Mencapai Kemandirian Finansial:Perjalanan Menuju Pensiun Dini &Kebebasan

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Kemandirian finansial umumnya menciptakan gambaran waktu luang tanpa pekerjaan di tahun-tahun emas masyarakat.

Namun dalam beberapa tahun terakhir, konsep FIRE (Financial Independence/Retire Early) telah menginspirasi masyarakat untuk mencapai tujuan kemandirian finansial sebelum usia pensiun tradisional.

Namun pensiun dini belum tentu menjadi tujuan setiap orang yang berupaya mencapai kemandirian finansial (FI).

Beberapa orang pensiun ketika mereka mencapai FI, namun yang lain melanjutkan karier mereka atau memilih melakukan pekerjaan yang mereka anggap lebih bermakna.

Jadi, orang-orang dari segala usia, tahapan, dan latar belakang mengejar kemandirian finansial untuk mendapatkan lebih banyak kebebasan waktu dan pilihan.

Akibatnya, pekerjaan menjadi pilihan, menyisakan lebih banyak waktu untuk menjalin hubungan, berfokus pada kesehatan, hobi, menjadi sukarelawan, dan bidang kehidupan lainnya.

Di bawah ini, saya membagikan penemuan saya tentang kemandirian finansial dan bagaimana jalan menuju FI mengubah hidup saya.

Menemukan Kemandirian Finansial (FI)

Kecintaan saya pada keuangan pribadi dimulai setelah saya berhenti dari pekerjaan untuk menjadi orang tua yang tinggal di rumah (20+ tahun yang lalu). 

Awalnya, menabung adalah tujuan utama saya. Namun ketika saya belajar lebih banyak tentang keuangan pribadi, saya menyadari bahwa kita bisa berbuat lebih banyak.

Kita dapat mempersiapkan diri untuk mencapai kesuksesan finansial atau, paling tidak, keamanan finansial. 

Kami tidak punya banyak uang tambahan pada tahun-tahun awal itu. Tapi kami memulai 401(k), mendapatkan asuransi jiwa berjangka, membuat surat wasiat, dan segera membuka IRA. 

Dan ketika saya membaca buku Uang Anda atau Hidup Anda, saya menjadi tertarik dengan gagasan (awal) Kemandirian Finansial.

Bagi saya, kebebasan waktu yang dijanjikan adalah alasan bagus untuk menjadikannya tujuan. Selain itu, pensiun sebelum usia 55 tahun terdengar cukup menarik di usia 30an. 

Namun saya tidak mengantisipasi betapa jalan ini akan mengubah hidup saya menuju kebebasan finansial adalah.

Keajaiban tidak terjadi secara tiba-tiba ketika tujuan FI tercapai; hal ini juga terjadi sepanjang perjalanan.

FI memaksa saya untuk fokus pada nilai-nilai saya.

Buku Your Money or Your Life berfokus pada filosofi cukup dan menyelaraskan nilai dengan pembelanjaan.

Hal ini menginspirasi saya untuk lebih memikirkan nilai-nilai saya dan menyelaraskannya dengan cara saya menghabiskan waktu dan uang saya.

Pada awalnya, saya bahkan melacak bagaimana penggunaan uang sejalan dengan nilai-nilai kita, dan kita mengurangi hal-hal yang tidak menambah kepuasan hidup kita.

Tentu saja, kami tidak sempurna, namun hal ini membantu kami melihat waktu dan uang dari sudut pandang baru.

Tapi, terkadang, aku tersesat. Pada satu titik, saya terjebak dalam impian FI, berpikir bahwa hidup akan jauh lebih mudah setelah kita mencapai tujuan ajaib itu.

Saya sangat bertekad untuk mencapai tujuan keuangan secepat mungkin sehingga saya mengorbankan waktu keluarga, relaksasi, dan terkadang kewarasan saya untuk mengejar FI. 

Syukurlah, tahap ini tidak berlangsung lama.

Masalah kesehatan dan kecelakaan mobil membantu saya menyadari betapa berharganya waktu. Saya meninjau kembali nilai-nilai saya, membaca kembali Uang Anda atau Hidup Anda, dan berpikir panjang dan keras tentang penyesalan.

