Penganggaran Tidak Harus Menyebalkan:Jadikan Menabung Menjadi Menyenangkan

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Beberapa tahun yang lalu, saya dengan senang hati mempersembahkan lokakarya penganggaran untuk sekelompok besar orang di perusahaan lama saya. Ada banyak pertanyaan bagus.  Namun, ada satu hal yang membuatku terus berpikir setelah aku pergi. Kalau dipikir-pikir, saya berharap saya bisa menjawabnya dengan lebih baik. 

Jadi begini. Pertanyaannya adalah:“Pengeluaran itu menyenangkan. Bagaimana cara membuat penganggaran menjadi menyenangkan?”

Tentu saja, pertanyaannya sebenarnya bukan mengenai pembuatan anggaran, namun lebih pada tindakan mengendalikan pengeluaran, dengan tujuan untuk meningkatkan tabungan. Dengan kata lain, bagaimana Anda membuat menabung menjadi menyenangkan?

Fakta bahwa berbelanja itu menyenangkan adalah salah satu alasannya, begitu banyak orang Amerika yang menabung sangat sedikit.

Federal Reserve melaporkan rata-rata orang Amerika saat ini menabung sekitar 7 persen dari pendapatan setelah pajak mereka.

Jika itu adalah tingkat tabungan Anda, Anda memerlukan waktu lebih dari 14 tahun untuk menabung pendapatan Anda selama satu tahun, sehingga sulit untuk pensiun dengan gaya hidup Anda saat ini.

Jadi, bagaimana Anda membuat menabung menjadi menyenangkan?

Jawaban saya saat itu adalah menggunakan diri saya sendiri sebagai contoh. Saya menyatakan betapa saya senang melihat nilai tabungan saya meningkat, yang membuat saya terdengar seperti orang yang kutu buku.

Yang saya tinggalkan adalah mengapa hal itu membuat saya bahagia.

Hal ini membuat saya bahagia karena, dengan setiap kenaikan nilai tabungan kami, saya dan suami saya, Jeff, semakin dekat dalam mewujudkan tujuan kami untuk meninggalkan pekerjaan di usia 50-an. Saya tahu kami semakin dekat karena kami memiliki tujuan finansial yang sangat spesifik.

Ternyata, mencapai tujuan adalah jalan langsung menuju kebahagiaan.

Penelitian psikologis menunjukkan “keberhasilan dalam mencapai tujuan yang bermakna memainkan peran penting dalam pengembangan dan pemeliharaan kesejahteraan psikologis kita.”

Selain itu, pencapaian tujuan merupakan motivator yang menguatkan diri sendiri. Semakin banyak kemajuan yang kami capai dalam mencapai tujuan kami, semakin besar motivasi kami untuk mengambil lebih banyak tindakan yang membantu kami melangkah lebih jauh menuju apa yang kami inginkan.

Pikirkan saat Anda menyelesaikan sebuah proyek.

Anda terpesona, bukan?

Itu adalah sebuah pencapaian, dan Anda telah bekerja keras untuk mencapainya. Mungkin Anda bahkan merayakannya.

Proyek bersifat jangka pendek dan sangat nyata. Masalah dalam menabung untuk masa depan yang jauh, yaitu saat Anda tidak lagi bekerja untuk mendapatkan gaji, adalah bahwa hal tersebut sangat jauh dan tidak terlalu nyata.

Sulit untuk mengukur berapa banyak yang perlu Anda hemat, sehingga membuat visualisasi tujuan penghematan menjadi sedikit kabur.

Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan, seperti di mana dan bagaimana Anda ingin hidup, apakah Anda akan sehat, dan banyak lagi.

Jadi, banyak yang menutup mata, menahan nafas dan berharap yang terbaik daripada membuat tujuan dan rencana. Omong-omong, penundaan seperti ini terbukti merusak kebahagiaan.

Rahasia untuk menjadikan menabung lebih menyenangkan daripada berbelanja adalah dengan menghilangkan semua detail yang rumit ini dan membuat dan persingkat yang nyata. tujuan tabungan jangka panjang.

Sasaran jangka panjang Anda adalah seberapa banyak Anda perlu menabung sebelum Anda dapat berhenti bekerja. Sasaran jangka pendek Anda adalah berapa banyak yang perlu Anda tabung setiap tahunnya untuk mencapai angka pensiun jangka panjang Anda.

Buat tujuan Anda

Berikut tiga langkah untuk membantu Anda memulai.

1. Perkirakan tujuan jangka panjang Anda :

Jika Anda tidak memiliki rencana khusus untuk gaya hidup pasca-kerja, asumsi yang tepat adalah Anda tidak ingin dipaksa untuk hidup dengan penghasilan lebih sedikit dari yang Anda miliki sekarang.

