Ulasan Acorns 2023:Mulailah Berinvestasi dengan Jumlah Kecil

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Di antara berbagai aplikasi investasi populer, salah satu yang paling populer pastinya adalah Acorns.

Melalui aplikasi Acorns, Anda dapat melakukan transaksi perbankan, menabung, dan mulai berinvestasi hanya dengan uang receh atau lebih.

Dengan pendukung selebriti seperti Ashton Kutcher, Dwayne Johnson, dan Kevin Durant (ditambah sejumlah nama perusahaan terkenal), situs web Acorns melaporkan bahwa mereka telah berkembang menjadi 9 juta pelanggan.

Haruskah Anda menjadi salah satunya?

Menggunakan Biji Ek untuk Berinvestasi

Seperti pesaingnya, seperti Fidelity, Vanguard, Betterment, E*TRADE, dan pesaing baru seperti Robinhood dan M1 Finance, Acorns menyederhanakan jalur investasi dengan menawarkan antarmuka yang ramah pengguna.

Dan dalam kasus Acorns, hambatan masuknya sangat rendah.

Daftar dengan Acorns, dan dapatkan bonus $20!

Melalui Acorns, seseorang dapat berinvestasi dalam berbagai ETF (Exchange Traded Funds) berbiaya rendah, yang mewakili ekuitas dan obligasi.

Baru-baru ini, opsi investasi mereka telah diperluas hingga mencakup opsi ETF bertema ESG (lingkungan, sosial, tata kelola).

Setelah mengunduh aplikasi investasi dan menyiapkan akun pengguna, Anda akan diarahkan untuk menyelesaikan survei singkat untuk mengukur preferensi risiko investasi dan tujuan keuangan Anda.

Berdasarkan tanggapan Anda, algoritme komputer Acorns mengusulkan portofolio terdiversifikasi yang menggabungkan berbagai ETF yang memiliki sekuritas yang sesuai dengan parameter Anda, mulai dari agresif (kebanyakan saham) hingga konservatif (terutama obligasi).

Tidak seperti pendekatan DIY, aplikasi investasi Acorns akan secara otomatis menyeimbangkan kembali portofolio Anda seiring fluktuasi harga pasar, memastikan portofolio investasi Anda mempertahankan alokasi kelas aset yang diinginkan sejalan dengan keseluruhan strategi investasi Anda.

Berinvestasi untuk Masa Depan Anda

Sejauh ini, hal tersebut sama seperti yang mungkin Anda alami dengan layanan robo-advisor lainnya.

Perbedaan Acorns Invest terletak pada berbagai cara mengirim uang ke akun Acorns Anda untuk investasi.

Selain transfer satu kali, setoran cek seluler, dan setoran langsung yang dijadwalkan secara rutin atau transfer berulang dari bank Anda ke Acorns, Anda dapat menautkan akun Acorns Invest ke kartu debit dan kartu kredit Anda.

Hal ini memungkinkan setiap transaksi pembelanjaan yang Anda lakukan dibulatkan ke dolar terdekat, dan “kelebihannya” disimpan di akun Acorns Anda.

Misalnya, total $78,56 saat pembayaran di toko kelontong menghasilkan deposit sebesar $0,44 di rekening Acorns Anda dari rekening bank tertaut.

(Secara praktis, transfer pembulatan dikelompokkan ke dalam kelompok yang jumlahnya tidak kurang dari $5,00. Anda juga dapat menambahkan pengganda otomatis untuk meningkatkan jumlah pembulatan Anda.)

Ada juga kemampuan untuk mendapatkan investasi tambahan melalui pedagang yang bersekutu dengan platform Acorns yang menyetor sejumlah atau persentase pembelian Anda ke akun Acorns Anda.

Anda akan mendapatkan bonus investasi dari retailer termasuk:

• Apel
• Grup
• Kohl
• Nike
• Angkatan Laut Lama
• Klub Sam
• Sefora
• Walgreen
• dan 350 lainnya

Untuk lebih jelasnya, fitur ringkasan mungkin bukan cara Anda mencapai impian kemandirian finansial.

