401(k) Batas Kontribusi untuk 2022:Apa Itu dan Mengapa Mereka Ada

Paket 401(k) adalah salah satu opsi paling populer yang tersedia untuk membantu pekerja menabung untuk masa pensiun. Jenis rencana ini, yang ditawarkan oleh banyak pemberi kerja sektor swasta di Amerika Serikat, memungkinkan karyawan dan pemberi kerja menyisihkan uang untuk pensiun pekerja.

Tetapi seperti banyak akun yang diuntungkan pajak, ada batasan seberapa banyak Anda dapat berkontribusi pada paket 401 (k). Batasan ini, yang ditetapkan oleh IRS, terkadang disesuaikan dengan inflasi dan menunjukkan seberapa banyak individu dan pemberi kerja dapat menunda rencana 401(k) setiap tahun.

Dalam artikel ini, Anda akan mempelajari batas kontribusi 401(k) untuk tahun 2022, perbedaannya dengan tahun lalu, dan alasan Anda harus berkontribusi penuh.

401(k) Batas Kontribusi Maksimum Perbandingan Tahun Ke Tahun

Pada tahun 2022, IRS mengizinkan pekerja untuk berkontribusi hingga $20.500 untuk rencana 401(k) yang disponsori oleh pemberi kerja, naik $1.000 dari tahun 2021 dan 2020. Selain itu, pekerja berusia 50 tahun atau lebih dapat berkontribusi dalam jumlah tambahan — yang dikenal sebagai kontribusi mengejar ketinggalan. — dari $6.500.

Apa yang mungkin tidak disadari banyak orang adalah batas kontribusi individu IRS belum tentu maksimum yang dapat mencapai 401 (k) Anda dalam setahun. Pengusaha juga dapat berkontribusi ke akun karyawan mereka hingga batas gabungan. Ini juga dikenal sebagai pertandingan majikan. Tidak semua perusahaan cocok, jadi hubungi departemen SDM perusahaan Anda untuk mendapatkan informasi lebih lanjut.

Kiat Pro

Jika Anda tidak berkontribusi hingga batas kontribusi IRS, pertimbangkan untuk berinvestasi setidaknya cukup untuk mengklaim kecocokan pemberi kerja penuh Anda.

Kontribusi tahunan keseluruhan untuk 401 (k), yang mencakup kontribusi pemberi kerja, adalah $ 61.000 untuk tahun 2022. Untuk orang berusia 50 tahun ke atas, batasnya naik menjadi $ 67.500, yang mencakup kontribusi tambahan.

Bagan di bawah menunjukkan tiga batas kontribusi berbeda yang ditetapkan oleh IRS, beserta perbedaannya dari tahun 2021 hingga 2022.

Mengapa Ada Kontribusi Maksimum untuk 401(k)?

IRS membatasi jumlah yang dapat disumbangkan individu ke rencana 401 (k) - serta akun pensiun yang diuntungkan pajak lainnya - karena manfaat pajak mereka. Bergantung pada jenis kontribusi yang Anda buat (tradisional atau Roth), 401(k) memungkinkan Anda untuk menangguhkan pajak atas kontribusi Anda hingga pensiun atau membayar pajak sekarang.

“Memiliki batasan ini memungkinkan orang dengan pendapatan lebih rendah untuk memiliki akses potensial ke kendaraan tabungan dan pengembalian pangsa pasar yang lebih besar sambil membatasi jumlah yang dapat dipotong oleh mereka yang berpenghasilan lebih tinggi,” kata Mindy Yu, Director of Investing at Betterment at Work.

Tanpa batasan kontribusi yang diuntungkan pajak, berpenghasilan tinggi dapat dengan mudah menampung sebagian besar pendapatan mereka dalam 401 (k), membantu mereka menghindari banyak beban pajak mereka. Batasan kontribusi membantu mencegah hal itu.

Haruskah Saya Mencapai Kontribusi Maksimal untuk 401(k) Saya?

Tidak ada keraguan bahwa $20.500 adalah uang yang banyak, dan Anda mungkin bertanya-tanya apakah itu benar-benar layak untuk dikontribusikan secara maksimal setiap tahun. Jawaban singkatnya, seperti banyak hal di bidang keuangan, adalah:tergantung.

Menyumbangkan jumlah maksimum yang diperbolehkan ke 401(k) Anda setiap tahun kemungkinan akan membuat Anda siap untuk masa pensiun yang sangat nyaman. Faktanya, kontribusi bulanan sebesar $1.708,33 (sama dengan $20,00 per tahun) selama 30 tahun dengan pengembalian rata-rata 8% akan memberi Anda lebih dari $2,3 juta, menurut kalkulator bunga majemuk.

Meskipun demikian, menunda pendapatan dalam jumlah besar setiap tahun mungkin tidak mungkin dilakukan oleh banyak pekerja. Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, upah tahunan rata-rata pada Mei 2020 adalah $56.310. Mencapai kontribusi maksimum 401(k) akan menghabiskan lebih dari 36% dari jumlah tersebut.

Kuncinya adalah berkontribusi cukup untuk mencapai tujuan pensiun Anda. Dengan menggunakan kalkulator pensiun online, Anda dapat memasukkan penghasilan yang Anda inginkan selama masa pensiun dan jumlah tabungan Anda saat ini untuk mendapatkan gambaran tentang berapa banyak yang harus Anda tabung per bulan untuk mencapai tujuan Anda.

Selain itu, meskipun Anda memutuskan untuk menghemat $20.500 per tahun bukanlah tujuan yang realistis bagi Anda, pertimbangkan jenis kecocokan yang ditawarkan perusahaan Anda, dan berikan kontribusi setidaknya sebanyak itu.

“Apa yang akan saya coba lakukan adalah setidaknya mencapai pertandingan perusahaan di pertandingan 401(k),” kata Brian Carney, CFP dan salah satu pendiri RiversEdge Advisors. “Ini benar-benar uang gratis, dan begitu banyak orang Amerika meninggalkan uang di atas meja dengan tidak mengambil keuntungan dari uang gratis yang ditawarkan majikan mereka kepada mereka.”

Dan sama seperti ada orang yang tidak yakin apakah mereka harus menyumbang $20.500 penuh, orang lain di ujung spektrum yang berlawanan mungkin telah memaksimalkan kontribusi 401(k) mereka dan bertanya-tanya bagaimana mereka dapat menghemat lebih banyak. Untuk itu, ada akun pensiun yang diuntungkan pajak lainnya yang tersedia, termasuk IRA tradisional dan Roth IRA.

“Saya suka Roth IRA,” kata Carney. “Manfaat Roth IRA adalah saat Anda tidak mendapatkan pengurangan pajak atas uang yang Anda masukkan ke dalam rencana sekarang, Anda tidak perlu membayar pajak lagi. Analogi yang kami gunakan adalah Anda membayar pajak atas benih dan bukan hasil panen.”