VTSAX vs. VFIAX:Perbandingan Komprehensif bagi Investor

Dana indeks menghasilkan kepemilikan inti yang bagus dalam portofolio saham Anda, dan dua yang terbaik yang ditawarkan adalah sepasang reksa dana Vanguard:Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX) , dan Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) .

Dana indeks biasanya merupakan investasi yang lebih baik daripada saham individual karena, pada umumnya, diversifikasi dana indeks membuat investor rata-rata menghadapi risiko yang lebih kecil dalam jangka panjang. Hal ini menjadi penyangga terhadap volatilitas spesifik perusahaan dan risiko terkait. Selain itu, dana indeks terbaik juga sering kali memiliki biaya yang rendah.

Selain itu, dana indeks adalah peluang investasi yang mudah untuk “diatur dan dilupakan”, dan bahkan dapat bertindak sebagai cara efektif untuk menghasilkan pendapatan pasif yang diuntungkan pajak.

Investor memiliki kemampuan untuk memilih dari ribuan dana indeks, memberikan banyak peluang untuk memilih dana yang paling sesuai dengan tujuan investasi Anda.

Beberapa orang melihat hal ini secara positif sementara yang lain kewalahan dengan banyaknya pilihan.

Dana Indeks Pasar Saham Total Vanguard (VTSAX) dan Dana Indeks Vanguard 500 Admiral Shares (VFIAX) adalah dua reksa dana indeks teratas yang dapat Anda beli. Hal ini tentu layak untuk ditambahkan ke daftar pantauan Anda agar dapat lebih memahaminya.

Teruslah membaca untuk mempelajari persamaan dan perbedaannya untuk mengetahui dana indeks mana yang berkinerja lebih baik. Selanjutnya, saya juga akan membagikan aplikasi berguna yang membeli dan menjual dana indeks ini serta cara melacak dampaknya terhadap kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu.

Namun pertama-tama, saya akan menjelaskan apa yang perlu diingat saat memilih dana indeks secara umum.

Cara Memilih Reksa Dana Indeks

Anda perlu mempertimbangkan beberapa faktor saat memilih dana indeks untuk diinvestasikan. Salah satu faktor penting adalah tingkat risiko yang dapat Anda ambil.

Kapitalisasi pasar (alias kapitalisasi pasar, jika Anda ingin singkatnya) mengukur ukuran perusahaan berdasarkan nilai pasar sahamnya. Untuk menghitungnya, Anda cukup mengalikan jumlah saham beredar dengan harga saham tersebut. Perusahaan publik terkecil termasuk dalam kategori saham mikro atau kecil dan terkadang dapat diperdagangkan sebagai saham penny, perusahaan skala menengah memenuhi syarat sebagai saham berkapitalisasi menengah, dan investor menyebut perusahaan terbesar sebagai saham berkapitalisasi besar atau saham berkapitalisasi besar. Saham-saham berkapitalisasi kecil cenderung mengungguli saham-saham berkapitalisasi besar dalam jangka panjang meskipun volatilitasnya lebih besar karena keputusan investasi yang lebih sedikit mempunyai dampak yang tidak proporsional terhadap saham-saham perusahaan berkapitalisasi kecil.

Jika Anda memiliki tingkat penghindaran risiko yang tinggi, Anda sebaiknya memilih indeks luas dari saham-saham berkapitalisasi besar, atau indeks pasar saham total (yang mungkin berisi saham-saham berkapitalisasi kecil dan menengah, namun terutama terdiri dari saham-saham berkapitalisasi besar), daripada, katakanlah, dana indeks berkapitalisasi kecil, atau dana yang hanya memiliki sedikit kepemilikan agresif.

Faktor lain yang harus Anda pertimbangkan saat menentukan jenis dana indeks yang harus Anda pertimbangkan meliputi:

• Sektor bisnis atau industri. Beberapa indeks berfokus terutama pada teknologi, indeks lainnya berfokus pada bisnis yang berhubungan dengan kesehatan, dan lain-lain.
• Ukuran dan kapitalisasi perusahaan. Apakah Anda menginginkan dana indeks yang melacak perusahaan kecil, menengah, atau besar? Atau Anda ingin kombinasi?
• Kemampuan untuk membeli. Apakah broker diskon favorit Anda  menawarkan dana yang Anda pertimbangkan atau apakah Anda harus mencari di tempat lain?
• Total biaya. Ini termasuk rasio pengeluaran dan biaya lainnya.
• Reksa dana vs. dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Hal ini berguna jika Anda belum memiliki cukup dana untuk investasi minimum dan mungkin lebih hemat pajak.
• Volatilitas yang diperkirakan. Volatilitas dapat menghasilkan keuntungan yang lebih tinggi, namun juga kerugian yang lebih signifikan.

