Cara Efektif Mengurangi Pengeluaran Bulanan &Menghemat Uang

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Anda siap untuk mengatasi hutang Anda. Anda perlu menabung lebih banyak. Anda ingin uang ekstra untuk diinvestasikan. Atau Anda perlu membuat anggaran darurat.

Apa pun tujuan keuangan Anda, Anda pasti ingin menemukan cara terbaik untuk memangkas pengeluaran sehingga Anda dapat mengurangi pengeluaran hari ini. Memutuskan tempat yang optimal untuk memulai dapat menjadi sebuah tantangan.

Apa yang akan membuat perbedaan paling signifikan dalam pengeluaran Anda? Bagaimana Anda dapat mencapai sasaran keuangan Anda lebih cepat?

Anda mungkin bisa berhemat paling banyak dengan memotong “tiga pengeluaran besar” – perumahan, transportasi, dan makanan. Namun mengurangi pengeluaran di bidang lain – seperti hiburan, pakaian, telepon, dll. – juga dapat meningkatkan secara signifikan.

Baca terus untuk mengetahui beberapa tips tentang cara memotong pengeluaran tetap dan variabel serta menghemat lebih banyak uang setiap bulannya.

Ketahui Kemana Perginya Uang Anda

Mencari tahu ke mana perginya uang Anda adalah langkah pertama dalam mengidentifikasi pengeluaran mana yang memberikan dampak paling signifikan.

Jika Anda sudah melacak pengeluaran Anda atau memiliki anggaran, Anda mengetahui pengeluaran Anda yang paling besar. Namun jika Anda tidak tahu ke mana perginya uang Anda, Anda tidak akan tahu harus mulai dari mana.

Ada beberapa cara untuk mengetahui ke mana uang Anda dibelanjakan:

• Lacak pengeluaran (dan pendapatan) Anda selama sebulan – 3 bulan akan lebih baik. Simpan kwitansi, buat jurnal pengeluaran, gunakan spreadsheet, atau gunakan alat online (seperti Tiller, Zeta, atau Mint). Apapun yang terbaik bagi Anda, itulah yang harus Anda gunakan.

• Lihat riwayat pengeluaran Anda. Kumpulkan setidaknya 30 hari laporan bank, kartu kredit, pinjaman, dan keuangan lainnya. Kategorikan pengeluaran Anda untuk mengetahui ke mana tepatnya uang Anda disalurkan.

Perhatikan pengeluaran bulanan Anda dengan jujur untuk mengetahui bagian mana yang dapat Anda kurangi.

Jika Anda belum pernah mencatat pengeluaran Anda sebelumnya, Anda mungkin akan terkejut melihat berapa banyak yang Anda belanjakan dalam kategori tertentu, seperti makanan atau pakaian.

Setelah mengetahui ke mana perginya uang Anda, Anda dapat mulai mengurangi pengeluaran bulanan Anda.

Memangkas hanya $20 setiap bulan akan menghemat $240 setahun. Coba pikirkan kemungkinannya!

Bagaimana jika Anda dapat memotong pengeluaran sebesar $100, $200, atau $300 setiap bulan? Sekarang kita berbicara tentang penghematan ribuan dolar dalam setahun. Ayo pergi!

Memotong Pengeluaran Bulanan dan Mengurangi Pengeluaran

Berikut adalah saran yang dapat membuat perbedaan besar dalam pengeluaran bulanan Anda. Namun hati-hati – keseimbangan adalah kuncinya.

Mengubah pengeluaran sering kali berarti mengubah gaya hidup Anda. Jika Anda melakukan dan memotong semua pengeluaran sekaligus, itu seperti diet iseng yang tidak akan bertahan lama.

Lakukan pengurangan dan perubahan pembelanjaan yang dapat Anda patuhi dan kembangkan kebiasaan baru agar dapat bertahan dalam ujian waktu.

Pengeluaran tetap Anda serupa dari bulan ke bulan. Itu mencakup hal-hal seperti tagihan sewa, hipotek, asuransi, internet, dan telepon seluler.

