ETFFIN Finance >> Kursus Keuangan Pribadi > >> Manajemen Keuangan >> Pensiun

Perencanaan Pensiun:14 Pertanyaan Penting untuk Ditanyakan pada Diri Anda

Apakah Anda menanyakan pertanyaan yang tepat tentang pensiun?

Pensiun lebih dari sekadar memiliki cukup uang untuk hidup.

Transisi dari karier penuh waktu menjadi hobi penuh waktu, penjelajah dunia, atau kakek-nenek yang suportif adalah perubahan besar dalam hidup dengan banyak bagian yang mengharukan.

Jika Anda ingin memahami tonggak penting masa pensiun dan mengelola uang Anda secara strategis, Anda harus mengevaluasi masalah keuangan pribadi Anda untuk menentukan strategi terbaik untuk memaksimalkan tabungan.

Berikut ini beberapa pertanyaan tentang masa pensiun yang perlu Anda jawab saat Anda semakin dekat untuk meninggalkan dunia kerja:

Berapa banyak uang yang saya perlukan di masa pensiun?
Berapa lama saya memerlukan uang pensiun saya untuk bertahan?
Berapa pengeluaran saya di masa pensiun?
Bagaimana cara saya membayar layanan kesehatan?
Kapan saya harus mulai menarik manfaat Jaminan Sosial?
Apakah saya perlu keluar dari utang sebelum pensiun?
Berapa pajak yang harus saya bayar?
Apa yang ingin saya lakukan saat pensiun?
Bagaimana jika saya meninggal sebelum pasangan saya?

Ini mungkin tampak seperti detail yang membosankan, namun mengetahui jawaban apa yang Anda perlukan sebelum pensiun akan membantu mempersiapkan Anda untuk transisi yang lancar dari pekerjaan.

Dalam postingan ini, saya telah membahas semua masalah ini, serta beberapa pertanyaan umum lainnya tentang cara mempersiapkan masa pensiun.

Gunakan pertanyaan tentang pensiun ini untuk memandu Anda dalam mendapatkan jawaban yang perlu Anda ketahui sebelum Anda pensiun, sehingga Anda dapat mempersiapkan diri dengan baik di tahun-tahun emas Anda. Anda mungkin juga membutuhkan masukan dari penasihat keuangan untuk masa pensiun guna membantu Anda membuat rencana yang lebih matang.

Perencanaan Pensiun:14 Pertanyaan Penting untuk Ditanyakan pada Diri Anda

Ingin mencetak postingan ini sebagai buku kerja mini? Dapatkan langsung ke kotak masuk Anda!

Apakah Anda merasa siap untuk pensiun?

Bahkan jika sarang Anda sudah didanai sepenuhnya, mungkin Anda telah melewatkan bagian penting lainnya dari teka-teki besar masa pensiun. Misalnya, bagaimana Anda ingin menghabiskan masa pensiun? Di mana Anda ingin tinggal? Bagaimana Anda melindungi aset Anda? Dari mana asuransi kesehatan Anda berasal?

Penting untuk berpikir secara holistik tentang fase terakhir hidup Anda. Menerapkan rencana yang komprehensif akan memungkinkan Anda menjalani tahun-tahun emas Anda dengan percaya diri dan bahagia.

Berikut adalah 14 pertanyaan umum tentang pensiun yang harus dijawab, sehingga Anda memiliki arah yang jelas untuk diambil.

1. Kapan saya ingin pensiun?

Saat menentukan apa yang harus dipikirkan saat Anda mendekati usia pensiun, memiliki garis waktu sangatlah membantu. Menjelaskan apa yang harus terjadi kapan akan membantu Anda lebih mudah untuk tetap berada di jalur tujuan pensiun Anda.

Tentu saja, salah satu pertanyaan besar yang harus ditanyakan sebelum Anda pensiun adalah kapan saya ingin pensiun?

Daripada menanyakan kapan bisa Saya pensiun, putuskan kapan Anda ingin untuk pensiun. Menjawab pertanyaan ini akan memberi Anda tujuan yang ingin dicapai, alih-alih menerima secara pasif situasi keuangan Anda saat ini.

Tentu saja, Anda harus realistis dan memastikan tujuan Anda benar-benar dapat dicapai. Selama Anda mampu hidup dari tabungan dan sumber pendapatan pasif lainnya, Anda dapat memilih tanggal pensiun Anda.

Namun, Anda mungkin ingin bersikap strategis mengenai batasan waktu lain yang mungkin Anda alami, seperti:

Kapan Anda berhak menerima pensiun perusahaan
Kapan Anda dapat mulai menerima pembayaran manfaat Jaminan Sosial
Kapan Anda dapat mengajukan permohonan Medicare

Namun, memiliki tenggat waktu akan memberi Anda target yang harus dicapai dan sesuatu yang dapat memusatkan tujuan finansial Anda yang lain.