Dana indeks terbaik kami untuk pemula memiliki portofolio kepemilikan yang beragam, beroperasi dengan rasio biaya rendah, dan memiliki efisiensi pajak yang signifikan. Namun secara umum, dalam bidang ini, ada dua perusahaan yang memimpin:Vanguard dan Fidelity. Dari 25 dana indeks teratas (menurut MarketWatch), 19 berasal dari salah satu dari dua penyedia ini.

VTSAX dan VFIAX Vanguard memenuhi ketiga persyaratan yaitu terdiversifikasi, berbiaya rendah, dan efisien pajak. Faktanya, Morningstar, sebuah perusahaan riset dan jasa keuangan global terkenal, memberi mereka peringkat medali Emas (sistem pemeringkatan analitis berwawasan ke depan dari Morningstar).

Mereka mengambil keputusan ini terutama karena memuji efisiensi pajak mereka. Selain itu, kedua dana indeks ini juga merupakan investasi yang diuntungkan pajak karena biayanya yang rendah, diversifikasi, dan keuntungan jangka panjang yang mengesankan.

Sekarang setelah kita memahami faktor risiko, elemen yang harus Anda pertimbangkan saat memilih rangkaian dana indeks yang sesuai, dan pemimpin industri, mari kita lihat lebih dekat VTSAX dan VFIAX untuk mengetahui mengapa begitu banyak investor yang menyimpan dana indeks ini dalam portofolionya.

Ikhtisar VTSAX

Dana Indeks Pasar Saham Total Vanguard (VTSAX) adalah reksa dana campuran besar yang memberikan investor eksposur terhadap pasar ekuitas Amerika Serikat secara lengkap. Dana indeks ini melacak Indeks Pasar Total AS CRSP dan merupakan salah satu yang terbesar di dunia dalam hal aset yang dikelola.

VTSAX mencakup saham-saham berkapitalisasi kecil, menengah, dan besar, serta memiliki saham bernilai sama. Lima sektor teratas dana indeks ini meliputi (bobot sektor per 30/6/2023):

1. Teknologi (29,90%)
2. Kebijakan konsumen (14,50%)
3. Industri (13,00%)
4. Perawatan kesehatan (12,90%)
5. Keuangan (12,20%)

Untuk gambaran lebih lengkap mengenai komposisi bobot sektor reksa dana VTSAX, lihat gambar di bawah ini (dipersiapkan per 30/6/2023).

Sumber:Pelopor

Tingkat pertumbuhan pendapatan tahunan rata-rata VTSAX selama lima tahun terakhir untuk saham portofolio adalah 18,6%. Pada 30/6/2023, Vanguard Total Stock Market memiliki aset $1,4 triliun di semua kelas sahamnya, termasuk $317 miliar di VTSAX, dan memiliki rasio pengeluaran 0,04%. Hasil dividen saat ini berada di angka 1,51%, namun bisa lebih tinggi atau lebih rendah tergantung pada komponen apa yang dibayarkan dan ke mana arah harga VTSAX.

Dana indeks ini juga memiliki padanan ETF yang disebut VTI. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang perbandingannya, lihat ulasan rinci saya tentang VTSAX vs. VTI. Adapun perbandingan ETF vs reksa dana, lihat infografis berikut:

Ikhtisar VFIAX

Saham Laksamana Dana Indeks Vanguard 500 (VFIAX) menawarkan eksposur kepada 500 perusahaan terbesar di Amerika Serikat, yang secara kolektif menyumbang sekitar 75% dari nilai pasar ekuitas AS. Dana indeks melacak S&P 500, yang juga bertindak sebagai tolok ukur untuk membandingkan hasil investasi.

Karena VFIAX memiliki portofolio yang terdiversifikasi secara luas dalam segmen pasar berkapitalisasi besar, dana indeks bertindak sebagai opsi kuat bagi investor untuk memegang ekuitas inti dalam suatu portofolio.

Lima sektor teratas VFIAX meliputi (per 30/6/2023):

1. Teknologi (28,30%)
2. Perawatan kesehatan (13,40%)
3. Keuangan (12,40%)
4. Kebijakan konsumen (10,60%)
5. Industri (8,60%)

Untuk daftar lebih lengkap mengenai bobot sektor utama dana tersebut, lihat grafik di bawah ini (disiapkan pada 30/6/2023):

Sumber:Vanguard

Terakhir, Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares memiliki total aset bersih $887 miliar di semua kelas saham, termasuk $425 miliar di VFIAX, dan memiliki rasio pengeluaran 0,04% (per 30/6/2023). Hasil dividen saat ini adalah 1,51%.