Saat Anda mengetahui apa yang Anda inginkan dan menentukan nomor pensiun, ingatlah bahwa Anda selalu dapat menyesuaikan tujuan Anda.

Untuk mempertahankan gaya hidup yang sama ketika Anda berhenti bekerja, Anda harus mengumpulkan sekitar 25 kali lipat dari apa yang Anda belanjakan saat ini jika Anda berniat berhenti bekerja pada usia pensiun tradisional.

Jika dilihat dari sudut pandang yang berbeda, Anda akan dapat membelanjakan sekitar $333 per bulan untuk setiap $100.000 yang Anda hemat.

2. Bagi tujuan jangka panjang menjadi langkah-langkah jangka pendek:

Tentu saja, angka tersebut merupakan angka yang signifikan dan tampaknya di luar jangkauan sehingga dapat menurunkan motivasi. Jadi, sama seperti tujuan besar lainnya, ada baiknya jika Anda memecahnya menjadi tujuan yang lebih kecil.

Tetapkan sasaran berapa banyak yang ingin Anda simpan setiap tahunnya.

Mungkin sulit untuk mengubah pengeluaran Anda dalam jangka pendek. Hal-hal seperti pembayaran utang atau biaya penitipan anak mungkin memerlukan lebih banyak upaya untuk mengubahnya. Namun Anda bisa memulai dari hal kecil dan menabung lebih banyak di kemudian hari seiring dengan melakukan lebih banyak perubahan untuk mengurangi pengeluaran dan meningkatkan pendapatan Anda.

Baca:Tantangan Menghemat Uang 52 Minggu [+Membumbuinya!]

3. Bangun pencapaian untuk mengukur kemajuan Anda:

Tetapkan tujuan lain untuk total saldo tabungan Anda pada akhir tahun. Total saldo tabungan Anda sebagian bergantung pada kontribusi Anda dan sebagian lagi pada jumlah penghasilan tabungan Anda.

Anda tidak harus memiliki pengetahuan tentang pasar saham. Pilih tingkat pertumbuhan yang wajar, misalnya 5,0 persen, yang sesuai dengan investasi yang setidaknya separuhnya diinvestasikan di pasar saham.

Tentu saja, aset Anda tidak akan menghasilkan pendapatan sebesar itu setiap tahun. Beberapa tahun mungkin lebih baik dan beberapa tahun lebih buruk, namun ini memberi Anda sesuatu yang spesifik untuk mengukur kemajuan Anda.

Pelacakan

Saya dan suami membuat spreadsheet yang menunjukkan target saldo tertentu yang ingin kami capai melalui tabungan dan hasil investasi yang wajar setiap tahunnya. Kami membuat tanggal tahunan untuk memeriksa kemajuan kami.

Apakah kita berkontribusi sesuai rencana kita sepanjang tahun ini? Karena bagian tabungannya bisa kita kendalikan, jawabannya iya.

Apakah saldo kami sesuai dengan yang kami harapkan?

Kami tidak dapat mengontrol hasil investasi, jadi jawabannya tidak selalu ya, tetapi biasanya memang demikian. Selama beberapa tahun ketika jawabannya adalah tidak, kami memilih untuk menabung lebih banyak di tahun berikutnya untuk menutup kesenjangan antara saldo aktual dan saldo target.

Kami selalu merayakan kesuksesan kami, meskipun kemenangan itu sekadar untuk menyelamatkan apa yang telah kami janjikan pada diri sendiri.

Baca:Jadikan Mengelola Uang Anda Lebih Menyenangkan

Pemikiran Akhir

Dengan tiga langkah ini, Anda memiliki pemahaman rata-rata tentang hasil akhir, sasaran jangka pendek yang dapat ditindaklanjuti mengenai berapa banyak yang akan Anda hemat tahun ini, dan tolok ukur tahunan yang diketahui tindakan perbaikannya.

Sasaran Anda spesifik, berjangka pendek, dan nyata.

Ini adalah resep untuk mendapatkan sensasi menabung yang sama seperti yang Anda lakukan saat menyelesaikan sebuah proyek. Hal ini membuat mencapai tujuan tabungan Anda sama menyenangkannya dengan berbelanja, dan kilaunya akan bertahan lebih lama.

Berikutnya:Apa yang Harus Dilakukan Jika Tabungan Pensiun Belum Cukup

Artikel disumbangkan oleh Julie Grandstaff, penulis “Save Yourself:Your Guide to Saving for Retirement and Building Financial Security.” Julie adalah seorang veteran industri jasa keuangan selama 25 tahun, tempat dia mengelola miliaran dolar baik untuk individu maupun institusi. Dia pensiun dini pada usia 51 tahun. Lihat review buku Julie kami di sini.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.