Tentu saja, Anda selalu dapat memilih transisi yang lebih bertahap menuju masa pensiun penuh waktu. Mungkin Anda hanya ingin bekerja dengan jam kerja lebih sedikit daripada mengundurkan diri dari dunia kerja sama sekali. Anda mungkin juga ingin memulai bisnis paruh waktu kecil Anda sendiri dengan pengalaman puluhan tahun yang Anda miliki. Itu semua tergantung pada kemampuan dan keinginan Anda bagaimana menghabiskan hari-hari Anda.

Inilah saatnya untuk mempertimbangkan semua opsi yang tersedia bagi Anda, dan mungkin berkonsultasi dengan penasihat keuangan untuk mendapatkan nasihat profesional. Menentukan “kapan” Anda akan sangat memengaruhi banyak pertanyaan lain dalam daftar ini.

2. Bagaimana saya ingin menghabiskan masa pensiun?

Saat Anda mempertimbangkan cara memikirkan masa pensiun, jangan hanya fokus pada kenyataan bahwa Anda tidak lagi bekerja. Ya, alangkah baiknya selama beberapa minggu pertama tidak harus bangun karena jam alarm setiap pagi. Namun, kecuali Anda punya rencana, Anda mungkin akan cepat bosan.

Hal terbaik tentang masa pensiun adalah waktu Anda bebas melakukan apa pun yang Anda pilih. Jangan menunggu sampai Anda menandatangani surat pensiun untuk mengetahui bagaimana Anda akan membelanjakannya. Sekaranglah waktunya untuk menetapkan beberapa tujuan pensiun yang spesifik.

Penting untuk memiliki rencana tentang cara Anda menghabiskan waktu karena beberapa alasan.

Pertama, memiliki terlalu banyak waktu luang dapat menyebabkan kebosanan, kurangnya tujuan, dan bahkan depresi. Tuliskan beberapa hal yang selalu ingin Anda coba, atau kuasai, dan mampu Anda lakukan setelah pensiun.

Kedua, jika Anda bermimpi bepergian keliling dunia atau membeli RV dan menjelajahi negara tersebut, Anda harus memasukkan biaya tersebut ke dalam dana pensiun Anda. Anda tentu tidak ingin terbangun di hari pertama pensiun dan menyadari bahwa Anda tidak mampu melakukan apa yang Anda rencanakan.

Masa pensiun Anda harus menjadi saat terbaik dalam hidup Anda! Anda telah menua dalam kebijaksanaan, anak-anak Anda sudah dewasa, dan Anda dapat melakukan apa pun yang Anda inginkan!

Pastikan Anda tahu apa yang Anda inginkan sehingga Anda dapat merencanakan secara efektif.

3. Di mana saya akan tinggal?

Setelah Anda pensiun, Anda tidak lagi terikat pada kota atau negara bagian tertentu. Artinya, Anda bebas mengambil dan pergi ke mana pun Anda mau!

Tempat Anda memutuskan untuk tinggal akan bergantung pada prioritas dan tujuan Anda:

Apakah saya ingin tinggal dekat dengan anak dan cucu saya?
Apakah saya ingin tinggal di cuaca yang lebih hangat/dingin?
Apakah saya ingin menjual rumah saya dan tinggal di RV?
Apakah saya ingin berhemat ke apartemen agar memiliki lebih banyak penghasilan bulanan untuk hal lain?
Apakah saya ingin bepergian sebentar dan bahkan tidak memiliki alamat?
Apakah saya ingin tinggal di komunitas pensiunan?
Apakah saya ingin/perlu membayar pajak properti yang lebih rendah atau memiliki biaya hidup yang lebih rendah?
Apakah saya ingin/perlu tinggal lebih dekat dengan fasilitas kesehatan premium?
Apakah saya perlu menjual rumah saya saat ini dan menggunakan ekuitasnya untuk masa pensiun?

Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan ketika Anda memutuskan di mana Anda ingin tinggal di masa pensiun. Cari tahu prioritas dan tujuan Anda sehingga Anda dapat menjawab sendiri pertanyaan-pertanyaan ini. Pastikan untuk membicarakan rencana pensiun Anda dengan orang lain yang mungkin terkena dampaknya.

Perumahan Anda akan menjadi salah satu pengeluaran terbesar Anda di masa pensiun, jadi mengetahui lokasi dan biayanya akan membantu Anda membuat rencana secara efektif.

4. Apa rencana saya untuk bebas hutang di masa pensiun?

Hutang memang cukup buruk jika Anda menghasilkan pendapatan, namun bisa menjadi beban yang lebih berat di masa pensiun. Hutang dapat menguras tabungan pensiun Anda dan menghalangi Anda menikmati masa pensiun sepenuhnya.

Salah satu pertanyaan paling penting untuk ditanyakan sebelum pensiun adalah bagaimana saya akan melunasi utang saya?

