Menguasai Keuangan Pribadi:Pelajaran Melampaui Sekolah Bisnis

Itu lucu. Saya lulus dengan gelar keuangan, namun tidak tahu apa-apa tentang keuangan pribadi.

Tentu saja, saya tahu cara menggunakan spreadsheet dan dapat mengaturnya saat saya tidur. Bagaimanapun, tulang punggung penelitian kami mengajarkan kami cara mengaudit catatan keuangan, menganalisis posisi keuangan suatu perusahaan, dan mendalami seluk-beluk teknis lainnya.

Namun ketika saya mendapati diri saya terkubur dalam pinjaman pelajar dan hutang kartu kredit, saya beralih ke Google

“Bagaimana cara saya menghilangkan hutang saya?”

Daftar yang disebut tip dan trik tidak pernah ada habisnya. Saya yakin prinsip-prinsip keuangan itu sendiri masuk akal, namun apa pun alasannya, rasanya mustahil untuk tetap berada di jalur yang benar selama lebih dari dua atau tiga hari dalam satu waktu. Kelelahan mental dan kelelahan itu nyata.

Saat itulah saya menyadari bahwa alasan tips dan trik tersebut tidak memberikan manfaat apa pun bagi saya adalah karena tidak ada artikel yang membahas detail dan alasan di balik tips tersebut. Artikel-artikel ini mengutarakan resep keuangan (bisa dikatakan demikian) tanpa membahas sisi kemanusiaan di balik keputusan keuangan kita.

Di satu sisi, keuangan pribadi sangat mirip dengan diet. Kami memahami prinsip-prinsip dasar yang menyeluruh dari masing-masingnya. Terkait keuangan, belanjakan lebih sedikit dari penghasilan Anda — untuk diet, konsumsilah lebih sedikit dari yang Anda bakar.

Meskipun kebenaran-kebenaran ini tampak sederhana, aspek emosional dan psikologis di balik masing-masing kebenaran ini jauh lebih kompleks. Bagaimana cara Anda menghadapi hutang secara emosional? Bagaimana cara membangun kebiasaan baru untuk menggantikan kebiasaan lama? Apa yang dapat Anda lakukan agar mental tetap berada pada jalur untuk mencapai tujuan Anda?

Beberapa saat kemudian, dalam kurun waktu satu tahun, saya mampu melunasi seluruh utang saya sebesar $77.000.

Budget Mom adalah upaya saya yang penuh semangat untuk mulai berbagi informasi yang saya pelajari — sebenarnya membantu informasi — dengan orang-orang untuk membuat perbedaan dalam kehidupan mereka sendiri. Jika jurusan keuangan seperti saya tidak pernah diajarkan dasar-dasar keuangan pribadi, seberapa besar tantangan yang harus dihadapi masyarakat umum untuk menyaring informasi yang tiada habisnya untuk menemukan nasihat keuangan yang berhasil?

Setiap postingan blog dan postingan Instagram dipublikasikan dengan tujuan tunggal yang sama:untuk benar-benar membantu orang di mana pun mereka berada.

Hari ini, saya ingin berbagi rahasia keuangan pribadi paling sederhana yang tidak akan Anda pelajari di sekolah bisnis.

Menyederhanakan Kehidupan Seputar Keuangan

Ketika Anda memikirkan tentang anggaran dan keuangan pribadi, kata-kata apa saja yang terlintas di benak Anda?

Serius… sebelum Anda selesai membaca artikel ini, saya mohon Anda menyebutkan tiga kata teratas yang Anda pikirkan terlebih dahulu.

Tidak ada jawaban benar atau salah untuk pertanyaan itu. Namun, saya ingin menggunakan poin ini untuk mengilustrasikan narasi seputar keuangan pribadi.

Kemungkinan besar kata “organisasi” tidak termasuk dalam tiga kata teratas tersebut.

