Pembayaran Berkala yang Secara Substantif Sama

Pembayaran berkala yang hampir sama adalah sistem yang memungkinkan seseorang untuk mulai menarik uang dari rekening pensiun sebelum mencapai usia 59 1/2. Dengan sistem ini, seorang individu dapat memperoleh akses ke uang tanpa harus membayar penalti distribusi awal. Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipertimbangkan tentang sistem pembayaran periodik yang secara substansial setara.

Penarikan Lebih Awal

Di bawah aturan normal yang terkait dengan IRA, 401k, atau paket 403b, seorang individu tidak dapat mengambil uang dari rekening mereka sampai mereka berusia 59 1/2. Jika Anda mengambil uang dari rekening pensiun Anda sebelum usia ini, Anda biasanya harus membayar penalti distribusi awal 10 persen. Ini bisa menjadi hukuman besar yang harus dihadapi dan itu akan memakan jumlah uang yang Anda tarik. Khas, ada pengecualian yang dapat Anda gunakan yang dikenal sebagai penarikan kesulitan. Penarikan kesulitan biasanya sangat spesifik dan harus didokumentasikan.

Dengan aturan-aturan tersebut, mungkin tampak sulit untuk mendapatkan akses ke uang di rekening pensiun Anda sebelum Anda mencapai usia pensiun. Namun, dengan pembayaran berkala yang secara substansial sama, adalah mungkin untuk mendapatkan uang yang Anda butuhkan. Dengan sistem ini, Anda tidak perlu membayar penalti distribusi awal atas uang yang Anda ambil.

Bagaimana itu bekerja

Dengan pembayaran periodik yang secara substansial sama, Anda mulai mengambil pembayaran yang sama dari rekening pensiun Anda. Setelah Anda memulai program, Anda harus tetap terlibat di dalamnya untuk jangka waktu tertentu. Anda harus mengambil pembayaran setidaknya selama lima tahun atau sampai Anda mencapai usia 59 1/2. Anda harus tetap berada dalam program sampai yang mana saja yang terjadi terakhir. Sebagai contoh, jika Anda berusia 57 tahun saat memulai program, Anda harus terus menggunakannya sampai Anda berusia 62 tahun. Jika Anda berusia 40 tahun saat memulai program, Anda harus terus menggunakannya sampai Anda mencapai usia 59 1/2.

Risiko

Jenis sistem pembayaran ini bisa sangat berisiko. Jika Anda memasukkannya terlalu dini, Anda pada dasarnya akan menghabiskan semua uang yang Anda miliki di rekening pensiun Anda. Sebagai contoh, jika Anda mulai ketika Anda berusia 40 tahun, Anda pada dasarnya harus mengambil uang dari rekening untuk 20 tahun ke depan. Ini dapat dengan cepat memakan semua uang pensiun yang Anda miliki.

Menghitung Pembayaran

Ada tiga metode yang dapat digunakan untuk menghitung pembayaran Anda untuk program ini. Metode pertama dikenal sebagai metode amortisasi. Dengan metode ini, pembayaran akan didasarkan pada harapan hidup individu dan penerima manfaat mereka ditambah tingkat bunga.

Metode lain yang dapat digunakan adalah metode annuitization. Dengan metode ini, pembayaran akan didasarkan pada penggunaan anuitas dan akan sama setiap tahun.

Metode lainnya dikenal sebagai metode distribusi minimum yang diperlukan. Dengan metode ini, saldo akun akan dibagi dengan harapan hidup individu dan pembayaran akan dihitung.