Jika saat ini Anda memiliki banyak hutang, mungkin perlu waktu untuk melunasinya sebelum Anda pensiun. Anda pasti ingin mengetahui kapan dan bagaimana hal itu akan terjadi.

Buat rencana pembayaran utang yang akan memungkinkan Anda memasuki masa pensiun Anda tanpa hutang. Dengan begitu, Anda dapat menggunakan semua sumber daya Anda untuk menikmati masa pensiun Anda.

Apakah ini termasuk hipotek Anda? Anda harus menjawabnya sendiri. Tergantung pada preferensi pribadi atau kebutuhan finansial Anda.

Jika Anda memilih untuk mencurahkan seluruh pendapatan diskresi Anda untuk melunasi pinjaman rumah Anda, dana pensiun Anda mungkin terbengkalai. Namun, memasuki masa pensiun tanpa pembayaran hipotek dapat meningkatkan stabilitas keuangan Anda secara drastis.

Hitunglah dan lihat opsi mana yang akan memaksimalkan keuangan pribadi Anda. Setidaknya, cobalah memastikan Anda membayar tingkat bunga terendah yang tersedia untuk Anda.

Sekarang adalah waktu yang jauh lebih baik daripada nanti untuk melunasi hutang Anda. Anda memiliki hal-hal yang jauh lebih penting untuk dibelanjakan uang Anda di masa pensiun.

5. Bagaimana cara saya membayar layanan kesehatan?

Asuransi Medicare akan tersedia setelah Anda berusia 65 tahun, namun ada beberapa bagian dalam program pemerintah federal ini yang perlu Anda pahami. Intinya adalah Medicare gratis tidak mencakup semuanya dan Anda masih perlu membayar premi perawatan kesehatan di masa pensiun .

Tentu saja, Medicare bukan satu-satunya pilihan untuk kebutuhan perawatan kesehatan Anda. Anda juga dapat mengajukan paket asuransi “Medi-gap” untuk mendapatkan perlindungan tambahan, atau membeli asuransi kesehatan dari perusahaan swasta.

Untuk menurunkan biaya pensiun, Anda dapat bekerja lebih lama untuk terus menerima perlindungan asuransi yang lebih terjangkau melalui perusahaan Anda. Anda juga dapat berkontribusi ke Rekening Tabungan Kesehatan sekarang, selagi Anda bekerja, sehingga Anda dapat menarik dana bebas pajak untuk biaya pengobatan setelah Anda pensiun. Berinvestasi di HSA bisa menjadi salah satu hal terpenting yang Anda lakukan sebelum pensiun.

Bagian penting lainnya adalah perawatan jangka panjang (yang tidak ditanggung oleh Medicare). Jenis asuransi ini mencakup perawatan kustodian, seperti fasilitas tempat tinggal atau panti jompo. Anda dapat dengan mudah menghabiskan dana pensiun dengan membayar sendiri, jadi siapkan paket asuransi untuk melindungi diri Anda dan orang yang Anda cintai.

Ingatlah bahwa biaya perawatan kesehatan biasanya meningkat seiring bertambahnya usia, jadi pastikan untuk membuat rencana yang sesuai.

Terakhir, pertimbangkan untuk mendapatkan petunjuk layanan kesehatan di tempat. Dokumen hukum ini akan mengungkapkan keinginan medis Anda jika Anda tidak dapat mengambil keputusan sendiri.

6. Bagaimana cara meningkatkan pendapatan pensiun?

Jika Anda merasa kekurangan uang pensiun, Anda memiliki beberapa opsi untuk meningkatkan penghasilan.

Pilihan yang jelas adalah menunda masa pensiun beberapa tahun dan terus bekerja. Jika keadaan Anda memungkinkan, opsi ini dapat memberikan beberapa manfaat, antara lain:

Melanjutkan akses ke asuransi kesehatan pemberi kerja
Meningkatkan manfaat Jaminan Sosial Anda
Penghasilan tambahan untuk ditambahkan ke tabungan Anda
Dalam beberapa tahun lagi Anda harus menarik tabungan

Namun, banyak yang memilih untuk mencari sesuatu yang membutuhkan lebih banyak fleksibilitas dan kepuasan lebih besar. Anda bisa bekerja paruh waktu, atau bahkan memulai bisnis sampingan Anda sendiri menggunakan pengalaman yang Anda peroleh dalam karier Anda.

Anda juga dapat mulai menyiapkan beberapa aliran pendapatan pasif sekarang yang akan menambah tabungan Anda di masa pensiun. Usaha bisnis seperti persewaan real estat, investasi waralaba, dan bisnis online tertentu adalah cara yang bagus untuk mengembangkan sumber pendapatan tambahan.

