Menavigasi Kemerosotan Ekonomi:6 Langkah untuk Melindungi Keuangan Anda

Mendengar kata “resesi” saja sudah menyebabkan sebagian besar orang bereaksi dengan rasa takut. Saya adalah seorang pialang saham pada masa Resesi Hebat tahun 2008 dan melihat betapa buruknya kondisi tersebut bagi investor.

Meskipun ketakutan tersebut sangat nyata dan kita tidak dapat memprediksi masa depan, akan selalu ada pertumbuhan dan kemerosotan perekonomian.

Kabar baiknya adalah hal itu tidak bertahan selamanya. Namun, hal itu tidak selalu meredakan kecemasan. Untungnya, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan sekarang untuk memperbaiki kehidupan dan keuangan Anda.

Jika Anda ingin mengetahui cara bertahan dalam resesi, panduan ini membekali Anda dengan langkah-langkah yang diperlukan untuk menghadapi badai.

Apa itu Resesi?

Resesi terjadi ketika suatu negara mengalami pertumbuhan ekonomi negatif selama dua kuartal berturut-turut. Kontraksi ekonomi terhadap produk domestik bruto (PDB) suatu negara seringkali menimbulkan beberapa masalah.

Yaitu:

• Peningkatan tingkat pengangguran
• Aktivitas perdagangan menurun
• Meminjam menjadi lebih sulit

Sederhananya, PDB mewakili nilai moneter total dari seluruh barang jadi dan jasa yang diproduksi di dalam negeri. Dalam resesi ekonomi, produksi dan pengeluaran melambat.

Ini terdengar rumit, tapi sederhana. Saat resesi, perekonomian menyusut dan menyebabkan banyak orang merasa tertekan dengan keuangannya.

Selalu penting untuk selalu memantau keuangan Anda, dan ini bahkan lebih penting lagi sebelum terjadi krisis ekonomi. Kontraksi memang memberikan peluang bagi yang rajin, namun bukannya tanpa risiko.

Inilah cara Anda bersiap menghadapi resesi untuk menjaga keuangan Anda tetap teratur.

Kita tahu bahwa semua periode kontraksi ekonomi pada akhirnya akan berakhir. Hal ini sering kali menghasilkan ekspansi ekonomi yang signifikan.

Sayangnya, hal itu tidak membuat hidup selama periode tersebut menjadi lebih mudah. Ini masih sulit bagi sebagian besar orang. Inilah yang dapat Anda lakukan untuk bersiap menghadapi resesi sehingga Anda dapat bangkit setelah resesi berakhir.

Buat Rencana Keuangan

Langkah terbaik untuk mulai mengurangi tekanan finansial adalah dengan menyusun rencana untuk uang Anda. Anda perlu mengetahui pemasukan dan pengeluaran Anda secara nyata dan melihat ke mana perginya setiap dolar.

Berikut cara melakukannya.

Lacak Anda pengeluaran :Tuliskan gaji bersih Anda dan semua yang Anda beli. Jumlahnya tidak menjadi masalah karena Anda ingin mengetahui kebiasaan belanja Anda.

Anda mungkin perlu menganalisis rekening bank Anda untuk melakukan ini. Tuliskan semua pengeluaran Anda selama sebulan, atau gunakan spreadsheet untuk memantau pengeluaran Anda.

Langkah pertama ini penting agar keuangan Anda tahan resesi dan membuat rencana serangan.

Analisis pengeluaran Anda :Setelah melacak pengeluaran Anda selama sebulan, perhatikan dengan jujur apa yang Anda lihat. Identifikasi pengeluaran opsional dan pengeluaran yang Anda tidak dapat hidup tanpanya.

Jika Anda bisa hidup tanpa sesuatu, pertimbangkan untuk memotongnya atau mencari alternatif yang lebih murah. TV kabel adalah salah satu contohnya.

Jika Anda menghabiskan $200, atau lebih, sebulan untuk kabel atau satelit, Anda dapat memangkas biaya tersebut. Baca panduan kami tentang alternatif teratas selain kabel untuk menemukan solusi yang lebih murah.

Anda dapat menggunakan aplikasi penganggaran seperti You Need A Budget (YNAB) jika ide untuk menganalisis pengeluaran Anda sangat berlebihan.

Jika Anda merasa platform ini tidak cocok untuk Anda, ada alternatif YNAB yang mungkin lebih sesuai dengan kebutuhan Anda dan beberapa bahkan gratis untuk digunakan.