Mengatur keuangan Anda mungkin terdengar sederhana, namun seringkali jawaban yang paling sederhana adalah jawaban yang paling mendalam dan paling sering diabaikan. Ini adalah salah satu dari banyak rahasia utama yang selamanya mengubah cara saya mendekati anggaran.

Tanpa organisasi, Anda mungkin mendapati bahwa keuangan Anda menyebabkan stres dan kewalahan. Dengan pengorganisasian, Anda akan lebih mudah mengatasi tantangan di depan dan tetap termotivasi sepanjang perjalanan Anda.

Izinkan saya memberi Anda contoh nyata:Kategori Anggaran.

Kategori anggaran penting karena membantu kita mengenali tren dan mengidentifikasi kebiasaan belanja pribadi. Misalnya, uang yang dibelanjakan untuk sewa atau pembayaran hipotek akan berada dalam kategori anggaran yang berbeda dengan uang yang dibelanjakan untuk makanan.

Beberapa kategori yang paling umum mencakup pendapatan, utilitas, tabungan, perumahan, transportasi, makanan, utang, asuransi, perawatan pribadi, hiburan, pendidikan, penitipan anak, dan lain-lain.

Jika kita tidak memiliki kategori anggaran yang cukup (artinya kita terlalu menyederhanakannya), maka informasi yang disajikan tidak cukup bagi kita untuk melihat tren apa pun. Katakanlah semua pengeluaran variabel saya dikategorikan dalam “lain-lain” atau “penyisihan”. Jika pengeluaran variabel saya tersembunyi di balik satu kategori, saya tidak akan bisa melihat secara spesifik berapa belanjaan saya untuk pakaian, pembelian impulsif, atau bahkan makanan untuk dibawa pulang.

Ingatlah selalu tujuan di balik mengapa kamu sedang melakukan sesuatu. Dalam hal ini, tujuan kategori anggaran adalah untuk membantu kita mengidentifikasi tren pengeluaran. Penyederhanaan yang berlebihan menutupi data yang ingin Anda lihat.

Sebaliknya, memiliki terlalu banyak kategori anggaran akan menggagalkan tujuan pengorganisasian dan penyederhanaan anggaran. Pikiran kita menjadi dipenuhi dengan informasi yang berlebihan alih-alih bekerja untuk mencapai tujuan kita.

Sekarang, di sinilah peran “pribadi” keuangan pribadi. Meskipun saya seorang Penasihat Keuangan Terakreditasi (AFC), saya tidak dapat memberi tahu Anda secara pasti apa kategori anggaran Anda yang seharusnya. Anda perlu cukup mengenal diri sendiri dan kebiasaan Anda untuk membuat kategori yang paling masuk akal bagi Anda.

Ada satu hal yang benar. Saat Anda berfokus pada penyederhanaan, jangan pernah mengorbankan efektivitas demi efisiensi.

Seorang penikmat kopi, misalnya, mungkin membuat kategori anggaran tersendiri untuk kopi. Namun, seseorang yang sesekali minum kopi mungkin dengan mudah mengkategorikan pengeluaran tersebut sebagai “makanan”.

Contoh lainnya adalah layanan streaming. Keluarga yang hanya berlangganan Netflix mungkin mengkategorikannya sebagai “hiburan”. Namun keluarga yang berlangganan Netflix, Hulu, Disney+, Prime, HBO, Apple TV, dll. mungkin membuat kategori terpisah yang disebut “langganan”.

Temukan keseimbangan antara menyederhanakan kategori anggaran sekaligus menjaga integritas alasannya:sehingga Anda dapat mengidentifikasi tren dan kebiasaan pembelanjaan Anda.

Stasiun Anggaran Menyederhanakan Rumah

Kami melakukan pekerjaan terbaik kami ketika kami merasa tenang dan bahagia. Dan kita menjadi paling efisien ketika kita berada di ruang yang memfasilitasi perasaan tersebut.

Masukkan:stasiun anggaran.

