Investasi Real Estat:Membangun Kekayaan - Apakah Ini Tepat Untuk Anda?

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Jawaban apakah investasi real estat merupakan cara yang baik untuk membangun kekayaan bergantung sepenuhnya pada definisi Anda tentang kekayaan.

Sasaran jangka panjang dan pendek Anda, serta ambang risiko, merupakan faktor penting dalam menentukan apakah berinvestasi di real estat adalah jalan yang tepat bagi Anda.

Mari kita buka kemasannya.

Tentukan Definisi Kekayaan Anda

“Kekayaan” memiliki arti yang berbeda bagi orang yang berbeda.

Apa tujuan Anda?

Apakah Anda tertarik untuk mengembangkan portofolio investasi yang stabil sehingga Anda dapat hidup dengan rasa aman finansial dan menatap masa pensiun dengan percaya diri?

Atau apakah Anda tertarik untuk menghasilkan arus kas bulanan yang stabil selain penghasilan rutin Anda sebagai aliran penghasilan tambahan guna membantu Anda mencapai tujuan dan impian finansial lainnya?

Kabar baiknya adalah berinvestasi di real estate benar-benar bisa menjadi cara untuk membangun kekayaan.

Bergantung pada ambang batas risiko dan tujuan pensiun Anda, investasi real estat bisa berupa bagian yang solid dari portofolio pensiun Anda hingga peluang agresif untuk membangun kekayaan besar.

Real estate sangat stabil, secara historis. Seiring waktu, properti cenderung terapresiasi berkat inflasi dan permintaan.

Memahami berbagai jenis investasi real estat dan menentukan tingkat kenyamanan Anda terhadap risiko akan membantu Anda memutuskan apakah memasukkan real estat ke dalam portofolio investasi Anda adalah pilihan yang tepat untuk Anda.

Tentukan Jenis Investasi Real Estat yang Akan Ditangani

Opsi investasi real estat bisa sangat menguntungkan, meskipun sering kali memerlukan batasan yang kuat terhadap stres dan toleransi terhadap hal-hal yang tidak terduga.

Beberapa bentuk investasi real estate dapat menghasilkan arus kas dengan cepat. Pihak lain mungkin membutuhkan waktu lebih lama untuk mendapatkan pengembalian tunai.

Real estate dapat menjadi investasi yang bermanfaat tergantung pada tingkat minat Anda, ambang risiko, dan modal awal yang tersedia.

Mari kita lihat berbagai cara terjun ke investasi real estat untuk membangun kekayaan:

• Membalik Rumah
• Peretasan Rumah
• Sewa Keluarga Tunggal
• Properti Dupleks
• Penyewaan Properti Liburan
• Properti Komersial
• Memegang Hipotek
• Perwalian Investasi Real Estat (REIT)
• Investasi Hak Gadai Pajak
• Tempat Tinggal Pribadi

Membalik Rumah

Sederhananya, membalik rumah berarti membeli dengan harga rendah dan menjual dengan harga tinggi.

Temukan properti dalam kondisi terburuk di lingkungan terbaik. Luangkan waktu, uang, dan keringat yang diperlukan untuk merenovasi rumah dan menjadikannya sesuai untuk bersaing dengan rumah serupa di pasar.

Lalu, jual rumah dengan untung, idealnya dalam beberapa bulan.

Pembeli lebih menyukai membeli rumah yang sudah direhabilitasi di mana mereka tidak perlu melakukan pekerjaan itu. Jadi, mereka akan membayar lebih dari harga rumah sebelum dibalik.

Pada dasarnya, Anda menetapkan harga rumah agar pembeli bisa mendapatkan rumah siap huni yang mereka inginkan, sementara Anda dibayar untuk pekerjaan yang Anda lakukan dalam rehabilitasi itu sendiri.

Jika semuanya berjalan sesuai rencana, Anda dapat mengambil uang tunai yang Anda hasilkan dari penjualan dan menginvestasikannya sebagai uang muka pada penjualan berikutnya.

Proses pembalikan rumah hanya berhasil bagi mereka yang memiliki ketabahan untuk menahan tekanan proses rehabilitasi dan pengetahuan bahwa tidak ada jaminan rumah akan cepat terjual.

• Apakah Live-In Flip merupakan Strategi Investasi yang Baik?