Prioritaskan pengeluaran penting :Saat Anda mulai memotong, Anda ingin memprioritaskan apa yang Dave Ramsey sebut sebagai empat dinding Anda. Ini adalah bahan makanan, tempat tinggal, transportasi, dan utilitas.

Ini penting terlepas dari apakah uang terbatas. Semua pengeluaran lainnya harus ditanggung setelah Anda membayar kebutuhan ini.

Carilah cara untuk memotongnya, jika memungkinkan. Kemudian, lihat semua pembelanjaan lainnya dari sudut pandang apakah Anda benar-benar membutuhkannya dan, jika demikian, temukan cara untuk mengurangi biayanya.

Baca ulasan kami tentang langkah kecil Dave Ramsey filosofi untuk lebih memahami cara kerja rumus.

Langkah-langkah inilah yang menjadikan kerangka hidup sesuai anggaran. Jika Anda baru mengenal ide ini, baca panduan kami tentang cara membuat rencana anggaran untuk memulai.

Kembangkan Dana Darurat Anda

Menyisihkan uang untuk keadaan darurat selalu penting, terlebih lagi sebelum resesi.

Saat Anda mengidentifikasi peluang untuk menghemat uang melalui rencana keuangan Anda, masukkan tabungan tersebut ke dalam dana darurat Anda. Anda mungkin ingin menggunakan gaya penganggaran bayar diri Anda sendiri terlebih dahulu dan simpanlah sampai Anda merasa kesulitan karena Anda mungkin membutuhkan dana tersebut di kemudian hari.

Tidak ada yang tahu berapa lama krisis ekonomi akan berlangsung, jadi Anda sebaiknya menabung sebanyak mungkin. Anda ingin menghemat biaya hidup minimal tiga bulan, sebaiknya kumpulkan enam bulan.

Jumlah tersebut mungkin terlihat sangat banyak, tetapi jangan biarkan hal itu menghentikan Anda. Tetapkan tujuan untuk menghemat $500, lalu $1.000, lalu biaya hidup satu bulan.

Gunakan tujuan-tujuan kecil tersebut sebagai motivator untuk membantu Anda mencapai tujuan yang lebih besar. Jika Anda memerlukan ide untuk menghemat biaya, baca panduan kami tentang lebih dari 30 cara menghemat uang setiap bulan untuk menemukan beberapa peluang.

Jangan biarkan dana itu hanya tersimpan di rekening giro Anda. Anda ingin menyimpannya di rekening tabungan dengan hasil tinggi sehingga uang tunai Anda dapat memperoleh bunga.

Tarifnya masih rendah, namun meningkat karena inflasi. CIT Bank adalah institusi peringkat teratas kami yang menampung dana darurat.

Mereka memiliki berbagai opsi akun, dengan minimum rendah hanya $100. Mereka juga membayar harga yang sangat kompetitif.

Serang Hutang Anda

Utang berbunga tinggi, terutama dari kartu kredit bisa menyesakkan, terutama saat resesi. Hal ini membuat hidup menjadi lebih sulit dan Anda mungkin merasa lebih sulit mengelola tagihan bulanan Anda.

Saat Anda membuat rencana keuangan, tuliskan semua hutang Anda. Hal ini bukan untuk merasa malu karena berhutang, namun untuk membantu Anda melihat posisi Anda.

Kemudian, Anda ingin merencanakan serangan untuk mematikan utang tersebut. Dua filosofi utama adalah debt avalanche dan debt snowball.

Begini cara kerja longsoran utang.

Begini cara kerja bola salju utang.

Pilih yang paling Anda sukai dan gunakan untuk mengurangi hutang.

Selain itu, seiring dengan kenaikan suku bunga dalam iklim kita saat ini, pembayaran utang mungkin akan menjadi lebih sulit. Jika itu yang Anda alami, transfer ke kartu transfer saldo 0 persen dapat mengurangi stres.

Jika Anda berurusan dengan pekerjaan dan tidak yakin dapat membayar tagihan Anda bulan ini , beri tahu pemberi pinjaman dan lihat bantuan apa yang mungkin dapat mereka berikan.

Terus Berinvestasi

Saat Anda melihat pasar saham naik pesat, hal terakhir yang mungkin ingin Anda lakukan adalah terus berinvestasi.

Banyak investor mengalami masalah yang sama selama Resesi Hebat tahun 2008 dan 2009.

Namun, jika mampu, Anda ingin terus menabung untuk masa pensiun dan berinvestasi di pasar saham

Investor yang cerdik tahu bahwa harga yang lebih rendah akan membantu Anda memanfaatkan penawaran jika Anda berinvestasi selama resesi.

Hal ini memungkinkan Anda mendapatkan biaya rata-rata dalam dolar, memungkinkan Anda berinvestasi di perusahaan bagus dengan harga lebih rendah.

Mereka juga melihat bahwa pandangan jangka panjang diperlukan untuk mencapai kesuksesan. Menghindari pasar, ketika Anda mampu memasukinya, akan mengakibatkan hilangnya keuntungan yang signifikan.

Jika Anda baru dalam berinvestasi atau takut menghadapi pasar selama masa penuh gejolak, Perbaikan adalah platform hebat untuk dipertimbangkan guna menemukan peluang investasi.

Perbaikan membantu mengelola investasi Anda dengan murah dan membantu merumuskan rencana berdasarkan toleransi risiko Anda.

Alternatifnya, real estat mungkin merupakan pilihan yang baik untuk menciptakan portofolio investasi yang terdiversifikasi.

Crowdfunding memungkinkan Anda berinvestasi dengan sejumlah kecil uang dan real estat sering kali tidak berkorelasi dengan pasar saham.

Fundrise adalah platform favorit kami, tetapi ada banyak platform terkemuka untuk digunakan. Berikut adalah cara favorit kami untuk berinvestasi di real estat, hanya dengan $10.

Diversifikasikan Diri Anda

Resesi ekonomi sering kali dapat menyebabkan PHK karena perusahaan-perusahaan menarik kembali perekrutan pekerja. Jika Anda kehilangan pekerjaan, atau takut akan pengurangan atau PHK, sekaranglah waktunya untuk melakukan diversifikasi dan berinvestasi pada diri Anda.

Melakukan hal ini mungkin lebih mudah diucapkan daripada dilakukan, namun perusahaan yang melakukan diversifikasi akan lebih mampu menghadapi keruntuhan ekonomi.

Jika Anda masih bekerja, sukarelalah mengambil tanggung jawab baru. Mintalah untuk melakukan pekerjaan bayangan di area yang berbeda. Luangkan waktu luang untuk mempelajari keterampilan baru.

Anda tidak pernah tahu bagaimana hal itu akan membantu Anda di masa depan.

Apakah Anda sedang tidak bekerja? Cari cara untuk memperoleh penghasilan dengan meneliti aplikasi sampingan terbaik untuk mendapatkan uang.

DoorDash adalah salah satu peluang bagus untuk menghasilkan uang tambahan. Kompensasi pengemudi DoorDash bergantung pada berbagai faktor, termasuk tip dan waktu pengiriman. Anda juga dapat bekerja dengan jadwal yang fleksibel.

Jika Anda memerlukan bantuan untuk mencari pekerjaan sampingan, Aplikasi Mantap adalah alat gratis yang dapat digunakan untuk mencari pekerjaan bergaji tinggi di wilayah Anda.

Pesan moralnya adalah jangan tetap statis. Carilah cara untuk mengembangkan diri Anda secara profesional, serta sumber pendapatan tambahan.

Analisis Ulang Perumahan Anda

Salah satu langkah terakhir untuk bersiap menghadapi resesi adalah menganalisis kembali perumahan Anda. Perumahan seringkali menjadi pengeluaran terbesar bagi sebagian besar orang. Jika Anda dapat menghemat uang di bidang ini, itu akan sangat membantu Anda.

Berikut beberapa cara menghemat perumahan:

• Dapatkan teman sekamar jika Anda tidak memilikinya
• Tanyakan kepada pemilik rumah apakah ada cara untuk menghemat uang sewa
• Membiayai kembali hipotek Anda

Meskipun dua cara pertama lebih mudah, jangan mengabaikan pembiayaan kembali jika suku bunga lebih rendah dari hipotek Anda saat ini. Tanyakan kepada pemberi pinjaman Anda berapa tarif yang mungkin Anda terima untuk pembiayaan kembali.

Seperti memotong pengeluaran, mengambil tabungan apa pun, dan memasukkannya ke dana darurat.

Satu hal yang perlu diperhatikan, pemberi pinjaman biasanya lebih menghindari risiko selama resesi. Mereka kemungkinan besar akan memiliki persyaratan yang lebih ketat, dan pasarnya kemungkinan besar tidak akan likuid.

Ingatlah hal ini saat Anda mempertimbangkan untuk pindah.

Berapa Lama Resesi Ekonomi Berlangsung?

Setiap resesi global berbeda-beda. Resesi tahun 2008 berlangsung selama 18 bulan, dan dibutuhkan waktu sekitar empat tahun bagi Dow Jones Industrial Average untuk kembali ke nilai tertinggi sebelum resesi.

NEBR melaporkan rata-rata resesi berlangsung selama 11 bulan. Namun masing-masing berbeda-beda.

Bahkan selama periode keruntuhan ekonomi terburuk sekalipun, terdapat peluang investasi yang memberikan keuntungan, dan pasar saham  kembali.

Oleh karena itu, memiliki pandangan investasi jangka panjang sangat penting pada saat pertumbuhan ekonomi akan kembali pulih.

Apa yang Terjadi Saat Resesi?

Setiap kontraksi berbeda-beda, namun ada beberapa ciri yang berlaku pada sebagian besar periode kontraksi ekonomi. Berikut hal yang biasanya terjadi saat resesi:

• Belanja perusahaan dan konsumen melambat
• Bank dan kreditor meminjamkan lebih sedikit uang dan memerlukan standar pinjaman yang lebih ketat
• Perekrutan melambat
• Saham menurun
• PHK sering terjadi secara massal

Seperti yang kita lihat selama beberapa bulan terakhir, dampak resesi cukup menakutkan. Masyarakat melihat mata pencaharian mereka hilang, keuntungan investasi berkurang, dan adanya ketidakpastian secara umum.

Namun, ketika perekonomian mulai pulih, situasi di atas mulai berubah. Meskipun sulit dipercaya selama masa pembatasan, kita bisa bertahan dalam resesi, namun hal ini membutuhkan perencanaan.

Resesi vs. Depresi

Saat Anda bertanya pada diri sendiri, “Apakah resesi akan datang?”, Anda mungkin bertanya-tanya apakah kita akan memasuki depresi ekonomi.

Saat Anda melihat resesi vs. depresi, ada beberapa perbedaan. Yang paling penting adalah bahwa depresi ekonomi adalah periode penurunan PDB kita yang parah dan berkelanjutan.

Satu-satunya depresi yang dialami negara kita adalah Depresi Hebat yang dimulai pada tahun 1929. Saat ini tidak ada cara untuk mengetahui apakah situasi kita saat ini akan berkembang menjadi depresi.

Hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah menjaga keuangan Anda dari resesi sekarang dan berusaha menjadi stabil secara finansial. Apa pun yang benar mengenai resesi juga berlaku untuk depresi ekonomi.

Oleh karena itu, bersikaplah proaktif sekarang untuk menopang keuangan Anda.

Intinya

Ada beberapa hal yang dapat Anda kendalikan dalam hidup. Mengalami keruntuhan ekonomi global adalah salah satu hal yang paling mungkin terjadi.

Tidak ada yang bisa memberi tahu Anda kapan resesi dimulai atau kapan akan berakhir. Jika ya, mereka bukanlah orang yang bisa dipercaya.

Sekaranglah waktunya untuk memiliki pandangan jangka panjang dan waspada dengan keuangan Anda.

Berapa banyak yang dapat Anda hemat setiap bulannya? Area apa yang sedang Anda geluti dan ingin Anda tingkatkan?

*Penghasilan lebih banyak pada jenis pesanan tertentu (mis. alkohol):Dapatkan lebih banyak per pesanan dibandingkan dengan pesanan restoran. Penghasilan sebenarnya mungkin berbeda dan bergantung pada faktor-faktor seperti jumlah pengiriman yang Anda terima dan selesaikan, waktu, lokasi, dan biaya apa pun. Pembayaran per jam dihitung menggunakan pembayaran Dasher rata-rata saat pengiriman (sejak Anda menerima pesanan hingga saat Anda mengembalikannya) selama periode 90 hari dan mencakup kompensasi dari tip, pembayaran puncak, dan insentif lainnya.

*Dapatkan bayaran secara instan (DasherDirect):Harus mendapat persetujuan

*Pencairan setiap hari (Pembayaran Cepat):Biaya berlaku

*Mulai Gagah hari ini:Tergantung pada pemeriksaan latar belakang dan ketersediaan

*Dash kapan saja:Tergantung ketersediaan

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.