Hutang Kartu Kredit di Masa Pensiun:5 Jebakan &Cara Membayar Lansia

Menurut data dari Federal Reserve, jumlah rata-rata utang kartu kredit orang dewasa mengalami penurunan dari dekade ke dekade sejak usia paruh baya dan seterusnya — yaitu hingga mereka mencapai usia 65 tahun. 

Dari sana, rata-rata utang kartu kredit masyarakat Amerika mulai meningkat, meninggalkan mereka yang berusia 75 tahun ke atas dengan utang konsumen sekitar $8.080.

Ingin tahu mengapa tunggakan kartu kredit lansia meningkat dan apa yang dapat Anda lakukan untuk meminimalkan kemungkinan hal itu terjadi pada Anda? Teruslah membaca. Kami akan membahas beberapa alasan paling umum mengapa para lansia menumpuk hutang kartu kredit dan menawarkan saran untuk membantu Anda meminimalkan hutang seiring bertambahnya usia.

"

Jika Anda memiliki utang lebih dari $10.000 dari kartu kredit, tagihan medis, penagihan, atau pinjaman pribadi, perusahaan ini mungkin dapat membantu Anda menggabungkan utang Anda menjadi satu pembayaran bulanan yang rendah.

"

Tidak. 1:Hutang medis

Goran/Adobe

Jumlah pasti uang yang dibelanjakan pensiunan untuk biaya pengobatan dapat sangat bervariasi tergantung pada kesehatan dan kesejahteraan individu, sehingga membuat penganggaran biaya pengobatan di masa pensiun menjadi sangat menantang. 

Namun secara umum, pasangan suami istri yang sudah pensiun akan menghabiskan lebih dari $11.000 per tahun untuk biaya pengobatan. Angka tersebut belum tentu mencerminkan tingginya biaya perawatan di akhir hayat atau biaya menginap di fasilitas perawatan jangka panjang.

Karena biaya pengobatan sulit diprediksi, tidak heran banyak pensiunan Amerika tidak memiliki cukup uang untuk membayar biaya tak terduga, sehingga banyak yang menutupi kekurangan tersebut dengan kartu kredit.

Tidak. 2:Pendapatan tetap

Media pemecah gelombangMicro/Adobe

Cukup sulit untuk mengimbangi pengeluaran ketika Anda memiliki sumber pendapatan tetap. Namun begitu Anda pensiun dan hidup dengan sejumlah uang setiap bulannya, akan lebih sulit untuk menyisihkan uang dalam anggaran Anda untuk mengatasi pengeluaran besar yang tiba-tiba.

Ketika Anda tidak memiliki uang tunai, Anda tergoda untuk menutupi biaya dengan kartu kredit — dan hal ini terkadang diperlukan, terutama ketika alternatifnya adalah kehilangan rumah atau tidak mampu membeli bahan makanan.

Namun, kecuali Anda segera melunasi utangnya, pembayaran bulanan Anda akan meningkat seiring dengan bertambahnya bunga. Dan jika penghasilan tetap Anda tidak cukup untuk menutupi pengeluaran Anda saat ini, kemungkinan besar penghasilan tersebut juga tidak akan mampu mengakomodasi pembayaran kartu kredit Anda di masa mendatang.

Tidak. 3:Inflasi

Setengah titik/Adobe

Karena inflasi, jumlah uang yang Anda simpan di masa lalu mungkin tidak akan mencukupi di masa depan. Meskipun tingkat inflasi biasanya tidak melonjak sebesar pada tahun 2021 dan 2022, namun cenderung meningkat dari tahun ke tahun. 

Tunjangan Jaminan Sosial biasanya meningkat setiap tahun sebagai upaya untuk mengimbangi inflasi, namun kemungkinan besar tunjangan tersebut tidak dapat mengimbangi biaya hidup sebenarnya.

Bergantung pada inflasi, daya beli Anda sebagai lansia mungkin jauh lebih rendah daripada yang Anda perkirakan saat mulai menabung, sehingga dapat menyebabkan Anda terlilit utang kartu kredit.

Tidak. 4:Menghindari perawatan rutin

degreez/Adobe

Menurut National Council on Aging (Dewan Nasional untuk Penuaan), hampir seperempat lansia melaporkan menunda perawatan rutin, baik di rumah maupun di kendaraan mereka. 

Tentu saja, orang lanjut usia bukan satu-satunya kelompok demografis yang menghindari pemeliharaan, terutama karena perbaikan kecil memerlukan biaya di muka yang mungkin sulit dianggarkan.

Namun, menghindari perbaikan kecil dan pemeliharaan dasar sekarang dapat menyebabkan masalah yang lebih besar dan mahal di masa depan. 

Yang lebih buruk lagi, jika Anda tidak menjaga rumah atau mobil Anda tetap dalam kondisi yang baik, hal ini dapat meningkatkan kemungkinan Anda tersandung dan terjatuh, yang merupakan alasan paling umum bagi para lansia untuk mengalami cedera, yang pada gilirannya menyebabkan biaya medis yang harus dikeluarkan secara tiba-tiba.

Tidak. 5:Biaya hidup

fizkes/Adobe

Saat Anda bekerja, Anda mungkin berfantasi untuk pensiun ke lokasi impian Anda dan pindah dari tempat Anda tinggal sepanjang hidup. Namun baik atau buruk, biaya hidup sangat bervariasi antar negara bagian dan bahkan kota-kota di negara bagian yang sama.