Ide terakhir adalah melikuidasi beberapa aset seperti perhiasan berharga, kendaraan rekreasi, barang antik, karya seni, dan mantel bulu. Jika Anda merasa tidak akan melewatkan hal-hal ini di masa pensiun, juallah untuk menambah tabungan Anda.

7. Bagaimana cara mengurangi pengeluaran di masa pensiun?

Meningkatkan pendapatan yang dapat dibelanjakan di masa pensiun tidak selalu berarti Anda harus menghasilkan lebih banyak uang. Mengurangi pengeluaran juga dapat memberikan arus kas yang lebih besar, dan Anda dapat mulai merencanakan cara melakukannya sekarang.

Anda pasti bisa memulainya dengan keluar dari utang sebelum pensiun, seperti yang telah disebutkan.

Dan, Anda dapat memilih untuk tinggal di daerah dengan biaya lebih rendah jika perlu. Padukan dengan rumah yang lebih kecil dan Anda dapat menghemat biaya hidup Anda secara drastis.

Selain itu, Anda dapat memilih aktivitas pensiun yang tidak terlalu membebani anggaran Anda. Mungkin memilih untuk melakukan perjalanan darat lokal daripada liburan internasional.

Selain pilihan tersebut, Anda dapat menjual satu (atau dua) kendaraan, menyewakan kamar di rumah Anda, memanfaatkan diskon untuk lansia, dan mengurangi dukungan finansial untuk anak-anak Anda.

Pertimbangkan ide-ide ini saat menghitung berapa banyak Anda perlu pensiun. Meskipun Anda tidak memutuskan untuk segera menerapkannya, ada baiknya Anda memiliki rencana cadangan jika Anda perlu mencari lebih banyak pendapatan yang dapat digunakan.

8. Bagaimana cara meningkatkan tabungan untuk masa pensiun?

Selain memutuskan bagaimana Anda akan meningkatkan pendapatan dan mengurangi pengeluaran selama pensiun, pertanyaan ini menjawab apa yang dapat Anda lakukan sekarang untuk meningkatkan dana pensiun Anda.

Strategi terbaik Anda adalah memanfaatkan paket 401(k) yang disponsori perusahaan . Paling tidak, Anda harus memberikan kontribusi yang cukup untuk mendapatkan hasil penuh yang ditawarkan perusahaan Anda. Namun jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda benar-benar dapat meningkatkan tabungan Anda dengan kontribusi “pengejar” yang melampaui batas normal.

Selain tradisional atau Roth 401(k), Anda juga dapat membuka Rekening Pensiun Perorangan (IRA) untuk meningkatkan sarang telur Anda. Karena IRA disiapkan dan dikendalikan oleh pemilik akun dan tidak melibatkan pemberi kerja, Anda akan memiliki kebebasan berinvestasi yang lebih besar dengannya.

Kedua dana tersebut adalah rekening tabungan pensiun yang diuntungkan pajak. 401(k) dan IRA berbeda dalam beberapa hal , namun keduanya memerlukan kontribusi dari upah dan pendapatan yang diperoleh. Artinya, Anda tidak dapat menyumbangkan pendapatan investasi atau sewa ke akun ini.

Cara kedua untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda adalah dengan memotong pengeluaran dan meningkatkan pendapatan sekarang sehingga Anda dapat memasukkan lebih banyak pendapatan Anda saat ini ke dalam tabungan Anda untuk masa depan. Jika Anda merasa perlu mengejar ketertinggalan, pertimbangkan untuk melakukan perampingan dan/atau mencari pekerjaan sampingan sekarang dan masukkan uang tersebut ke rekening pensiun sehingga tabungan Anda dapat memperoleh manfaat dari bunga majemuk .

Jika Anda tidak ingin melakukan perubahan drastis, Anda dapat memilih untuk memiliki tujuan menghindari inflasi gaya hidup dan mempertahankan standar hidup Anda saat ini . Ini berarti setiap kali Anda mendapat bonus atau kenaikan gaji atau penghasilan tambahan, Anda tidak membelanjakannya untuk meningkatkan kehidupan Anda saat ini. Sebaliknya, Anda menyimpannya di tabungan agar dapat tumbuh dan membantu Anda mempertahankan standar hidup yang Anda inginkan di masa pensiun.

Dan terakhir, opsi lain untuk meningkatkan tabungan pensiun Anda adalah dengan menunda tunjangan jaminan sosial selama yang Anda bisa. Untuk setiap tahun Anda menunda manfaat, hingga usia 70 tahun, Anda akan menambah jumlah yang Anda terima di masa depan.

9. Bagaimana saya bisa menghemat pajak di masa pensiun?

Memiliki rencana untuk mengurangi pajak di masa pensiun dapat meningkatkan pendapatan pensiun setelah pajak Anda.