Peretasan Rumah

Selain membalik rumah, seseorang dapat membangun kekayaan dan menghasilkan arus kas bulanan dengan membeli duplex, rumah multi-unit (atau bahkan multi-kamar), dan kemudian tinggal di satu unit sambil menyewa sisanya.

Ini adalah teknik investasi nyata yang dikenal sebagai peretasan rumah.

Prospek untuk menghasilkan arus kas pada jenis investasi ini berpotensi lebih kecil dibandingkan dengan investasi flip, namun risikonya juga lebih rendah.

Peretasan rumah sering kali merupakan cara yang bagus untuk menemukan ambang risiko Anda dalam investasi real estat.

Namun ini bukan untuk mereka yang lemah hati.

Ada tantangan unik untuk tinggal di bawah satu atap dengan penyewa Anda. Ingat, mereka tidak akan memiliki investasi pribadi yang sama pada properti Anda.

Jadi jika mereka tidak membayar sewa tepat waktu atau merawat properti, hal itu akan menambah pekerjaan dan pengeluaran bagi Anda.

Namun, mengingat pola pikir Anda, manfaat dari jenis usaha real estat ini jauh lebih besar daripada risikonya.

Tinggal di properti sambil menyewakan sebagian properti dapat menghasilkan pinjaman dengan bunga lebih rendah dan kemungkinan uang muka lebih rendah, sehingga lebih terjangkau dibandingkan dengan flip.

Meskipun Anda harus menanggung biaya pemeliharaan rutin, Anda tidak perlu membiayai atau mengoordinasikan upaya rehabilitasi.

Beri harga yang tepat, dan penyewa Anda akan menanggung hipotek Anda dengan pembayaran sewa mereka dan idealnya menghasilkan sisa uang tunai tambahan setiap bulan.

Anda kemudian dapat memasukkan uang itu ke dalam saku Anda atau untuk membayar hipotek. Atau simpanlah untuk uang muka properti investasi Anda berikutnya.

Sewa Keluarga Tunggal

Berinvestasi dalam persewaan keluarga tunggal mungkin merupakan bentuk investasi real estat yang paling mudah. Konsepnya sederhana:beli rumah dan sewakan.

Jika Anda telah menyelesaikan pekerjaan rumah dan bekerja dengan agen real estat lokal, Anda akan memilih properti yang dapat Anda sewa dengan harga lebih dari biaya hipotek bulanan.

Kelebihan dana setiap bulan menghasilkan arus kas yang dapat Anda simpan, digunakan untuk pemeliharaan properti, atau disimpan untuk diinvestasikan kembali di properti lain.

Seperti halnya investasi apa pun, ada pro dan kontra terkait hal ini.

Keuntungan paling signifikan adalah properti investasi dengan properti investasi, Anda dapat terus menambah portofolio investasi Anda dan membangun kekayaan.

Kelemahan terbesarnya adalah mempertahankan satu properti sewaan saja membutuhkan banyak pekerjaan.

Meskipun pendapatan sewa memang menghasilkan uang di saku Anda setiap bulannya, diperlukan waktu agar dana tersebut cukup untuk melakukan investasi ulang yang bermanfaat pada properti tambahan.

Properti Dupleks

Membeli dupleks dan tinggal di salah satu bagiannya sambil menyewakan bagian lainnya adalah bentuk peretasan rumah yang berhasil bagi sebagian orang.

Yang lain membeli dupleks dan menyewakan kedua sisinya kepada penyewa.

Mirip dengan persewaan keluarga tunggal, ada pro dan kontra dalam berinvestasi di dupleks. Namun, tinggal di satu sisi dan menyewakan sisi lain untuk membantu membayar hipotek menghadirkan tantangan unik yang perlu Anda pikirkan.

Penyewaan Properti Liburan

Banyak orang yang mempertimbangkan untuk membeli properti liburan mempertimbangkan untuk menyewakannya saat tidak digunakan.

Mereka ingin menggunakan properti itu semaksimal mungkin dan menyewakannya ketika tidak mampu untuk menghasilkan sedikit uang.

Yang lain secara ketat berinvestasi dalam real estat liburan untuk mendapatkan keuntungan darinya.

Keduanya harus melakukan uji tuntas terhadap properti secara cermat untuk menentukan apakah properti tersebut cocok untuk investasi.

Dan jika properti berada di kawasan liburan atau resor yang sangat diinginkan, jauhkan emosi dalam keputusan Anda.