Anda mungkin berpikir Anda sedang melakukan perampingan untuk membeli rumah yang lebih terjangkau, namun tergantung ke mana Anda pindah, biaya Anda sebenarnya bisa naik jauh lebih cepat dari yang Anda rencanakan.

Kiat profesional:Ketika biaya hidup terus meningkat, penting untuk mengevaluasi kebugaran finansial Anda dan seberapa siap Anda menghadapi potensi badai yang mungkin terjadi di masa depan. 

Solusi 1:Pertimbangkan pekerjaan paruh waktu

Oliver/Adobe

Di dunia sekarang ini, ada lebih banyak peluang untuk mendapatkan pekerjaan paruh waktu yang fleksibel. Baik Anda mengemudi dengan Uber atau memulai bisnis bimbingan belajar Anda sendiri, meningkatkan arus kas Anda dapat memastikan Anda memiliki cukup uang untuk menghadapi hal-hal yang tidak terduga daripada beralih ke kartu kredit.

Jika Anda sudah memiliki hutang kartu kredit, pekerjaan sampingan dapat membantu Anda menemukan uang saku untuk membayar tagihan Anda saat jatuh tempo.

Solusi 2:Tinjau kembali anggaran Anda

PRPicturesProduksi/Adobe

Sudah berapa lama sejak Anda mengevaluasi ulang anggaran Anda secara serius? Jika Anda merasa kesulitan untuk membayar apa yang Anda perlukan, periksa laporan bank dan kartu kredit Anda dari beberapa bulan terakhir.

Cobalah untuk mencari tahu ke mana perginya uang Anda. Secara umum, apakah Anda mengeluarkan pengeluaran yang diperlukan? Atau apakah Anda membuang-buang uang untuk langganan yang tidak terpakai atau tagihan listrik yang terlalu tinggi?

Putuskan apakah pengurangan pada area tertentu akan cukup untuk membantu Anda menutupi tagihan dan menghindari hutang di masa depan. Kemudian, setelah Anda membuat anggaran, patuhi anggaran tersebut semaksimal mungkin.

Solusi 3:Pertimbangkan manfaat khusus lansia

NDABCREATIVITAS/Adobe

Biaya dapat meningkat seiring bertambahnya usia, terutama untuk hal-hal seperti perawatan medis, namun Anda mungkin berhak mendapatkan lebih banyak diskon dan manfaat seiring bertambahnya usia.

Misalnya, pusat komunitas lokal Anda mungkin menawarkan tiket masuk gratis ke kelas kebugaran untuk manula, atau restoran favorit Anda mungkin melayani manula dengan harga diskon besar. Berusaha semaksimal mungkin untuk mendapatkan diskon senior adalah salah satu cara yang tepat untuk mengurangi pengeluaran dan menghemat lebih banyak.

Solusi 4:Cari tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk SNAP

NDABCREATIVITAS/Adobe

Banyak lansia yang memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan makanan melalui Program Bantuan Nutrisi Tambahan, atau SNAP. 

Program federal ini membantu orang dewasa berpenghasilan rendah – termasuk lansia dengan anggaran tetap – mengakses makanan bergizi dengan harga terjangkau.

Solusi 5:Bicarakan dengan perusahaan kartu kredit Anda tentang rencana pembayaran khusus

K Abrahams/peopleimages.com/Adobe

Jika Anda kesulitan membayar pembayaran, pertimbangkan untuk menghubungi perusahaan kartu kredit Anda untuk mendiskusikan situasi Anda. 

Anda ingin menguraikan pendapatan dan pengeluaran Anda dan menjelaskan berapa banyak yang mampu Anda bayarkan. Anda harus siap mendengar jawaban tegas "Maaf, tapi tidak."

Tidak semua perusahaan kartu kredit akan bekerja sama dengan pelanggannya untuk menyiapkan rencana pembayaran khusus, namun perusahaan Anda mungkin melakukannya, dan Anda tidak akan mengetahuinya kecuali Anda memintanya.

Intinya

bernardbodo/Adobe

Jika Anda hidup dengan pendapatan tetap, masalah seperti tagihan medis yang tidak terduga dan inflasi yang tidak dapat diprediksi dapat merusak tabungan Anda. 

Jika Anda harus menambah utang kartu kredit untuk menutupi perbedaannya, Anda tentu tidak sendirian. Anda juga tidak ditakdirkan untuk menanggung hutang kartu kredit Anda selamanya.

Sebaliknya, apakah Anda masih berupaya menuju masa pensiun atau telah mencapai tonggak sejarah tersebut, Anda dapat menggunakan langkah-langkah di atas untuk menemukan cara cerdas untuk melunasi hutang dan menghindari hutang yang bertambah di masa depan.

Kami dapat membantu meningkatkan potensi penghasilan Anda lebih jauh lagi!

Memuat...

Mengonfirmasi Langganan

Memuat...

Terima kasih telah Menjadi Pelanggan Utama EKSTRA!

Periksa teks Anda

Pengingat:Periksa juga kotak masuk Anda untuk mengonfirmasi langganan email EXTRA Anda.