Terkait:36 Ide Penghasilan Pasif Terbaik [Investasi Pendapatan yang Perlu Dipertimbangkan]

Peluang Investasi Teratas Lainnya yang Perlu Dipertimbangkan

Lihatlah beberapa opsi investasi lainnya untuk mengetahui daftar lengkap setiap peluang investasi berbasis fintech yang bermunculan. Mereka mungkin mewakili beberapa aset terbaik untuk dibeli untuk portofolio Anda.

Aplikasi Perdagangan Saham untuk Pemula

Investasi Real Estat Online

Platform Investasi Seni Blue-Chip

Platform Investasi Kredit Swasta Terbaik

Robinhood

Penggalangan Dana

Karya agung

Persen

4.5

4.4

4.0

4.5

Perdagangan bebas komisi. Robinhood Gold:Uji coba gratis selama 30 hari, lalu $5/bln.

Sebagian besar dana:biaya tahunan 0,85%. Dana Inovasi Fundrise:biaya tahunan 1,85%.

Investasi minimum:$1.000

Investasi Minimal:$500. Biaya:10% dari setiap pembayaran bunga yang diiklankan.*

Memulai

Daftar

Daftar

Memulai

Aplikasi Perdagangan Saham untuk Pemula

Perdagangan bebas komisi. Robinhood Gold:Uji coba gratis selama 30 hari, lalu $5/bln.

Investasi Real Estat Online

Sebagian besar dana:biaya tahunan 0,85%. Dana Inovasi Fundrise:biaya tahunan 1,85%.

Platform Investasi Seni Blue-Chip

Investasi minimum:$1.000

Platform Investasi Kredit Swasta Terbaik

Investasi Minimal:$500. Biaya:10% dari setiap pembayaran bunga yang diiklankan.*

Persamaan Antara VTSAX dan VFIAX

→ Gaya investasi.

Baik VTSAX dan VFIAX adalah dana campuran yang besar, artinya keduanya memiliki kombinasi saham pertumbuhan dan nilai dalam portofolionya. Dana campuran menawarkan diversifikasi kepada investor ke dalam kedua gaya investasi populer (pertumbuhan vs. nilai) dan tidak mengkhususkan diri pada salah satu gaya investasi tertentu.

→ Indeks tertimbang kapitalisasi pasar.

Untuk memberikan gambaran tentang perbandingan kedua dana tersebut, VFIAX pada dasarnya bertindak sebagai bagian dari VTSAX. Semua dari 505 saham yang dimiliki VFIAX muncul di VTSAX. Namun, VTSAX juga memiliki beberapa ribu saham tambahan (kapitalisasi besar, menengah, dan kecil).

Lebih lanjut, baik VTSAX dan VFIAX memiliki bobot kapitalisasi pasar. Artinya, semakin besar suatu perusahaan, semakin besar pula persentase aset yang dimilikinya dalam setiap dana. Dalam kasus VTSAX, beberapa ribu saham kecil ini hanya merupakan sebagian kecil dari total dana.

→ Sepuluh kepemilikan teratas.

Untuk membandingkan kedua tolok ukur ini, sekitar 75% nilai VTSAX mencerminkan saham-saham di S&P 500. Kepemilikan teratas untuk masing-masing saham sebagian besar sama, meskipun dengan bobot yang lebih kecil pada saham-saham teratas tersebut dibandingkan di VFIAX.

10 kepemilikan terbesar VTSAX menyumbang sekitar 26% dari total aset bersih sementara 10 kepemilikan terbesar VFIAX menyumbang 30% dari total aset bersih.

10 kepemilikan teratas VTSAX (berdasarkan persentase aset pada 30/6/2023) adalah:

Perusahaan Titik Berat NvidiaNVDA6.41% AppleAAPL5.93% AlfabetGOOG / GOOGL4.77% MicrosoftMSFT4.37% AmazonAMZN3.20% BroadcomAVGO2.33% Platform MetaMETA1.99% TeslaTSLA1.66% Berkshire HathawayBRK.B1.36% Eli LillyLLY1.24%

10 kepemilikan teratas VFIAX (berdasarkan persentase aset pada 30/6/2023) adalah:

Perusahaan Titik Berat AppleAAPL7.11% MicrosoftMSFT6.22% AlfabetGOOG / GOOGL3.36% AmazonAMZN2.67% NvidiaNVDA1.98% TeslaTSLA1.62% Berkshire HathawayBRK.B1.61% Platform MetaMETA1.37% Exxon MobilXOM1.31% UnitedHealth GroupUNH1.28%

→ Tingkat perputaran portofolio.

Tingkat perputaran portofolio, yang merupakan ukuran seberapa cepat sekuritas dalam suatu dana dibeli atau dijual oleh pengelola dana tersebut, tergolong rendah untuk kedua dana pendapatan, sebesar 3,0% untuk VTSAX, dan 2,0% untuk VFIAX.