Perencanaan pajak jangka panjang dan tahunan akan menciptakan strategi yang menggunakan berbagai periode penarikan dan alokasi investasi untuk menurunkan tagihan pajak Anda. Namun, Anda harus terlebih dahulu memahami bagaimana sumber pendapatan pensiun Anda dikenakan pajak, seperti pendapatan pensiun, 401(k) dan IRA tradisional, dan bahkan mungkin sebagian dari manfaat Jaminan Sosial Anda.

Hal penting yang perlu diketahui adalah Anda harus mulai membuat perencanaan sejak dini dan berhati-hati dalam mengambil keputusan keuangan untuk menghemat pajak negara bagian dan federal di masa pensiun.

Variabelnya sangat berbeda-beda dan topik perpajakannya rumit, sehingga biaya ahli pajak profesional kemungkinan besar akan menyelamatkan Anda dari kesalahan serius yang dapat mengakibatkan kerugian finansial yang signifikan. Mereka dapat memperkirakan tarif pajak yang lebih akurat di masa pensiun dan memaksimalkan manfaat pajak dari status pensiun dan usia Anda.

Dengan kata lain, Anda mungkin perlu mencari bantuan profesional untuk menjawab pertanyaan ini, namun itu akan sepadan!

10. Kapan saya harus mengklaim Jaminan Sosial?

Jika Anda mampu membelinya, selambat-lambatnya . Ini akan memberikan keuntungan bulanan terbesar bagi Anda.

Namun, ini adalah keputusan yang sangat pribadi dan ada faktor lain yang perlu dipertimbangkan selain sekadar mendapatkan sedikit penghasilan tambahan setiap bulannya.

Misalnya, jika Anda mengambilnya terlalu dini dan penghasilan Anda melebihi batas penghasilan Jaminan Sosial, manfaat pensiun bulanan Anda akan berkurang.

Dan untuk setiap tahun Anda menunda Jaminan Sosial hingga usia 70 tahun, Anda akan meningkatkan manfaat hingga 8%.

Hal lain yang perlu dipertimbangkan adalah jika Anda mengunci manfaat sebelum usia 70 tahun, Anda akan menerima pengurangan manfaat sebagai pembayaran bulanan yang lebih rendah selama sisa hidup Anda. Memiliki uang tambahan sejak dini mungkin terdengar bagus, namun jika Anda hidup melebihi harapan hidup dan tabungan Anda habis, penurunan manfaat ini dapat berdampak serius pada standar hidup Anda.

Untuk pasangan yang sudah menikah, ada cara untuk memaksimalkan pendapatan Jaminan Sosial Anda berdasarkan bagaimana dan kapan masing-masing mengambil manfaatnya.

Ingatlah bahwa tunjangan biasanya memiliki penundaan 3 bulan setelah pengajuan. Anda memerlukan kartu Jaminan Sosial, kartu identitas yang sah dengan bukti usia, formulir pajak tahun sebelumnya, dan surat nikah atau cerai jika ada.

Ini bukanlah pertanyaan yang ingin Anda tebak atau biarkan terjawab pada menit-menit terakhir. Lakukan sedikit riset di situs web Administrasi Jaminan Sosial , dapatkan saran ahli, dan buat rencana.

11. Berapa lama saya memerlukan uang saya untuk bertahan (harapan hidup)?

Sayangnya, tidak ada yang tahu berapa lama mereka akan hidup, sehingga perencanaan pensiun menjadi sedikit rumit.

Menurut Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit, rata-rata harapan hidup di AS adalah 78,8 tahun. Namun, jika Anda mempertimbangkan arti kata “rata-rata”, Anda akan menyadari bahwa 50% orang Amerika akan hidup lebih lama dari statistik tersebut.

Tidak hanya itu, Administrasi Jaminan Sosial mengatakan 25% dari orang berusia 65 tahun saat ini akan hidup melampaui usia 90 tahun!

Ada kalkulator umur panjang untuk membantu Anda memperkirakan harapan hidup Anda sendiri, seperti yang ini dan yang ini . Namun ini masih sebatas dugaan saja.

Taruhan teraman adalah mempersiapkan diri Anda untuk masa pensiun yang panjang. Banyak perencana keuangan kini menasihati klien mereka untuk merencanakan harapan hidup setidaknya 95 tahun .

12. Bagaimana cara melindungi aset dan keluarga saya?

Seperti disebutkan sebelumnya, tidak ada di antara kita yang tahu berapa banyak waktu yang tersisa. Itulah mengapa penting untuk membuat rencana saat Anda masih hidup yang akan melindungi kekayaan Anda dan orang yang Anda cintai setelah Anda meninggal.

Perencanaan harta benda yang tepat dapat mencegah kesedihan dan komplikasi yang tidak perlu bagi keluarga Anda. Hal ini juga dapat melindungi terhadap pajak yang mahal, biaya pengacara, dan biaya pengesahan hakim.

