Tabungan Perguruan Tinggi:Berapa Banyak yang Sebenarnya Anda Butuhkan?

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Sebagai orang tua, kita selalu ingin melakukan yang terbaik untuk anak kita.

Membayar untuk pendidikan perguruan tinggi adalah pilihan yang sulit karena beberapa alasan. Namun, tidak ada seorang pun yang ingin anak-anak mereka terbebani dengan hutang pinjaman pelajar sebesar puluhan ribu dolar.

Tentu, Anda dapat menunggu sampai anak Anda hampir siap berangkat kuliah untuk mengkhawatirkan bagaimana Anda atau mereka akan membayarnya. Namun bagaimana jika mereka tidak bisa?

Bagaimana jika beban finansial biaya kuliah terlalu berat?

Biaya kuliah telah mengalami peningkatan yang parah sejak Resesi Hebat. Menurut penelitian GoBankingRates, biaya sekolah dan biaya pendidikan naik 44% di perguruan tinggi swasta empat tahun, dan 55% di sekolah empat tahun negeri dari tahun 2009 hingga 2019.

Oleh karena itu, Anda benar jika berasumsi bahwa biaya kuliah akan semakin mahal seiring berjalannya waktu – kecuali jika kejadian baru-baru ini menyebabkan perubahan besar dalam sistem.

Para ahli memperkirakan peningkatan sebesar 5% dalam dua puluh tahun ke depan. Bagi sebagian besar universitas, ini berarti biaya tambahan ribuan dolar.

Tapi jangan panik!

Setelah Anda mengetahui apa yang harus ditabung dan berapa banyak yang harus ditabung, Anda dapat yakin bahwa anak Anda tidak akan menghabiskan tahun-tahun terbaik dalam hidupnya dengan awan gelap utang yang membayangi kepalanya.

Mengapa Sekarang Menabung untuk Kuliah?

Empat kata:Krisis pinjaman mahasiswa.

Di Amerika, utang pinjaman mahasiswa saat ini mencapai $1,6 miliar dan diperkirakan akan mencapai 3 triliun pada tahun 2030. Jika dirinci lebih lanjut, rata-rata lulusan Amerika memiliki utang pinjaman mahasiswa sebesar $32,731.

Menabung secara proaktif untuk biaya kuliah berarti Anda dapat memberi anak Anda keunggulan finansial yang kompetitif dan menghindari dampak negatif dari mengambil pinjaman sama sekali.

Berapa Biaya Perguruan Tinggi?

Universitas Empat Tahun Negeri vs. Swasta

Saat memilih antara universitas negeri dan swasta, biayanya bisa sangat bervariasi – bergantung pada faktor seperti lokasi, program yang ditawarkan, dan fasilitas.

Menurut penelitian Value Penguin, kuliah di universitas negeri empat tahun di AS memerlukan biaya $25.290 untuk mahasiswa dalam negeri.

Sementara itu, biaya kuliah jauh lebih tinggi untuk perguruan tinggi luar negeri , rata-rata sekitar $40.940.

Ketika Anda berencana mengirim anak Anda ke universitas swasta nirlaba, perkirakan untuk menghabiskan sekitar $50,900 untuk gelar sarjana. Biaya tersebut kira-kira $25.000 lebih mahal dibandingkan memperoleh gelar yang sama di universitas negeri.

Mungkin terasa konyol untuk membayar dua kali lebih banyak untuk sekolah swasta, namun manfaatnya biasanya sepadan.

Ruang kelas jauh lebih kecil, yang berarti siswa memiliki lebih banyak akses ke instruktur. Institusi pendidikan swasta sering kali juga memprioritaskan pengalaman lapangan karir dan jaringan dengan alumni.

Dengan kata lain, Anda membayar lebih dari sekedar pendidikan.

Biaya Kepergian

Meskipun melanjutkan ke perguruan tinggi akan memberi anak Anda pengalaman hidup mandiri, hal ini juga meningkatkan pengeluaran Anda.

Harga rata-rata biaya kuliah luar negeri adalah $40,940, dan biaya transportasi tanpa mobil bisa berkisar antara $1,050 dan $1,800 setiap tahun.

Alternatifnya, Anda dapat memilih mobil bekas, dengan biaya sekitar $2.500 – $5.000 (di tempat parkir mobil yang tepat.)

Kamar, Papan, dan Segala Sesuatu di Antaranya

Faktor lain yang menentukan keseluruhan biaya adalah kamar dan makan.

Jika Anda belum familiar dengan istilah ini, “kamar” mengacu pada asrama siswa yang ditugaskan oleh perguruan tinggi pilihan. Biasanya sudah dilengkapi perabotan sebelumnya, dan anak Anda kemungkinan besar akan memiliki teman sekamar.

“Papan” mencakup rencana makan yang ditawarkan oleh sekolah. Perlu diperhatikan bahwa universitas sering kali menjadwalkan jam makan, sehingga mahasiswa memiliki kendali terbatas atas kapan mereka dapat memanfaatkannya.