Namun hal ini (1) menyenangkan dan (2) mungkin merupakan dorongan ekstra yang memotivasi seseorang untuk tertarik berinvestasi, padahal sebelumnya tidak terlalu tertarik dengan ide tersebut.

Sebagai pelanggan Acorns, saya mengumpulkan sekitar $500 di akun Acorns saya secara eksklusif melalui pengumpulan selama 11 bulan.

Tidak ada saldo minimum untuk memulai akun Acorns. Anda dapat menggunakan Acorns untuk berinvestasi di akun kena pajak (yaitu non-pensiun) atau membuka IRA melalui Acorns.

Terdapat juga pilihan blog bertema literasi keuangan di situs ini, meskipun agak terbatas.

Apakah Penggunaan Biji Ek Ada Biayanya?

Tapi, tentu saja, segala sesuatu ada harganya, begitu pula Acorns. Mungkin di sinilah kelemahan Acorns.

Meskipun diluncurkan dengan biaya bulanan hanya $1, harga berlangganan naik menjadi $3 per bulan tahun lalu untuk paket dasar.

Biaya ini mencakup kemampuan untuk membuat rekening investasi kena pajak non-pensiun, rekening pensiun (IRA), dan produk perbankan, termasuk rekening giro dan kartu debit, jika Anda mau.

Ada juga opsi paket Keluarga Acorns $5 per bulan yang memungkinkan Anda memiliki beberapa akun terpisah.

Ditambah lagi kemampuan membuka rekening investasi untuk anak (rekening kustodian UTMA/UGMA). 

Satu pertanyaan yang jelas:Bagaimana biaya $3 per bulan dibandingkan dengan apa yang mungkin Anda bayarkan untuk akun investasi robo-advisor di pesaing? Berikut beberapa contohnya:

• Di Vanguard, layanan robo-advisor memerlukan investasi $3000 untuk memulai dan biaya konsultasi tahunan sebesar 0,20% ($2,00 per $1.000 yang diinvestasikan).

• Betterment tidak memiliki jumlah investasi minimum dan membebankan biaya tahunan sebesar 0,25% untuk opsi robo-advisornya.

• Pembanding lainnya adalah E*TRADE. Opsi robo-advisor mereka hanya membutuhkan $500 untuk memulai dan memungut biaya konsultasi tahunan sebesar 0,30%.  

Jika kami mengambil ketiga contoh ini sebagai metrik kami, hanya setelah mengumpulkan saldo minimal $12.000 di Acorns, biaya $3 per bulan Anda akan serendah opsi robo-advisor yang paling mahal lainnya.

Atau, dengan kata lain, untuk akun bersaldo rendah, langganan bulanan Acorn berarti biaya layanan akun yang relatif tinggi .

Biaya bulanan hanya kompetitif bila saldo Anda telah bertambah hingga lima angka.

Berbicara dengan penasihat keuangan manusia atau menerima nasihat investasi bukanlah suatu pilihan di Acorns, sedangkan perusahaan lain mungkin menawarkan opsi tersebut.

Kripto Penasaran? Investasikan dalam ETF Bitcoin dengan Acorns!

Haruskah Anda memilih Acorns, meskipun biayanya mahal?

Penting untuk mengontekstualisasikan biaya tahunan sebesar $36.

Hanya 53% orang Amerika yang memiliki saham. Dan yang terpenting, kepemilikan sangat terkonsentrasi pada kelompok pendapatan tertinggi.

Jika Anda merasa tidak nyaman dalam berinvestasi, Acorns sangat ramah. Antarmukanya menyajikan makanan yang menenangkan tanpa “kepribadian” seperti beberapa platform lain.

Acorns adalah tempat yang aman untuk memperkenalkan para pemula pada investasi jangka panjang yang bijaksana bagi mereka yang takut dengan pasar sekuritas atau terintimidasi oleh istilah tersebut.

