Perencanaan Keuangan untuk Dewasa Muda:Membangun Masa Depan yang Aman

Saat Anda memasuki dunia kerja dan mulai mendapatkan penghasilan, keamanan finansial masa depan Anda mungkin tidak lagi ada dalam pikiran Anda. Namun masa dewasa muda sebenarnya adalah saat yang tepat untuk mempersiapkan tujuan masa depan seperti memiliki rumah, memulai bisnis sendiri, dan pensiun.

Bahkan menyisihkan jumlah kecil pun dapat membuat perbedaan besar karena bunga majemuk. Misalnya, menyisihkan $25 per bulan untuk usia 25 hingga 65 tahun dengan tingkat bunga 3% akan menghasilkan lebih dari $20.000.

Berikut adalah beberapa tips perencanaan keuangan bagi kaum muda untuk memastikan keamanan finansial di masa depan.

Dalam artikel ini

• Poin-poin penting
• Buat anggaran
• Tingkatkan kredit Anda
• Gunakan kartu kredit dengan bijak
• Menabung untuk masa pensiun
• Membangun dana darurat
• Bayar hutang Anda
• Tetapkan tujuan hidup
• Otomatiskan penghematan Anda
• Alat keuangan yang direkomendasikan untuk dewasa muda
• Pertanyaan Umum
• Intinya

Poin penting

• Anggaran dapat membantu Anda menentukan berapa banyak yang dapat Anda hemat setiap bulannya. 
• Dana darurat dapat membantu Anda mengatasi pengeluaran tak terduga. Meskipun para ahli mengatakan Anda memerlukan penghematan pengeluaran selama 3 hingga 6 bulan, dana darurat kecil pun dapat membantu. 
• Mengotomatiskan penghematan dapat membantu Anda tetap pada jalur untuk mencapai tujuan Anda.

Buat anggaran

Setelah Anda mulai mendapatkan gaji, duduklah dan buatlah anggaran yang menguraikan ke mana uang hasil jerih payah Anda disalurkan. Salah satu model penganggaran yang populer adalah aturan 50/30/20. Berdasarkan aturan ini, penghasilan Anda dialokasikan seperti ini.

• 50% digunakan untuk kebutuhan Anda seperti sewa atau hipotek, utilitas, makanan, dan transportasi,
• 30% digunakan untuk kebutuhan seperti makan di luar, hiburan, liburan, dan belanja lainnya,
• 20% digunakan untuk tabungan atau utang.

Anda tentu saja dapat menggunakan variasi model ini juga. Misalnya, jika melunasi utang lebih penting bagi Anda daripada membelanjakan uang untuk hal-hal yang tidak penting, Anda dapat memilih untuk mengalokasikan 30% penghasilan Anda untuk melunasi utang dan 20% untuk kebutuhan Anda. Kuncinya adalah memiliki rencana sehingga Anda dapat mengontrol pengeluaran, melunasi hutang, dan menabung untuk masa depan.

Aplikasi penganggaran terbaik dapat membantu Anda mengembangkan anggaran yang sesuai untuk Anda.

Tingkatkan kredit Anda

Nilai kredit yang baik penting untuk kesejahteraan finansial Anda. Sekalipun penghasilan Anda lumayan, jika kredit Anda buruk, Anda akan kesulitan membeli mobil atau rumah, menyewa apartemen, atau terkadang bahkan mendapatkan paket telepon seluler. Dan Anda akan membayar lebih untuk mobil atau rumah karena membayar suku bunga yang lebih tinggi.

Agar kredit Anda bereputasi baik, Anda perlu memastikan untuk membayar tagihan Anda tepat waktu, terutama pembayaran pinjaman dan kartu kredit. Jika Anda tidak memiliki kartu kredit, Anda dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan memilikinya. Namun, Anda perlu melakukan yang terbaik untuk melunasi kartu tersebut setiap bulan. Jika tidak, Anda dapat menambah utang dan merugikan kredit Anda.

Gunakan kartu kredit dengan bijak

Kartu kredit dapat menjadi tantangan bagi kesehatan finansial Anda. Anda membutuhkannya untuk membangun kredit, namun hal tersebut dapat menimbulkan masalah bagi keuangan Anda jika Anda tidak rajin melunasinya secara teratur. Menurut Pusat Data Ekonomi Mikro, utang kartu kredit mencapai $1,13 triliun pada akhir tahun 2023.

Kartu kredit memudahkan Anda membelanjakan lebih banyak uang daripada yang Anda miliki, jadi sebaiknya belilah hanya sesuai kemampuan Anda untuk melunasinya. Atau pertimbangkan untuk menaruh uang pada kartu debit prabayar yang dapat Anda gunakan untuk belanja diskresi.

