Strategi Investasi Suze Orman:Menyelami Lebih Dalam

Suze Orman menimbulkan kehebohan beberapa bulan lalu di New York Times wawancara. Meskipun beberapa orang di Twitter mengetahui bahwa dia gay, yang sebenarnya menjadi perbincangan orang-orang di dunia keuangan pribadi adalah fakta bahwa pakar keuangan pribadi paling sukses di negara ini memiliki sebagian besar portofolionya senilai $25 juta dalam obligasi daerah konservatif, dengan hanya sekitar $1 juta yang diinvestasikan di pasar saham.

Teman saya Chuck Jaffe, seorang kolumnis MarketWatch dan bukan penggemar Suze, sangat menikmati fakta kecil itu. Chuck sering mengkritik saran Suze karena terlalu konservatif, dan kurangnya pengalaman pribadinya terhadap pasar saham menegaskan kecurigaannya bahwa Suze tidak memenuhi kebutuhan masyarakat biasa. “Singkatnya,” ujarnya, “orang yang dipercaya sebagai penasihat keuangan semua orang punya portofolio yang hanya bisa dimiliki oleh sedikit orang.”

Saya pikir Suze seharusnya diizinkan untuk berinvestasi sesuai keinginannya, namun keseluruhan keributan ini menunjukkan sebuah ironi dari kolom keuangan pribadi:semakin sukses kita sebagai pakar, semakin tidak mirip kehidupan kita dengan mayoritas pembaca .

Saya sedang memikirkan hal itu ketika J.D. bertanya apakah saya bersedia menulis sedikit paparan untuk situsnya tentang seberapa baik saya mengikuti saran saya.

“Saya selalu bertanya-tanya bagaimana pakar keuangan pribadi menjalani hidup mereka,” tulis J.D. dalam email. "Apakah mereka benar-benar mengikuti saran yang mereka berikan? Apakah mereka hemat? Apakah mereka memasukkan uang mereka ke dana indeks? Apakah mereka mengendarai mobil tua? Saya pikir ini adalah pertanyaan yang dimiliki banyak orang. Saya juga berpikir itu adalah salah satu alasan mereka membaca Get Rich Slowly:Saya cukup jelas melakukan ikuti saran saya sendiri, atau coba.”

Saya juga - kebanyakan. Atas permintaan J.D., saya membuka tirai sedikit untuk menunjukkan kepada Anda di mana saya menyampaikan pembicaraan saya, dan di mana saya penuh dengan udara panas (yang bermaksud baik).

Jika Anda belum familiar dengan pekerjaan saya:Saya adalah kolumnis keuangan pribadi yang paling banyak dibaca di Web. Saya menulis kolom dua kali seminggu untuk MSN Money dan kolom surat kabar sindikasi nasional. Saya juga penulis tiga buku tentang keuangan:

• Skor Kredit Anda:Cara Memperbaiki, Meningkatkan, dan Melindungi Angka 3 Digit yang Membentuk Masa Depan Finansial Anda
• Atasi Utang Anda:Cara Tepat Mengelola Tagihan dan Melunasi Hutang Anda
• Uang Mudah:Cara Menyederhanakan Keuangan Anda dan Mendapatkan Apa yang Anda Inginkan dalam Hidup

Anda dapat mengetahui lebih banyak tentang saya, jika Anda mau, di Asklizweston.com. Namun sebagai jawaban atas pertanyaan J.D.:

Apakah saya hemat?

Secara bawaan. Seringkali.

Saya tumbuh di keluarga kelas menengah dengan seorang ayah yang bekerja sebagai pekerja harian listrik di pembangkit listrik setempat dan seorang ibu rumah tangga yang memiliki keengganan klasik pada bayi di era Depresi terhadap hutang. Kami punya kebun, kami mengalengkan, kami membilas dan menggunakan kembali kantong. Ibu saya kembali bekerja untuk membantu membayar biaya kuliah saya, sementara saya bekerja dua hingga empat pekerjaan paruh waktu setiap semester untuk memenuhi kebutuhan hidup. Saya lulus tanpa pinjaman mahasiswa atau hutang kartu kredit.

Saya tidak terlalu suka berbelanja, dan diajari untuk membayar saldo kartu kredit secara penuh setiap bulan. (Saya pernah terlilit hutang kartu kredit beberapa kali dalam hidup saya — karena alasan arus kas, bukan karena kami tidak dapat membayar seluruh tagihan.) Sejak awal usia 20-an, ketika saya mulai bekerja sebagai reporter surat kabar harian, saya telah menabung 15% hingga 20% — dan terkadang lebih — dari penghasilan saya. Sebagian besar masuk ke dana pensiun dan sebagian besar diinvestasikan di reksa dana saham.

Namun banyak hal yang biasa saya lakukan untuk menghemat uang, kini sebagian besar saya lakukan untuk menyelamatkan lingkungan:hal-hal seperti mematikan lampu, menggunakan termostat yang dapat diprogram, berjalan kaki atau bersepeda daripada mengendarai mobil.

