Finance ini, Anda akan mempelajari segala hal tentang perusahaan, platform investasi mereka, cara mulai berinvestasi, dan mengapa mereka merupakan perusahaan investasi digital terbaik untuk investor DIY.

Saya bahkan akan menunjukkan kepada Anda bagaimana saya menggunakan robo-advisor ini untuk menginvestasikan uang saya pada saham dividen.

[ulasan wp 15791]

Siapakah M1 Finance?

Sebelum kita membahas secara spesifik cara kerja M1 Finance, mari kita bahas terlebih dahulu tentang perusahaan tersebut dan bagaimana mereka dapat menawarkan layanannya secara gratis.

M1 Finance didirikan pada tahun 2012 oleh Brian Barnes dan telah tersedia bagi investor sejak tahun 2015.

Saat tulisan ini dibuat, perusahaan ini memiliki lebih dari 500.000 akun dan lebih dari $2 miliar dolar aset yang dikelola.

Bapak Barnes mulai tertarik pada pasar saham sejak usianya masih sangat muda, namun ia menyadari bahwa praktik standar industri keuangan tidak sesuai dengan keinginan investor yang tidak memiliki banyak uang.

Malah mahal!

Jadi dia menciptakan sebuah perusahaan yang membuat investasi menjadi sederhana dan hemat biaya bagi investor tanpa banyak uang menggunakan teknologi terbaru yang tersedia.

M1 Finance adalah gabungan antara robo-advisor dan penasihat keuangan tradisional.

M1 mengotomatiskan proses investasi, namun pada saat yang sama, memungkinkan Anda membuat portofolio yang disesuaikan sehingga Anda memiliki kendali penuh atas investasi Anda.

Proses berinvestasi dengan M1 dirinci di bawah.

Cara Mulai Berinvestasi dengan M1 Finance

Untuk memulai M1 Finance, Anda perlu melakukan 4 hal sederhana.

#1. Buat akun gratis
#2. Bangun portofolio Anda
#3. Buat akun pialang
#4. Danai akun Anda

Buat Akun Anda

Untuk membuat akun gratis, cukup masukkan alamat email Anda, buat kata sandi dan Anda sudah siap.

Tidak ada batasan minimum untuk membuka akun gratis.

Namun, untuk mulai berinvestasi dengan M1, Anda memerlukan $100.

Bangun Portofolio Anda

Di sinilah M1 Finance menyimpang dari robo-advisor tradisional lainnya.

Pada tahap ini, layanan lain akan meminta Anda mengisi kuesioner toleransi risiko sehingga mereka dapat memasukkan Anda ke dalam portofolio pilihan yang terdiri dari dana yang diperdagangkan di bursa.

Tetapi dengan akun investasi M1 Finance, Anda membangun portofolio Anda sendiri menggunakan pendekatan yang dikenal sebagai Pie Investing.

Ia bekerja dengan menawarkan beberapa pilihan investasi, yang dikelompokkan ke dalam kategori atau pai.

Setiap kue memiliki potongan yang berbeda-beda, yang merupakan investasi dasar yang membentuk kue tersebut.

Misalnya, Anda sedang mencari mobil baru.

Anda mungkin tidak tahu apa yang ingin Anda beli, tetapi semua mobil dikelompokkan menjadi beberapa bagian.

Di satu pai Anda memiliki SUV dan di pai lainnya Anda memiliki sedan.

Di setiap pai ini, Anda memiliki merek dan model berbeda, seperti Ford Explorer, Jeep Grand Cherokee, dll.

Setiap SUV merupakan bagian dari keseluruhan kue SUV.

Beginilah cara kerja berinvestasi dengan M1 Finance.

Anda memiliki opsi investasi berbeda yang dikelompokkan sebagai kue, lalu investasi individual atau bagian yang membentuk kue tersebut.

Anda dapat memilih dari beragam pai ahli yang dibuat M1 dalam salah satu kategori berikut:

• Investasi Umum :portofolio yang terdiversifikasi berdasarkan toleransi risiko Anda
• Rencana Pensiun :berinvestasi untuk tanggal pensiun Anda di masa depan
• Penghasilan :membangun portofolio berdasarkan dividen dan imbal hasil pendapatan
• Industri dan Sektor :kemampuan untuk berinvestasi di sektor dan industri tertentu
• Pengikut Hedge Fund :meniru strategi dari beberapa investor paling sukses dan dana lindung nilai terkemuka
• Investasi yang Bertanggung Jawab :opsi investasi untuk investor yang bertanggung jawab secara sosial
• Hanya Saham dan Obligasi :membangun portofolio yang terdiversifikasi dengan dua ETF, dengan fokus pada saham dan obligasi
• Strategi Lainnya :strategi tambahan berdasarkan minat Anda

Sebagai contoh, berikut adalah berbagai pai yang dapat Anda investasikan dalam kategori investasi umum.