Jika Anda ingin menghasilkan uang, tetapi tidak dapat menutupi pengeluaran dari pendapatan sewa rumah liburan di destinasi populer, itu bukanlah investasi yang cocok.

Properti Komersial

Saat kebanyakan orang berpikir untuk berinvestasi di real estate untuk membangun kekayaan, mereka mempertimbangkan peluang untuk berinvestasi di properti residensial.

Namun, investasi real estat komersial juga merupakan cara yang patut dipertimbangkan. Namun, opsi ini juga bukan untuk orang yang lemah hati.

Keberhasilan bisnis yang beroperasi di dalam ruang properti komersial Anda menjadi faktor dalam keberhasilan investasi Anda.

Untuk properti hunian, area yang dipertimbangkan mencakup lingkungan sekitar, kedekatan dengan jalan raya utama, dan distrik sekolah.

Pada properti komersial, faktor-faktornya mungkin mencakup persyaratan fisik tambahan seperti kebutuhan akan dok pemuatan, jalan masuk/keluar, parkir, dan potensi lalu lintas pejalan kaki.

Memegang Hipotek

Jika Anda memiliki properti yang “bebas dan bebas” dari hipotek, Anda mungkin berada dalam posisi untuk meningkatkan kekayaan Anda saat menjual properti tersebut dengan memegang hipotek untuk pemilik baru.

Daripada menerima pembayaran sekaligus, Anda akan bertindak sebagai lembaga pemberi pinjaman dan memberikan kredit kepada pembeli baru.

Memegang hipotek melibatkan pengaturan hukum formal di mana Anda menagih pembayaran-termasuk bunga-yang akan dipungut oleh pemberi pinjaman.

Selain pembayaran bulanan, penjual umumnya dibayar uang muka pada saat penutupan. Hipotek juga menjamin properti sebagai jaminan terhadap gagal bayar.

Saat memegang hipotek, pendapatan Anda dari properti mungkin memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan beberapa investasi Anda yang lain.

Pembayaran “balon” biasanya diperlukan dari pembeli untuk melunasi atau membiayai kembali pinjaman selama 5-15 tahun, dibandingkan hipotek 30 tahun yang mungkin mereka terima di tempat lain.

REIT

Perwalian investasi real estat, yang dikenal sebagai REIT, mirip dengan reksa dana; hanya investasinya yang merupakan properti real estat, bukan saham dalam bisnis.

Investor memperoleh bagian dari pendapatan yang dihasilkan melalui investasi real estat tanpa harus melakukan kerja keras untuk membeli, memelihara, dan/atau menjual properti itu sendiri.

Manfaat REIT adalah Anda akan memiliki daya beli yang jauh lebih tinggi dengan menggabungkan sumber daya Anda dengan investor lain.

Tentu saja, seperti halnya investasi apa pun, risikonya juga bisa lebih tinggi.

Berinvestasi di REITs adalah pilihan yang baik jika Anda lebih suka lepas tangan dalam mengurus properti Anda dan tidak ingin mengelola penyewa.

REIT sering kali dikhususkan berdasarkan jenis properti. Misalnya, Anda akan berinvestasi dalam REIT khusus untuk gedung apartemen, gedung perkantoran, atau fasilitas penyimpanan mandiri, dan masih banyak lagi.

Investasi Hak Gadai Pajak

Jika pemilik properti gagal membayar pajak kepada pemerintah kota tempat properti tersebut berada, entitas pemerintah tersebut dapat mengajukan klaim hukum atau “hak gadai” terhadap properti tersebut sebesar jumlah terutang.

Pemerintah kota kemudian dapat meminta pengembalian uang dari pemilik properti dengan menjual hak gadai pajak ini kepada investor.

Mereka yang memiliki uang untuk membayar jumlah minimum yang harus dibayar, yang ditetapkan oleh pemerintah kota atau kabupaten, dapat mengajukan penawaran pada sertifikat hak gadai pajak.

Meskipun ada peluang untuk menghasilkan uang, Anda memerlukan pemahaman menyeluruh tentang hak gadai pajak dan potensi risikonya sebelum mempertimbangkan jenis investasi ini.

Tempat Tinggal Pribadi

Tentu saja, mungkin cara paling sederhana namun efektif untuk membangun kekayaan jangka panjang melalui investasi real estat adalah dengan membeli rumah sendiri dan tinggal di dalamnya.