Dan sekarang, karena saya sering bepergian, saya mulai menghargai kemewahan yang tidak terpikirkan di masa-masa salad saya:hal-hal seperti keanggotaan ruang tunggu maskapai penerbangan dan kadang-kadang membayar tiket kelas satu, ketika saya tidak memenuhi syarat untuk upgrade dengan frequent flyer miles. Pelatih terbang akhir-akhir ini mengingatkan saya pada naik bus Greyhound semasa kuliah, dan saya cukup beruntung bisa membeli alternatif lain.

Apakah saya menaruh uang saya di dana indeks?

Ya. Kebanyakan.

Saya sangat yakin bahwa orang-orang yang mengira mereka akan mengalahkan pasar mungkin sedang menipu diri mereka sendiri. Saya tahu saya akan menjadi; Saya terlalu sibuk untuk memantau saham individu atau reksa dana yang dikelola secara aktif.

Namun tinjauan portofolio kami baru-baru ini menunjukkan bahwa meskipun sebagian besar uang kami berada dalam dana indeks pasar luas, kami masih bergantung pada beberapa dana yang dikelola secara aktif yang saya beli sebelum saya benar-benar yakin akan sia-sianya mencoba memprediksi pelaku pasar. Seperti anak-anak tukang sepatu yang tidak memiliki sepatu, portofolio saya sudah terlambat untuk dibersihkan dan diseimbangkan kembali. Terima kasih, J.D., karena telah mendorong saya melakukannya.

Apakah saya mengendarai mobil tua?

Ya ampun. Apakah saya.

Saya bangga menjadi pengemudi SUV tahun 1993 yang menempuh—ta-da—250.000 mil. Saya mewarisinya dari suami saya, yang mengupgrade ke model Volvo yang lebih baru. (Orang tersebut sebenarnya peduli dengan apa yang dia kendarai, tidak seperti saya.) Pada akhirnya saya ingin menggantinya dengan mobil yang lebih hemat bahan bakar, namun saat ini saya berkendara sejauh beberapa mil sehingga tidak masuk akal untuk menggantinya. Selain itu, anehnya saya penasaran untuk melihat berapa lama binatang tua itu akan bertahan.

Apakah saya melakukan kesalahan?

Saya telah belajar banyak tentang uang selama bertahun-tahun dengan melakukan kesalahan. Saya membeli “properti pensiun” ketika saya berusia 20-an (ada yang mau 14 hektar di Alaska, 80 mil dari jalan terdekat?). Setelah bertahun-tahun mencerca kegilaan booming dot-com, saya memasukkan $2.000 ke dalam dana teknologi pada bulan Maret 2000, sekitar seminggu sebelum gelembung tersebut mulai pecah. Dan terakhir kali kami membeli rumah, saya lupa (ya, lupa) tentang biaya penutupan, dan harus menjual sejumlah investasi pada menit terakhir untuk menutupi biaya penutupan. (Untungnya, pasar saham pernah bekerja sama dengan saya — Anda tidak seharusnya menyimpan uang jangka pendek, seperti uang muka dan biaya penutupan, dalam investasi saham atau reksa dana saham agar uang tersebut tidak jatuh tepat saat Anda membutuhkannya.)

Tapi ya, secara keseluruhan saya telah mengikuti saran saya sendiri . Saya telah menghindari utang beracun termasuk utang kartu kredit; menyisihkan setumpuk untuk masa pensiun; dan menginvestasikan banyak uang selama bertahun-tahun untuk kesenangan dan pengalaman. Saya telah berkeliling dunia, mendapatkan lisensi pilot, mengadakan beberapa pesta besar, mengambil dua cuti panjang untuk merawat ibu saya yang sekarat, dan sedang dalam proses membesarkan seorang putri yang luar biasa (yang mungkin akan menjadi pengalaman kami yang lebih mahal, namun sangat berharga). Saya sangat yakin bahwa mengelola uang dengan baik akan membantu Anda menjalani hidup dengan baik, dan itulah pesan yang ingin saya sampaikan kepada pembaca — di mana pun mereka berada dalam perjalanan menuju kesehatan finansial.

Liz Weston

Liz Weston adalah pakar keuangan pribadi NerdWallet. Dia adalah Perencana Keuangan Bersertifikat® dan penulis lima buku uang termasuk "Skor Kredit Anda" yang paling laris. Dia telah muncul di CNBC, Fox Business, NBC Nightly News, Today Show, Dr. Phil dan berbagai acara radio, termasuk APM's Marketplace; Semua Hal Dipertimbangkan NPR, Pembicaraan Bangsa dan Intinya; dan Air Talk KPPC. Kolomnya dimuat di Associated Press dan Los Angeles Times, serta media lainnya, dan dia dikutip di publikasi nasional termasuk Washington Post dan New York Times.

Lihat semua postingan oleh Liz Weston