Menabung untuk masa pensiun

Anda tidak pernah terlalu muda untuk mulai menabung untuk masa pensiun, dan semakin dini Anda memulainya, semakin banyak uang yang Anda miliki ketika tiba waktunya untuk meninggalkan dunia kerja. Sekalipun Anda hanya mempunyai sedikit uang untuk disumbangkan dari setiap gaji, ada sesuatu yang lebih baik daripada tidak sama sekali.

Banyak perusahaan menawarkan kontribusi yang sepadan, seperti mendapatkan uang gratis. Jika perusahaan Anda menawarkan untuk mencocokkan kontribusi 401(k) Anda, cobalah berkontribusi sebanyak yang Anda bisa. Misalnya, jika perusahaan Anda memberikan kontribusi hingga 6%, cobalah memberikan kontribusi 6% ke 401(k) Anda.

Membangun dana darurat

Sayangnya, ada hal-hal dalam hidup yang tidak dapat Anda prediksi yang dapat membebani keuangan Anda. Mobil Anda mungkin mogok dan memerlukan perbaikan yang mahal, anjing Anda mungkin sakit dan harus membayar tagihan dokter hewan yang besar, atau Anda mungkin kehilangan pekerjaan secara tidak terduga.

Itulah mengapa sangat penting untuk memiliki dana darurat yang ditabung untuk menghadapi kejutan-kejutan dalam hidup. Pakar keuangan mengatakan Anda harus memiliki setidaknya tiga hingga enam bulan biaya hidup yang ditabung dalam dana darurat untuk membantu melindungi Anda ketika terjadi hal yang tidak terduga. Tetapi dana darurat yang kecil pun lebih baik daripada tidak memiliki dana sama sekali. Berikut adalah beberapa bank terbaik untuk dewasa muda jika Anda sedang mencari tempat untuk menyimpan tabungan Anda. 

Bayar hutang Anda

Hutang dapat menghabiskan sebagian besar pendapatan Anda, terutama hutang pinjaman mahasiswa. Menurut Inisiatif Data Pendidikan, rata-rata saldo utang pinjaman mahasiswa federal adalah sekitar $37,088, yang mungkin lebih besar daripada penghasilan lulusan dalam pekerjaan pertama mereka setelah lulus kuliah.

Jika Anda lulus dengan hutang pinjaman mahasiswa dalam jumlah besar, fokuslah untuk melunasi hutang tersebut terlebih dahulu. Itu mungkin berarti menunda membeli rumah atau mobil baru sampai Anda telah melunasi sebagian besar saldo pinjaman pelajar Anda.

Tetapkan tujuan hidup

Di manakah Anda ingin berada secara finansial dalam lima hingga sepuluh tahun ke depan? Apakah Anda berencana membeli rumah atau mobil? Apakah Anda akan menikah atau memulai sebuah keluarga?

Tujuan yang Anda miliki dalam hidup memengaruhi cara Anda membelanjakan dan menyimpan uang Anda sekarang. Jadi, ketika Anda menyusun anggaran, pertimbangkan tujuan hidup Anda dan kurangi pengeluaran Anda atau tingkatkan tabungan Anda.

Otomatiskan penghematan Anda

Banyak lembaga keuangan memungkinkan Anda mengotomatiskan tabungan Anda, sehingga persentase tertentu dari pendapatan Anda secara otomatis masuk ke rekening tabungan. Hal ini dapat memudahkan Anda menghemat uang daripada tergoda untuk membelanjakannya.

Jika Anda seorang dewasa muda yang ingin masa depan keuangannya berjalan sesuai rencana, ada beberapa alat keuangan yang tersedia untuk membantu. Berikut beberapa alat yang kami rekomendasikan untuk membantu perencanaan keuangan bagi dewasa muda.

• Uang Roket: Alat penganggaran ini dapat membantu Anda menurunkan tagihan dan menghemat uang. Ini memiliki kemampuan tabungan otomatis dan bahkan dapat membantu Anda membatalkan langganan yang tidak diinginkan dan menurunkan tagihan Anda. 

  Kunjungi Uang Roket | Baca ulasan Rocket Money kami

• Simpanan: Alat investasi robo-advisor ini sangat cocok untuk investor pemula. Stash membangun portofolio investasi untuk Anda berdasarkan tujuan dan tingkat risiko Anda. Stash juga memiliki alat untuk membantu Anda mempelajari cara menginvestasikan uang. 