Meskipun ini adalah pengeluaran “tetap”, ada cara untuk menghematnya.

Terkadang sesederhana panggilan telepon. Di lain waktu, diperlukan perubahan yang lebih signifikan untuk mengurangi biaya. Namun, dengan perubahan yang lebih besar, terjadi penghematan yang lebih besar.

Pengeluaran variabel berbeda dari bulan ke bulan. Ini sering kali merupakan area yang lebih cepat dan mudah untuk mengurangi pengeluaran Anda. Ini mencakup kategori pembelanjaan, seperti makanan, pakaian, belanja, dan hiburan.

Yang paling penting adalah memulai.

Pertimbangkan untuk memulai hanya dengan satu atau dua kategori pengeluaran di bawah ini selama sebulan.

Kemudian lanjutkan memilih kelompok baru untuk memfokuskan langkah-langkah pemotongan biaya pada bulan depan dan seterusnya. Kemudian gunakan tabungan baru Anda untuk mencapai tujuan keuangan Anda!

Memotong Biaya Perumahan

Sewa/Hipotek

Apakah pembayaran sewa atau hipotek Anda menghabiskan sebagian besar penghasilan Anda setiap bulannya?

Mungkin ini saatnya untuk perubahan. Pertimbangkan untuk mengambil tindakan jika biaya perumahan mengganggu tujuan keuangan Anda. Berikut adalah beberapa ide untuk mengurangi biaya perumahan.

Jika Anda pemilik rumah:

• Beli rumah yang lebih terjangkau – ukuran itu penting. Rumah yang lebih besar juga memerlukan biaya utilitas, pemeliharaan, dan perbaikan yang lebih besar.

• Temukan rumah dengan pajak properti yang lebih rendah – lokasi itu penting. Pertimbangkan untuk pindah ke tempat tinggal dengan biaya hidup lebih rendah.

• Membiayai kembali hipotek Anda – karena suku bunga penting.

• Airbnb kamar yang tidak terpakai atau retas rumah Anda.

• Naikkan pengurangan asuransi pemilik rumah Anda

Jika Anda menyewa rumah:

• Pindah ke tempat yang harga sewanya lebih rendah

• Negosiasikan uang sewa Anda. Terkadang Anda bisa mendapatkan potongan harga sewa dengan menandatangani perjanjian sewa yang lebih panjang atau menawarkan untuk mengurus sendiri pemeliharaan dan/atau perawatan halaman rumput.

• Dapatkan teman sekamar

• Pertimbangkan untuk kembali tinggal bersama orang tua

Mengurangi Biaya Utilitas

Pilihan bagi perusahaan utilitas biasanya terbatas, artinya berbelanja mungkin bukan suatu pilihan, namun tentu saja, pertimbangkanlah.

Namun, pilihan terbaik Anda untuk menghemat tagihan utilitas adalah menemukan cara untuk mengurangi penggunaan.

Berikut ini beberapa saran:

• Gunakan termostat yang dapat diprogram dan sesuaikan suhu naik atau turun beberapa derajat (naik di musim panas, turun di musim dingin). Setiap derajat yang Anda naikkan atau turunkan termostat menghemat sekitar 3%. Hanya dengan 3 derajat menghemat hampir 10% tagihan Anda.

• Pasang bola lampu LED (dan matikan lampunya) di seluruh rumah Anda. LED bertahan selamanya dan menggunakan lebih sedikit energi dibandingkan lampu pijar.

• Turunkan suhu pemanas air hingga 120 derajat (kecuali ada anggota keluarga Anda yang memiliki sistem kekebalan tubuh lemah).

• Cuci sebagian besar cucian dengan suhu dingin. Hal ini tidak hanya menghemat uang pada tagihan utilitas, tetapi juga lebih memudahkan pakaian Anda.

• Pasang pancuran dan aerator aliran rendah pada keran.

• Jalankan hanya beban penuh di mesin pencuci piring dan mesin cuci.

Kabel

Potong kabelnya jika Anda membayar mahal untuk TV kabel. Saat ini, Anda dapat menemukan (atau dua) layanan streaming yang menyediakan acara, film, dan game yang ingin Anda tonton, tetapi dengan harga lebih murah dibandingkan kabel.