Saat Anda mengklik salah satu pai ini, Anda mendapatkan informasi mendetail tentang investasi apa yang membentuk portofolio, seperti terlihat pada gambar di bawah.

Masing-masing investasi ini adalah bagian-bagiannya dan Anda dapat memilih untuk berinvestasi dalam bentuk kue seperti yang ada saat ini, atau dapat sepenuhnya menyesuaikan portofolio sesuai keinginan Anda.

Mungkin Anda tidak ingin ETF tertentu ikut serta.

Hapus saja dari kuenya.

Atau mungkin Anda ingin ETF tertentu menghasilkan lebih banyak keuntungan. Anda hanya perlu memperbarui bobot irisan tersebut.

Secara keseluruhan, terdapat total 60 portofolio siap pakai yang didasarkan pada Teori Portofolio Modern, yang merupakan landasan investasi yang sukses.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari dasar-dasar investasi

Dan Anda dapat sepenuhnya menyesuaikan masing-masing agar sesuai dengan tujuan Anda.

Namun tidak berhenti disitu saja.

Selain memilih kue investasi yang sudah dibuat sebelumnya dan menyesuaikannya sesuai keinginan, Anda juga dapat membuat kue investasi yang sepenuhnya disesuaikan tanpa menggunakan model yang sudah dibuat sebelumnya.

Berikut adalah contoh portofolio saham saja yang saya buat.

Saya ingin berinvestasi pada saham yang membayar dividen, tetapi saya tidak dapat menemukan kue investasi siap pakai yang sesuai dengan kebutuhan saya, jadi saya membuat sendiri.

Buat Akun Pialang Anda

Setelah Anda membuat portofolio, sekarang saatnya memilih jenis akun Anda.

M1 Finance menawarkan banyak jenis akun untuk memenuhi kebutuhan Anda:

• Akun Perorangan
• Rekening Bersama
• Rekening Pensiun (IRA Tradisional, Roth IRA, SEP IRA)
• Percayai Akun
• Rekening Kustodian (UTMA, UGMA)

Seperti yang Anda lihat, apakah Anda ingin berinvestasi untuk masa pensiun atau dalam rekening kena pajak, M1 Finance siap membantu Anda.

Danai Akun Anda

Langkah terakhir dalam proses mulai berinvestasi dengan M1 Finance adalah mendanai akun Anda.

Seperti yang saya sebutkan sebelumnya, Anda dapat membuat akun dan membangun portofolio investasi khusus secara gratis.

Namun Anda memerlukan $100 untuk mulai berinvestasi.

Setelah Anda menyiapkan transfer untuk investasi awal, Anda bebas memilih jumlah yang ingin Anda investasikan secara berkelanjutan.

Awalnya saya menyiapkan transfer bulanan otomatis sebesar $25, namun kini saya meningkatkannya.

Anda juga dapat memilih transfer yang lebih sering atau transfer yang lebih jarang. Pilihan ada di tangan Anda.

Fitur Tambahan

Selain rekening investasi, Anda juga dapat meminjam untuk investasi Anda dan membayar tingkat bunga 3,5%.

Fitur ini disebut Pinjaman M1 dan jumlah minimum yang perlu Anda investasikan untuk menggunakannya adalah $5.000.

Anda juga mendapatkan rekening giro gratis, yang disebut Pembelanjaan M1, dan penggantian biaya 1 ATM per bulan.

Perhatikan bahwa Anda tidak diharuskan menggunakan rekening giro jika yang ingin Anda lakukan hanyalah berinvestasi.

M1 Ditambah

M1 Plus adalah fitur baru M1 Finance yang menawarkan lebih banyak fitur daripada sekadar akun investasi gratis.

Manfaat tambahan dalam berinvestasi adalah opsi untuk Transfer Cerdas, yang memungkinkan Anda menetapkan aturan untuk menginvestasikan uang ketika saldo rekening giro Anda lebih tinggi dari yang Anda perlukan.

Anda juga mendapatkan akses ke akun kustodian dengan M1 Plus.

Anda juga dapat meminjam uang, dan tingkat bunga lebih rendah, ditetapkan sebesar 2%.