  Kunjungi Simpanan | Baca ulasan Stash kami

• Sederhana: Ini adalah alat penganggaran lainnya. Ini menawarkan kategori anggaran yang mudah disesuaikan, yang dapat Anda gunakan untuk mengikuti aturan penganggaran 50/30/20. 

  Kunjungi Sederhanakan | Baca ulasan Simplifi kami

• YNAB: Alat penganggaran ini menggunakan pendekatan penganggaran berbasis nol, di mana setiap dolar yang Anda peroleh dialokasikan untuk tabungan, pengeluaran, atau utang. Pada akhir bulan, pendapatan Anda dikurangi pengeluaran Anda akan saling menghilangkan. 

  Kunjungi YNAB | Baca ulasan YNAB kami

Pertanyaan Umum

Apa yang dimaksud dengan aturan 50/30/20?

Aturan 50/30/20 adalah model penganggaran yang pertama kali diperkenalkan oleh Senator AS Elizabeth Warren. Berdasarkan aturan 50/30/20, Anda mengalokasikan pendapatan bulanan setelah pajak sehingga 50% untuk kebutuhan Anda, 30% untuk keinginan Anda, dan 20% untuk tabungan atau hutang Anda. Kebutuhan dianggap sebagai pengeluaran dan tagihan bulanan Anda seperti sewa atau hipotek, utilitas, bahan makanan, dan bahan bakar. Keinginan adalah hal-hal seperti makan di luar, bepergian, pakaian, dan hiburan.

Ada variasi aturan 50/30/20, seperti model anggaran 80/20 di mana 80% pendapatan Anda digunakan untuk pengeluaran dan 20% untuk tabungan. Dengan aturan 70/20/10, 70% penghasilan Anda digunakan untuk kebutuhan dan keinginan, 20% ditabung, dan 10% digunakan untuk membayar utang.

Di mana seharusnya posisi finansial seorang berusia 25 tahun?

Pada saat Anda berusia 25 tahun, Anda harus mulai membangun sarang telur yang dapat membuat Anda tetap stabil secara finansial di masa pensiun Anda. Kebanyakan ahli menyarankan agar Anda menghemat setidaknya tiga hingga enam bulan biaya hidup pada pertengahan usia 20-an. Jika pengeluaran bulanan rata-rata Anda sekitar $3.500, Anda harus memiliki antara $10.500 dan $21.000 di rekening tabungan Anda.

Pada usia 25 tahun, Anda mungkin akan bekerja dan mendapatkan penghasilan tetap, jadi ini juga saat yang tepat untuk mulai berkontribusi pada rencana tabungan 401(k) atau IRA. Sekalipun kontribusi Anda kecil, bunga majemuk di rekening Anda akan membantu uang Anda bertambah.

Tujuan yang baik adalah menyumbangkan antara 5% dan 15% dari pendapatan Anda ke rekening tabungan pensiun. Jika perusahaan Anda sesuai dengan kontribusi Anda, cobalah berkontribusi sebanyak yang Anda bisa. Misalnya, jika pemberi kerja Anda mencocokkan kontribusi 401(k) hingga 6%, Anda harus menyumbang 6% jika memungkinkan karena pencocokan pemberi kerja tersebut pada dasarnya adalah uang gratis.

Haruskah saya mencari penasihat keuangan di usia 20-an?

Mungkin Anda tidak perlu mendapatkan jasa perencanaan keuangan saat Anda berusia 20-an dan belum memiliki banyak aset. Namun, ini mungkin bermanfaat jika Anda memiliki utang pelajar yang besar, telah menabung banyak uang, atau ingin membeli rumah dalam waktu dekat. Penasihat keuangan juga dapat membantu mendidik Anda tentang apa yang perlu Anda lakukan di usia 20-an untuk memastikan masa depan yang aman secara finansial.

Intinya

Mengelola keuangan Anda sebagai orang dewasa muda dapat membuahkan hasil ketika Anda mencapai tahun-tahun emas Anda. Tidak ada kata terlalu dini untuk mempelajari cara mengelola uang Anda dan mulai menganggarkan serta menabung untuk masa depan Anda.

Meskipun Anda mungkin tidak memiliki banyak sisa gaji setelah membayar pengeluaran, bahkan sedikit tabungan hari ini dapat membantu mencapai tujuan keuangan pribadi Anda. Jika Anda mengikuti beberapa tip perencanaan keuangan sederhana untuk dewasa muda ketika Anda berusia 20-an dan awal 30-an, Anda dapat menuai hasilnya dan memiliki keamanan finansial ketika Anda memasuki usia 60-an dan 70-an.

