Kenaikan Fed Rate Terbaru Terbesar dalam 28 Tahun. Inilah Lapisan Perak untuk Penabung

Federal Reserve baru saja mengumumkan kenaikan suku bunga lagi setelah pertemuan FOMC Juli. Lihat yang terbaru dari para ahli tentang bagaimana penabung dapat memaksimalkan pengembalian saat suku bunga naik.

The Fed baru saja mengumumkan kenaikan suku bunga terbesar dalam hampir 30 tahun, meningkatkan upaya untuk mendorong kembali inflasi yang tidak terkendali.

Bagi peminjam, itu berarti biaya untuk membeli rumah atau membawa saldo di kartu kredit akan segera menjadi lebih mahal. Tapi ada hikmahnya bagi penabung:suku bunga federal yang lebih tinggi dapat menghasilkan lebih banyak bunga yang diperoleh dari saldo tabungan Anda.

Komite Pasar Terbuka Federal minggu ini meningkatkan kisaran target untuk tingkat dana federal dari 0,75-1% menjadi 1,5-1,75%. Itu melonjak tiga perempat persen dari tarif yang ditetapkan pada bulan Mei, dan peningkatan tunggal terbesar sejak 1994.

Ini juga merupakan kenaikan suku bunga ketiga tahun ini. The Fed mulai menaikkan suku bunga pada bulan Maret untuk mengimbangi rekor angka inflasi tahun ini. Sebelumnya, suku bunga bertahan di dekat nol sejak awal pandemi.

Berikut ini selengkapnya tentang arti keputusan Fed bagi suku bunga tabungan Anda, dan cara menyeimbangkan suku bunga yang meningkat tahun ini:

Arti Kenaikan Suku Bunga Fed bagi Penabung

Saat Federal Reserve menaikkan target suku bunga dana federal, bank cenderung mengikutinya.

“Ini tidak sedekat yang orang pikirkan,” kata Sophia Bera Daigle, CFP dan pendiri perusahaan perencanaan keuangan Gen Y Planning – yang berarti Anda tidak akan melihat peningkatan langsung sebesar 0,75% pada bunga tabungan Anda. Namun secara umum, tarif pada rekening deposito seperti rekening tabungan, rekening pasar uang, dan CD diperkirakan akan meningkat

“Bank melakukan ini untuk menarik lebih banyak pelanggan yang akan memberikan lebih banyak arus kas bagi bank untuk dimanfaatkan,” kata Delyanne Barros, pakar keuangan dan pendiri Delyanne the Money Coach.

Namun, meskipun kemungkinan banyak bank akan menaikkan suku bunga, Anda dapat mengharapkan beberapa bank untuk meningkatkan APY lebih cepat dan dengan jumlah yang lebih besar daripada yang lain. Misalnya, bank-bank besar nasional dengan rekening tabungan tradisional hanya dapat menaikkan suku bunga mereka secara minimal, jika sama sekali. Banyak dari bank-bank ini tidak terburu-buru untuk meningkatkan APY sekarang, kata Barros.

“Inilah mengapa penting untuk mencari rekening tabungan hasil tinggi dan tidak harus menggunakan yang ditawarkan di bank tempat Anda menyimpan cek Anda,” kata Bera Daigle.

Berapa Suku Bunga Tabungan Akan Naik?

Kenaikan suku bunga terbesar lebih mungkin muncul dari bank online yang menawarkan rekening tabungan hasil tinggi. Suku bunga terbaik di antara akun-akun ini sudah menawarkan lebih dari 10x suku bunga rata-rata nasional, dan secara historis menjadi yang pertama menaikkan APY mereka setelah Fed meningkatkan kisaran targetnya.

Saat ini, suku bunga tabungan hasil tinggi terbaik berkisar dari 0,70% hingga lebih dari 1% APY.

“Sebelum pandemi, beberapa bank online membayar bunga 2% hingga 3%,” kata Barros. “Sulit untuk mengatakan apakah kita akan melihat angka-angka itu lagi tahun ini, tetapi mungkin saja angka-angka itu pada akhirnya akan kembali jika The Fed terus menaikkan suku bunga dan inflasi tidak terkendali. Perbankan juga dapat termotivasi untuk menaikkan suku bunga karena mereka juga bersaing dengan Obligasi I tahun ini, yang telah menarik banyak penabung.”

Mengapa Sekarang Saat yang Tepat untuk Berhemat

Dalam rilisnya Rabu, The Fed mengutip inflasi "meningkat" yang diperburuk oleh perang di Ukraina, penguncian terkait COVID di China, dan rantai pasokan lainnya serta tekanan harga dan faktor utama dalam keputusannya. Itu mengikuti pembicaraan yang sedang berlangsung di antara para ahli tentang pasar beruang untuk saham dan potensi resesi yang membayangi.

Karena inflasi terus mencapai rekor tertinggi dan orang Amerika memiliki saldo utang yang lebih tinggi, inilah saat yang tepat untuk mulai menopang dana darurat Anda atau meninjau kembali jumlah yang telah Anda hemat.

Secara umum, para ahli merekomendasikan untuk menyimpan setidaknya tiga hingga enam bulan pengeluaran dalam dana darurat di rekening tabungan hasil tinggi yang dapat diakses. Hanya Anda yang dapat menentukan jumlah yang paling nyaman bagi Anda, berdasarkan pengeluaran bulanan Anda, seberapa aman penghasilan Anda, tanggungan apa pun yang mungkin Anda miliki, dan faktor individu lainnya.

Kiat Pro

“Itu selalu merupakan ide yang baik untuk menyimpan dana darurat terlepas dari apa yang terjadi dalam perekonomian,” kata Barros. Dia merekomendasikan tiga hingga enam bulan sebagai tujuan umum, tetapi mengatakan akan lebih bijaksana untuk meningkatkannya hingga sembilan bulan jika Anda berisiko lebih tinggi kehilangan pendapatan dalam resesi. “Ingat bahwa ini untuk menutupi pengeluaran Anda yang paling penting, bukan setiap pengeluaran yang Anda miliki saat ini, jadi luangkan waktu untuk memutuskan apa itu dan tetapkan tujuan penghematan.”

Tetapi setelah Anda menyimpan dana darurat Anda, jangan biarkan rasa takut membuat Anda menimbun semua uang ekstra Anda di rekening bank Anda.

Bahkan di saat ketidakpastian, ada baiknya untuk terus berinvestasi untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun dalam portofolio investasi yang terdiversifikasi. Jika Anda memiliki uang tunai dan dana darurat yang aman, Bera Daigle merekomendasikan untuk menyiapkan kontribusi otomatis ke akun pialang dan memaksimalkan IRA atau Roth IRA Anda.

“Setelah dana darurat disimpan, maka saya sangat merekomendasikan untuk terus berinvestasi bahkan selama pasar beruang,” Barros setuju. “Hal terbaik yang harus dilakukan adalah rata-rata biaya dolar dan bersabar. Cara terbaik untuk menyeimbangkan tabungan dan investasi adalah dengan mengatur transfer otomatis ke akun Anda sehingga Anda dapat menghilangkan emosi seperti ketakutan atau kecemasan dari keputusan ini.”