Biaya Tersembunyi:Apakah Anda Membayar Lebih? Panduan untuk Biaya yang Tidak Perlu

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Dalam dunia bisnis saat ini, keuntungan menjadi lebih penting dari sebelumnya. Jika di masa lalu sebagian besar bisnis melakukan hal yang benar hanya untuk mempertahankan pelanggan, saat ini banyak perusahaan lebih mementingkan memeras setiap sen dari pelanggan. Bagaimana saya mengetahui hal ini? Lihat saja biaya yang dibebankan berbagai perusahaan kepada Anda. Saya rasa Anda pasti setuju bahwa ada banyak biaya keterlaluan yang tercantum di bawah ini.

Biaya Memalukan yang Ditagihkan kepada Anda

Berikut beberapa jenis biaya yang saya temui baru-baru ini. Sayangnya, semuanya terlalu umum:

Biaya Perubahan Maskapai Penerbangan: Tahukah Anda bahwa Anda harus mengeluarkan biaya sekitar $150 untuk mengganti tiket pesawat? Betapa gilanya itu? Saya punya rencana terbang ke Florida untuk menemui keponakan dan saudara perempuan saya bulan depan. Kami baru saja mengetahui bahwa suami saudara perempuan saya mungkin akan mendapatkan pekerjaan baru dan mereka mungkin perlu pindah, sehingga perjalanan saya ke sana dipertanyakan.

Saya menelepon maskapai penerbangan yang saya pesan untuk terbang untuk mengetahui apakah saya bisa turun lebih awal. Wanita itu sangat baik dan mengatakan kepada saya “tentu saja bisa”. Mereka dengan cepat menambahkan “biayanya $150”. Saya hampir pingsan!

Menggunakan Teller Bank: Seberapa gila biaya ini? Jika Anda pergi ke bank dan ingin ada orang yang menangani penyetoran atau penarikan Anda, Anda akan dikenakan biaya. Memang tidak semua bank menggunakan biaya ini, tapi kenapa saya harus membayar untuk menemui teller? Bukankah tugas mereka adalah menunggu pelanggan? (Singkatnya, jika ada teller bank yang membaca ini, saya akan mengkhawatirkan keselamatan kerja. Ini sepertinya cara untuk meningkatkan keuntungan, eh, memotong biaya dengan melepaskan Anda.)

Biaya Bagasi Maskapai Penerbangan: Saya benci memilih maskapai penerbangan, tapi itu terlalu mudah. Pada awalnya, biaya ini dibebankan kepada kami karena tingginya harga bahan bakar, atau begitulah yang diberitahukan oleh maskapai penerbangan kepada kami. Inilah kami, hampir 10 tahun setelah harga bahan bakar meroket dan kami masih dikenakan biaya tersebut. Menariknya, harga bahan bakar telah turun selama biaya ini masih berlaku.

Apakah Anda Membayar Biaya yang Memalukan?

Saya yakin Anda akan dikenakan biaya yang keterlaluan. Faktanya, saya yakin Anda dikenakan biaya yang sangat besar dan Anda bahkan tidak menyadarinya. Jika Anda berinvestasi di pasar saham, kemungkinan besar Anda membayar sejumlah biaya yang sangat tinggi – biaya manajemen.

Berapa biaya pengelolaan ini? Biaya tersebut adalah biaya atas reksa dana tempat Anda berinvestasi. Biaya tersebut membayar gaji pengelola reksa dana dan timnya serta menutupi biaya lain dalam menjalankan dana tersebut.

Saat tulisan ini dibuat, rata-rata biaya pengelolaan reksa dana saham adalah 1,40%. Dipecah menjadi dolar, ini berarti untuk setiap $100 yang diinvestasikan, reksa dana mengenakan biaya $1,40.

Anda mungkin melihat ini dan memikirkan 2 hal:

• Pertama, Anda tidak pernah menerima tagihan dari reksa dana Anda, sehingga reksa dana Anda tidak boleh memungut biaya.
• Kedua, meskipun Anda dikenakan biaya, biayanya hanya $1,40. Tidak ada yang keterlaluan di sana.

Pertama, jika Anda berinvestasi di reksa dana, Anda akan dikenakan biaya. Anda tidak mendapat tagihan karena uangnya diambil dari dana itu sendiri. Jadi misalnya, jika Anda berinvestasi pada reksa dana yang mengenakan biaya 1% dan Anda melihat bahwa reksa dana tersebut menghasilkan 8% tahun ini, maka reksa dana tersebut benar-benar menghasilkan 9%; Anda hanya mendapat 8%. Perbedaannya adalah biaya yang Anda bayarkan.

Kembali ke biaya $1,40 dari atas, meskipun saat ini tampaknya tidak keterlaluan, sadarilah bahwa biaya ini dibebankan kepada Anda setiap tahun Anda memiliki dana tersebut.

Berapa Biaya Reksa Dana yang Membebani Anda

Jadi mari kita bersenang-senang. Katakanlah Anda berusia 25 tahun dan ingin berhenti bekerja dan duduk di pantai sambil minum pina coladas sepanjang hari. Anda tahu bahwa Anda perlu berinvestasi di pasar saham agar dapat menumbuhkan uang Anda agar cukup untuk membeli tabir surya dan minuman.