Pelajari Lebih Lanjut

4.6

Penulis dan editor FinanceBuzz menilai produk dan perusahaan berdasarkan sejumlah fitur obyektif serta penilaian editorial ahli kami. Mitra kami tidak memengaruhi peringkat kami.

PEMENANG PENGHARGAAN Robo-Advisor Terbaik untuk Pemula

Dapat memperoleh pengembalian saham (seperti uang kembali) dari pembelian1

Layanan konsultasi investasi yang ditawarkan oleh Stash Investments LLC, penasihat investasi terdaftar SEC. Berinvestasi melibatkan risiko dan investasi dapat kehilangan nilai. Kepemilikan dan kinerja bersifat hipotetis. Layanan Stash Banking disediakan oleh Stride Bank, N.A., Anggota FDIC. Stash Stock-Back® Debit Mastercard® diterbitkan oleh Stride Bank berdasarkan lisensi dari Mastercard International. Mastercard dan desain lingkarannya adalah merek dagang terdaftar dari Mastercard International Incorporated. Hadiah saham apa pun yang diperoleh akan disimpan di akun Stash Invest Anda. Produk dan layanan investasi yang disediakan oleh Stash Investments LLC, bukan Stride Bank, dan Tidak Diasuransikan oleh FDIC, Bukan Dijamin oleh Bank, dan Dapat Kehilangan Nilai. Agar pengguna memenuhi syarat untuk memiliki akun perbankan Stash, mereka juga harus telah membuka akun pialang kena pajak di Stash.

2

Layanan Stash Banking disediakan oleh Stride Bank, N.A., Anggota FDIC. Stash Stock-Back® Debit Mastercard® diterbitkan oleh Stride Bank berdasarkan lisensi dari Mastercard International. Mastercard dan desain lingkarannya adalah merek dagang terdaftar dari Mastercard International Incorporated. Hadiah saham apa pun yang diperoleh akan disimpan di akun Stash Invest Anda. Produk dan layanan investasi yang disediakan oleh Stash Investments LLC, bukan Stride Bank, dan Tidak Diasuransikan oleh FDIC, Bukan Dijamin oleh Bank, dan Dapat Kehilangan Nilai. Agar pengguna memenuhi syarat untuk memiliki akun perbankan Stash, mereka juga harus telah membuka akun pialang kena pajak di Stash.

Semua hadiah yang diperoleh melalui penggunaan Stash Stock-Back® Debit Mastercard® akan dipenuhi oleh Stash Investments LLC. Anda akan menanggung biaya dan pengeluaran standar yang tercermin dalam harga investasi yang Anda peroleh, ditambah biaya untuk berbagai layanan tambahan yang dibebankan oleh Stash. Untuk mendapatkan saham dalam program ini, Stash Stock-Back® Debit Mastercard harus digunakan untuk melakukan pembelian yang memenuhi syarat. Yang tidak dihitung:Penarikan tunai, wesel, kartu prabayar, dan pembayaran P2P. Jika Anda melakukan pembelian yang memenuhi syarat di pedagang yang tidak diperdagangkan secara publik atau tersedia di Stash, Anda akan menerima hadiah saham dalam ETF atau investasi lain pilihan Anda dari daftar perusahaan yang tersedia di Stash. Hadiah Stock-Back® sebesar 1% tunduk pada persyaratan dan ketentuan . Imbalan saham yang dibayarkan kepada pelanggan yang berpartisipasi melalui program Stash Stock Back, Tidak Diasuransikan FDIC, Bukan Dijamin Bank, dan Dapat Kehilangan Nilai. Stash berhak mengubah program ini serta syarat dan ketentuannya dan/atau membatalkan program ini kapan saja, dengan alasan apa pun, dengan pemberitahuan kepada Anda. Lihat persyaratan dan ketentuan untuk detail lebih lanjut.

Menawarkan penyeimbangan ulang otomatis pada Portofolio Cerdas3

Stash memiliki wewenang penuh untuk mengelola “Portofolio Cerdas”, yaitu akun yang dikelola secara bebas. Diversifikasi dan alokasi aset tidak menjamin keuntungan, juga tidak menghilangkan risiko hilangnya pokok. Stash tidak menjamin tingkat kinerja apa pun atau bahwa klien mana pun akan terhindar dari kerugian di akun mereka.

Termasuk perbankan tanpa biaya cerukan atau saldo minimum

Promosi Non-Klien Berbayar

FinanceBuzz tidak menginvestasikan uangnya dengan penyedia ini, tetapi mereka adalah mitra rujukan kami. Kami dibayar oleh mereka hanya jika Anda mengekliknya dari situs web kami dan mengambil tindakan yang memenuhi syarat (misalnya, membuka akun.)