Spousal IRA:Panduan Komprehensif untuk Pasangan Menikah

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Tinggal di rumah, orang tua dan pasangan yang memiliki pendapatan kecil dapat tertinggal dalam hal menabung untuk masa pensiun.

Namun, bagi mereka yang sudah menikah dan mengajukan pengembalian pajak bersama, IRA pasangan mungkin layak untuk dipertimbangkan sebagai investasi Anda.

Meskipun ada sejumlah persyaratan (disebutkan di bawah), IRA pasangan dapat menjadi pilihan hemat pajak bagi beberapa pasangan untuk meningkatkan tabungan pensiun mereka.

Seperti IRA biasa, IRA pasangan adalah rekening pensiun individu yang diuntungkan pajak. Program ini dirancang agar seseorang dapat menyisihkan hingga $6000 per tahun untuk tahun emasnya (atau $7,000 jika Anda berusia 50 tahun ke atas).

IRA Tradisional dan Roth Reguler memiliki persyaratan pendapatan yang menjadikannya terlarang bagi mereka yang tidak memperoleh pendapatan yang cukup dalam setahun untuk menutupi jumlah yang diinvestasikan.

Hal ini berlaku bagi siapa pun yang tidak memperoleh penghasilan. Sekalipun orang tersebut memilih untuk meneruskan pekerjaan yang dibayar demi melakukan pekerjaan sulit dalam membesarkan anak atau merawat orang tua yang lanjut usia.

Menyadari masalah ini, IRS membentuk IRA pasangan. Yang memungkinkan pasangan non-tenaga kerja atau pasangan berpenghasilan rendah untuk mendirikan IRA atas nama mereka dan didanai dengan kontribusi dari pendapatan pasangan yang bekerja.

IRA pasangan tidak hanya mengizinkan kedua pasangan untuk memiliki rekening pendapatan pensiun secara eksklusif atas namanya, namun juga memungkinkan pasangan untuk berinvestasi dua kali lipat dari batas investasi individu IRA sebesar $6000/$7000 per tahun, dengan asumsi mereka memenuhi persyaratan pendapatan IRS.

Batasan iuran saat ini mungkin tidak terlihat besar, namun jumlahnya pasti bertambah selama bertahun-tahun sebelum pensiun.

Namun ada aturan lain yang berlaku. Ini termasuk batasan usia, apakah Anda berinvestasi di IRA sebelum pajak tradisional atau Roth IRA pasca pajak. Dan apakah pasangan yang bekerja berkontribusi pada program pensiun di tempat kerja.

Penting untuk menanyakan kepada penasihat keuangan atau CPA Anda tentang situasi pajak spesifik Anda jika Anda mempertimbangkan untuk membuka IRA pasangan.

Mengapa Saya Harus Berinvestasi di IRA Pasangan?

Menabung untuk masa pensiun sangat penting bagi semua orang. Namun investasi pensiun sangat penting bagi perempuan, yang 80 persen lebih mungkin hidup dalam kemiskinan dibandingkan laki-laki berusia 65 tahun ke atas.

Meskipun hal ini tidak terjadi di setiap keluarga, perbedaan pendapatan pensiun sebagian terjadi karena perempuan cenderung keluar dari dunia kerja untuk mengurus anggota keluarga selama sebagian karier mereka.

Baca Juga:Kesalahan Finansial Saya (dan Kemenangan!) Sebagai Ibu Rumah Tangga

IRA pasangan menjadi cara ideal untuk mengisi kesenjangan tabungan pensiun karena IRA masih memungkinkan pasangan yang tidak bekerja untuk berinvestasi untuk masa pensiun mereka.

Meskipun statistik menunjukkan angka terendah dalam 40 tahun terakhir, 40% hingga 50% pernikahan masih berakhir dengan perceraian.

Sangatlah bijaksana bagi pasangan yang tinggal di rumah atau pasangan berpenghasilan rendah untuk memiliki setidaknya sejumlah uang secara eksklusif atas namanya.

Perbedaan gender dalam pendapatan pensiun juga terjadi karena perempuan di Amerika Serikat hidup rata-rata empat hingga tujuh tahun lebih lama dibandingkan laki-laki.

Tabungan pasangan mungkin akan bertahan seumur hidup seorang pria. Namun kecil kemungkinannya untuk melindungi seorang wanita seumur hidupnya.

Karena perempuan secara statistik cenderung hidup lebih lama, mereka harus ekstra yakin bahwa tabungan pensiun rumah tangga mereka kuat dan memadai untuk masa pensiun selama beberapa dekade.

Bagaimana cara saya berinvestasi pada IRA Pasangan?

Seperti IRA biasa, IRA pasangan memungkinkan Anda memilih IRA tradisional, untuk pertumbuhan tangguhan pajak, atau Roth IRA, untuk pertumbuhan bebas pajak.

IRA bersifat fleksibel sehingga Anda dapat membuka akun investasi IRA di hampir semua perusahaan pialang investasi (misalnya, Vanguard, Fidelity, atau Charles Schwab) tanpa batas minimum – kecuali perusahaan atau dana yang Anda pilih memberlakukannya.

Anda juga dapat memilih berbagai investasi.

Pilihan Anda mencakup saham dan obligasi individual, reksa dana, dan dana yang diperdagangkan di bursa.

Namun, reksa dana berbasis luas seperti dana indeks dapat memudahkan investasi, cukup usahakan untuk menjaga rasio pengeluaran Anda tetap rendah.

Selain itu, aspek terpenting dalam menabung untuk masa pensiun adalah mulai berinvestasi sedini mungkin, karena bunga majemuk seiring berjalannya waktu biasanya lebih penting daripada memilih dana yang ideal.

Jika IRA pasangan terdengar cocok untuk satu rumah tangga berpenghasilan Anda, jangan tunda lagi. Hubungi perusahaan pialang yang andal dan mulailah berinvestasi di IRA pasangan sekarang juga.

Artikel ditulis oleh:

Sara Robins, pencipta Resep untuk Kekayaan , sebuah blog baru yang menggabungkan kecintaannya pada makanan, keuangan, ekonomi, dan sejarah di satu tempat. Saat tidak menulis atau melakukan desain grafis lepas, Sara senang mengurus keluarganya sebagai SAHM dan berinvestasi di komunitasnya.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.