Penasihat Keuangan vs. DIY:Mana yang Tepat untuk Anda?

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Apakah Anda salah satu dari banyak anak muda yang mencoba mencari tahu apakah mereka membutuhkan penasihat keuangan atau haruskah mereka mengelola keuangan secara mandiri?

Ini bisa menjadi keputusan yang menakutkan, terutama karena menyangkut uang hasil jerih payah Anda.

Tapi jangan merasa kewalahan.

Artikel ini akan membahas pro dan kontra apakah Anda harus menyewa penasihat keuangan atau melakukannya sendiri sehingga Anda memiliki semua pengetahuan yang diperlukan untuk membuat keputusan yang tepat.

Baik Anda memutuskan untuk mempekerjakan seseorang untuk membantu investasi Anda atau mengambil tindakan sendiri, kepercayaan diri sangat penting saat Anda mulai menavigasi menuju masa depan finansial yang aman.

POIN PENTING

Penasihat keuangan adalah seseorang yang dapat membantu Anda mengelola kehidupan finansial Anda secara keseluruhan dan membantu Anda mencapai tujuan Anda

Tidak semua orang membutuhkan penasihat, dan terkadang orang belum siap secara finansial

Saat mempertimbangkan keputusan Anda, jangan hanya berfokus pada biaya, namun lihat juga manfaat jangka panjangnya

Apa Itu Penasihat Keuangan

Penasihat keuangan sangat berharga dalam mencapai tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang.

Mereka adalah profesional berpengalaman yang membantu membimbing individu, keluarga, bisnis, dan organisasi di semua bidang kehidupan finansial mereka, mulai dari penganggaran dan pengelolaan utang hingga perencanaan pensiun, investasi, dan perencanaan harta benda.

Strategi perencanaan keuangan penasihat keuangan mencakup semua aspek kehidupan, termasuk menumbuhkan dan melindungi aset serta disiplin menabung untuk memastikan klien menjalani hidup mereka dengan ketenangan pikiran finansial.

Hal ini dapat menjadi penghiburan besar bagi mereka yang merasa terbebani dengan keuangan atau mereka yang ingin memaksimalkan peluang sekaligus mengurangi risiko mengambil keputusan yang salah karena kurangnya pengetahuan.

Biasanya, saat Anda menyewa seorang penasihat, mereka akan duduk bersama Anda dan melihat secara menyeluruh keuangan Anda saat ini serta memahami tujuan masa depan Anda.

Hal ini akan memungkinkan mereka untuk mulai menyusun potongan puzzle kehidupan finansial Anda sehingga Anda dapat mencapai tujuan tersebut.

Penasihat Keuangan vs. Perencana Keuangan

Memutuskan antara penasihat keuangan dan perencana keuangan sering kali membingungkan.

Banyak orang menggunakan istilah ini secara bergantian, namun menawarkan layanan yang berbeda.

Penasihat keuangan lebih fokus menginvestasikan uang Anda dengan tujuan utama mengembangkannya.

Mereka memberikan panduan luas tentang saham, obligasi, reksa dana, dan investasi lainnya.

Di sisi lain, perencana keuangan memiliki pendekatan yang lebih komprehensif dalam mengelola keuangan Anda dan dapat bekerja sama dengan Anda untuk menyusun rencana keuangan menyeluruh yang mencakup segala hal mulai dari menyiapkan dana darurat hingga mempersiapkan Anda menghadapi masa pensiun, serta memastikan Anda memiliki perlindungan asuransi yang tepat untuk melindungi kekayaan Anda.

Penasihat dan perencana akan memberikan saran mengenai investasi, namun hanya perencana yang melihat gambaran keuangan Anda yang lebih besar saat memberikan saran.

Alasan Mempekerjakan Penasihat Keuangan

Sekarang setelah Anda mengetahui apa yang dilakukan seorang profesional keuangan, mari kita lihat mengapa Anda mempertimbangkan untuk mempekerjakan seorang profesional keuangan.

#1. Anda Tidak Memiliki Pengetahuan

Alasan terbesar untuk menyewa seorang profesional keuangan adalah kurangnya pengetahuan investasi Anda.