Kunjungi Netflix, Hulu, Sling TV, dan Amazon Prime Video, dan masih banyak lagi.

Internet

Telepon dan minta harga lebih murah. Beberapa penyedia internet akan memberi Anda harga perkenalan yang ditawarkan kepada pelanggan baru.

Anda dapat meminta untuk berbicara dengan pakar retensi – sering kali, mereka akan menurunkan tagihan Anda agar Anda tetap menjadi pelanggan.

• Beralih ke penyedia yang lebih murah (atau mengancam akan melakukannya). Cari penyedia di wilayah Anda dan bandingkan harganya.

• Mengeluh ketika/jika Anda mempunyai masalah dengan layanan Anda. Jika Anda tidak mendapatkan layanan yang Anda bayar, atau ada periode ketika layanan Anda tidak berfungsi, mintalah statement credit.

• Baca rincian kontrak Anda dan pastikan Anda mendapatkan tarif dan diskon yang layak Anda terima.

• Beli modem Anda dan hilangkan biaya modem bulanan Anda. Cari opsi bekas untuk lebih berhemat.

Ponsel

Anda dapat menghemat banyak dengan mengganti operator ponsel Anda.

Bergantung pada cara Anda menggunakan ponsel, beralih dari salah satu operator besar (Verizon, AT&T, T-Mobile, Sprint) ke Operator Jaringan Virtual Seluler (MVNO) dapat menghemat banyak uang.

Lakukan riset terhadap layanan seperti di bawah ini untuk mengetahui apakah layanan tersebut cocok untuk Anda.

• Republik Nirkabel
• Nirkabel Total
• Proyek FI Google
• Tello Ponsel

Melakukan peralihan mungkin merupakan cara sempurna untuk menghemat banyak tagihan ponsel Anda setiap bulan.

Mengurangi Biaya Transportasi

Baik itu pembayaran mobil, bahan bakar, atau asuransi (atau ketiganya), transportasi adalah salah satu pengeluaran terbesar bagi banyak rumah tangga.

Rata-rata orang menghabiskan hampir $10.000 setiap tahun untuk biaya transportasi.

Jika transportasi menghabiskan sebagian besar anggaran bulanan Anda, berikut beberapa cara untuk mengurangi pengeluaran Anda:

• Lebih sering berjalan atau bersepeda
• Gunakan transportasi umum
• Mendekat ke tempat kerja
• Carpool (lihat program rideshare lokal)
• Beli mobil yang lebih hemat bahan bakar
• Jual mobil Anda dan bayar tunai untuk mendapatkan mobil yang lebih murah
• Membiayai kembali pinjaman mobil Anda
• Beli kendaraan bekas (dibandingkan mobil baru)
• Lakukan perawatan preventif pada kendaraan Anda
• Tugaskan banyak tugas atau Anda tidak perlu mengemudi lebih dari yang diperlukan

• Perhatikan langkah terdepan – akselerasi dan rem dengan lancar serta kendarai hingga batas kecepatan, ada titik tepat, pada kecepatan sekitar 80-100 km/jam di mana mobil paling hemat bahan bakar

• Matikan a/c – pada hari yang terik, ini mungkin bukan pilihan, namun pada hari yang cukup hangat, bukalah jendela Anda.

• Hindari jam sibuk dengan kemacetan lalu lintas – kapan pun Anda sering berhenti dan berakselerasi, efisiensi bahan bakar Anda menurun

Menghemat Pemilik Rumah dan Asuransi Mobil

Asuransi adalah fakta kehidupan. Namun Anda mungkin bisa menghemat ratusan dolar dengan berpindah operator asuransi.

Cari-cari asuransi untuk melihat apakah Anda dapat menghemat uang untuk premi asuransi mobil dan rumah Anda.