Saat mengevaluasi reksa dana indeks (yang disusun sebagai ETF atau reksa dana), perputaran portofolio harus menjadi pertimbangan Anda karena ini merupakan indikator penting dari strategi investasi reksa dana.

Bagi orang-orang yang mungkin bertanya “Siapa yang peduli jika ETF atau reksa dana saya memiliki tingkat perputaran yang tinggi?” ketahuilah bahwa statistik ini dapat menentukan sebagian besar kinerja dana Anda.

Sebagai ilustrasi, rasio perputaran 100% menunjukkan bahwa pengelola dana investasi telah membeli dan menjual seluruh posisinya pada tahun lalu.

Ketika dana investasi memiliki rasio perputaran yang relatif rendah, berkisar antara 0% hingga 30%, hal ini menunjukkan bahwa dana tersebut mempraktikkan strategi beli dan tahan. Namun, dana dengan rasio perputaran tinggi (katakanlah, di atas 50%) lebih menunjukkan strategi perdagangan. Anda akan sering melihat rasio perputaran yang lebih tinggi pada reksa dana yang dikelola secara aktif.

→ Biaya.

VTSAX dan VFIAX adalah dana indeks berbiaya sangat rendah, membebankan biaya sebesar 0,04%, atau $4 per tahun untuk setiap $10.000 yang diinvestasikan. Ini adalah rasio biaya yang sangat rendah, tipikal saham Admiral Vanguard. (Vanguard, seperti kebanyakan reksa dana, memiliki jenis kelas saham yang berbeda. Dana saham investor, yang tersedia bagi investor dasar, biasanya sedikit lebih mahal dibandingkan kelas saham minimum yang lebih besar. Namun, untuk beberapa dana, Vanguard hanya menawarkan saham Admiral yang sangat murah; dalam kasus tersebut, investasi awal minimum biasanya masih cukup rendah untuk dibeli oleh sebagian besar investor.)

→ Investasi awal minimum.

Kedua dana indeks memiliki investasi awal minimum $3,000. Jika hal ini menjadi penghalang untuk masuk, Anda mungkin memilih untuk berinvestasi pada instrumen ETF yang setara, yang akan dibahas selanjutnya.

→ Setara dengan ETF.

Orang yang menganggap investasi awal minimum dana tersebut tidak realistis dapat beralih ke dana yang setara dengan ETF.

• ETF yang setara dengan VTSAX adalah Vanguard Total Stock Market ETF (VTI).
• Setara dengan ETF VFIAX adalah Vanguard S&P 500 ETF (VOO).

Baik VFIAX dan VTSAX memiliki sejarah pengembalian lebih dari 20 tahun dan merupakan pilihan populer untuk portofolio pensiun. Selain itu, banyak dari dana dengan tanggal target terbaik menggunakan dana indeks serupa untuk mendiversifikasi kepemilikan investor dan memberikan keuntungan pasar.

VTSAX vs. VFIAX untuk Performa Keseluruhan

Investor dan miliarder terkenal Warren Buffett menulis surat kepada pemegang saham pada tahun 2014 bahwa untuk warisan istrinya, dia menginginkan 90% dalam “dana indeks S&P 500 yang berbiaya sangat rendah.” Ia melanjutkan dengan menulis, “Saya yakin hasil jangka panjang dari kebijakan ini akan lebih baik dibandingkan hasil yang diperoleh sebagian besar investor.”

Kemudian, pada tahun 2017 saat wawancara CNBC, dia menegaskan kembali pendiriannya, dengan menyatakan, “Secara konsisten membeli dana indeks berbiaya rendah S&P 500.”

Dia mendorong orang-orang untuk “Terus membelinya dalam keadaan sulit dan sulit, dan terutama dalam kondisi buruk…Bisnis Amerika akan berjalan baik seiring berjalannya waktu, jadi Anda tahu bahwa dunia investasi akan berjalan dengan sangat baik.”

VFIAX akan sesuai dengan kualifikasi “dana indeks S&P 500 berbiaya rendah” Buffett. Dana tersebut berupaya meniru kinerja S&P 500 dengan rasio pengeluaran rendah dan efisiensi pajak dengan tingkat perputaran rendah.

Jika Anda memercayai Buffett, Anda mungkin yakin VFIAX akan mengungguli VTSAX, yang sedikit menyimpang dari S&P 500, dan mengikuti Indeks Pasar Total AS CRSP.

Saya harus mencatat bahwa pengembalian dana indeks tidak selalu sama persis dengan indeks yang dilacaknya. Itu karena dana tersebut biasanya mencakup biaya pengelolaan. Hal ini menyebabkan sedikit penyimpangan dari kinerja tolok ukur yang mendasarinya dan harus diingat ketika membandingkan kinerja dana indeks ini dengan tolok ukur yang relevan.