Saat Anda mendengar saham, reksa dana, atau dana yang diperdagangkan di bursa, mata Anda berkaca-kaca, dan seolah-olah seseorang sedang berbicara bahasa asing kepada Anda.

Dalam hal ini, membayar seorang profesional untuk membantu Anda dan membantu Anda menguraikan serta membuat rencana menuju kesuksesan adalah hal yang masuk akal.

#2. Anda Tidak Punya Waktu

Anda mungkin memiliki pengetahuan tentang investasi, tetapi Anda kekurangan waktu.

Jika ini adalah Anda, ini bisa menjadi alasan untuk menyewa seorang profesional keuangan.

Anda harus mempertimbangkan berapa nilai waktu Anda dan apakah lebih baik melakukan hal lain.

Misalnya, Anda mungkin memperoleh penghasilan $100 per jam, jadi lebih baik Anda menghabiskan tiga jam ekstra untuk bekerja dan membayar orang lain untuk mengelola investasi Anda.

• Baca sekarang: Pelajari cara menghargai waktu vs. uang

#3. Anda Mewarisi Uang Dalam Jumlah Besar

Meskipun kita semua memimpikan rejeki nomplok yang besar jatuh ke pangkuan kita, kebanyakan dari kita akan menyia-nyiakan setiap sen yang kita miliki.

Penelitian menunjukkan bahwa 70% orang yang tiba-tiba kaya raya akhirnya bangkrut dalam beberapa tahun.

Jika Anda tidak memiliki pengalaman menangani uang dalam jumlah besar, kemungkinan besar Anda akan melakukan banyak kesalahan yang merugikan.

• Baca sekarang: Inilah perbedaan uang lama vs uang baru

#4. Anda Mendekati Pensiun

Pensiun adalah masa sulit dalam hidup kita.

Kami bersiap untuk berhenti bekerja dan hidup dari tabungan dan Jaminan Sosial kami.

Lalu ada masalah kesehatan kita dan bagaimana cara membayar kenaikan biaya kesehatan.

Menyatukan semua potongan puzzle ini bisa menjadi hal yang melelahkan bagi banyak orang.

• Baca sekarang: Pelajari dasar-dasar perencanaan perumahan

Seseorang yang mengetahui detailnya dapat menjadi penyelamat dalam melewati masa pensiun dan tidak kehabisan uang.

#5. Anda Emosional Dalam Hal Uang

Salah satu alasan terakhir untuk melakukan outsourcing perencanaan tujuan investasi dan keuangan Anda adalah jika Anda emosional mengenai uang.

Jika Anda sering merasa menyesal karena pembeli atau membuat banyak keputusan buruk dalam hal keuangan, memiliki orang lain bisa sangat menguntungkan Anda.

Mereka akan membantu Anda membuat keputusan yang lebih cerdas sehingga Anda tidak membuang-buang waktu melainkan maju secara finansial.

• Baca sekarang: Inilah yang harus dilakukan ketika Anda terlalu takut untuk berinvestasi

Alasan Melakukannya Sendiri

Sekarang setelah Anda mengetahui alasan Anda mempertimbangkan untuk menyewa seorang profesional untuk membantu keuangan Anda, mari pertimbangkan mengapa melakukannya sendiri mungkin lebih masuk akal.

#1. Belum Siap

Salah satu alasan mengapa Anda tidak sebaiknya menyewa seorang penasihat adalah karena Anda belum siap secara finansial untuk itu.

Ini adalah salah satu topik yang tidak dibicarakan kebanyakan orang.

Theresa Bailey, M.S., A.F.C.® dari Daily Financial Success, mengatakan, "Setiap hari saya melihat klien yang ingin terjun di pasar saham namun masih terlilit utang konsumen karena mereka tidak tahu cara menangani arus kas mereka. Setelah landasan yang kuat sudah terbentuk, mereka bisa mulai mendapatkan nasihat keuangan dengan percaya diri. Intinya, hingga hal ini terwujud, saya tidak yakin masyarakat berusia 20-an harus menyewa penasihat keuangan.”