Jika beralih operator bukanlah suatu pilihan, berikut beberapa cara lain untuk mengurangi biaya asuransi:

• Naikkan pengurangan Anda

• Sesuaikan cakupan Anda. (Pastikan Anda tidak memiliki asuransi yang berlebihan atau kurang. Pada mobil yang sudah tua, mungkin masuk akal untuk hanya memberikan perlindungan tanggung jawab, terutama jika Anda mampu mengganti kendaraan Anda jika terjadi kecelakaan.)

• Minta diskon. Banyak perusahaan asuransi menawarkan diskon untuk fitur keselamatan dan menggabungkan asuransi pemilik rumah atau penyewa dan polis asuransi mobil

• Berkendara dengan aman – simpan catatan berkendara yang bersih untuk menghindari lonjakan tarif

• Belanja di berbagai operator setiap tahun untuk membandingkan biaya

• Cara lain untuk menghemat asuransi mobil pengemudi remaja

Mengontrol Pengeluaran Makanan

Orang sering kali terkejut dengan banyaknya uang yang mereka habiskan untuk makanan. Hal yang menyenangkan tentang belanja makanan adalah cara cepat dan mudah untuk memberikan dampak signifikan pada anggaran bulanan.

Dengan melakukan beberapa perubahan pada cara membeli makanan, Anda dapat menghemat ratusan dolar setiap bulannya.

Hemat Makan di Luar

Jika saat ini Anda sering makan di luar, Anda dapat mengurangi frekuensinya setiap bulan dengan mudah.

Menghilangkan atau mengurangi makanan di restoran akan menghemat banyak uang setiap bulannya. Bahkan mengurangi 1 atau 2 kunjungan restoran setiap bulan akan membantu.

Untuk menghemat saat Anda pergi keluar untuk makan:

• Cari penawaran spesial, kunjungi saat happy hour, atau gunakan kupon atau diskon Groupon
• Hindari atau setidaknya batasi makanan pembuka, makanan penutup, dan minuman mewah
• Bagilah makanan utama
• Dapatkan dibawa pulang

Jika Anda menggunakan makan di luar untuk kenyamanan, bereksperimenlah dengan ide berikut:

• Buat rencana makan – rencanakan makanan mudah sesuai kalender Anda

• Bawalah makan siang Anda ke kantor – Anda dapat menyiapkan makanan untuk seminggu sebelumnya atau mengambil sisa makan malam

• Bekukan makanan sebelumnya – buat dua atau tiga kali resep favorit Anda untuk dibekukan dan dipanaskan nanti

• Persediaan makanan dan camilan cepat saji – pasta, makanan beku, atau perlengkapan makan untuk hari-hari ketika Anda sedang terburu-buru

Hemat Belanjaan

Sangat mudah untuk menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda butuhkan di toko kelontong. Jika belanja bahan makanan adalah salah satu kelemahan anggaran Anda, ada beberapa cara mudah untuk mengubah belanja Anda untuk mengurangi pengeluaran ini.

Bergantung pada seberapa banyak Anda biasanya membelanjakannya, memangkas pengeluaran bahan makanan dapat menghemat ratusan dolar sebulan (ribuan setahun!).

Begini caranya:

• Buat rencana makan. Lihatlah kalender Anda setiap minggu dan rencanakan makanan yang sesuai. Miliki rencana cadangan dengan makanan sederhana dan/atau beku ketika segala sesuatunya tidak berjalan sesuai rencana.

• Buatlah daftar belanjaan. Dan patuhi itu. Simpan daftar belanjaan yang dapat ditambahkan oleh seluruh keluarga – sehingga Anda tidak lupa barang-barang dan melakukan beberapa perjalanan ke toko.

• Beli barang obral. Rencanakan makanan dan camilan seputar barang obral di toko kelontong Anda.

• Gunakan kupon. Sebagian besar toko menawarkan kupon secara online atau melalui aplikasi mereka – tidak perlu memotongnya!

• Gunakan aplikasi tabungan. Coba gunakan aplikasi tabungan dan cashback seperti Ibotta. (Berikut ulasan kami tentang Ibotta)

• Belanja sendiri. Kecuali orang yang Anda belanja membantu Anda tetap pada daftar Anda.

