Mempersiapkan Pernyataan Kebijakan Investasi Anda (IPS)

NS pernyataan kebijakan investasi adalah dokumen yang dapat digunakan investor untuk menyampaikan keinginannya kepada manajer portofolio. Dokumen ini bisa sangat bermanfaat dalam perencanaan pensiun Anda, dan Anda pasti harus mempertimbangkan untuk mengisinya. Berikut adalah dasar-dasar pernyataan kebijakan investasi dan cara mempersiapkannya.

Pernyataan Kebijakan Investasi

Pernyataan kebijakan investasi adalah dokumen yang akan diisi ketika Anda mulai bekerja dengan manajer portofolio. Dokumen ini akan membantu menyampaikan kepada manajer investasi Anda apa yang ingin Anda capai. Anda akan membahas tujuan Anda dan tujuan investasi individu Anda. Cara ini, manajer investasi akan mengetahui cara menyusun portofolio agar sesuai dengan kebutuhan Anda.

Toleransi resiko

Salah satu area yang akan dicakup dalam pernyataan kebijakan investasi adalah tingkat toleransi risiko Anda. Manajer investasi akan ingin tahu persis berapa banyak risiko yang dapat Anda tangani. Tergantung pada tingkat toleransi risiko Anda, manajer investasi akan memilih jenis campuran investasi tertentu untuk Anda.

Alokasi aset

Area lain yang akan tercakup dalam pernyataan kebijakan investasi Anda adalah alokasi aset portofolio Anda. Alokasi aset berkaitan dengan berapa banyak uang dari portofolio yang akan dialokasikan untuk investasi tertentu. Sebagai contoh, persentase tertentu dari portofolio Anda mungkin terdiri dari saham, persentase lain terdiri dari obligasi dan sisanya terdiri dari reksa dana. Alokasi aset ini mungkin merupakan pengaturan sementara. Anda dapat menentukan bahwa itu berubah menjadi lebih konservatif saat Anda mendekati usia pensiun. Ini biasanya akan terkait dengan toleransi risiko Anda juga. Mereka yang memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi biasanya akan memilih portofolio yang lebih berbobot terhadap saham.

Persyaratan Likuiditas

Pernyataan kebijakan investasi Anda juga akan mencakup kebutuhan likuiditas individu Anda. Beberapa investasi lebih likuid daripada yang lain. Anda perlu menentukan dalam pernyataan ini seberapa cepat Anda perlu mendapatkan uang Anda kembali jika Anda ingin menguangkan investasi Anda. Beberapa investasi mungkin membutuhkan waktu sebelum mereka dapat membayar Anda kembali. Orang lain akan memberi Anda uang tunai yang Anda butuhkan pada hari yang sama.

Objektif

Salah satu bagian terpenting dari pernyataan kebijakan investasi adalah tujuan Anda berinvestasi. Anda ingin menuliskan dengan jelas apa yang ingin Anda capai dengan berinvestasi. Ini biasanya akan menyertakan pernyataan definitif yang menjelaskan apa yang Anda coba lakukan. Sebagai contoh, pernyataan kebijakan investasi Anda mungkin mengatakan bahwa Anda ingin memiliki investasi yang memberi Anda $100, 000 pendapatan setiap tahun pada saat Anda mencapai usia 50 tahun. Anda juga dapat menentukan bahwa uang tersebut diindeks untuk inflasi sehingga Anda akan menerima jumlah uang di masa depan yang sama dengan $100, 000 dalam dolar hari ini.