Agar seorang penasihat sepadan dengan uang Anda, Anda harus mencapai titik finansial di mana mereka dapat membantu Anda.

Terkadang, Anda lebih baik bekerja dengan pelatih keuangan dan lulus menjadi penasihat profesional.

• Baca sekarang: Inilah cara untuk bangkit kembali secara finansial

#2. Anda Tidak Membutuhkannya

Permasalahan lain bagi kaum muda yang memutuskan untuk memilih penasihat keuangan adalah Anda mungkin tidak memerlukan penasihat meskipun Anda sudah siap berinvestasi dan merencanakan masa depan.

Situasi Anda mungkin mudah saja.

Anda lajang, mendapatkan gaji yang bagus, dan memasukkan uang ke dalam paket 401k dan Roth IRA Anda.

Jika Anda tidak memiliki tujuan jangka panjang yang mendesak, membayar untuk berbicara dengan penasihat keuangan mungkin hanya membuang-buang waktu Anda.

#3. Anda Memiliki Pengetahuannya

Terakhir, Anda mungkin cukup memahami tentang keuangan pribadi atau tertarik untuk mempelajarinya lebih lanjut.

Kenyataannya, mengelola uang bahkan berinvestasi tidaklah sulit.

Namun Anda memerlukan pemahaman dasar dan terus mendapatkan informasi terbaru tentang perubahan undang-undang dan penawaran produk.

Jika Anda tertarik dengan hal ini, Anda dapat menyiapkan rencana investasi dan mengikutinya sendiri.

• Baca sekarang: Pelajari cara menjadi jutawan pasar saham

Biaya Bekerja Dengan Profesional Keuangan

Jika Anda ingin mempekerjakan seorang profesional keuangan, Anda perlu memahami bagaimana mereka dibayar.

Ada tiga rencana biaya standar yang diikuti sebagian besar penasihat dan perencana.

#1. Persentase Aset yang Dikelola (AUM)

Ini adalah struktur biaya paling umum yang digunakan penasihat keuangan dan sering disebut sebagai biaya saja.

Ketika Anda setuju untuk bekerja dengan mereka, mereka akan mengungkapkan bayarannya, biasanya sekitar 1%.

Setiap tahunnya, mereka akan mengambil 1% dari nilai investasi Anda yang mereka kelola sebagai fee mereka.

Misalnya, jika seorang penasihat menagih Anda sebesar 1% dan Anda memiliki $1 juta yang diinvestasikan pada mereka, mereka akan mengambil $10.000 sebagai biayanya.

Kelemahan bagi orang dewasa muda dengan model ini adalah kecuali Anda memenuhi aset minimum yang dapat diinvestasikan, para penasihat ini tidak akan bekerja dengan Anda.

Masalahnya, seperti yang dikatakan Allen Mueller, CFA, MBA dari 7 Saturdays Financial, “Seorang penasihat yang mengharapkan klien menjadi kaya sebelum mereka mempertimbangkan untuk bekerja dengan mereka adalah seperti seorang pelatih pribadi yang mengharapkan klien menjadi bugar sebelum latihan pertama mereka.”

Dalam banyak kasus, jumlah minimumnya adalah $1 juta.

#2. Biaya Per Jam Atau Tetap

Beberapa penasihat mengabaikan biaya di atas dan memilih untuk mengenakan biaya per jam atau tetap.

Hal ini biasanya terjadi ketika Anda tidak memerlukan nasihat keuangan yang rumit, atau Anda memerlukan sedikit bantuan saat menyiapkan rencana dan memilih investasi.

Menurut Kellly Klingaman, CFP®, RLP® di Kelly Klingaman Financial Planning, "selama dekade terakhir, semakin banyak perencana biaya saja yang mengabaikan biaya AUM dan malah mengadopsi model biaya tetap. Model seperti ini memastikan bahwa klien memiliki kesadaran yang tepat mengenai apa yang mereka bayarkan pada waktu tertentu, dan perencana mendapat kompensasi yang adil atas pekerjaan yang sedang berlangsung. Hal ini karena model ini lebih transparan dan secara langsung menghubungkan biaya tersebut dengan nilai keseluruhan panduan keuangan yang diberikan kepada klien dan bukan hanya untuk mengelola aset.”