• Belanja dengan perut kenyang . Cukup berkata!

• Beli merek toko atau merek umum. Seringkali hal ini sama bagusnya dengan nama merek dengan biaya yang lebih murah.

• Belanja di toko diskon. Toko seperti Aldi, Winco, dan Sprouts, antara lain, dapat menghemat uang Anda, terutama jika Anda berbelanja penjualannya.

• Bergabunglah dengan klub gudang. Tapi hanya jika Anda akan menggunakannya. Anda dapat berhemat secara signifikan di klub gudang jika Anda berbelanja di klub tersebut secara teratur dan dapat menghindari pembelian impulsif. (Anda juga dapat menghemat menggunakan layanan mereka – yaitu Pusat Optik Costco)

• Persiapan dan masak terlebih dahulu. Potong hasil bumi dan cairkan daging di akhir pekan agar Anda siap memasak. Manfaatkan slow cooker Anda untuk hari-hari sibuk.

• Rencanakan sisa makanan. Siapkan lebih banyak makanan daripada yang Anda perlukan untuk makan siang atau gunakan sebagian sisa makanan untuk makan malam besok. Misalnya, jika Anda memiliki dada ayam pada suatu malam, masaklah tambahan untuk dipotong untuk ayam enchilada besok malam.

Batasi Pengeluaran Makanan dan Minuman dengan Cepat

Pompa bensin, kedai kopi, dan tempat pemberhentian lain untuk membeli kopi atau makanan ringan di sini jumlahnya lebih banyak dari yang Anda kira, terutama saat Anda kekurangan waktu, cuaca kering, dan kelaparan.

Untuk mencegah pemberhentian ini, simpanlah botol air dan makanan ringan yang tidak mudah rusak, seperti kacang almond dan granola batangan, di dalam mobil atau tas Anda untuk menghindari pemberhentian yang tidak direncanakan ini.

Pergi ke bioskop, toko, mal, atau bar untuk hiburan akhir pekan (atau pertengahan minggu), bisa menjadi pembunuh anggaran. Namun ada cara lain untuk bersenang-senang – tanpa mengeluarkan banyak uang.

Selain itu, mencoba hal baru dapat membuka mata Anda terhadap hobi, tempat, orang, dan ide baru.

Berikut beberapa cara murah untuk bersenang-senang:

• Selenggarakan acara seadanya, menonton film, atau bermain game (buat aplikasi dan minuman, atau hidangan penutup dan kopi untuk menyederhanakannya)

• Selenggarakan pertukaran pakaian (ini menyenangkan, menghemat uang – dan Anda dapat “berbelanja” secara gratis)

• Jelajahi jalan setapak dan taman setempat (berpiknik)

• Lakukan perjalanan darat dan berkemah

• Pelajari keterampilan baru (lihat toko lokal dan pendidikan komunitas untuk kelas murah/gratis)

• Membuat sesuatu dengan tangan (memanfaatkan sisi kreatif Anda adalah cara terbaik untuk menghabiskan waktu – dan menghemat uang)

• Temukan hiburan komunitas gratis (ceramah, konser, pertunjukan seni)

• Bertukar mengasuh anak dengan teman/keluarga

• Cari diskon untuk restoran dan acara – cobalah Groupon

Potong Biaya Langganan/Keanggotaan

Ini adalah biaya reguler yang biasanya ditetapkan pada pembayaran otomatis – membuatnya mudah untuk dilupakan.

Lihatlah laporan bank atau kartu kredit Anda dan evaluasi nilai yang Anda peroleh dari hal berikut:

• Majalah dan buletin . Apakah Anda benar-benar membaca dan menggunakannya? Apakah mereka memberi Anda nilai untuk harganya? Jika jawabannya “tidak”, luangkan waktu 5 menit dan batalkan!

• Keanggotaan klub. Apakah Anda tergabung dalam klub golf/negara, klub gudang, klub olahraga, atau asosiasi profesional? Jika ya, apakah Anda memanfaatkan sepenuhnya manfaatnya? Jika tidak, batalkan.