Perguruan tinggi biasanya menggabungkan kedua layanan ini menjadi satu biaya tetap, dan menurut laporan ini, rata-rata mahasiswa negeri empat tahun menghabiskan $10.800 selama tahun ajaran 2017-2018. Untuk mahasiswa universitas swasta nirlaba, harganya naik menjadi $12.210.

Di sisi lain, anak Anda mungkin lebih memilih apartemen daripada tinggal di asrama (jika diizinkan oleh universitas). Jika demikian, harga sewa rata-rata apartemen satu kamar tidur adalah sekitar $6200 per semester, dan biaya makan untuk satu pelajar Amerika adalah sekitar $1,200 per semester.

Pembelian Lain yang Harus Diwaspadai

Setelah membayar uang sekolah, kamar, dan makan, Anda sebaiknya merencanakan biaya tambahan yang akan dihadapi mahasiswa Anda seperti:

• Buku teks
• Komputer
• Perlengkapan penting (pembersihan, perlengkapan kebersihan)

Jumlah yang akan Anda bayarkan untuk barang-barang ini akan bervariasi tergantung pada gaya hidup dan kebiasaan anggaran anak Anda.

Berapa Banyak yang Harus Ditanggung?

Jika Anda ingin mendanai seluruh biaya kuliah anak Anda, ketahuilah bahwa biaya awalnya akan lebih mahal.

Namun, baik Anda maupun anak Anda tidak akan bertanggung jawab atas biaya bunga pinjaman pelajar yang mahal, dan dana yang Anda simpan akan memberikan rasa aman bahwa anak Anda akan dapat kuliah apa pun yang terjadi.

Sebaliknya, Anda mungkin ingin melakukan promosi sesedikit mungkin. Sangat bisa dimaklumi, karena banyak orang tidak memiliki penghasilan tambahan untuk ditabung di masa pensiun, apalagi untuk membiayai kuliah anak-anaknya.

Meskipun keputusan Anda untuk berkontribusi kurang masuk akal, ada risikonya.

Untuk memulai, rata-rata tingkat bunga pinjaman mahasiswa adalah 5,8% sebelum pembiayaan kembali. Sebagai gambaran:Untuk biaya kuliah sebesar $24,290, Anda akan membayar bunga tambahan sebesar $1,409.

Alternatif pinjaman yang lebih baik adalah hibah dan beasiswa — meskipun keduanya juga menimbulkan risiko.

• Apakah Perjanjian Bagi Hasil merupakan Pinjaman Pelajar yang Lebih Baik?

Sebagian besar hibah dan beasiswa didasarkan pada prestasi, sehingga mengharuskan siswa untuk memiliki IPK yang relatif tinggi, ekstrakurikuler, dan pengabdian masyarakat pada resume mereka. Tidak ada jaminan anak Anda akan memenuhi syarat untuk mengikuti program tersebut.

Selain itu, Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA) biasanya memberikan lebih banyak dana kepada siswa dari rumah tangga berpenghasilan rendah, sehingga siswa dari keluarga berpenghasilan menengah harus mengurus diri mereka sendiri.

Memotong Biaya Pendidikan

Meskipun biaya kuliah adalah harga yang ditentukan, ada beberapa biaya yang perlu dilonggarkan.

Siswa dapat menghemat sekitar $8.000 dengan memilih untuk menghadiri community college.

Dan menurut laporan baru-baru ini, lulusan dengan gelar associate memiliki penghasilan yang lebih besar daripada lulusan universitas empat tahun.

Meskipun demikian, anak Anda mungkin tertarik pada karier yang membutuhkan gelar sarjana.

Taktik umum yang dapat menghemat banyak uang bagi siswa adalah dengan mengikuti community college selama mungkin dan kemudian mentransfer ke universitas empat tahun kemudian.

Hidup di Luar Kampus

Siswa yang tinggal di rumah dapat menghemat sekitar $10.800 setiap semester dengan menghindari biaya kamar dan makan.

Demikian pula, mahasiswa dapat menghemat sekitar $2.000 dengan tinggal di kampus, dibandingkan dengan menyewa apartemen.

Tinggal di luar kampus berarti mahasiswa umumnya akan menghabiskan lebih sedikit uang untuk tinggal di tempat yang lebih luas dibandingkan di asrama. Itu bagus, tapi jika Anda mempertimbangkan keseluruhan biaya apartemen dan kerumitan perjalanan ke sekolah, asrama yang pengap mungkin bisa menjadi pilihan yang lebih baik.

Pastikan untuk melihat biaya kuliah secara keseluruhan karena setiap aspek mempengaruhi aspek berikutnya.

Lanjutkan Mendaftar Beasiswa

Hanya karena anak Anda sudah terdaftar bukan berarti mereka harus berhenti mencoba mengajukan permohonan pendanaan.