Mungkin juga menjadi keuntungan bagi VFIAX karena S&P 500 tidak terdiri dari daftar statis perusahaan publik. Faktanya, seiring berjalannya waktu, perusahaan-perusahaan yang termasuk dalam indeks tersebut berubah seiring pertumbuhan atau penyusutannya.

Hal ini menyebabkan eksposur indeks berubah secara otomatis dan merealokasi modal ke perusahaan-perusahaan dengan kinerja tertimbang pasar teratas.

VTSAX juga melakukan penyesuaian, namun perusahaan yang gagal mungkin akan bertahan lebih lama di portofolio Anda karena lebih banyak perusahaan yang memenuhi syarat untuk menjadi bagian dari CRSP US Total Market Index.

→ Rasio yang lebih tajam.

Rasio Sharpe kedua dana indeks (metode umum untuk menghitung pengembalian yang disesuaikan dengan risiko) tampak hampir sama dalam jangka panjang. Artinya, investor pada kedua dana tersebut memperoleh imbal hasil yang serupa berdasarkan penyesuaian risiko.

Pada 30/6/23, rasio Sharpe VFIAX adalah 0,75 sedangkan VTSAX adalah 0,71, membuat rasio VFIAX sedikit lebih baik. Untuk menafsirkan hasil ini, Anda perlu memahami arti rasio Sharpe.

Ukuran ini membandingkan rata-rata pengembalian investasi dengan tingkat volatilitas (risiko) suatu sekuritas. Lebih spesifiknya, rasio Sharpe mewakili pengembalian rata-rata dikurangi pengembalian bebas risiko (biasanya utang Treasury) dibagi dengan deviasi standar (pengukuran risiko) dari pengembalian investasi.

Oleh karena itu, rata-rata return yang lebih tinggi dengan risiko yang lebih rendah menghasilkan rasio Sharpe yang lebih tinggi, sedangkan rata-rata return yang lebih tinggi dengan risiko yang lebih tinggi menghasilkan rasio Sharpe yang lebih rendah.

Statistik menunjukkan tambahan imbal hasil rata-rata yang diharapkan investor dengan peningkatan risiko yang sepadan.

→ Deviasi standar.

Deviasi standar suatu saham bertindak sebagai ukuran volatilitas atau risiko yang melekat pada saham tersebut. Jika semua hal dianggap sama, ukuran deviasi standar yang lebih tinggi menunjukkan dispersi yang lebih tinggi di sekitar imbal hasil rata-rata, sehingga menunjukkan imbal hasil yang lebih fluktuatif selama periode waktu yang dipilih.

VFIAX saat ini memiliki standar deviasi yang lebih baik. Pada 30/6/2023, standar deviasi 3 tahun VFIAX adalah 18,19%, sedangkan VTSAX adalah 18,46%. Hal ini menunjukkan VTSAX memiliki tingkat risiko yang lebih tinggi (walaupun hanya sedikit) dibandingkan VFIAX.

→ Peringkat bintang pagi.

Morningstar memberi VFIAX peringkat bintang lima dan VTSAX peringkat bintang tiga.

Namun, sebelum Anda mulai membeli semua VFIAX dan mengabaikan VTSAX, ingatlah:Peringkat bintang Morningstar hanya mengukur kinerja masa lalu. Selain itu, mari kita lihat beberapa alasan lain mengapa VTSAX mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. VFIAX sangat populer untuk paket 401(k), namun beberapa orang meyakini VTSAX lebih unggul.

→ Dunia investasi yang lebih besar untuk VTSAX.

Perusahaan-perusahaan berkapitalisasi kecil biasanya mengalami dampak yang lebih kecil dari perubahan kondisi perdagangan global karena bisnis mereka lebih fokus pada pembangunan dalam negeri dibandingkan dengan perusahaan-perusahaan berkapitalisasi besar.

Oleh karena itu, karena VTSAX mencakup perusahaan-perusahaan berkapitalisasi kecil dan VFIAX tidak, hal ini mungkin membuat VTSAX sedikit lebih stabil dalam menghadapi kondisi perdagangan global yang bergejolak.

→ Cakrawala waktu jangka panjang mendukung eksposur terhadap kapitalisasi kecil.

Jika Anda adalah investor muda dengan cakrawala investasi jangka panjang, menelusuri rata-rata imbal hasil tahunan sejak setiap dana didirikan menunjukkan bahwa VTSAX telah berkinerja lebih baik.

Saham Admiral kedua dana tersebut dibuat dan pertama kali ditawarkan kepada investor pada 13/11/2000. Pengembalian yang disorot di bawah adalah per 30/6/2023 (data pengembalian 23 tahun sejak awal):

Total pengembalian tahunan rata-rata VFIAX sejak awal adalah +7,43%. Namun perlu diperhatikan bahwa tingkat pengembalian tahunan rata-rata 10 tahun adalah +12,82%.

