Asuransi Berjangka vs. Seumur Hidup:Mana yang Tepat untuk Anda?

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Kami mengerti. Asuransi jiwa bukanlah topik yang menyenangkan. Membayangkannya mungkin akan membuat kelopak mata Anda terasa berat atau menimbulkan sedikit kepanikan, namun hal ini merupakan komponen penting dari rumah tangga yang sehat secara finansial.

Anda pikir Anda tidak membutuhkannya karena Anda masih muda dan lajang?

Memang benar bahwa orang dewasa yang sudah menikah dan memiliki anak, hipotek, dan hutang lainnya tampaknya merupakan demografi yang paling jelas untuk polis asuransi jiwa. Namun kecuali Anda tidak memiliki tanggungan dan benar-benar bebas utang, menurut kami Anda harus mempertimbangkannya kembali.

Hal ini dapat menjadi bagian penting dalam membangun keamanan finansial tanpa memandang usia atau status perkawinan.

Asuransi jiwa terbaik untuk kebutuhan Anda akan bergantung pada beberapa faktor. Kekhawatiran nomor satu adalah liabilitas/aset keuangan Anda saat ini dan perkiraan pengeluaran.

Berikut beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan secara serius:

Liabilitas/Aset Keuangan Lancar

• Saldo Hipotek Rumah
• Hutang Pinjaman Mahasiswa
• Utang Lainnya (Kredit Mobil, Kartu Kredit, Pinjaman Pribadi, dll.)
• Biaya Hidup Tahunan
• Jumlah Tabungan dan Investasi Saat Ini

Pengeluaran yang Diantisipasi (5 – 30 Tahun Mendatang)

• Hipotek Rumah
• Hutang Pinjaman Mahasiswa
• Pernikahan
• Anak-anak

Asuransi jiwa dapat memberikan keamanan finansial jika terjadi hal-hal yang tidak terpikirkan. Ini dapat membantu melunasi hipotek dan hutang lainnya, membayar biaya pemakaman, dan mendanai pendidikan perguruan tinggi anak-anak.

Memiliki kebijakan yang tepat juga dapat membantu keluarga Anda mempertahankan standar hidup mereka saat ini.

Definisi Dasar Asuransi

Pemegang Polis – Ini adalah individu yang memiliki polis asuransi dan namanya tercantum.

Premium – Ini adalah jumlah dolar yang telah ditentukan sebelumnya yang harus dibayarkan kepada perusahaan asuransi untuk memberikan perlindungan yang disepakati dalam polis asuransi.

Penerima manfaat – Ini adalah orang atau beberapa orang yang ditunjuk oleh pemegang polis untuk menerima pembayaran asuransi, yang juga dikenal sebagai manfaat kematian.

Apa Itu Asuransi Jiwa Berjangka?

Asuransi jiwa berjangka disusun untuk memberikan perlindungan selama jangka waktu tertentu, sehingga disebut “jangka waktu”.

Istilah ini sering kali didefinisikan dalam kelipatan 10, 15, 20, atau 30 tahun. Beberapa polis asuransi mungkin memberikan perlindungan berjangka hingga usia tertentu.

Polis asuransi jiwa berjangka membayar penerima manfaat pada saat pemegang polis meninggal dunia jika kematian terjadi selama masa aktif atau masa pertanggungan.

Jika pemegang polis tidak meninggal dunia dalam jangka waktu tersebut, maka polis dapat habis masa berlakunya sesuai jadwal atau diperpanjang.

Sesuai dengan namanya, asuransi berjangka dimaksudkan untuk memenuhi kebutuhan hidup sementara. Polis asuransi jiwa berjangka sering kali pertama kali diberlakukan setelah pasangan mengatakan “Saya bersedia” atau setelah penambahan anak ke dalam rumah tangga.

Dua Jenis Asuransi Jiwa Berjangka

1. Tingkat Premium – Premi tidak berubah selama masa pertanggungan, dan manfaat kematian tetap sama.
2. Jangka Waktu Penurunan – Premi tidak berubah selama jangka waktu pertanggungan, dan manfaat kematian dikurangi secara bertahap selama jangka waktu pertanggungan. Jenis polis ini mungkin bermanfaat jika hipotek Anda (atau aset bernilai tinggi lainnya) akan segera dilunasi.

Variasi dari kedua jenis polis asuransi jiwa berjangka ini tersedia dan dipromosikan oleh perusahaan asuransi.

Apa Itu Asuransi Jiwa Seumur Hidup?

Sesuai dengan namanya, asuransi seumur hidup mencakup seluruh hidup Anda, berdasarkan desain. Jenis asuransi ini merupakan salah satu jenis asuransi jiwa “permanen”.