Mahasiswa yang telah bekerja sesuai jalur karir yang mereka pilih merupakan pelamar yang lebih baik dibandingkan mahasiswa SMA yang belum yakin dengan jurusan apa yang ingin mereka ambil.

Kiat profesional: Fokus pada beasiswa dari bisnis lokal dan sekolah pilihan untuk tingkat keberhasilan yang lebih tinggi.

Menyelesaikan Perguruan Tinggi Lebih Awal

Beberapa siswa dapat memperoleh gelar associate atau setidaknya sejumlah kredit perguruan tinggi saat masih di sekolah menengah atas, sehingga memungkinkan mereka menyelesaikan pendidikan perguruan tinggi dalam tiga tahun.

Banyak sekolah menawarkan Penempatan Lanjutan (kelas AP) atau program gabungan dengan perguruan tinggi dan universitas setempat, sehingga siswa lulus dengan sebagian kredit tahun pertama perguruan tinggi sudah mereka terima.

Meskipun mungkin terdapat biaya untuk mengikuti ujian AP atau pendaftaran ganda di perguruan tinggi saat siswa masih duduk di bangku sekolah menengah atas, biaya tersebut lebih kecil dibandingkan dengan biaya kuliah, kamar, dan pondokan selama satu tahun.

Selain itu, mungkin ada hibah yang tersedia untuk membantu menutupi ujian dan membiayai biaya kuliah saat siswa berada di sekolah menengah. Pastikan Anda menghubungi departemen bimbingan atau kantor bendahara perguruan tinggi Anda untuk mengetahui bantuan apa yang mungkin tersedia.

Bagaimana Menetapkan Sasaran Tabungan Pendidikan Perguruan Tinggi?

Dengan gambaran tentang apa yang diharapkan, kini Anda dapat menemukan cara terbaik untuk menabung untuk kuliah dengan anggaran dan pendapatan spesifik Anda.

Mengetahui kira-kira berapa banyak uang yang perlu Anda sisihkan dalam rencana tabungan kuliah setiap tahun, bulan, dan minggu akan membuat menabung dalam jumlah besar tidak terasa terlalu menakutkan.

Menentukan Sasaran Tabungan Bulanan

Langkah pertama untuk menetapkan sasaran tabungan kuliah bulanan adalah menentukan jumlah maksimum keseluruhan yang akan Anda bayarkan agar anak Anda bisa kuliah.

Misalnya, seorang pelajar yang tinggal di rumah dan kuliah di universitas negeri 4 tahun di negara bagian asalnya akan memerlukan total biaya sekitar $26.000, termasuk biaya perjalanan.

Dari sini, Anda dapat menentukan sasaran tabungan bulanan.

Jika $26.000 adalah sasaran keseluruhan Anda, dan anak Anda saat ini berusia sepuluh tahun, Anda memiliki waktu delapan tahun untuk menghemat sekitar $3.300 per tahun.

Itu berarti $275 per bulan — kurang dari asuransi mobil sebagian orang!

Tetap di Jalur

Mengikuti rencana tabungan kuliah Anda sama dengan berpegang teguh pada tujuan finansial dan komitmen apa pun dalam hidup Anda. Ingatlah bahwa tujuan jangka panjang sepadan dengan pengorbanan jangka pendek.

Jika Anda takut tidak dapat menangani tugas ini sendirian, mintalah bantuan keluarga dan teman. Daripada memberikan hadiah Natal dan ulang tahun, mintalah orang-orang terkasih untuk berkontribusi pada dana kuliah anak Anda.

Menambahkannya

Menetapkan tujuan tabungan untuk dana kuliah anak Anda dapat memberikan rasa aman dan keuntungan finansial yang nyata setelah mereka lulus.

Pastikan saja Anda memiliki dana darurat yang cukup, dan tabungan pensiun Anda berada pada jalurnya terlebih dahulu.

Setelah Anda memperkirakan berapa biaya kuliah, berapa banyak yang ingin Anda investasikan, dan bagaimana Anda berencana menabung untuk itu, tentu saja Anda tidak akan terlalu kewalahan.

Ingatlah bahwa para ahli memperkirakan biaya kuliah akan meningkat sebesar 5% dalam dua puluh tahun ke depan, sesuaikan perkiraan biaya Anda, dan kalikan semuanya dengan jumlah anak yang Anda miliki atau rencanakan.

Meskipun Anda mungkin tidak dapat melakukan hal ini sekarang, penting untuk berkomunikasi dengan anak Anda seiring bertambahnya usia untuk mengetahui seperti apa masa depan mereka.

Anak Anda mungkin ingin tinggal di rumah dan kuliah di Universitas setempat. Atau mereka mungkin ingin pergi ke luar negeri dan tinggal di kampus.

Membahas dan menetapkan rencana ini sejak dini dapat membantu Anda berdua melakukan penyesuaian keuangan yang diperlukan.

Artikel ditulis oleh Lyric

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.