Total pengembalian tahunan rata-rata VTSAX sejak awal adalah +7,69%, namun tingkat pengembalian tahunan rata-rata 10 tahun adalah +12,28%.

Oleh karena itu, dalam jangka waktu yang lebih lama, VTSAX menunjukkan tingkat pengembalian yang sedikit lebih tinggi, dengan rata-rata lebih dari 30 basis poin per tahun (7,69% – 7,43%). Namun, VFIAX relatif memiliki kinerja yang lebih baik akhir-akhir ini.

→ Pertimbangkan alternatif ETF mereka.

Jika Anda terintimidasi oleh investasi awal minimum $3.000 untuk membuka posisi di salah satu dana indeks, Anda dapat memilih untuk berinvestasi terlebih dahulu di dana indeks tersebut, lalu mentransfer penghasilan Anda ke dana indeks setelah Anda mencapai setidaknya $3.000.

Saham ETF (VTI) VTSAX, saat ini bernilai sekitar $226, memiliki harga dana nominal yang jauh lebih rendah dibandingkan saham ETF (VOO) VFIAX, yang diperdagangkan sekitar $417. Jika harga saham yang lebih rendah memungkinkan Anda membeli VTI lebih cepat, Anda mungkin menghasilkan lebih banyak uang secara keseluruhan dibandingkan jika Anda menunggu untuk berinvestasi di VOO.

Karena tingkat pengembalian historisnya sangat dekat satu sama lain, semakin awal Anda berinvestasi, semakin banyak potensi uang yang dapat Anda hasilkan. Pengembalian yang berlipat ganda membantu membangun kekayaan seiring berjalannya waktu.

Secara keseluruhan, perbedaan ini kecil dan kinerja VTSAX dan VFIAX cenderung sangat mirip. Ingat:Performa di masa lalu bukanlah jaminan hasil di masa mendatang.

Mengapa Investor Memilih VTSAX dan VFIAX?

Meskipun tampaknya menguntungkan untuk mulai menginvestasikan uang pada saham individual sendiri, ada keuntungan berinvestasi dalam dana indeks .

Karena VTSAX dan VFIAX hadir untuk mendukung misi diversifikasi investasi, risikonya lebih kecil dibandingkan memilih saham dan obligasi individual.

Dalam jangka panjang, dana indeks yang mengikuti S&P 500 dalam waktu dekat menghasilkan keuntungan sekitar 10% , rata-rata keuntungan pasar tahunan historis sejak tahun 1920-an.

Mengikuti strategi investasi ini membuat mustahil untuk meraih alpha (mengungguli pasar) seperti yang mungkin Anda lakukan pada masing-masing saham yang Anda temukan menggunakan aplikasi dan perangkat lunak riset saham terbaik , Anda juga tidak akan mendapatkan hasil yang lebih buruk dari itu.

Berdasarkan pengalaman saya sendiri, saya merasa sulit untuk berdebat mengenai penghasilan tahunan rata-rata sebesar 10%, terutama ketika Anda hampir tidak mengeluarkan biaya apa pun dalam jangka waktu yang lama.

Jika Anda menginginkan gaya investasi alternatif, Anda dapat mempertimbangkan untuk membangun portofolio saham individual yang Anda perkirakan memiliki kinerja lebih baik dari pasar.

Meluangkan waktu untuk menganalisis masing-masing saham dan menyusunnya menjadi portofolio yang terdiversifikasi dengan layanan seperti M1 Finance bisa menjadi pilihan untuk dipertimbangkan.

Namun, membeli VTSAX dan/atau VFIAX lebih sederhana dan secara statistik lebih mungkin untuk berkinerja baik. Yang pasti, membeli saham individu yang tepat dapat menghasilkan keuntungan yang lebih besar, namun dalam beberapa kasus, saham individu dapat (dan terkadang memang demikian) turun hingga nol.

Hal ini belum terjadi pada dana indeks.

Sebaliknya, investasi dana indeks menghadirkan cara yang paling mudah, termurah, dan dapat diandalkan cara untuk melihat keuntungan jangka panjang yang kuat di portofolio Anda .

Jika Anda sudah tahu ingin berinvestasi di VTSAX atau VFIAX, langkah Anda selanjutnya adalah memutuskan platform mana yang akan digunakan untuk berinvestasi .

Cara Berinvestasi di VTSAX atau VFIAX dan Melacak Investasi Anda

Banyak orang memilih untuk membeli dana indeks ini melalui Vanguard, tapi itu bukan satu-satunya pilihan Anda. Faktanya, Vanguard terutama melayani mereka yang hanya ingin berinvestasi dalam dana Vanguard dan hanya memiliki sedikit pilihan fungsi perdagangan atau investasi lainnya.