Anggap saja ini seperti memiliki rekening tabungan tambahan, yang laba atas investasinya tidak terlalu mencolok atau langsung menguntungkan.

Namun, melakukan hal ini dapat berkontribusi terhadap kekayaan dan stabilitas pribadi secara keseluruhan dalam jangka panjang dengan keamanan dan ketenangan pikiran yang didapat dari memiliki rumah sendiri.

Nilai rumah kemungkinan besar akan meningkat seiring berjalannya waktu.

Dengan hipotek tradisional, pembayaran bulanan Anda akan tetap sama dari tahun ke tahun, dengan sedikit perubahan yang berasal dari penilaian ulang pajak properti atau kenaikan premi asuransi rumah.

Di sisi lain, tempat tinggal pribadi Anda tidak akan menghasilkan arus kas kecuali Anda menyewakan kamar atau ruangan lain dan berfungsi sebagai biaya hidup dan bukan sebagai investasi.

Jadi, meskipun kepemilikan rumah pribadi dapat membantu mendiversifikasi portofolio investasi Anda dari waktu ke waktu, hal ini mungkin bukan cara yang paling menguntungkan untuk membangun kekayaan.

• Pertanyaan Tentang Perumahan – Beli, Sewa, Jual, Pindah? Mulai Di Sini

Lakukan Riset Anda

Saat Anda siap untuk memulai, bicaralah dengan agen real estat di wilayah target Anda. Cari tahu fitur apa saja yang laris terjual di rumah dan berapa rata-rata harga sewanya.

Tanyakan berapa lama rumah biasanya bertahan di pasar dan lihat penjualan yang sebanding.

Pertimbangkan di mana Anda tinggal dan pertimbangkan tujuan Anda.

Kota cenderung memiliki harga beli yang lebih tinggi dibandingkan daerah pinggiran kota. Namun hal ini diimbangi dengan potensi laba atas investasi yang lebih tinggi karena Anda dapat mengenakan harga sewa atau harga jual yang lebih tinggi.

• Apakah Membeli Properti Sewa di Kota Perguruan Tinggi Merupakan Ide Bagus?

Selidiki juga pajak di area tertentu.

Negara bagian dan kabupaten yang berbeda mempunyai tarif pajak properti yang sangat berbeda untuk rumah yang digunakan sebagai tempat tinggal pribadi vs. properti sewaan.

Tarif hipotek juga dapat bervariasi tergantung pada tujuan properti.

Pertimbangkan Biaya Terkait

Properti apa pun memerlukan pemeliharaan dan peningkatan, baik properti tempat tinggal pribadi maupun properti sewaan.

Beberapa perubahan tersebut akan berupa perbaikan yang bernilai tambah, seperti merombak dapur, memperbarui kamar mandi, atau meningkatkan daya tarik tepi jalan.

Beberapa perubahan diperlukan untuk mempertahankan nilai properti, seperti penggantian atap atau sistem HVAC. Namun hal tersebut tidak dianggap sebagai nilai tambah.

Biaya pemeliharaan menggerogoti arus kas namun diperlukan untuk mempertahankan nilai investasi.

Berinvestasi di Real Estat untuk Membangun Kekayaan

Investasi real estat adalah cara terbaik untuk meningkatkan kekayaan dalam waktu yang relatif singkat jika Anda:

• menilai ambang risiko Anda secara akurat
• lakukan riset
• bersedia bekerja
• menerima risiko yang timbul akibat menginvestasikan sejumlah besar uang

Saat rumah terjual atau harga sewa mulai masuk, Anda akan menambah modal.

Kemudian Anda akan memiliki uang untuk berinvestasi di lebih banyak real estat atau aspek lain dari portofolio investasi Anda.

Ada banyak opsi yang tersedia untuk menyesuaikan tingkat kenyamanan Anda dalam menghadapi risiko.

Dan ada banyak manfaat yang bisa diperoleh jika Anda mempersenjatai diri dengan pengetahuan, dana untuk uang muka, dan kemauan mengerjakan pekerjaan rumah dengan benar.

Artikel ditulis oleh:

Marie Morganelli, penulis konten lepas yang sering menulis tentang keuangan, kesehatan dan kebugaran, perjalanan, dan pendidikan tinggi. Ia juga menyediakan konten blog untuk beberapa usaha kecil dan menengah.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.