Anda menginvestasikan $10.000 ke dalam reksa dana yang mengenakan biaya 1,40% per tahun. Anda membiarkan uang itu sendiri dan uang itu tumbuh sebesar 8% per tahun selama 30 tahun. Selamat! Dalam 30 tahun, Anda hanya memiliki $66.000. Apa yang tidak Anda lihat adalah berapa biaya tahunan yang harus Anda keluarkan. Ingin menebak apa itu? Berikut daftar jawaban pilihan ganda yang dapat Anda pilih:

A.$6.342
B.$21.953
C.$13.032

Jika Anda memilih C, Anda benar. Biaya tahunan dikenakan biaya $13.032 selama 30 tahun tersebut. Itu berarti $434 setahun. Sayangnya, biayanya tidak berhenti sampai disitu saja.

Seperti yang saya sebutkan di atas, biaya yang Anda bayarkan diambil langsung dari investasi Anda. Artinya, Anda tidak hanya membayar biayanya tetapi Anda juga membayar dalam bentuk bunga majemuk yang hilang. Dengan kata lain, jika Anda tidak dikenakan biaya tersebut, $13.032 dapat bertambah sehingga meningkatkan nilai investasi Anda.

• Baca sekarang: Pahami cara kerja reksa dana
• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra dana indeks
• Baca sekarang: Temukan keuntungan dan kerugian terbesar dari dana target tanggal

Berapa banyak pertumbuhan yang hilang sebesar $13.032 selama 30 tahun pada tingkat 8%? Lebih dari $21.000! Secara total, biaya 1,40% yang sangat kecil itu membuat Anda mengeluarkan total $34.706 atau $1.156 per tahun.

Sebaliknya, jika Anda berinvestasi pada reksa dana yang membebankan biaya pengelolaan lebih rendah, misalnya 0,20%, investasi Anda akan bernilai $94.760. Berikut perbedaan keduanya dalam sebuah grafik.

Dengan hanya berinvestasi pada investasi berbiaya lebih rendah, Anda menghemat hampir $30.000. Itu berarti banyak sekali tabir surya dan pina colada atau apa pun yang Anda rencanakan untuk menghabiskan uang Anda di masa pensiun.

Dan ingat, saya hanya berbicara tentang investasi sebesar $10.000 di sini. Pikirkan tentang jumlah biaya yang Anda bayarkan untuk portofolio senilai $50.000 atau $100.000! Petunjuk:investasinya mendekati $350.000 dengan investasi $100.000. Astaga!

Jika Anda ingin lebih banyak bukti bahwa biaya reksa dana merugikan Anda, lihat penelitian ini.

Biaya Perdagangan Saham dan ETF

Meskipun biaya pengelolaan sangat terkait dengan reksa dana, saham dan ETFS tidak kebal terhadap biaya. Setiap kali Anda membeli atau menjual saham, Anda membayar biaya atau komisi yang keterlaluan. Bagi banyak broker online, biaya ini kurang dari $10. Di permukaan, hal ini kedengarannya bisa diterima. Tapi pikirkan sejenak berapa banyak yang Anda investasikan. Jika Anda melakukan perdagangan sebesar $100 dan komisinya adalah $9,95, itu berarti Anda terkena biaya 10%! Jika Anda berdagang secara teratur dengan cara ini, Anda membayar banyak uang sebagai komisi setiap tahunnya!

Faktanya, seorang profesor di Universitas California di Berkley melakukan penelitian dan menemukan bahwa mereka yang berdagang secara rutin memperoleh penghasilan 2,65% lebih rendah dibandingkan jika mereka tidak melakukan investasi (yaitu menggunakan strategi investasi beli dan tahan).

Ambil contoh ini:jika Anda berinvestasi $200.000 dan memperoleh 8% selama 15 tahun, investasi Anda akan tumbuh menjadi di bawah $692.000. Ambil jumlah yang sama dalam jangka waktu yang sama tetapi hanya memperoleh 5,35% (8% dikurangi 2,65%) dan Anda akan mendapatkan sedikit lebih dari $454.000 yang merupakan selisih $238.000. Itu adalah perubahan besar.

Jadi bagaimana cara mengurangi dampak ini ketika berinvestasi di saham dan ETF? Salah satu opsinya adalah menggunakan broker yang tidak mengenakan biaya untuk melakukan perdagangan ETF. Inilah sebabnya saya sangat mencintai Charles Schwab. Saya berinvestasi di ETF mereka dan tidak pernah membayar komisi.

Untuk saham, saya suka Motif Investing. Meskipun Anda masih membayar komisi untuk berdagang, Anda dapat membeli sekeranjang saham, bukan hanya satu saham, sehingga menurunkan biaya keseluruhan saat berinvestasi.

Pemikiran Akhir

Inti dari postingan ini bukan untuk memberi tahu Anda bahwa biaya reksa dana dan komisi perdagangan lainnya adalah biaya yang sangat keterlaluan dan Anda harus menghindari investasi sama sekali. Anda perlu berinvestasi jika ingin ada harapan untuk pensiun atau bebas finansial. Namun demikian, Anda perlu memperhatikan berapa biaya investasi Anda. Ini adalah salah satu prinsip utama untuk menjadi jutawan pasar saham.

Jangan menjadi korban biaya investasi yang tinggi. Itu adalah uang Anda dan tidak ada orang yang mempedulikannya seperti Anda. Pastikan untuk mengetahui berapa biaya investasi Anda. Yang Anda tahu, Anda bisa saja membuang ribuan dolar tanpa menyadarinya.

[Kredit Foto:Jenn Durfey]

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.