• Keanggotaan gym. Jika Anda memiliki keanggotaan gym, apakah Anda menggunakannya? Seberapa sering Anda menggunakannya, dan apakah Anda mendapatkan manfaat penuh dari biaya keanggotaan?
  • Apakah ada alternatif lain selain gym?
  • Bisakah Anda berlari, mendaki, atau bersepeda di luar ruangan?
  • Bisakah Anda membeli DVD olahraga untuk digunakan di rumah?
  • Apakah Anda membayar untuk keanggotaan keluarga, namun hanya satu anggota keluarga yang menggunakannya?

• Layanan Bulanan Lainnya. Pindai kartu kredit dan laporan bank Anda untuk mengetahui biaya rutin tambahan.
  • Apakah Anda membayar untuk perlindungan identitas, streaming musik, atau layanan lainnya?
  • Apakah ini penting, atau adakah alternatif gratis yang tersedia yang dapat menghemat uang Anda?

Mengurangi Biaya Perbankan

Tahukah Anda bahwa nasabah bank membayar biaya bank ratusan dolar setiap tahunnya? Jika Anda salah satunya, carilah cara untuk mengurangi atau menghilangkannya.

Periksa laporan mutasi Anda untuk mengetahui biaya apa saja yang dikenakan kepada Anda, dan jangan takut untuk bertanya kepada bank tentang biaya tambahan apa pun yang menurut Anda tidak seharusnya Anda tanggung. Berikut beberapa cara untuk menghemat:

• Jangan bayar biaya atm . Tetap berada dalam jaringan perbankan Anda untuk menghindari biaya ini. Perhatikan pola penarikan atm dan rencanakan, sehingga Anda memiliki uang tunai saat Anda membutuhkannya.

• Jangan membayar biaya cerukan. Pencegahan adalah kuncinya di sini. Simpan dana di rekening giro Anda dan pantau pengeluaran Anda.
  • Anda juga dapat memilih untuk tidak menerima perlindungan cerukan. Jika Anda tidak memiliki layanan ini, dan Anda melakukan cerukan, tagihan atau cek Anda akan tetap ditolak, namun Anda tidak akan dikenakan biaya cerukan.

• Dapatkan rekening giro dan tabungan gratis. Akun gratis masih ada, meskipun Anda mungkin harus menjaga saldo minimum atau menerima laporan elektronik untuk menghindari biaya. Credit union dan bank online memiliki banyak akun gratis dan sering kali membayar bunga lebih banyak.

Memotong Pengeluaran, Mengurangi Pengeluaran, dan Menghemat Lebih Banyak Uang

Baik Anda ingin melunasi utang, menabung lebih banyak dana darurat, berinvestasi untuk masa depan – atau semua hal di atas, mengurangi pengeluaran bulanan adalah awal yang tepat.

Selain pengeluaran yang disebutkan di atas, lihat halaman ulasan kami untuk produk dan perusahaan yang mungkin dapat membantu Anda berhemat lebih banyak, dan lihat artikel berikut untuk mengetahui lebih banyak ide penghematan:

• Bagaimana Saya Dapat Menghemat Uang untuk Biaya Penitipan Anak?

• Bagaimana Saya Dapat Mengontrol Biaya Kegiatan Anak Saya?

• Apa Cara Terbaik Menghemat Uang untuk Perawatan Gigi?

• Bagaimana Saya Dapat Menghemat Uang untuk Membeli Kacamata, Lensa Kontak, dan Perawatan Mata?

• Bagaimana Saya Dapat Menghemat Uang untuk Obat Resep?

• Cara Terbaik Menghemat Belanja Kembali ke Sekolah

Pilih pengeluaran yang akan berdampak signifikan pada pengeluaran bulanan Anda dan mulailah mengerjakannya hari ini.

Anda akan segera mendapatkan momentum dan berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan finansial dan masa depan yang stabil secara finansial!

Artikel ditulis oleh Amanda

Amanda adalah anggota tim Women Who Money dan pendiri serta blogger di balik Why We Money. Dia senang menulis tentang kebahagiaan, nilai-nilai, uang, dan real estate.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.