Rencana warisan pada dasarnya mempersiapkan pengalihan aset Anda kepada ahli waris tertentu setelah Anda meninggal. Hal ini dimaksudkan untuk melindungi aset Anda melalui proses transfer dan juga meminimalkan kewajiban pajak.

Perencanaan harta benda juga memberikan panduan bagi orang lain untuk mengelola aset Anda jika Anda tidak mampu melakukannya. Menyertakan surat wasiat hidup dalam rencana warisan Anda dapat melindungi keluarga Anda dari pengambilan keputusan sulit jika Anda menjadi tidak mampu.

Cara paling murah untuk memulai rencana warisan adalah dengan membuat surat wasiat . Dokumen hukum yang sangat penting ini akan mengkomunikasikan semua niat Anda atas harta warisan Anda setelah Anda meninggal. Ini akan mengurangi stres yang sangat besar bagi orang yang Anda cintai. Biaya pengacara untuk menulis surat wasiat bergantung pada seberapa rumit situasi keuangan Anda.

Langkah selanjutnya dalam rencana warisan adalah membentuk perwalian . Perwalian keluarga dapat membantu Anda menghindari surat pengesahan hakim dan meminimalkan pajak properti. Hal ini berpotensi menghemat waktu keluarga Anda dan biaya pengadilan yang berlebihan. Perwalian juga berguna untuk melindungi kekayaan Anda dari kreditur ahli waris dan menjaga kerahasiaan harta warisan Anda.

Ada beberapa jenis perwalian dan bahkan variasi di setiap negara bagian. Semua perwalian harus mematuhi undang-undang federal dan negara bagian dan biasanya memerlukan biaya yang jauh lebih besar daripada surat wasiat. Anda memerlukan seorang pengacara untuk membantu Anda membuatnya, dan kemungkinan besar hal tersebut memerlukan pemeliharaan berkelanjutan dan menjaga agar penerima manfaat Anda tetap terkini.

Komponen penting lainnya dari rencana warisan adalah asuransi . Memiliki cakupan yang memadai di setiap bidang utama kehidupan Anda dapat melindungi Anda dan keluarga dari berbagai tantangan hukum. Kesehatan, tunjangan cacat, dan asuransi jiwa, serta perawatan jangka panjang, adalah kebijakan yang dianggap dibutuhkan oleh kebanyakan orang di masa pensiun. Namun jenis kebijakan lain seperti kebijakan mobil, pemilik rumah, dan payung juga penting untuk melindungi aset Anda.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang perencanaan properti, baca Cara Menyiapkan Rencana Properti.

13. Berapa banyak uang yang saya perlukan untuk tabungan pensiun saya?

Pertanyaan ini bergantung pada tujuan finansial Anda dan jawaban yang Anda temukan sejauh ini. Anda juga harus mempertimbangkan sumber pendapatan pensiun Anda (tunjangan pensiun, perwalian keluarga, warisan, investasi, dll.) dan proyeksi pengeluaran bulanan untuk mengetahui berapa banyak yang sebenarnya Anda perlukan dalam tabungan pensiun.

Ada 3 metode untuk memperkirakan jumlah yang Anda perlukan:

Persentase pendapatan sebelum pensiun
Aturan 25x
FI (Nomor Kemandirian Finansial)

Biasanya, penasihat keuangan menyarankan Anda menabung 10-15% dari penghasilan Anda sepanjang tahun kerja Anda. Namun, jika Anda terlambat menabung, Anda perlu meningkatkan persentase ini jika ingin pensiun tepat waktu.

Metode sederhana dan cepat lainnya untuk memperkirakan berapa banyak uang yang Anda perlukan di masa pensiun adalah dengan menggunakan aturan 25x. Pada dasarnya, Anda mengalikan gaji pra-pensiun yang dibawa pulang dengan 25 untuk menghitung total tabungan yang Anda perlukan untuk periode 30 tahun terakhir.

Juga, nomor kemandirian finansial Anda mewakili kekayaan bersih yang harus Anda kumpulkan sebelum Anda dapat pensiun dan hidup hanya dari tabungan Anda. Menghitung metrik ini pastinya harus ada dalam daftar hal yang harus Anda lakukan sebelum pensiun.

Faktor utama yang akan memengaruhi jumlah dana pensiun yang Anda perlukan adalah tingkat dan jangka waktu penarikan, serta hasil (atau kerugian) investasi Anda.

Cara yang berguna untuk memperkirakan berapa banyak uang yang Anda perlukan di masa pensiun adalah dengan menghitung beberapa angka melalui kalkulator pensiun online. Pencarian Google yang sederhana akan memberikan banyak pilihan, namun saya telah mendengar ulasan bagus tentang Perencana Pensiun Personal Capital kalkulator (Anda harus mendaftar untuk mendapatkan akun gratis).