Misalnya, aplikasi Vanguard tidak mengizinkan investor membeli dan menjual opsi, mata uang kripto, atau banyak kelas aset lainnya yang mungkin ingin dimiliki investor sebagai bagian dari portofolio investasi yang lebih luas.

Untuk platform investasi lebih baik yang memungkinkan lebih banyak pilihan investasi, aplikasi saham gratis yang bagus yang perlu dipertimbangkan adalah Firstrade. Firstrade adalah perusahaan pialang online terkemuka yang memungkinkan Anda memperdagangkan reksa dana, saham, ETF, opsi, produk pendapatan tetap, dan banyak lagi secara gratis.

Hal ini memungkinkan Anda menyimpan lebih banyak investasi dalam satu akun dan tidak perlu menggunakan banyak platform untuk melakukan investasi di luar dana indeks Vanguard.

Lebih jauh lagi, seperti aplikasi Vanguard, aplikasi ini memiliki perdagangan bebas.

Perbedaan Firstrade dengan aplikasi Vanguard adalah aplikasi ini tidak membebankan biaya tahunan sebesar $20 untuk akun investasi dengan aset di bawah $10.000, memiliki laporan penelitian gratis dari perusahaan yang diakui, dan juga menawarkan beberapa opsi investasi lainnya.

Mengenai biaya, Firstrade menyoroti bahwa mereka tidak membebankan biaya tersembunyi.

Anda juga dapat memilih untuk berinvestasi di VTI atau VOO, mitra ETF reksa dana ini, melalui Firstrade.

Aplikasi Perdagangan Terbaik untuk Pemula

perdagangan pertama | Berdagang + Berinvestasi Dengan Biaya $0

4.5

• Firstrade adalah pemimpin berbiaya rendah dalam perdagangan saham, ETF, reksa dana, dan opsi. Selain penawaran standar saham, ETF, dan opsi bebas komisi, Firstrade tidak membebankan biaya kontrak opsi, dan juga menawarkan perdagangan reksa dana gratis.
• Juga perdagangkan mata uang kripto dan obligasi di Firstrade.
• Pemula bisa mendapatkan informasi terbaru dengan pusat pendidikan Firstrade yang canggih, yang menawarkan pelajaran tertulis dan video yang mencakup segala hal mulai dari dasar-dasar saham hingga konsep opsi lanjutan.
• Penawaran khusus: FirstTrade menawarkan bonus pencocokan 3% pada kontribusi baru bersih, dan bonus kecocokan 2% pada transfer IRA bersih dan rollover 401(k).

Kelebihan:

• Pilihan investasi yang tersedia sangat bagus
• Reksa dana bebas komisi
• Tidak ada biaya kontrak opsi

Kekurangan:

• Tingkat margin tinggi
• Dukungan pelanggan di bawah rata-rata

Terkait:8 Aplikasi, Perangkat Lunak &Platform Perdagangan Saham Terbaik untuk Pemula

Meskipun memiliki portofolio yang terdiversifikasi dan investasi yang menghasilkan pendapatan adalah langkah finansial yang cerdas, melacak semuanya bisa membuat investor frustasi.

Memberdayakan adalah salah satu firma jasa keuangan kami yang berperingkat teratas untuk masyarakat dengan tingkat pendapatan apa pun berkat rangkaian alat yang dapat digunakan secara gratis.

Dasbor Pribadi gratis memudahkan orang untuk menambahkan semua rekening keuangan mereka (termasuk kartu kredit, tabungan, giro, pinjaman, dan rekening investasi yang diuntungkan pajak ) di satu tempat.

Empower menawarkan sejumlah alat investasi dan keuangan pribadi yang Anda harapkan dari layanan gratis, seperti Perencana Tabungan, Perencana Pensiun, dan Kalkulator Keuangan—semuanya intuitif dan dirancang dengan baik.

Namun yang menurut saya Empower benar-benar unggul adalah alat Pemeriksaan Investasi gratisnya . Alat ini menilai risiko portofolio Anda, menganalisis kinerja masa lalu, dan bahkan memberikan alokasi target untuk portofolio Anda. Banyak orang tidak menyadari betapa beragamnya reksa dana dan ETF mereka saling tumpang tindih—tetapi alat ini sebenarnya dapat membantu Anda mengidentifikasi investasi sektor yang kelebihan berat badan dan kekurangan berat badan (mungkin Anda memiliki terlalu banyak aset di sektor utilitas dan tidak cukup di sektor layanan kesehatan) dan menilai kebenaran Anda diversifikasi.

Gunakan tautan eksklusif kami untuk mendaftar ke Dasbor Pribadi Empower . Jika Anda memiliki aset yang dapat diinvestasikan senilai $100.000 atau lebih, Anda juga dapat menjadwalkan konsultasi keuangan awal gratis selama 30 menit dengan profesional Empower .

