Kesenjangan Tabungan Pensiun yang Meningkat:Risiko dan Solusi

Puluhan juta pekerja sektor swasta tidak memiliki akses terhadap program tabungan pensiun melalui perusahaan mereka, yang menurut para ahli di AARP Public Policy Institute dapat menimbulkan beban yang signifikan bagi pembayar pajak di masa depan.

Lembaga ini memperkirakan bahwa 57 juta pekerja sektor swasta di AS – sekitar setengah dari angkatan kerja – tidak ditawari program pensiun tradisional atau tabungan pensiun melalui perusahaan mereka, sebuah masalah yang telah berlangsung selama beberapa dekade, menurut David John, penasihat kebijakan strategis senior di AARP.

Pada bulan April, survei AARP menunjukkan bahwa 20% orang dewasa berusia minimal 50 tahun tidak memiliki tabungan pensiun, dan lebih dari separuhnya khawatir mereka tidak akan memiliki cukup uang untuk menunjang mereka di masa pensiun.

John mengatakan bahwa individu berusia 50-an atau awal 60-an yang menghadapi masa pensiun tanpa tabungan yang cukup berada di tengah-tengah krisis. 

IRS MENINGKATKAN 401(K), BATAS KONTRIBUSI RENCANA PENSIUN LAINNYA UNTUK TAHUN 2025

Bagi masyarakat secara keseluruhan, ia berkata, "Saat ini ini bukan krisis, namun hal ini tidak dapat dihindari."

“Ini adalah masalah yang sangat signifikan, dan ini akan berdampak pada kita semua, karena jika bukan kita yang memiliki sedikit tabungan pensiun untuk melengkapi Jaminan Sosial, maka kitalah yang akan membayar pajak untuk membantu orang-orang yang tidak memiliki kesempatan tersebut,” kata John. 

Survei AARP menunjukkan bahwa 20% orang dewasa berusia minimal 50 tahun tidak memiliki tabungan pensiun. (Annette Riedl/aliansi gambar melalui Getty Images / Getty Images)

Jika banyak orang tidak memiliki tabungan pensiun yang memadai, kemungkinan besar mereka akan memerlukan lebih banyak bantuan publik – dari organisasi nirlaba atau program pemerintah. Hal ini dapat mencakup dukungan untuk kebutuhan layanan kesehatan, perumahan, atau layanan penting lainnya.

Untuk membantu, lebih dari selusin negara bagian telah menyiapkan atau sedang dalam proses menerapkan rencana tabungan pensiun yang difasilitasi negara untuk usaha kecil, menurut John. 

Usaha kecil cenderung tidak memberikan manfaat tabungan pensiun kepada karyawannya dibandingkan dengan perusahaan besar. Pew Charity Trusts mengutip data Biro Statistik Tenaga Kerja yang menunjukkan bahwa 57% perusahaan swasta dengan jumlah pekerja kurang dari 100 orang menawarkan program tunjangan pensiun pada tahun 2023. Namun, 86% perusahaan dengan setidaknya 100 pekerja dan sekitar 91% perusahaan dengan setidaknya 500 pekerja menawarkan program tersebut.

CFO FLORIDA MEMINTA LAPORAN POTENSI INVESTASI BEBERAPA DANA SISTEM PENSIUN NEGARA KE DALAM ASET DIGITAL

Untuk usaha kecil, fokus utama mereka sering kali adalah untuk tetap bertahan, hanya menyisakan sedikit waktu atau sumber daya untuk menangani tugas-tugas tersebut. Namun program negara ini, seperti program tabungan pensiun CalSavers, California untuk pekerja yang tidak memiliki cara untuk menabung untuk masa pensiun di tempat kerja, adalah cara untuk membantu yang tidak membebani usaha kecil. 

Lebih dari selusin negara bagian telah menyiapkan atau sedang dalam proses menerapkan rencana tabungan pensiun yang difasilitasi negara untuk usaha kecil. (iStock / iStock)

Greg McBride, kepala analis keuangan untuk Bankrate, mengatakan kepada FOX Business bahwa masalah yang lebih besar adalah sebagian besar pekerja tidak menyadari bahwa mereka masih dapat berkontribusi ke rekening pensiun secara mandiri, tanpa bergantung pada perusahaan mereka.

“Sesuatu yang hilang bagi konsumen adalah kurangnya akses terhadap rencana tabungan pensiun melalui perusahaan Anda tidak berarti bahwa Anda tidak dapat menabung untuk masa pensiun berdasarkan keuntungan pajak,” kata McBride. 

Jika seseorang atau pasangannya yang bersama-sama mengajukan pajak memiliki penghasilan, mereka berhak berkontribusi ke Rekening Pensiun Perorangan (IRA), yang memberikan keuntungan pajak untuk tabungan pensiun. 

Diperkirakan 57 juta pekerja sektor swasta di AS tidak ditawari program pensiun tradisional atau tabungan pensiun melalui perusahaan mereka. (iStock / iStock)

Menurut IRS, ada beberapa jenis IRA yang tersedia, termasuk IRA tradisional, program tabungan pribadi yang diuntungkan pajak yang kontribusinya dapat dikurangkan dari pajak, dan Roth IRA, program tabungan pribadi yang diuntungkan pajak yang kontribusinya tidak dapat dikurangkan tetapi distribusi yang memenuhi syarat mungkin bebas pajak.

DAPATKAN BISNIS FOX DI PERJALANAN DENGAN KLIK DI SINI

Meskipun McBride mengatakan "kurangnya tabungan pensiun yang disponsori karyawan bukanlah hambatan untuk menabung untuk masa pensiun," dia mengakui bahwa hal itu lebih sulit. Tidak ada kecocokan karyawan dan terdapat batas kontribusi yang lebih rendah untuk IRA dibandingkan dengan rencana berbasis tempat kerja, menurut McBride. 

Namun, dia yakin tidak cukup banyak pekerja yang memanfaatkan akun ini.