Penting untuk memutuskan seperti apa masa pensiun yang Anda inginkan terlebih dahulu, itulah sebabnya pertanyaan ini adalah salah satu pertanyaan terakhir dalam daftar ini. Ingat, masa pensiun lebih dari sekadar berapa banyak uang yang Anda perlukan untuk bertahan hidup. Ini tentang seberapa besar kebutuhan Anda untuk mendukung kehidupan yang ingin Anda jalani di tahun-tahun emas Anda.

Jika Anda masih memiliki waktu beberapa tahun untuk mengumpulkan tabungan, Anda hanya perlu menuliskan perkiraan kasar berapa biaya pensiun impian Anda. Semakin dekat, dan tabungan Anda semakin besar, Anda dapat menyesuaikan perhitungan Anda dengan detail tambahan yang muncul.

14. Berapa banyak yang harus saya hemat hari ini?

Anda telah menentukan seperti apa masa pensiun impian Anda.

Anda telah membuat rencana untuk menghilangkan utang, mengurangi pengeluaran, dan meningkatkan pendapatan.

Anda telah mempertimbangkan biaya perawatan kesehatan, pajak, inflasi, dan premi asuransi.

Anda telah mempelajari pentingnya perencanaan umur panjang, dan strategi untuk menarik manfaat Jaminan Sosial Anda.

Anda telah menggunakan kalkulator pensiun untuk memberikan gambaran bagus tentang berapa banyak yang Anda perlukan.

Sekarang saatnya menggunakan semua informasi ini untuk menentukan berapa banyak Anda harus mulai menabung – sekarang .

Berapa jumlah yang perlu Anda sisihkan setiap minggu atau bulanan agar Anda dapat mencapai sasaran tabungan pensiun tepat waktu?

Memiliki perencana keuangan profesional akan sangat membantu untuk langkah ini, namun ada juga banyak situs web dan alat online gratis yang dapat membantu Anda memulai. Kalkulator pensiun online adalah alat yang berguna untuk digunakan.

Setelah Anda memiliki target tabungan, terapkan jumlah tersebut ke dalam anggaran bulanan Anda. Perlakukan seperti tagihan lainnya, yang *harus* dibayar.

Lalu, bayar diri Anda terlebih dahulu .

Jangan menunggu hingga akhir bulan untuk melihat apa yang tersisa. Sisihkan uang itu, sebaiknya di rekening yang disukai pajak dan berbunga tinggi, di awal siklus anggaran Anda. Siapkan transfer otomatis sehingga Anda tidak perlu memikirkannya.

Setelah Anda menjadikan masa depan finansial sebagai prioritas, Anda sudah siap untuk membangun dana pensiun yang memadai.

Pertanyaan tambahan tentang pensiun yang perlu dipikirkan

Bahkan setelah Anda menjawab pertanyaan-pertanyaan ini, pasti akan ada lebih banyak pertanyaan yang muncul.

Di bawah ini adalah daftar masalah pensiun tambahan yang mungkin Anda temui selama proses perencanaan pensiun. Jika pertanyaan tersebut sesuai dengan situasi Anda, pertimbangkan dengan cermat bagaimana jawaban Anda sesuai dengan rencana gambaran besar Anda.

Apakah Anda dan pasangan/pasangan Anda akan pensiun pada saat yang sama?
Haruskah Anda mendapatkan anuitas pensiun?
Apakah Anda akan mengambil pensiun Anda sebagai distribusi sekaligus atau anuitas?
Haruskah Anda bekerja setelah usia 65 tahun untuk menghemat lebih banyak uang?
Haruskah Anda pensiun dini?
Bagaimana Anda akan menangani uang Anda di masa pensiun?
Apa manfaatnya bagi pasangan jika Anda meninggal terlebih dahulu?
Apakah Anda memiliki rencana cadangan jika dana pensiun Anda mengalami kerugian yang signifikan?
Di mana Anda akan menyimpan semua dokumen penting keuangan dan harta milik Anda?

FAQ

Kapan rata-rata pekerja Amerika pensiun?

Menurut data tahun 2021 dari Center for Retirement Research di Boston College, rata-rata usia pensiun untuk pria dan wanita adalah 65 dan 62 tahun (masing-masing).

Faktor apa saja yang memengaruhi usia pensiun Anda?'

Ada beberapa faktor unik yang akan memengaruhi usia Anda saat pensiun. Beberapa di antaranya termasuk jumlah tabungan yang Anda miliki, biaya hidup dan gaya hidup yang ingin Anda capai, di mana Anda ingin tinggal, dan kesehatan Anda setelah pensiun. Masing-masing keadaan ini akan memiliki pengaruh yang signifikan terhadap jadwal pensiun Anda.

Apakah Jaminan Sosial akan kehabisan uang?