Jenis Asuransi Permanen Lainnya

1. Universal – Menawarkan kemampuan untuk menyesuaikan premi dan tunjangan kematian serta potensi untuk membangun nilai tunai.
2. Variabel – Menawarkan berbagai cara untuk menginvestasikan dana dan mencakup manfaat pajak tertentu.
3. Variabel Universal – Menggabungkan fitur asuransi jiwa universal dan variabel serta terdiri dari komponen nilai tunai.

Jadi Mana yang Lebih Baik – Asuransi Berjangka atau Seumur Hidup?

Asuransi jiwa berjangka adalah pilihan tepat bagi individu yang menginginkan cara sederhana dan terjangkau untuk memberikan perlindungan asuransi bagi keluarga mereka saat mereka paling membutuhkannya.

Ini adalah pilihan yang lebih baik jika Anda tidak melihat perlunya meminjam terhadap nilai polis. Anda tidak dapat menggunakan asuransi jiwa berjangka sebagai sarana investasi.

Fitur penting yang perlu diingat:

• Premi berbiaya rendah
• Batal kapan saja tanpa penalti
• Mudah diatur

Asuransi seumur hidup memungkinkan pemegang polis untuk meminjam sesuai nilai polis.

Fitur penting yang perlu diingat:

• Lebih mahal dibandingkan asuransi jiwa berjangka (hingga 10 kali lipat biayanya)
• Lebih kompleks
• Memperhitungkan kewajiban keuangan lainnya
• Dapat mencakup komponen investasi
• Biasanya digunakan dalam perencanaan perumahan

Bagaimana Saya Mengetahui Asuransi Jiwa Yang Saya Butuhkan?

Paket asuransi jiwa terbaik pada akhirnya akan ditentukan oleh berbagai faktor yang mungkin mencakup usia Anda saat ini, status keluarga, rasio utang terhadap pendapatan, dan strategi investasi Anda.

Tidak ada pilihan satu ukuran untuk semua. Namun, pakar keuangan pribadi sering kali merekomendasikan polis asuransi jiwa berjangka bagi keluarga muda yang baru mengenal dunia asuransi jiwa.

Berapa Biayanya?

Biaya asuransi jiwa berjangka bervariasi berdasarkan jangka waktu dan jumlah pertanggungan.

Para ahli sering merekomendasikan jangka waktu 20 dan 30 tahun karena jangka waktu tersebut biasanya mencakup waktu di mana beban keuangan mungkin paling berat bagi ahli waris yang masih hidup. Pikirkan anak-anak di rumah, kuliah anak-anak, dan hipotek rumah.

Pada saat jangka waktu tersebut berakhir, anak-anak harus dapat menghidupi diri mereka sendiri, hipotek harus dilunasi, dan pasangan yang masih hidup harus memiliki sumber daya keuangan alternatif.

Para ahli sering kali menyarankan jumlah pertanggungan yang ideal adalah 5-7 kali lipat pendapatan tahunan penerima utama.

Karena sifat polis asuransi jiwa seumur hidup, biayanya biasanya lebih tinggi daripada polis asuransi jiwa berjangka. Hal ini berkaitan dengan potensi peningkatan nilai tunai dalam polis asuransi jiwa seumur hidup.

Sebagian dari premi tahunan dialokasikan ke nilai tunai sesuai dengan ketentuan polis.

Di Mana Saya Dapat Membeli Asuransi Jiwa?

Seperti jenis asuransi lainnya, Anda dapat membeli polis melalui broker online independen, dari agen asuransi lokal independen, langsung dari perusahaan asuransi, atau situs seperti Bestow atau Lemonade.

Broker asuransi sering kali bekerja dengan keluarga dengan melihat kebutuhan mereka saat ini dan melakukan “belanja” atas nama keluarga.

Broker tidak mewakili perusahaan asuransi tertentu tetapi harus memberi Anda daftar opsi berdasarkan situasi spesifik Anda.

Membeli asuransi jiwa melalui broker, agen, atau perusahaan asuransi jiwa biasanya memerlukan proses yang panjang termasuk pengajuan ekstensif dan pemeriksaan kesehatan.

Perusahaan online sering kali mengabaikan agen yang ditugaskan, pemeriksaan medis, dan kerumitan. Biasanya Anda dapat memperoleh penawaran harga dengan cepat dan mudah serta mengajukan polis asuransi jiwa dalam hitungan menit.

Asuransi Jiwa Mana yang Terbaik?

Asuransi jiwa terbaik bergantung pada proyeksi status keuangan, hubungan, dan kekeluargaan Anda saat ini dan di masa depan. Meskipun tidak ada yang mengetahui masa depan, kami tetap dapat melakukan yang terbaik untuk merencanakannya hari ini.

Terlepas dari jenis asuransi jiwa mana yang Anda putuskan terbaik untuk situasi Anda; semakin muda dan sehat Anda saat memperoleh asuransi jiwa, semakin murah pula biayanya.

Artikel ditulis oleh:

Tracy Scott, seorang penulis lepas, pakar materi pendidikan tinggi, dan blogger.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.