Memahami Jenis Perbankan:Perbankan Ritel, Korporasi &Investasi

Perbedaan antara Perbankan Ritel, Korporasi, dan Investasi

Kebanyakan dari kita ketika berhadapan dengan bank biasanya masuk ke cabang dan menyelesaikan pekerjaan, biasanya kita tidak peduli apakah itu cabang perbankan ritel atau cabang perbankan korporasi. Perbedaan antara perbankan ritel dan korporasi adalah perbankan ritel melayani individu dan entitas yang bukan korporasi, sedangkan perbankan korporasi menangani korporasi besar yang ingin melakukan perbankan dengan lembaga tersebut.

Sisi lain dari spektrum ini adalah perbankan investasi, yang menangani transaksi dengan harga tinggi dan volume rendah seperti mengatur merger dan akuisisi, pengambilalihan, dan transaksi lainnya yang ditujukan untuk manajemen tingkat atas di perusahaan.

Lebih lanjut, harus disebutkan bahwa perbankan ritel didorong oleh volume, sedangkan perbankan korporasi adalah kombinasi dari volume dan ukuran transaksi, sedangkan perbankan investasi murni didorong oleh besarnya transaksi dimana volume biasanya rendah karena kekurangannya disebabkan oleh biaya yang diperoleh oleh bankir investasi dalam transaksi individual. Artinya, komisi pada perbankan ritel dan korporasi berkisar dari rendah hingga menengah, sedangkan untuk perbankan investasi berkisar dari tinggi hingga sangat tinggi.

Komponen Perbankan Ritel, Korporasi, dan Investasi

Setelah kita membahas perbedaan mendasar antara ketiga kelompok bank tersebut, kini kita dapat beralih ke komponen dari ketiga cabang bank tersebut.

Perbankan ritel melibatkan penerimaan simpanan dan pemberian pinjaman kepada individu dan entitas yang bukan merupakan korporasi meskipun di banyak negara, merupakan praktik untuk memasukkan organisasi yang menyerupai korporasi dalam perbankan ritel.

Pertumbuhan perbankan korporasi terutama didorong oleh kebutuhan bank dan sektor korporasi untuk menangani transaksi valuta asing, untuk melakukan lindung nilai terhadap portofolio mereka dan secara umum, memenuhi kebutuhan perbankan korporasi yang mencakup bidang lain seperti simpanan dan pinjaman dalam jumlah yang sangat besar.

Di sisi lain, perbankan investasi melayani pasar ekuitas, pasar obligasi, transaksi yang melibatkan merger, akuisisi, dan juga manajemen portofolio.

Hal yang perlu diperhatikan mengenai ketiga cabang perbankan ini adalah bahwa mereka terdiri dari setiap segmen nasabah yang seharusnya dilayani oleh bank. Karena dalam beberapa kasus ritel berhubungan dengan individu dan organisasi, perbankan korporat berhubungan secara eksklusif dengan korporasi besar, dan perbankan investasi berhubungan dengan transaksi besar yang dilakukan organisasi.

Kebangkitan Perbankan Swasta dalam Beberapa Tahun Terakhir

Dalam beberapa tahun terakhir, ada area baru yang menjadi sasaran bank dan ini adalah perbankan swasta atau perbankan untuk HNI atau Individu Berkekayaan Tinggi. Kategori perbankan ini murni ditujukan kepada individu, entitas, dan perwalian yang memiliki banyak uang (bahkan rejeki dibandingkan konsumen ritel) yang kemudian dikelola oleh para bankir swasta dengan menjamin tingkat pengembalian tertentu dan tingkat pengembalian di atas yang ditentukan oleh kinerja portofolionya.

Perlu disebutkan bahwa perbankan swasta terkadang mencakup ketiga cabang lainnya karena kehadiran individu dan entitas dengan kekayaan bersih tinggi dapat mencakup pelanggan perbankan ritel kaya, korporasi dan perwalian yang membutuhkan kekayaan mereka untuk dikelola, dan akhirnya klien yang sangat kaya dengan cara yang sama seperti bankir investasi melakukan transaksi transaksi besar.

Bagaimana masing-masing cabang Bank menghasilkan uang?

Terlepas dari perbedaan-perbedaan ini, harus disebutkan bahwa aspek lain dari perbankan adalah bahwa perbankan mengikuti rumus sederhana dalam menentukan perbedaan antara tingkat bunga yang dikenakan atas pinjamannya dan tingkat bunga yang dibayarkan kepada deposan. Hal ini disebut dengan spread dan perbedaan antara ketiga cabang perbankan adalah bahwa spread untuk masing-masing cabang serta besaran transaksinya berbeda-beda, artinya perkalian spread dan besar kecilnya transaksi adalah keuntungan yang diperoleh bank. Hal ini menjelaskan perbedaan dalam berbagai jenis transaksi di mana volume yang rendah disebabkan oleh besarnya transaksi di perbankan investasi dan ukuran transaksi yang lebih kecil ditentukan oleh volume di perbankan ritel.

Artikel Ditulis oleh

Himanshu Juneja

Himanshu Juneja, pendiri Management Study Guide (MSG), adalah lulusan perdagangan dari Delhi University dan pemegang MBA dari Institute of Management Technology (IMT) yang terhormat. Beliau selalu menjadi seseorang yang berakar kuat pada keunggulan akademis dan didorong oleh keinginan tiada henti untuk menciptakan nilai. Baru-baru ini, ia dianugerahi penghargaan “Most Aspiring Entrepreneur and Management Coach of 2025 (Blindwink Awards 2025)”, yang merupakan bukti kerja keras, visi, dan nilai yang terus diberikan MSG kepada komunitas global.

Artikel Ditulis oleh

Himanshu Juneja

Himanshu Juneja, pendiri Management Study Guide (MSG), adalah lulusan perdagangan dari Delhi University dan pemegang MBA dari Institute of Management Technology (IMT) yang terhormat. Beliau selalu menjadi seseorang yang berakar kuat pada keunggulan akademis dan didorong oleh keinginan tiada henti untuk menciptakan nilai. Baru-baru ini, ia dianugerahi penghargaan “Most Aspiring Entrepreneur and Management Coach of 2025 (Blindwink Awards 2025)”, yang merupakan bukti kerja keras, visi, dan nilai yang terus diberikan MSG kepada komunitas global.