Terakhir, rekening giro digital Anda mendapatkan bunga 1%, Anda mendapatkan uang kembali 1% saat berbelanja menggunakan kartu debit, 4 biaya ATM bulanan diganti, dan semua biaya internasional dihapuskan.

Ada biaya untuk M1 Plus.

Tahun pertama Anda gratis, tetapi setelah itu biaya tahunannya adalah $125.

Kelebihan Dan Kekurangan

Berikut adalah daftar singkat beberapa fitur terbaik yang ditawarkan M1 Finance kepada investor.

Kelebihan

Gratis untuk berinvestasi. Anda tidak dikenakan biaya apa pun untuk berinvestasi dengan M1 Finance dan tidak ada komisi perdagangan atau biaya tersembunyi.

Konsultasi gratis. Jika Anda memiliki pertanyaan, Anda dapat menjadwalkan konsultasi gratis dengan spesialis dan mereka akan memandu Anda secara menyeluruh melalui M1.

Banyak pilihan investasi. Anda dapat berinvestasi di saham, obligasi, dan lebih dari 2.000 dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) dengan M1.

Investasi kembali dividen. M1 akan menginvestasikan kembali dividen Anda secara gratis. Proses ini unik karena dividen tidak diinvestasikan kembali ke dalam saham atau dana yang membayarkannya. Sebaliknya, dividen diinvestasikan kembali ke seluruh portofolio Anda.

Penyeimbangan ulang aktif. M1 akan menginvestasikan uang baru ke dalam investasi di portofolio Anda yang membutuhkannya dan bukan di seluruh portofolio Anda.

Tidak ada kepemilikan uang tunai. Setelah saldo tunai Anda mencapai $10, saldo tersebut diinvestasikan dalam portofolio Anda. Hal ini memastikan uang Anda bekerja untuk Anda setiap saat.

Investasi pecahan. Tidak perlu lagi menunggu sampai Anda memiliki cukup uang untuk membeli seluruh saham. Anda dapat membeli pecahan saham secara gratis dengan M1.

Aplikasi Seluler M1 Finance. Aplikasi M1 Finance adalah cara terbaik untuk memeriksa portofolio Anda dan membuat perubahan kecil saat bepergian. Ini ditata dengan baik dan menawarkan semua yang Anda butuhkan untuk meninjau kepemilikan Anda, melihat transaksi, memeriksa pengembalian Anda, dan bahkan memulai transfer.

Kekurangan

Tidak ada yang sempurna dan M1 Finance tidak terkecuali.

Berikut beberapa hal yang saya harap dapat ditawarkan oleh M1 Finance agar menjadi lebih baik lagi.

Jendela perdagangan lebih besar. Perdagangan dilakukan satu kali sehari pada pukul 9 pagi Waktu Tengah. Meskipun hal ini dapat menjadi masalah bagi para pedagang harian, bagi semua investor lainnya hal ini bukanlah masalah. Perhatikan bahwa anggota M1 Plus juga mendapatkan jendela perdagangan PM.

Tidak ada kepemilikan uang tunai. Saya mencantumkan ini sebagai keuntungan di atas karena memang demikian. Namun jika Anda ingin mengumpulkan uang tunai dan berinvestasi ketika pasar sedang anjlok, Anda harus memasukkan uang tersebut ke rekening giro gratis yang disediakan M1 atau menyimpannya di rekening tabungan dan mentransfernya ke M1 saat Anda ingin berinvestasi.

Tidak ada reksa dana. Ini bukan masalah besar karena Anda dapat berinvestasi di lebih dari 2.000 dana yang diperdagangkan di bursa serta saham individual, namun jika Anda ingin berinvestasi di reksa dana, M1 bukan untuk Anda.

Reinvestasi dividen. Meskipun M1 menawarkan investasi ulang dividen gratis, M1 tidak secara otomatis diinvestasikan kembali sampai Anda memiliki saldo tunai sebesar $10. Jadi, jika Anda mendapat dividen sebesar $5, dividen tersebut akan disimpan dalam bentuk tunai hingga Anda memperoleh dividen $5 lebih banyak atau Anda menyetor lebih banyak uang untuk diinvestasikan.

Tidak Ada Pemanenan Kerugian Pajak. M1 tidak menawarkan pengambilan kerugian pajak bagi investor. Sebagai gantinya adalah strategi minimalisasi pajak yang digunakan di semua akun investor.

Penyeimbangan Ulang Aktif M1 Finance

Dalam hal membantu Anda memperoleh keuntungan setinggi mungkin, sebagian besar layanan investasi robo menawarkan penyeimbangan ulang sebagai bagian dari layanan mereka.