Saya memutuskan untuk tidak menunggu sampai nanti untuk menikmati hidup atau fokus pada hal yang paling penting.

Siapa yang tahu? Saya mungkin tidak akan hidup cukup lama untuk melihat tujuan kami di FI. Dan jika itu masalahnya, saya tidak ingin mengorbankan waktu yang saya miliki saat ini. Itu berarti tidak mencapai FI dalam beberapa tahun, dan itu tidak masalah.

Ada pengorbanan untuk segalanya. Selama bertahun-tahun, saya harus memutuskan pengorbanan apa yang ingin saya lakukan untuk mencapai FI.

Dan nilai-nilai sayalah yang memberikan peta jalan yang saya perlukan untuk fokus pada hal yang paling penting dalam hidup saya.

Ini menginspirasi saya untuk mempelajari keterampilan baru.

Ketika saya berusia 20 tahun, saya hampir tidak bisa memasak pizza beku (bukan lelucon). Namun, saat saya berusia 25 tahun, saya telah belajar memasak dari awal untuk menghemat uang untuk membeli makanan. Sebagai bonus, saya belajar menyukai memasak dan membuat kue. 

Memasak hanyalah salah satu contoh keterampilan yang saya dan suami saya, Alan, pelajari selama bertahun-tahun untuk menghemat uang.

Bukan hal yang mudah untuk bisa memasak dari awal, proyek rumah DIY, dan memperbaiki hal-hal yang perlu diperbaiki.

Beberapa dari keterampilan hemat ini memberi kami imbalan berulang kali – dan kami menemukan hobi yang kami berdua sukai.

Ini menciptakan lebih banyak opsi (dan mengurangi kekhawatiran).

Pot emas tidak hanya berada di ujung pelangi FI. Anda masih bisa melewati pelangi dengan beberapa pemberhentian di sepanjang jalan. 

Jalan kami menuju kemandirian finansial telah memberi kami lebih banyak pilihan selama bertahun-tahun. Karena kita mempunyai uang yang ditabung dan diinvestasikan, kita dapat membuat pilihan-pilihan yang mungkin tidak dapat kita buat jika tidak dilakukan. 

Beberapa dari pilihan ini semakin mendorong tujuan kami untuk mencapai kemandirian finansial. Namun memiliki pilihan membuat hidup kami lebih baik.

Misalnya, kami melakukan banyak perjalanan bersama anak-anak kami saat mereka tumbuh dewasa, menciptakan kenangan yang tidak akan pernah kami sesali. Perjalanan tersebut lebih berharga daripada mencapai FI beberapa tahun lebih cepat.

Selain itu, menabung untuk FI membantu saya mengurangi kekhawatiran mengenai keadaan darurat keuangan. Hal ini meyakinkan bahwa jika kita kehilangan pekerjaan atau pengeluaran tak terduga, kita dapat mengurusnya dengan lebih mudah.

Saya menyadari bahwa “pekerjaan” tidak semuanya buruk.

Selama beberapa bulan, pada awal pandemi COVID-19, saya tidak memiliki “pekerjaan” apa pun. Kami baru saja pindah ke rumah baru, dan saya tidak punya pekerjaan menulis atau proyek lain yang sedang dikerjakan.

Itu tidak menyenangkan. Tentu saja, ini adalah saat yang menakutkan bagi semua orang, saat yang penuh ketidakpastian, jadi itu tidak membantu. Tapi, karena tidak punya pekerjaan, saya merasa sedikit tersesat. Dan saya banyak membuat kue.

Segera, saya mulai kembali menulis proyek. Kemudian, saya mulai melakukan pekerjaan fisik di hutan belakang rumah kami. Saya membangun bangku dan mengerjakan proyek kecil lainnya.

Terkadang itu adalah kerja keras. Kadang-kadang saya menikmatinya, tetapi di lain waktu tidak. Namun saya menyadari betapa saya membutuhkan “pekerjaan”.

Ini memberi saya tujuan dan membantu memberikan sedikit ketegangan yang saya butuhkan untuk lebih menikmati waktu luang saya. Dan hebatnya FI adalah saya (kebanyakan) bisa memilih pekerjaan saya.  

Saya menyadari ketidakpastian.

