Asuransi jiwa utuh vs. berjangka:Bagaimana memutuskan apa yang tepat untuk Anda

Biaya asuransi jiwa sangat bervariasi tergantung pada keadaan dan jenis pertanggungan yang Anda miliki, tetapi beberapa jenis polis asuransi jiwa permanen mungkin menawarkan lebih banyak manfaat daripada pertanggungan berjangka. (iStock)

Asuransi jiwa adalah cara untuk melindungi penerima manfaat Anda agar tidak tertinggal secara finansial jika Anda meninggal sebelum waktunya. Tetapi tergantung pada jenis kebijakan yang Anda ambil, asuransi jiwa dapat melakukan lebih dari sekadar menyediakan jaring pengaman finansial teoretis. Sebagai contoh, asuransi seumur hidup memberikan jaminan pembayaran tunai yang mungkin dapat Anda manfaatkan saat Anda masih hidup.

Tetapi asuransi jiwa seumur hidup jauh lebih mahal daripada asuransi jiwa berjangka tradisional, yang hanya memberikan manfaat kematian kepada orang yang Anda cintai jika Anda meninggal selama jangka waktu yang ditentukan. Asuransi berjangka dan seumur hidup memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing, dan jenis polis yang Anda butuhkan bergantung pada bagaimana Anda berencana menggunakannya.

Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut tentang perbedaan antara asuransi berjangka dan asuransi jiwa seumur hidup. Jika Anda siap untuk mulai berbelanja asuransi jiwa, Anda dapat membandingkan penawaran asuransi jiwa utuh dan berjangka secara gratis di pasar online Credible.

Apa itu asuransi jiwa berjangka?

Asuransi berjangka adalah jenis asuransi jiwa tradisional di mana pemegang polis membayar premi untuk jangka waktu tertentu. Jika mereka meninggal sebelum akhir masa jabatan, kemudian penerima manfaat menerima pembayaran manfaat kematian dari perusahaan asuransi jiwa.

• Durasi: Hingga 30 tahun
• Biaya: $25 hingga $35 per bulan
• Keuntungan kematian: Ya
• Nilai tunai: Tidak

Tujuan utama dari polis berjangka adalah untuk menjaga orang yang Anda cintai terlindungi secara finansial jika Anda meninggal sebelum waktunya. Polis seumur hidup akan membantu penerima manfaat Anda menutupi biaya pemakaman, tetap terkini pada hipotek Anda, melunasi hutang atas nama Anda dan menutupi biaya hidup tanpa penghasilan Anda. Pada saat masa jabatan Anda berakhir, Anda secara teori akan memiliki lebih sedikit kewajiban keuangan dan lebih sedikit kebutuhan untuk mendukung penerima manfaat Anda jika Anda meninggal.

Premi asuransi jiwa berjangka menawarkan cakupan yang relatif terjangkau tetapi dapat berubah selama polis Anda. Apakah premi Anda akan naik atau tidak tergantung pada jenis polis asuransi jiwa berjangka yang Anda miliki.

Anda dapat mencari-cari polis asuransi jiwa berjangka dan membandingkan pertanggungan di Credible.

Apa itu asuransi seumur hidup?

Asuransi jiwa seumur hidup adalah polis asuransi jiwa yang berlaku seumur hidup, dan sebagai hasil, itu bisa jauh lebih mahal. Asuransi jiwa seumur hidup dan jenis asuransi jiwa permanen lainnya dapat menelan biaya hingga 15 kali lipat dari asuransi jiwa berjangka, menurut data Policygenius 2021. Tetapi asuransi seumur hidup memiliki manfaat berupa jaminan nilai tunai yang dapat Anda manfaatkan saat Anda masih hidup, yang menjadikannya lebih merupakan investasi daripada asuransi jiwa berjangka.

• Durasi: Seumur hidup Anda
• Biaya: $20 hingga $240 per bulan
• Keuntungan kematian: Ya
• Nilai tunai: Ya

Mirip dengan asuransi jiwa berjangka, Anda hanya akan membayar premi pada polis asuransi jiwa seumur hidup untuk jangka waktu tertentu atau sampai usia tertentu. Perbedaannya adalah Anda dapat mempertahankan nilai polis asuransi jiwa utuh setelah Anda selesai melakukan pembayaran.

Premi asuransi jiwa utuh jauh lebih tinggi daripada premi asuransi jiwa berjangka tetapi biasanya tetap rata sepanjang polis. Nilai tunai polis asuransi jiwa seumur hidup menghasilkan bunga yang rendah, tarif yang telah ditentukan. Ini bukan jenis investasi yang paling menguntungkan tetapi datang dengan pembayaran yang dijamin dibandingkan dengan polis asuransi jiwa berjangka.

Perlu diingat bahwa jika Anda menarik diri dari polis lebih awal, Anda menanggung risiko menyerahkan nilai tunai polis.

Anda dapat membandingkan seluruh polis asuransi jiwa dan mendapatkan penawaran gratis di Credible untuk melihat apakah opsi ini sesuai dengan anggaran Anda.

Bagaimana memutuskan antara asuransi berjangka dan seumur hidup?

Polis asuransi jiwa berjangka cukup untuk sebagian besar konsumen yang hanya ingin melindungi orang yang mereka cintai dari masalah keuangan jika mereka meninggal sebelum waktunya. Pada saat polis Anda berakhir, Anda secara teoritis akan memiliki cara alternatif untuk mendukung penerima manfaat Anda jika Anda meninggal.

Seluruh asuransi jiwa hadir dengan premi yang lebih tinggi tetapi diperlakukan lebih seperti investasi karena fakta bahwa pemegang polis dapat membangun nilai tunai. Sementara pengembalian polis asuransi jiwa tidak signifikan, itu bisa menjadi pilihan yang berharga selama Anda dapat terus membayar premi selama jangka waktu pembayaran. Nilai tunai dari polis asuransi jiwa seumur hidup biasanya digunakan oleh pemegang polis untuk membayar pajak tanah pada saat kematian mereka, Misalnya.

Jika Anda tidak yakin dengan jenis pertanggungan asuransi jiwa yang Anda butuhkan, kunjungi Credible untuk menghubungi agen asuransi jiwa yang dapat membantu Anda memilih opsi terbaik untuk situasi keuangan Anda.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami.