Penyedia Roth IRA Teratas tahun 2024:Biaya &Fitur Terbaik

Roth IRA adalah alat yang sangat baik untuk digunakan ketika merencanakan masa depan. Sayangnya, menemukan tempat terbaik untuk membuka Roth IRA bisa jadi sangat melelahkan karena banyak perusahaan menawarkan rekening pensiun.

Kami telah meneliti penyedia Roth IRA terbaik dalam hal biaya investasi, opsi, dan fungsionalitas platform. Pilihan utama kami adalah Betterment karena membantu investor baru membuat portofolio dan mendapatkan saran dengan biaya rendah.

Namun, ada opsi lain yang menawarkan layanan terbaik tanpa label harga yang mahal. Jika Anda ingin mengetahui di mana membuka Roth IRA, panduan ini dapat membantu.

Dimana Tempat Terbaik untuk Membuka Roth IRA?

Menabung untuk masa pensiun adalah bagian penting dari penciptaan kekayaan jangka panjang. Namun, Anda mungkin kesulitan memilah semua broker online .

Kami telah mengidentifikasi opsi teratas untuk berbagai kebutuhan. Berikut adalah tempat terbaik untuk memulai Roth IRA dan mengembangkan kekayaan Anda.

1. Perbaikan

Salah satu penasihat robo pertama di bidang ini adalah Betterment. Sebagai robo-advisor, Betterment membantu Anda membangun portofolio seimbang dengan campuran saham dan obligasi.

Platform ini bagus untuk investor pemula yang membutuhkan bantuan. Ini juga bagus untuk individu sibuk yang tidak punya waktu untuk mengelola portofolionya.

Orang-orang yang tidak ingin bertanggung jawab dalam memutuskan reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) mana yang akan diinvestasikan dapat memperoleh manfaat dari Betterment.

Saat membuka akun, Anda mengisi kuesioner sederhana yang memberi tahu Betterment toleransi risiko Anda, jadwal pensiun, dan dana yang tersedia. Platform kemudian mulai bekerja berdasarkan informasi tersebut.

Anggap saja memiliki penasihat keuangan tanpa biaya mahal.

Fitur Peningkatan

• Tidak diperlukan investasi minimum
• Biaya manajemen sebesar 0,25 persen dari portofolio Anda
• Biaya naik menjadi 0,40 persen jika portofolio Anda lebih dari $100.000
• Tidak ada biaya perdagangan
• Portofolio khusus (yaitu, portofolio tanggung jawab sosial dan pendapatan)
• Rangkaian produk perbankan yang lengkap

Pelajari lebih lanjut :Baca ulasan Perbaikan kami secara lengkap

Terbaik Untuk

Perbaikan adalah yang terbaik bagi mereka yang mencari manajemen investasi otomatis dengan biaya minimal. Namun, ini tidak untuk semua orang.

Baca panduan kami tentang alternatif Perbaikan teratas untuk mengidentifikasi pengganti yang sesuai jika robo-advisor bukan untuk Anda.

2. Investasi SoFi

SoFi adalah perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa yang populer. Yang tidak diketahui banyak orang adalah bahwa mereka juga merupakan salah satu pilihan terbaik untuk membuka rekening pensiun.

Dengan SoFi Invest, perusahaan menghadirkan filosofi investasi berbiaya rendah dan sungguh-sungguh.

Platform ini menawarkan dua pilihan, termasuk investasi mandiri dan otomatis. Broker online ini berfungsi seperti broker online lainnya, namun memungkinkan pembelian pecahan saham melalui program Stock Bits mereka.

Pilihan otomatisnya adalah robo-advisor, mirip dengan Betterment. Ini membantu Anda membuat portofolio ETF yang beragam dan menyeimbangkannya kembali untuk memastikan portofolio Anda tepat sasaran untuk mencapai tujuan Anda.

Fitur Investasi SoFi

• Investasi minimum $1 diperlukan untuk salah satu opsi akun
• Tidak ada biaya perdagangan atau akun
• Kemampuan untuk berinvestasi pada saham pecahan
• Bimbingan karir dan gaji profesional
• Tarif diskon untuk pinjaman SoFi

Terbaik Untuk

SoFi Invest adalah yang terbaik untuk orang yang menginginkan bantuan gratis dalam investasi mereka. Selain itu, jika Anda adalah investor mandiri, Anda dapat memanfaatkan opsi tersebut dan tetap tidak dikenakan biaya bulanan.

Buka Akun

3. Keuangan M1

M1 Finance adalah broker yang semakin populer untuk mulai berinvestasi . Mereka adalah robo-advisor hybrid dan platform investasi mandiri.

Platform ini mengelola investasi melalui apa yang mereka sebut “kue”. Pai ini terdiri dari hingga 100 saham individu dan ETF.

Anda dapat memilih kue siap pakai yang dibuat oleh ahlinya atau membuatnya sendiri. Investor dapat memiliki pie sebanyak yang mereka inginkan di akun mereka.

Pai sering kali terdiri dari sebagian saham yang selaras dengan tujuan Anda. Anggap saja memiliki reksa dana atau ETF yang disesuaikan dengan kebutuhan spesifik Anda.

Fitur M1

• Tidak ada biaya untuk membuat pai atau memperdagangkannya
• Anda dapat membuat pai sebanyak yang Anda inginkan
• Persyaratan investasi minimum $500 untuk rekening pensiun
• Penyeimbangan ulang pai Anda secara dinamis
• Hanya menawarkan saham individual dan ETF dalam bentuk pai

Pelajari lebih lanjut :Baca ulasan M1 Finance selengkapnya

Terbaik Untuk

M1 Finance adalah pilihan terbaik bagi investor yang menginginkan panduan namun juga ingin memilih investasinya sendiri.

Buka Akun

4. Penggalangan Dana

Apakah Anda mencari cara non-tradisional untuk menabung untuk masa pensiun? Tidak perlu mencari lagi selain berinvestasi di real estat.

Fundrise adalah platform investasi real estate crowdfunding yang memungkinkan orang berinvestasi di real estat komersial dan multi-keluarga.

Investasi real estat seringkali membutuhkan sejumlah besar uang atau keahlian. Fundrise mengubahnya dengan memungkinkan Anda mengumpulkan uang dengan investor lain.

Pada gilirannya, ini memungkinkan Anda membuka rekening tabungan pensiun hanya dengan $10.

Platform ini membantu Anda memilih investasi yang sesuai yang dibagi antara utang dan ekuitas.

Ingatlah bahwa biayanya sedikit lebih tinggi untuk real estat. Fundrise mengenakan biaya 0,85 persen, yang kompetitif.

Jika Anda perlu melengkapi apa yang Anda lakukan di pasar saham, situs seperti Fundrise bisa menjadi pilihan yang bagus.

Fitur Penggalangan Dana

• Rata-rata pengembalian tahunan, setelah dikurangi biaya, sebesar 10,63 persen pada tahun 2021
• Dapat berinvestasi hanya dengan $10
• Tidak ada biaya tersembunyi
• Berinvestasi pada properti komersial dan multi-keluarga

Pelajari lebih lanjut :Baca ulasan lengkap kami tentang Fundrise

Terbaik Untuk

Fundrise adalah solusi terbaik bagi orang-orang yang menginginkan keberagaman tambahan dalam investasinya dengan biaya rendah.

Buka Akun

5. Simpanan

Jika Anda memiliki dana minimal untuk berinvestasi dan baru mengenal saham, Stash adalah salah satu penyedia Roth IRA terbaik. Ini adalah aplikasi investasi mikro yang memungkinkan orang menginvestasikan sejumlah kecil uang untuk membeli pecahan saham atau ETF.

Stash akan menyarankan saham atau ETF berdasarkan tujuan dan toleransi risiko Anda. Anda juga dapat memilih saham Anda sendiri.

Anda dapat memilih dari sekitar 100 saham individu dan 75 ETF. Meskipun semuanya terkenal, ini berarti Anda tidak akan memiliki akses ke seluruh pasar saham.

Anda hanya perlu $0,01 untuk mulai berinvestasi dengan Stash. Pengguna baru yang melakukan deposit minimal $5 akan menerima $5 saat mereka membuka akun.

Fitur Simpanan

• Investasi minimum $0,01 untuk saham dengan harga hingga $1.000 per saham
• Persyaratan investasi $0,05 untuk saham bernilai lebih dari $1.000 per saham
• Biaya $1 per bulan untuk memiliki akun
• Rangkaian produk perbankan yang lengkap
• Anda dapat membeli pecahan saham
• Banyak alat penelitian untuk membantu investor baru
• Anda dapat menggunakan Portofolio Cerdas dan membiarkan Stash berinvestasi untuk Anda

Pelajari lebih lanjut :Baca ulasan simpanan kami secara lengkap

Terbaik Untuk

Aplikasi Stash paling cocok bagi mereka yang baru berinvestasi, memiliki dana minim, dan ingin berinvestasi di perusahaan ternama.

Buka Akun

6. Barisan depan

Vanguard adalah broker investasi yang sangat populer dan salah satu penyedia Roth IRA mandiri terbaik yang dapat Anda temukan.

Perusahaan ini sangat dihormati sehingga dananya muncul di banyak robo-advisor dan di berbagai rencana 401(k) .

Vanguard tidak membebankan komisi untuk perdagangan saham online. Reksa dana dan ETF mereka tidak ada duanya. Namun, situs web ini kekurangan alat.

Perusahaan ini adalah yang terbaik untuk investor saham beli dan tahan. Trader aktif kemungkinan besar akan merasa bahwa alat di Vanguard tidak mencukupi dan mungkin perlu mencari di tempat lain untuk mengelola kebutuhan investasi mereka.

Fitur Pelopor

• Tidak ada persyaratan saldo minimum
• Beberapa dana memerlukan $1.000 – $3.000 untuk berinvestasi
• Biaya pemeliharaan atau perdagangan sebesar $0
• Rangkaian produk investasi yang lengkap
• Platform perdagangan yang kurang kuat
• Layanan Robo-advisor tersedia bagi mereka yang memiliki investasi sebesar $3.000 atau lebih

Pelajari lebih lanjut :Baca ulasan Vanguard kami selengkapnya

Terbaik Untuk

Vanguard adalah pilihan terbaik bagi mereka yang ingin mengelola sendiri investasi berbiaya rendah.

Buka Akun

7. Kesetiaan

Fidelity adalah alternatif hebat selain Vanguard untuk investasi berbiaya rendah. Pialang layanan lengkap ini telah berkembang sebagai salah satu perusahaan Roth IRA teratas selama beberapa tahun terakhir.

Perusahaan ini menawarkan perdagangan saham gratis, memiliki ribuan ETF bebas komisi, memungkinkan Anda berinvestasi dalam opsi, dan banyak lagi. Fasilitas ini menjadikannya salah satu opsi Roth IRA terbaik untuk berinvestasi.

Faktanya, dana indeks NOL mereka hanya memiliki persyaratan investasi awal minimum $1 dan rasio pengeluaran nol persen.

Fidelity juga menawarkan layanan robo-advisor melalui Fidelity Go. Ada biaya pengelolaan 0,35 persen tanpa syarat saldo minimum.

Fidelitas Fidelitas

• Persyaratan saldo minimum $0
• Ribuan investasi bebas biaya untuk dipilih
• Situs perdagangan yang tangguh
• 200 cabang di seluruh negeri
• Rangkaian lengkap produk investasi dan alat perencanaan keuangan

Terbaik Untuk

Fidelity adalah pilihan terbaik bagi investor baru dan berpengalaman yang menghargai investasi berbiaya rendah.

Buka Akun

Apa itu Roth IRA?

Roth IRA adalah rekening pensiun perorangan yang memungkinkan Anda memberikan kontribusi dengan uang setelah pajak. Hal ini memungkinkan Anda melindungi distribusi dari beban pajak apa pun ketika diambil pada masa pensiun.

Siapa pun yang memperoleh penghasilan dari suatu pekerjaan dapat membuka Roth IRA dan menyumbangkan dana.

Anda dapat memberikan kontribusi maksimum sebesar $6.500 untuk tahun pajak 2023 atau $7.500 jika Anda berusia di atas 50 tahun. Kontribusi tidak dapat dikurangkan dari pajak.

Namun, penarikan yang memenuhi syarat bebas pajak jika Anda pensiun selama Anda berusia minimal 59 1/2 tahun dan telah berpartisipasi dalam paket ini selama lebih dari lima tahun.

Jika Anda berpenghasilan tinggi, batas kontribusi Anda mungkin dikurangi. Sebaiknya bicarakan dengan penasihat pajak jika Anda khawatir hal ini akan terjadi pada Anda.

Kontribusi dapat ditarik tanpa penalti jika Anda berusia di bawah 59 1/2 tahun dan penarikan tersebut karena alasan berikut:

• Untuk membayar biaya pendidikan yang berkualitas
• Jika Anda menggunakannya untuk pembelian rumah pertama kali
• Anda menjadi cacat
• Untuk membayar biaya-biaya yang memenuhi syarat terkait dengan kelahiran atau adopsi
• Anda membayar biaya pengobatan atau asuransi kesehatan jika Anda menganggur

Penarikan harus berupa kontribusi Roth IRA, bukan keuntungan, untuk memenuhi syarat.

Apa Perbedaan Antara Roth dan IRA Tradisional?

Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan ketika menabung untuk masa pensiun. Yang terpenting adalah memutuskan antara akun IRA tradisional atau akun Roth IRA.

Berikut perbedaan utama antara kedua jenis akun tersebut:

• Kontribusi IRA tradisional umumnya dapat dikurangkan dari pajak. Kontribusi Roth IRA tidak.
• Penarikan dari IRA tradisional dikenakan pajak sebagai penghasilan biasa setelah pensiun. Penarikan Roth IRA yang memenuhi syarat adalah pendapatan bebas pajak.
• Anda dapat menarik kontribusi Roth IRA kapan saja. Penarikan dari IRA tradisional dikenakan penalti penarikan awal sepuluh persen (bila dilakukan sebelum usia 59 1/2) dan dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa.
• Ada batasan pendapatan untuk memenuhi syarat untuk Roth IRA, namun IRA tradisional tidak memiliki batasan.

IRA tradisional juga tunduk pada distribusi minimum yang disyaratkan (RMD) pada 70 1/2. Roth IRA tidak memiliki persyaratan yang sama.

Terlepas dari perbedaan tersebut, kedua program pensiun beroperasi dengan cara yang sama dan merupakan opsi akun yang diuntungkan pajak. Keduanya memungkinkan Anda menyumbangkan tabungan pensiun untuk berinvestasi di pasar saham, real estat, dan banyak lagi.

Dapatkah Saya Mengubah IRA Tradisional Saya menjadi Roth IRA?

Ya, Anda dapat mengubah IRA tradisional menjadi Roth IRA. Namun, ini adalah peristiwa kena pajak.

Anda harus membayar pajak atas uang yang Anda pindahkan saat melakukan konversi. Kontribusi pada IRA tradisional tidak pernah dikenakan pajak.

Kontribusi Roth harus berasal dari tabungan setelah pajak. Artinya Anda harus membayar pajak.

Apa Manfaat Roth IRA?

Ada banyak manfaat memiliki Roth IRA. Manfaat utamanya adalah, setelah pensiun, penarikan Roth IRA bebas pajak.

Berikut beberapa fitur menarik lainnya:

• Anda dapat menarik kontribusi bebas pajak.
• Tidak ada persyaratan minimum penarikan pada usia tertentu.
• Penghasilan Anda dapat ditarik secara federal bebas pajak jika sudah lima tahun sejak kontribusi pertama Anda.
• Roth IRA memberikan diversifikasi pajak jika dipadukan dengan kontribusi 401(k) tradisional.

Selain kurangnya manfaat pajak langsung, ada banyak alasan mengapa Roth IRA layak dipertimbangkan.

Dapatkah Saya Memiliki Dua Roth IRA?

Ya, Anda dapat memiliki beberapa Roth IRA. Faktanya, Anda dapat memiliki IRA sebanyak yang Anda inginkan. Sangat umum bagi orang untuk memiliki banyak rekening pensiun.

Terlepas dari berapa banyak IRA yang Anda miliki, pada tahun 2023, Anda hanya dapat berkontribusi hingga $6.500 dalam gabungan kontribusi Roth dan IRA Tradisional per tahun.

Metodologi

Di Frugal Rules, tujuan kami adalah membantu Anda membuat keputusan yang tepat yang akan membantu Anda mencapai kebebasan finansial sesuai jadwal Anda.

Sebagai mantan pialang saham, saya pribadi berurusan dengan banyak pialang, mulai dari pialang diskon hingga layanan lengkap. Hal ini membantu menginformasikan penelitian kami untuk menentukan Roth IRA terbaik.

Kami mempertimbangkan banyak faktor, termasuk:

• Akses ke perdagangan berbiaya rendah atau bebas komisi
• Kemampuan untuk mendapatkan arahan dari perwakilan keuangan terlatih
• Platform yang mudah digunakan
• Alat pendidikan dan penelitian
• Minimum akun rendah
• Reputasi yang kuat
• Berbagai pilihan investasi

Broker dalam daftar ini tidak mempengaruhi peringkat kami. Ada banyak broker lain yang menawarkan akun Roth IRA, meskipun yang ada di daftar kami adalah yang terbaik.

Ringkasan

Banyak broker online menawarkan rekening pensiun. Saat Anda mencari akun yang cocok, akun dengan biaya lebih rendah dan opsi investasi lebih banyak memenuhi syarat sebagai akun Roth IRA terbaik.

Jika Anda baru dalam berinvestasi, robo-advisor atau platform yang menawarkan investasi fraksional mungkin merupakan pilihan terbaik. Bagi investor berpengalaman, broker tradisional bisa menjadi pilihan yang lebih baik.

Apa yang Anda cari saat memilih penyedia IRA?

SoFi Invest mengacu pada tiga platform investasi dan perdagangan yang dioperasikan oleh Social Finance, Inc. dan afiliasinya (dijelaskan di bawah). Akun pelanggan individual mungkin tunduk pada persyaratan yang berlaku pada satu atau beberapa platform di bawah.

1) Layanan Investasi dan konsultasi Otomatis disediakan oleh SoFi Wealth LLC, penasihat investasi yang terdaftar di SEC (“Sofi Wealth”). Layanan pialang disediakan untuk SoFi Wealth LLC oleh SoFi Securities LLC.

2) Layanan Investasi Aktif dan perantara disediakan oleh SoFi Securities LLC, Anggota FINRA/SIPC, (“Sofi Securities”). Kliring dan penyimpanan semua sekuritas disediakan oleh APEX Clearing Corporation.

3) SoFi Crypto ditawarkan oleh SoFi Digital Assets, LLC, Bisnis Layanan Uang yang terdaftar di FinCEN.

Untuk pengungkapan tambahan terkait platform SoFi Invest yang dijelaskan di atas, termasuk lisensi negara atas SoFi Digital Assets, LLC, silakan kunjungi SoFi.com/legal.

Baik Perwakilan Penasihat Investasi SoFi Wealth, maupun Perwakilan Terdaftar SoFi Securities tidak mendapat kompensasi atas penjualan produk atau layanan apa pun yang dijual melalui platform SoFi Invest apa pun. Informasi terkait produk pinjaman yang terkandung di sini tidak boleh ditafsirkan sebagai penawaran atau prakualifikasi untuk produk pinjaman apa pun yang ditawarkan oleh SoFi Bank, N.A.

John Schmoll

Saya John Schmoll, mantan pialang saham, lulusan MBA, penulis keuangan terbitan, dan pendiri Frugal Rules.

Sebagai seorang veteran di industri jasa keuangan, saya pernah bekerja sebagai administrator reksa dana, bankir, dan pialang saham serta memiliki lisensi Seri 7 dan 63, namun saya meninggalkan semua itu pada tahun 2012 untuk membantu orang-orang mempelajari cara mengelola uang mereka.

Tujuan saya adalah membantu Anda memperoleh pengetahuan yang Anda perlukan untuk menjadi mandiri secara finansial dengan alat keuangan yang teruji secara pribadi dan solusi penghematan uang.