Di tengah upaya menuju kemandirian finansial, fokus saya adalah angka FI terakhir. Dan saya pikir begitu kami “sampai” pada tujuan kami, akan menjadi keputusan yang mudah bagi Alan untuk berhenti bekerja.

Tapi saya salah.

Ketika saatnya tiba, rasanya stres dan menakutkan. Saya memiliki banyak sekali kekhawatiran mengenai ketidakpastian, meskipun kami memiliki rencana dan telah berupaya mencapainya selama bertahun-tahun.

Pada akhirnya, Alan akhirnya bekerja paruh waktu di perusahaan tempat dia bekerja selama lebih dari 25 tahun. Jadi, hal ini mengurangi sebagian besar ketidakpastian.

Namun yang mengejutkan saya, hal ini masih terus terjadi. 

Saya menerima pesan bahwa kita perlu menabung lebih banyak, menghasilkan lebih banyak, belajar lebih banyak, dan menghasilkan lebih banyak – untuk mencapai kehidupan yang kita inginkan. Lebih, lebih, lebih untuk menghancurkan ketidakpastian.

Namun memiliki lebih banyak tidak selalu merupakan jawabannya. Karena sebanyak apa pun yang Anda miliki, Anda selalu bisa kehilangannya.

Saya memutuskan untuk menerima bahwa hal itu tidak pernah Kepastian 100% (dengan apapun dalam hidup). Keamanan tidak terjamin. 

Satu-satunya cara untuk menghadapinya adalah dengan menerima bahwa kehidupan pada dasarnya tidak pasti. Jadi sebaiknya kita melakukan apa yang kita bisa dan membiarkan sisanya berlalu. 

Saya telah belajar untuk menerima ketidaktahuan, menerima apa yang ada, dan mengambil tindakan terhadap hal-hal yang dapat saya kendalikan.

Saya mempelajari FI itu sendiri tidak sepenuhnya mengubah hidup Anda.

Tapi jalannya menuju kemandirian finansial mungkin.

Anda akan menjadi orang yang sama setelah FI seperti sebelum FI. Anda mungkin memiliki lebih banyak kebebasan waktu dan pilihan. Namun hidup tidak serta merta menjadi lebih menarik, memuaskan, atau mudah.

Banyak sekali permasalahan hidup yang sama yang muncul.

Hal ini tidak berarti bahwa memiliki lebih banyak uang tidak membantu membuat perubahan positif atau mengatasi beberapa masalah. Tetap saja, uang tidak bisa menyelesaikan segalanya.

Setelah saya lebih memahami hal ini, saya mulai mengalami perjalanan ini dengan lebih banyak kegembiraan dan rasa syukur. Saya bisa lebih fokus pada momen, nilai-nilai, hubungan, dan kesehatan saya.

Namun merasa puas dengan cukup adalah perjuangan yang terus-menerus (dan sangat manusiawi). Sulit untuk berhenti bergerak ke gawang dan menginginkan lebih. 

Jadi, saya tetap menetapkan tujuan yang bermakna dan berupaya mencapainya.

Dan saya berusaha untuk tidak melupakan bahwa perjuangan, pekerjaan itu sendiri, adalah hal yang menyenangkan meskipun saat ini tidak selalu terlihat seperti itu.

Ini lebih dari sekedar uang.

Pada dasarnya, kemandirian finansial adalah soal angka—penganggaran, berhemat, menabung, berinvestasi, dll.

Memang benar, sisi finansial sangatlah penting; lebih banyak uang memberi kita lebih banyak pilihan dan kebebasan waktu. 

Namun, apa yang saya pelajari dalam perjalanan menuju kemandirian finansial lebih dari sekadar tujuan keuangan.

Saya tidak dapat mengukur bagaimana mengejar FI mengubah lintasan hidup saya (dan keluarga saya). Namun menurut saya, ini adalah perjalanan yang mengubah hidup dan terus menyempurnakan kehidupan kita.

Berikutnya:Cintai Dirimu:Praktikkan Perawatan Diri Finansial

Artikel ditulis oleh Amanda

Amanda adalah anggota tim Women Who Money dan pendiri serta blogger di balik Why We Money. Dia senang menulis tentang kebahagiaan, nilai-nilai, uang, dan real estate.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.