Dengan memastikan alokasi aset Anda sesuai dengan alokasi target, Anda meningkatkan keuntungan sekaligus membatasi risiko.

Namun seiring pergerakan pasar, portofolio Anda akan menjadi tidak selaras dan begitu pula alokasi aset Anda.

Daripada membeli dan menjual kepemilikan saat ini untuk menyeimbangkan kembali, seperti yang dilakukan oleh robo Advisor lainnya, M1 melakukan sesuatu yang berbeda.

Mereka menginvestasikan uang baru untuk menyeimbangkan kembali portofolio Anda ke dalam investasi yang kurang berbobot.

Artinya, uang baru mungkin hanya diinvestasikan ke satu atau dua kepemilikan Anda, bukan disebar ke seluruh investasi Anda.

Meskipun hal ini mungkin terdengar berlawanan dengan intuisi, hal ini merupakan cara cerdas untuk membantu Anda mempertahankan alokasi aset ideal dan membatasi kejadian kena pajak.

Biaya Keuangan M1

Berapa biaya berinvestasi dengan M1?

Jawabannya tidak ada.

Benar, berinvestasi dengan M1 Finance sepenuhnya gratis.

Anda tidak membayar biaya perdagangan atau biaya manajemen kepada M1 Finance.

Jika Anda memilih M1 Plus, biaya tahunan setelah tahun pertama Anda adalah $125.

Anda mungkin bertanya-tanya apa tujuannya, karena mereka harus menghasilkan uang.

Faktanya, broker besar menghasilkan sebagian besar uangnya dengan menawarkan produk dan layanan lain.

Dengan kata lain, komisi perdagangan yang mereka peroleh tidak benar-benar membayar tagihan mereka.

Lihat saja Charles Schwab misalnya.

Mereka menawarkan komisi perdagangan rendah dan banyak dana yang diperdagangkan di bursa tanpa biaya.

Namun mereka melaporkan pendapatan ratusan juta dolar. Bagaimana mereka melakukan ini?

Mereka menghasilkan banyak uang dari saldo kas Anda.

Setiap uang tunai yang Anda miliki di akun Anda, mereka berinvestasi dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang mereka bayarkan kepada Anda.

Bahkan dengan suku bunga rendah, ketika Schwab memiliki banyak uang, mereka memperoleh pendapatan yang sehat darinya.

Jadi bagaimana M1 Finance menghasilkan uang?

Berikut cara utamanya:

• Mendapatkan bunga dari saldo kas
• Mendapatkan bunga dari akun margin
• Biaya untuk layanan lain yang ditawarkan perusahaan
• Meminjamkan sekuritas yang mereka miliki

Yakinlah M1 Finance memang menghasilkan uang.

Mereka hanya tidak mengenakan biaya untuk menginvestasikan uang Anda, dan ini merupakan hal yang luar biasa.

Keamanan Keuangan M1

Sebelum menginvestasikan uang Anda pada perusahaan mana pun, Anda perlu memastikan perusahaan tersebut sah dan aman.

Untuk menghemat waktu Anda, saya melakukan riset untuk Anda.

Secara keseluruhan, M1 Finance menggunakan teknologi terbaru yang tersedia untuk menjaga informasi pribadi Anda tetap aman dan terlindungi.

Berikut beberapa sorotan fitur keamanannya:

• Pengawasan Peraturan: M1 Finance adalah anggota FINRA dan catatan tidak menunjukkan keluhan terhadap mereka.
• Cakupan SIPC: Seperti broker terkemuka lainnya, uang Anda dilindungi sepenuhnya oleh hukum melalui perlindungan SIPC.
• Enkripsi SSL 256-bit: M1 menggunakan tingkat enkripsi yang sama dengan bank dan broker besar untuk memastikan informasi Anda dijaga kerahasiaannya.
• Kustodian Pihak Ketiga: M1 menggunakan pihak ketiga, Apex Clearing Corp, sebagai penjaga uang Anda. Jadi, Anda dapat yakin mengetahui bahwa berinvestasi dengan perusahaan ini tidak seperti berinvestasi dengan Bernie Madoff.

M1 Finance Cocok Untuk Siapa?

Meskipun siapa pun dapat membuka akun dengan M1 dan mulai berinvestasi, berikut adalah jenis investor yang paling masuk akal untuk berinvestasi dengan M1.

