Pembatasan dan Pembatasan IRA

Topiknya Perputaran IRA adalah sesuatu yang jarang dipertimbangkan banyak orang. Namun, ketika saatnya tiba di mana Anda perlu melakukan rollover akun pensiun Anda, Anda perlu mengetahui beberapa aturan. Berikut adalah beberapa aturan dan batasan yang ingin Anda ketahui sebelum menggulirkan IRA Anda.

Aturan 60 Hari

Aturan 60 hari mengatur jumlah waktu yang Anda miliki untuk menyelesaikan rollover sebelum Anda terkena penalti. Jika Anda mengambil pencairan dari penyedia IRA asli Anda dan kemudian tidak menyetorkannya ke IRA lain dalam waktu 60 hari, IRS akan memperlakukannya sebagai penarikan awal. Anda kemudian harus membayar denda 10% dan pajak atas uang tersebut.

Aturan 1 Tahun

Aturan 1 tahun adalah aturan lain yang ingin Anda ketahui. Aturan ini menyatakan bahwa Anda hanya dapat melakukan rollover dana dari IRA sekali dalam periode 1 tahun. Sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki IRA yang telah Anda sumbangkan selama bertahun-tahun. Anda memutuskan ingin membuka IRA baru dan mendanainya dengan dana dari IRA asli. Anda kemudian mentransfer sebagian dana ke IRA baru. Anda kemudian tidak akan dapat melakukan rollover dana dari akun pertama lagi selama satu tahun ke IRA lainnya.