#3. Berbasis Komisi

Penasihat lain mendapatkan uangnya ketika mereka merekomendasikan produk investasi kepada Anda.

Saat Anda memilih untuk berinvestasi pada produk ini, penasihat akan mendapatkan komisi baik dari perusahaan tempat mereka bekerja atau perusahaan investasi pemilik produk tersebut.

Haruskah Anda Mempertimbangkan Penasihat Robo?

Alternatif untuk menyewa penasihat keuangan atau melakukannya sendiri adalah dengan mencari robo-advisor. Ini adalah algoritme yang otomatis berinvestasi untuk Anda.

Anda menjawab beberapa pertanyaan dasar, dan robo-advisor akan memasukkan Anda ke dalam portofolio yang telah dibuat berdasarkan tujuan, jangka waktu, dan toleransi risiko Anda.

Tidak ada interaksi manusia dengan opsi ini, sehingga merugikan sebagian investor.

Akibatnya, banyak perusahaan yang menawarkan layanan ini kini mengadakan pertemuan satu kali atau berkelanjutan dengan profesional keuangan dengan biaya tambahan.

Meskipun rute ini tampak seperti jalan tengah yang baik, hal ini dapat membuang-buang uang.

Ian Weiner, CFP® di Bespoke Wealth, mengatakan, “Robo Advisor dirancang untuk membantu manajemen investasi, dan mereka terlihat menarik karena biayanya yang ‘rendah’, meskipun kebanyakan orang akan lebih baik membeli beberapa ETF berbiaya rendah dan menghemat biaya robo jika mereka tidak ingin bekerja dengan seorang profesional.”

Melihat investasi dasar yang membentuk banyak portofolio, Anda dapat membuka akun di Vanguard atau Schwab dan membuat ulang investasi tersebut tanpa biaya tambahan.

Kesalahan Umum yang Merugikan

Kesalahan terbesar yang saya lihat dilakukan orang-orang adalah memutuskan untuk tidak menggunakan penasihat keuangan karena biayanya.

Investor melihat jumlah uang yang akan mereka bayarkan dan yakin bahwa uang tersebut tidak sepadan.

Saran saya, jangan melihat biayanya saja, tetapi lihat gambaran keseluruhannya.

Inilah yang saya maksud dengan ini.

Saya bekerja di sebuah firma perencanaan keuangan bernilai tinggi, dan suatu hari ada klien yang menghadiri rapat triwulanannya.

Dalam pertemuan tersebut, dia mengeluarkan kertas yang menunjukkan berapa banyak uang yang dia bayarkan kepada perusahaan untuk mengelola kekayaannya.

Selama bertahun-tahun, biaya pengelolaan aset tahunan mencapai lebih dari $100.000.

Saat dia menunjukkan ini kepada kami, dia tidak mengeluh.

Sebaliknya, dia mengatakan itu adalah uang terbaik yang pernah dia keluarkan.

Dengan bekerja bersama kami, dia mengakui bahwa dia tetap berinvestasi ketika dia akan menjual segalanya selama kehancuran Dot Com dan juga selama Resesi Hebat.

• Baca sekarang: Lihat pentingnya investasi beli dan tahan

Karena dia tetap berinvestasi, dia meningkatkan kekayaannya ke tingkat yang tidak pernah dia bayangkan mungkin terjadi.

Intinya membayar suatu biaya mungkin membutuhkan banyak uang, tetapi Anda juga harus melihat apa yang Anda dapatkan dengan jumlah tersebut.

Jika penasihat keuangan dapat membantu Anda mewujudkan impian Anda untuk pensiun pada usia 50 tahun atau memiliki vila tepi laut di Hawaii, biayanya kemungkinan besar sepadan.

Namun jika Anda merasa dapat mencapai tujuan tersebut sendiri, mungkin lebih baik Anda melakukannya sendiri.

• Baca sekarang: Temukan pentingnya diversifikasi investasi
• Baca sekarang: Lihat perbedaan antara market timing dan timing pasar
• Baca sekarang: Berikut cara menangani pasar saham yang bergejolak

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.