Situs web SSA menyatakan bahwa manfaat “diharapkan akan dibayarkan secara penuh dan tepat waktu hingga tahun 2037, ketika cadangan dana perwalian diperkirakan akan habis.” Setelah jangka waktu tersebut, ada kemungkinan bahwa para pensiunan hanya akan menerima 78% dari manfaat penuh mereka jika Kongres tidak turun tangan dan mengatasi masalah pendanaan program tersebut.

Bagaimana pensiun akan mengubah hidup saya?

Selain perubahan nyata, seperti tidak lagi bekerja dan mendapatkan penghasilan, masa pensiun juga dapat berdampak besar pada kondisi emosional, mental, dan sosial Anda. Penting untuk memiliki tujuan pensiun untuk setiap bidang kehidupan Anda, sehingga Anda terus menjalani hidup dengan tujuan.

Apa kesalahan pensiun terbesar?

Mungkin kesalahan terbesar yang bisa Anda lakukan untuk masa pensiun adalah menunggu terlalu lama untuk mulai menabung. Uang membutuhkan waktu, ditambah dengan bunga majemuk, untuk tumbuh menjadi simpanan yang cukup besar yang dapat bertahan selama masa pensiun Anda. Kesalahan besar lainnya yang diakui oleh para pensiunan adalah tidak memiliki cukup asuransi, mengabaikan rencana warisan, mengklaim Jaminan Sosial terlalu dini, dan memasuki masa pensiun dengan terlalu banyak hutang.

Apa risiko finansial terbesar di masa pensiun?

Sekalipun Anda tekun merencanakan dan menabung dengan sengaja, tetap saja ada risiko yang menanti Anda setelah Anda pensiun. Salah satunya adalah habisnya tabungan Anda, itulah mengapa penting untuk tetap berpegang pada anggaran setelah Anda berhenti menghasilkan pendapatan. Risiko besar lainnya adalah ketidakmampuan membayar biaya perawatan kesehatan dan pengobatan. Anda dapat meminimalkan risiko ini dengan memiliki asuransi yang memadai, seperti asuransi kesehatan, perawatan jangka panjang, dan polis payung.

Unduh postingan ini sebagai buku kerja PDF sehingga Anda dapat mulai merencanakan masa pensiun impian Anda!

Mengetahui pertanyaan apa yang harus dijawab sebelum pensiun itu penting

Jangan jadikan perencanaan pensiun sebagai permainan tebak-tebakan. Ada langkah praktis dan spesifik yang bisa Anda lakukan agar Anda siap pensiun tepat waktu.

Survei menunjukkan bahwa separuh rumah tangga yang bekerja di Amerika berisiko tidak mampu mempertahankan standar hidup mereka ketika mereka pensiun.

Mungkin Anda merasa sudah terlambat untuk mengharapkan masa pensiun yang nyaman. Mungkin Anda telah memutuskan bahwa Anda harus bekerja hingga usia tua agar tetap bertahan. Atau mungkin Anda merasa takut tentang bagaimana Anda akan menjaga diri ketika kesehatan Anda mulai memburuk.

Saya punya tiga kata untuk Anda: Jangan menyerah.

Berapa pun waktu yang Anda miliki hingga usia pensiun, Anda mampu mengubah nasib pensiun Anda.

Yang penting adalah memulai! Jika selama ini Anda menunda pendanaan masa pensiun Anda, mulai hari ini .

Daftar ke 401(k) perusahaan Anda dan berkontribusi secukupnya untuk menerima kecocokan penuh
Jika karya Anda tidak menawarkan 401(k), buka IRA dan berikan kontribusi Anda secara otomatis
Dapatkan anggaran , temukan kebocorannya dalam pembelanjaan Anda, keluarkan utang , turunkan pengeluaran Anda , dan masukkan tabungan Anda ke rekening berbunga

Semakin banyak waktu yang dimiliki uang Anda untuk bertumbuh, semakin banyak pula yang Anda miliki di masa pensiun. Jadi jangan tunda lagi – mulailah mencari jawaban Anda sendiri atas pertanyaan-pertanyaan ini dan rencanakan jalan menuju masa pensiun yang benar-benar Anda inginkan.

Postingan lain yang mungkin Anda sukai:

Seri Perdamaian Finansial:Peran Penting Asuransi
401(k) dan IRA:Mana yang Lebih Baik?
Peta Jalan Penting Bagi Orang yang Terlambat Memulai Pensiun
Daftar Periksa &Panduan Perencanaan Properti Terbaik
Dapatkan Skor RISE Anda:5 Langkah Menentukan Kesiapan Pensiun
Haruskah Anda Menggunakan Aturan 4% Saat Pensiun?
7 Langkah Untuk Mengejar Tabungan Pensiun
12 Tips Efektif Untuk Perencanaan Keuangan di Usia 50-an
50 Kebiasaan Baik dalam Menggunakan Uang Untuk Membantu Anda Menabung Lebih Banyak
Apa yang Terjadi Jika Anda Tidak Memiliki Kepercayaan yang Hidup?