Saldo 401(k) Mencapai Rekor Tertinggi di Q4 2024 | Analisis Kesetiaan

Saldo untuk 401(k) rekening pensiun mencapai "rekor rata-rata tertinggi kedua" pada kuartal terakhir tahun 2024, menurut data baru dari Fidelity Investments. 

Perusahaan jasa keuangan menemukan dalam analisis pensiun kuartal keempat yang baru dirilis bahwa saldo untuk jenis rencana pensiun tersebut rata-rata $131,700. 

Angka tersebut menandai lonjakan sebesar 11% dari tahun ke tahun, menurut Fidelity.

Tampilan dekat pernyataan 401(k) dengan diagram lingkaran yang menunjukkan alokasi aset. (iStock / iStock)

Namun, dibandingkan dengan kuartal ketiga tahun 2024, saldo rata-rata untuk 401(k) mencatat penurunan 0,5%, analisis menunjukkan. Kuartal ketiga adalah ketika rencana 401(k) mencatat "rekor rata-rata tertinggi" untuk saldo, dengan rata-rata $132.300. 

Tingkat di mana 401 (k) pemegang program pensiun menyimpan uang naik tipis dari tahun ke tahun menjadi 14,1% pada kuartal keempat, menurut Fidelity. 

JIKA ANDA BERUSIA 60 TAHUN, PERATURAN 401(K) BARU DAPAT MENGHEMAT UANG ANDA

Mirip dengan 401(k)s, saldo rata-rata untuk dua kendaraan pensiun populer lainnya — IRA dan 403(b)s — mengalami penurunan kecil sebesar 1% dari kuartal ketiga tetapi menunjukkan peningkatan dari tahun ke tahun. 

Fidelity mematok saldo rata-rata untuk akun 403(b) sebesar $117,800 pada kuartal keempat, naik 11% dibandingkan tahun lalu. 

Sementara itu, akun IRA memiliki saldo rata-rata $127,543. Itu merupakan peningkatan sebesar 8% dari kuartal keempat tahun 2023, menurut laporan tersebut. 

Pasangan lansia menggunakan laptop untuk membantu mengatur rencana pensiun mereka. (iStock)

Analisis kuartal keempat Fidelity mencakup lebih dari 50 juta rekening pensiun. 

Secara keseluruhan, perusahaan jasa keuangan tersebut mengatakan masyarakat yang membangun sarang telur "mengalami tahun pertumbuhan positif" pada tahun 2024.

Tingkat iuran pensiun meningkat hampir 40% dari mereka yang menabung untuk tahun-tahun emas mereka, Fidelity juga melaporkan. Rata-rata peningkatannya sebesar 2,9%.

NEGARA BAGIAN TENGAH INI DIANGGAP SALAH SATU TEMPAT TERBAIK UNTUK PENSIUN, STUDI BARU BERKATA:LIHAT DAFTAR

“Seperti yang telah kami lakukan selama beberapa kuartal saat ini, kami mengamati tren peningkatan tabungan di Q4. Hal ini merupakan berita yang menggembirakan dan sangat penting bagi banyak penabung Gen X, yang mampu memberikan kontribusi untuk mengejar ketertinggalan,” kata Head of Fidelity Wealth Roger Stiles dalam sebuah pernyataan. “Ini merupakan pertimbangan penting seiring dengan semakin dekatnya batas waktu pajak bulan April di mana investor mungkin dapat berkontribusi pada IRA untuk potensi pengurangan pajak pada tahun 2024.” 

Batas waktu pengajuan pengembalian pajak individu adalah 15 April, menurut IRS.

Fidelity juga menyoroti upaya tabungan pensiun Generasi X — orang-orang yang lahir antara tahun 1965 dan 1980 — dalam analisis terbarunya.

Terkait IRA, Generasi X meningkatkan kontribusi rata-rata mereka sebesar 16% dari tahun ke tahun, menurut perusahaan jasa keuangan tersebut.

IRS MENINGKATKAN 401(K), BATAS KONTRIBUSI RENCANA PENSIUN 2025 LAINNYA

Sementara itu, Generasi X yang telah menyimpan uang di rekening 401(k) secara rutin selama 15 tahun mencapai saldo rekening rata-rata sebesar $589.400, melonjak sebesar 18% dari periode yang sama tahun lalu, menurut Fidelity.

Seseorang memasukkan uang ke dalam toples tabungan pensiun. (iStock / iStock)

Orang Amerika berpendapat $1,46 juta adalah jumlah uang yang diperlukan untuk mendapatkan masa pensiun yang nyaman, menurut sebuah penelitian yang dirilis oleh Northwestern Mutual tahun lalu. 

Pusat Studi Pensiun Transamerica menemukan dalam laporan bulan Agustus 2024 bahwa median usia pensiun bagi pensiunan kelas menengah adalah 62 tahun.