Dan yang perlu diperhatikan adalah, mungkin tak terhindarkan lagi, Acorns telah mengumumkan rencana untuk memperkenalkan kemampuan untuk memperdagangkan saham individual di platformnya.

Menurut Otoritas Pengatur Industri Keuangan (FINRA),

 "Meskipun perdagangan memiliki potensi besar untuk mendapatkan keuntungan langsung, hal ini juga melibatkan risiko yang cukup besar karena suatu saham mungkin tidak pulih dari penurunan dalam jangka waktu yang Anda inginkan—dan bahkan mungkin harganya akan turun lebih jauh lagi. Selain itu, seringnya melakukan perdagangan bisa jadi mahal, karena setiap kali Anda membeli dan menjual, Anda mungkin harus membayar biaya broker untuk transaksi tersebut. Selain itu, jika Anda menjual saham yang tidak Anda miliki selama satu tahun atau lebih, keuntungan apa pun yang Anda peroleh akan dikenakan pajak dengan tarif yang sama dengan penghasilan rutin Anda, bukan sebesar tarif pajak Anda yang lebih rendah untuk keuntungan modal jangka panjang. ”

Ketika mempertimbangkan semuanya, $36 mungkin merupakan harga yang sangat wajar untuk dibayar jika hal itu membawa seseorang ke meja investasi yang tidak akan berpartisipasi. 

Dan dengan kemampuan untuk mendapatkan uang tambahan melalui belanja dan referensi, Anda dapat dengan mudah menutupi setidaknya sebagian biaya aplikasi.

Jika Anda ragu untuk berkomitmen dalam berinvestasi atau memiliki toleransi risiko yang rendah, fitur pembulatan mungkin merupakan insentif yang Anda perlukan. Bukan hanya untuk memulai tetapi untuk terus maju—menambah akun investasi Anda secara rutin dan otomatis.

Menginvestasikan $500 dalam setahun secara eksklusif melalui pengumpulan dana tidaklah banyak…tetapi ini jauh lebih dari nol.

Penutup Pikiran

Saya bukan lagi pelanggan Acorns, dan mungkin di situ ada pelajarannya. Saya bergabung dengan Acorns pada akhir tahun 2020 (dengan biaya $1 per bulan) untuk terlibat dalam sedikit riset pasar.

Namun, karena saya memiliki akun pialang di tempat lain, tidak ada nilai tambah jika saya memiliki akun Acorns tambahan. Dan penawaran investasi mereka tidak cukup berbeda sehingga membuat saya ingin memindahkan akun saya dari lokasi saya saat ini ke Acorns.

Saya curiga pengalaman saya bukanlah pengalaman unik; jika Anda memiliki akun investasi berbiaya rendah di tempat lain yang Anda rasa puas, kemungkinan besar Anda tidak akan beralih ke Acorns.

Namun jika Anda (atau seseorang dalam hidup Anda) sedang mencari pengalaman akun investasi pertama mereka, Acorns – bahkan dengan biayanya – adalah cara yang menarik bagi investor pemula untuk memulai tanpa harus mengetahui segalanya tentang pasar saham.

Daftar dengan Acorns, dan dapatkan bonus $20!

Berikutnya:

• Aplikasi Apa yang Dapat Membantu Saya Mengelola Uang Saya dengan Lebih Baik?
• Dapatkah Saya Berinvestasi dengan Lima Dolar (atau kurang)?
• Bagaimana Saya Dapat Mengetahui Jika Saya Sehat Secara Finansial?

Artikel ditulis oleh Lisa Whitley, AFC®, CRPC®.

Lisa menikmati percakapan tentang uang setiap hari dengan orang-orang dari berbagai latar belakang. Setelah berkarir panjang di bidang pembangunan internasional, ia membawa dinamika lintas budaya ke dalam pekerjaannya saat ini untuk membantu individu dan keluarga mencapai kesejahteraan finansial.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.