Pelacak Portofolio Keseluruhan Terbaik

memberdayakan | Kekayaan Bersih dan Pelacakan Investasi Gratis

4.5

Alat:Gratis. Manajemen Kekayaan:Mulai dari 0,89% aset setiap tahunnya.*

• Empower menawarkan seperangkat alat pelacak portofolio, kekayaan bersih, dan arus kas gratis, serta layanan manajemen aset berbayar.
• Tautkan Empower ke bank dan rekening investasi, kartu kredit, dan lainnya untuk melihat satu tampilan informasi dan data berguna, termasuk kekayaan bersih Anda.
• Empower Advisory Group menawarkan layanan manajemen kekayaan komprehensif yang dikenal sebagai Strategi Pribadi. Solusi akun terkelola ini memberi klien manajemen investasi yang bebas, konstruksi portofolio yang dipersonalisasi, dan akses ke dukungan perencanaan keuangan. Akun yang berinvestasi $100k hingga $250k menerima saran tak terbatas dan bantuan perencanaan pensiun dari penasihat keuangan, serta portofolio ETF yang dikelola secara profesional dengan ulasan berdasarkan permintaan. Tingkat aset yang lebih tinggi menawarkan akses ke penasihat khusus, perencanaan properti, dan spesialis perpajakan, ditambah opsi investasi tambahan seperti akses ke ekuitas swasta.**
• Penawaran khusus: Jika Anda memiliki aset yang dapat diinvestasikan senilai $100k+, daftar menggunakan tautan kami untuk menjadwalkan konsultasi keuangan awal gratis selama 30 menit dengan profesional Empower.

Kelebihan:

• Pelacak portofolio gratis (Dasbor)
• Alat pelaporan kekayaan bersih, arus kas, dan investasi gratis (Dasbor)
• Panen rugi pajak (Strategi Pribadi)
• Reinvestasi dividen (Strategi Pribadi)
• Penyeimbangan ulang otomatis (Strategi Pribadi)
• Rasio biaya investasi rendah (Strategi Pribadi)
• Jumlah akun investasi yang didukung (Strategi Pribadi)
• Minimal $100k yang rendah untuk manajemen investasi (Strategi Pribadi) dibandingkan dengan penasihat tradisional.

Kekurangan:

• Biaya pengelolaan investasi yang cukup tinggi (0,89% AUM) dibandingkan dengan penasihat online lainnya (Strategi Pribadi)
• Tidak ada penasihat khusus kecuali Anda memiliki aset $250k+

* Biaya untuk klien dengan aset $100.000 hingga $1 juta membayar 0,89% aset setiap tahunnya. Klien dengan aset lebih dari $1 juta membayar 0,79% aset setiap tahun pada $3 juta pertama, 0,69% pada $2 juta berikutnya, 0,59% pada $5 juta berikutnya, dan 0,49% pada aset lebih dari $10 juta. ** Layanan konsultasi disediakan dengan biaya oleh Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG adalah penasihat investasi terdaftar di Securities and Exchange Commission (SEC) dan anak perusahaan tidak langsung dari Empower Annuity Insurance Company of America. Pendaftaran tidak berarti tingkat keterampilan atau pelatihan tertentu. Berinvestasi melibatkan risiko. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi keuntungan di masa depan. Anda mungkin kehilangan uang. Biaya konsultasi dihitung berdasarkan jumlah aset yang dikelola (sebagaimana dirinci lebih lanjut dalam Formulir ADV Empower Advisory Group, LLC).

Terkait:Alternatif Modal Pribadi Terbaik untuk Mengelola Portofolio Anda

Pemikiran Akhir

Secara keseluruhan, Dana Indeks Pasar Saham Total Vanguard (VTSAX) dan Dana Indeks Vanguard 500 Admiral Shares (VFIAX) merupakan opsi yang solid untuk dipertimbangkan sebagai kepemilikan inti dalam portofolio investasi Anda. Masing-masing perusahaan sebagian besar terdiri dari kepemilikan yang sama dan keduanya memiliki persyaratan investasi minimum yang sama.

Meskipun keduanya memiliki rasio Sharpe, deviasi standar, peringkat Morningstar, dan total pengembalian rata-rata keseluruhan yang sedikit berbeda, perbedaannya tidak terlalu signifikan.

Memilih salah satu kemungkinan merupakan pilihan investasi yang kuat dan perlu dipertimbangkan ketika berinvestasi untuk jangka panjang. Apa pun keputusan investasi Anda, biasanya merupakan langkah strategis untuk berinvestasi lebih awal daripada menundanya untuk memaksimalkan keuntungan.

Fakta bahwa Anda menganalisis perbedaan antara VTSAX dan VFIAX untuk menentukan mana yang berkinerja lebih baik merupakan tanda bahwa, selama Anda memiliki dana, Anda siap berinvestasi.