Diversifikasi untuk Pemula:Membangun Portofolio Investasi yang Tangguh

Ini adalah bagian ketiga dari rangkaian artikel untuk investor pemula. Dua bagian pertama membahas mengapa Anda harus berinvestasi , dan jenis investasi . Artikel ini membahas pentingnya diversifikasi dalam investasi Anda.

Berikut beberapa hal mendasar yang perlu diingat ketika mencoba menjaga kesehatan keuangan Anda:

Apa Itu Portofolio Investasi?

Anda akan sering mendengar orang merujuk pada portofolio investasi mereka. Ini adalah rincian berbagai cara Anda menginvestasikan uang Anda untuk mencapai tujuan Anda. Portofolio Anda akan berubah sepanjang karier investasi Anda seiring dengan perubahan tujuan Anda.

Saat pertama kali mulai berinvestasi, portofolio Anda akan mencerminkan fakta bahwa Anda mampu mengambil pandangan jangka panjang dan akan mencakup investasi yang mungkin lebih fluktuatif. Anda punya waktu untuk menunggu pasar keluar dan membiarkan saham Anda pulih. Jika Anda mendekati masa pensiun, Anda ingin memastikan uang Anda tetap tersimpan dan mungkin menunjukkan sedikit pertumbuhan. Dalam hal ini, portofolio Anda kemungkinan akan lebih fokus pada obligasi yang risikonya lebih kecil dan imbal hasil yang lebih rendah. Singkatnya, toleransi risiko dan jangka waktu Anda membantu menentukan keragaman portofolio Anda.

Bagi anggota militer, diversifikasi mempunyai dimensi tambahan. TSP Anda sudah menyediakan diversifikasi bawaan melalui dana intinya. Dana C, S, dan I memberi Anda eksposur masing-masing pada saham domestik berkapitalisasi besar, saham domestik berkapitalisasi kecil, dan saham internasional. Menambahkan Roth IRA, investasi real estat, atau anuitas di atas TSP dan pensiun militer Anda akan menciptakan rencana pensiun yang menyeluruh dan terdiversifikasi yang memanfaatkan berbagai aliran pendapatan. 

Cara Menilai Toleransi Risiko Investasi Anda

Menentukan toleransi risiko Anda adalah bagian penting dalam menyusun portofolio investasi Anda. Bagi investor yang ingin melihat uang mereka naik dan turun seiring dengan ketidakstabilan pasar, portofolio yang lebih agresif, namun tetap menggabungkan keragaman, akan memberikan kemungkinan pengembalian yang lebih tinggi sambil tetap menjaga stabilitas. Mereka yang tidak tertarik dengan penurunan yang cepat dapat memilih cara yang lebih konservatif namun tetap melakukan beberapa investasi yang lebih berisiko dan dapat memberikan imbal hasil yang lebih tinggi.

Namun, apa pun toleransi risiko Anda, penting bagi Anda untuk mendiversifikasi portofolio Anda sehingga tidak ada satu investasi pun yang mendominasi. Hal ini memungkinkan investor yang agresif dan menghindari risiko menikmati stabilitas dan potensi pertumbuhan.

Cara Mendiversifikasi Portofolio Investasi Anda

Diversifikasi sejati berarti menyebarkan investasi Anda ke berbagai kelas aset, jenis investasi berbeda yang cenderung memberikan respons berbeda terhadap kondisi pasar. Kelas aset utama meliputi:

• Saham – kepemilikan saham di perusahaan yang menawarkan potensi pertumbuhan namun memiliki volatilitas yang lebih tinggi

• Obligasi – instrumen utang yang memberikan imbal hasil lebih stabil dan dapat diprediksi dengan risiko lebih rendah dibandingkan saham

• Real estate – investasi properti atau REIT yang memberikan pendapatan dan bertindak sebagai lindung nilai terhadap inflasi

• Setara dengan uang tunai – rekening tabungan, dana pasar uang, dan CD yang menjaga modal dengan risiko minimal

Menyebarkan investasi ke seluruh kelas aset ini memastikan bahwa penurunan di satu area tidak menghancurkan seluruh portofolio Anda. Saat saham melemah, obligasi sering kali tetap stabil atau nilainya meningkat, sehingga memberikan penyangga alami terhadap volatilitas pasar.

Diversifikasi Geografis dan Sektor

Diversifikasi juga melampaui kelas aset. Berinvestasi di wilayah geografis yang berbeda dan sektor ekonomi yang berbeda seperti teknologi, layanan kesehatan, energi, dan barang konsumsi menambah lapisan perlindungan lainnya. Ketika satu sektor atau wilayah berkinerja buruk, sektor atau wilayah lain mungkin dapat mengimbangi kerugian tersebut.

Bagi investor pemula, dana indeks dan ETF adalah salah satu cara termudah untuk mencapai diversifikasi luas dalam satu investasi. Dana indeks pasar total, misalnya, memberi Anda eksposur ke ratusan atau bahkan ribuan perusahaan di berbagai sektor dan geografi dalam satu pembelian.

Mengapa Tidak Ada Jaminan Hasil Investasi

Dalam hal investasi, orang kadang-kadang akan melihat tanda-tanda dolar di mata mereka dan melupakan prinsip paling dasar dari investasi:diversifikasi. Jika Anda pernah menemukan strategi investasi yang “tidak boleh gagal”, perlakukanlah dengan sangat skeptis. Tidak ada hal yang pasti. Menerima sejumlah risiko berarti Anda tahu bahwa segala sesuatunya wajar. Satu-satunya cara nyata untuk mengurangi risiko yang melekat dalam investasi adalah dengan melakukan diversifikasi. Skema lainnya hanyalah skema.

Temui Penulis

Penulis lepas pemenang Penghargaan Emily Guy Birken Plutus di bidang keuangan. Karirnya yang bervariasi dikombinasikan dengan latar belakang pendidikan membantunya membuat topik keuangan yang kompleks menjadi relevan. Dia...

Baca biografi selengkapnya