• Investor jangka panjang: Anda dapat berinvestasi untuk jangka panjang tanpa membayar biaya apapun. Hal ini memungkinkan lebih banyak uang Anda untuk diinvestasikan dan berkembang seiring waktu.
• Investor dividen: Anda dapat membuat portofolio dividen dan memperdagangkan hampir semua saham secara gratis. Semoga berhasil menemukannya di tempat lain.
• Investor yang menginginkan investasi yang disesuaikan. Jika Anda ingin membangun portofolio saham dan ETF Anda sendiri, M1 Finance adalah pilihan terbaik Anda.
• Investor yang ingin lepas tangan. Jika Anda ingin broker Anda melakukan semua pekerjaan untuk Anda, M1 adalah pilihan yang tepat. Setelah Anda membuka akun dan memilih investasi, Anda tinggal bersantai dan membiarkan M1 menangani semuanya.
• Investor baru: Karena M1 bekerja untuk Anda, Anda tidak perlu khawatir tentang penyeimbangan kembali dan aspek investasi lainnya yang membantu Anda meningkatkan kekayaan.

Bagi saya, saya menggunakan akun investasi M1 untuk strategi investasi dividen saya.

Meskipun mereka memiliki kue ahli untuk investor dividen, saya ingin berinvestasi pada saham tertentu untuk mendapatkan tingkat dividen tertentu setiap tahunnya.

Jadi saya membuat kue kustom saya sendiri yang terdiri dari 10 saham.

Sekarang saya mendapat bayaran dividen setiap bulan sepanjang tahun.

Akun M1 Tidak Cocok Untuk Siapa?

Sebenarnya hanya ada 2 tipe investor yang tidak cocok untuk M1.

Yang pertama adalah pedagang aktif. Karena Anda hanya dapat melakukan perdagangan sekali sehari dengan M1, ini bukanlah pilihan yang tepat untuk Anda.

Yang kedua adalah siapa saja yang ingin berinvestasi di reksa dana. Sekali lagi, tanpa sarana investasi sebagai pilihan, M1 bukan untuk Anda.

Jika Anda termasuk dalam salah satu tipe investor ini, teruslah membaca alternatif terbaik selain M1 Finance.

Alternatif Untuk M1

Jadi apa sajakah alternatif selain M1 Finance?

Berikut adalah alternatif terbaik jika Anda merasa M1 tidak cocok untuk Anda.

Peningkatan

Ini adalah salah satu robo-advisor asli dan salah satu yang terbaik.

Mereka melakukan semua pekerjaan untuk Anda, menginvestasikan Anda dalam portofolio siap pakai berdasarkan tujuan, toleransi risiko, dan jangka waktu.

Mereka mengenakan biaya tahunan yang rendah untuk layanan mereka, tetapi juga menawarkan fitur perbankan.

• Baca sekarang: Pelajari lebih lanjut di ulasan Perbaikan saya

Webull

Bagi investor aktif, Webull adalah pilihan yang tepat.

Anda dapat berinvestasi saham secara gratis dan berinvestasi sepanjang hari, seperti yang dapat Anda lakukan dengan broker tradisional.

Mereka juga menawarkan investasi ETF serta opsi saham.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari lebih lanjut tentang Webull

Charles Schwab

Ini adalah pilihan yang baik jika Anda ingin berinvestasi di reksa dana.

Mereka memiliki banyak reksa dana tanpa biaya untuk Anda investasikan. Jika Anda seorang investor reksa dana, Schwab adalah pilihan yang tepat.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari lebih lanjut tentang berinvestasi dengan Charles Schwab

Pemikiran Akhir

M1 Finance gratis, mudah, dan memberi Anda kendali 100% atas investasi Anda.

Itu sebenarnya hal utama yang perlu Anda ketahui.

Langkah Anda selanjutnya adalah membuat akun dan membangun portofolio Anda, dan tidak ada alasan untuk tidak melakukannya.

Terkadang layanan konsultasi robo mendapat reputasi buruk.

Namun, M1 pasti akan berubah pikiran dengan platformnya yang mudah digunakan dan menghilangkan rasa sakit, ketidakpastian, dan biaya dalam berinvestasi di pasar saham.

Jelas terlihat bahwa M1 adalah alat investasi terbaik yang ada di pasaran saat ini.

Manfaatkan kesempatan ini untuk membuka rekening dan mulai berinvestasi sekarang.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari cara menjadi jutawan pasar saham
• Baca sekarang: Pelajari mengapa toleransi risiko Anda sangat penting untuk kesuksesan investasi
• Baca sekarang: Cari tahu mengapa Anda adalah musuh terbesar saat berinvestasi
• Baca sekarang: Temukan pentingnya diversifikasi investasi Anda

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.