Saya sangat menyarankan agar setiap orang memanfaatkan stasiun anggaran dalam kehidupan mereka sendiri. Stasiun anggaran yang sempurna adalah tempat di mana semua yang Anda perlukan terkait keuangan berada dalam jangkauan Anda. Tagihan Anda ada di sana. Stabilo, pena, dan catatan tempel juga ada. Dengan kata lain, Anda tidak perlu mencari apa pun. Saat Anda duduk di posisi anggaran, Anda memiliki semua yang Anda butuhkan untuk menangani keuangan Anda.

Jadi mengapa ini penting?

Pertama, hal ini berkaitan dengan tema “organisasi” yang lebih luas dalam lebih dari satu cara. Tentu saja, Anda menata rumah, namun Anda juga menghilangkan potensi hambatan produktivitas.

Saya tidak dapat memberi tahu Anda berapa kali saya duduk di sofa dengan TV menyala untuk memenuhi anggaran saya. Dua puluh menit kemudian, saya tenggelam dalam apa pun yang ada di layar, keuangan terlupakan. Perhatiannya mudah teralihkan. Di stasiun anggaran, Anda dapat fokus pada apa yang Anda lakukan.

Ini juga memberi Anda kesempatan untuk bermimpi besar dengan tujuan finansial Anda. Saya mendorong orang-orang untuk membuat papan visual untuk stasiun yang memungkinkan Anda melihat dan memvisualisasikan impian Anda. Jika stasiun anggaran Anda mendukung produktivitas dan terus-menerus mengingatkan Anda akan tujuan jangka panjang Anda, lalu bagaimana ada pilihan lain selain kesuksesan?!

Inilah bagian terbaiknya:stasiun hemat biaya tidak harus mewah.

Ketika saya tinggal di apartemen seluas 800 kaki persegi, stasiun anggaran saya hanyalah meja dapur dengan rak buku di sebelahnya yang menyimpan barang-barang keuangan saya. Yang lain telah berbagi di grup Facebook The Budget Mom bahwa stasiun mereka adalah kereta yang berputar. Selama keuangan Anda memiliki tempatnya sendiri, Anda adalah emas.

Organisasi Membutuhkan Latihan

Pengorganisasian dan penyederhanaan adalah keterampilan.

Anda harus mempelajarinya dan mempraktikkannya setiap hari.

Berapa banyak dari kita yang telah membersihkan rumah dan meletakkan segala sesuatu pada tempatnya, namun sepanjang minggu, barang-barang tidak dikembalikan ke tempatnya yang semestinya? Tanpa kita sadari, keadaan kembali kacau dan siklus berulang.

Inilah mengapa penting untuk berkomitmen pada organisasi dalam kehidupan kita sehari-hari. Itu adalah hal sehari-hari.

Di The Budget Mom, setiap produk, setiap blog, setiap kursus, dan setiap sumber daya difokuskan tidak hanya pada keuangan, namun membantu orang mencapai tujuan mereka melalui organisasi keuangan melalui amplop, lembar kerja, dan buku kerja. Ini adalah cara visual yang sesuai dengan saya dan dengan senang hati saya bagikan kepada dunia.

Faktanya adalah Anda tidak perlu mengeluarkan uang untuk menertibkan rumah finansial Anda. Mulailah dengan pengikat 3 cincin dari toko dolar dan mulailah mengatur rencana keuangan Anda dengan pengikat Anda sendiri. Anda tidak perlu mengeluarkan uang untuk semua alat organisasi dan penyederhanaan ini.

Menyederhanakan cara Anda mengelola uang dan pengaturan yang Anda masukkan ke dalam rutinitas Anda adalah hal yang penting karena satu alasan mendasar – untuk menemukan kesadaran dan kejelasan tentang uang Anda sehingga Anda memiliki cukup informasi untuk mengambil tindakan. Tanpa tindakan, tidak akan ada pertumbuhan.