Diversifikasi:Apa Itu &Bagaimana Cara Kerjanya

Bayangkan Anda sedang berjalan di jalan, mengurus bisnis Anda sendiri, ketika tiba-tiba Anda berjalan melewati toko permen, jenis di mana Anda dapat mengambil permen dari tempat sampah dan mengisi kantong plastik penuh dengan makanan manis dan kemudian membayar berdasarkan beratnya. Cahaya neon dari permen karet dan permen adalah lagu sirene visual, dan kebutuhan gula yang gigih tiba-tiba menguasai Anda.

Anda bisa mengisi tas hanya dengan kacang jeli, tetapi bagaimana jika mereka memiliki rasa yang menipu seperti licorice atau, Amit-amit, pisang? Permen karet berbentuk botol Coke terlihat menarik, tapi bagaimana jika mereka terlalu berlilin? Bagaimana jika gigitan cokelatnya terlalu berkapur? Mencicipi barang sebelum membeli cukup disukai, jadi Anda melakukan hal berikut:Anda mengisi tas Anda dengan taruhan yang aman, seperti cacing bergetah dan beruang asam, dan kemudian lemparkan beberapa kartu liar, seperti potongan marshmallow berbentuk aneh atau kacang jeli ungu yang aneh. Dengan cara itu, jika salah satu pick berakhir menjadi miss, Anda masih memiliki banyak permen lain di tas Anda untuk mengantar Anda ke rongga berikutnya. Dan begitu saja, Anda telah mempraktikkan diversifikasi.

Bosan mencoba mencari cara untuk berinvestasi? Wealthsimple menawarkan teknologi canggih, biaya rendah dan jenis yang dipersonalisasi, layanan ramah yang mungkin belum pernah Anda bayangkan dari layanan investasi otomatis.

Diversifikasi adalah strategi yang dimaksudkan untuk mengurangi risiko dengan memastikan bahwa Anda tidak menaruh semua uang Anda pada kacang jeli ungu, dan malah berakhir dengan sekantong permen yang penuh dengan pilihan berbeda. Jika Anda beruntung, mereka semua lezat. Jika Anda kurang beruntung, maka barang-barang yang tidak terpakai akan diminimalkan karena Anda telah memastikan untuk memasukkan banyak permen lain ke dalam tas Anda juga. Dalam istilah investasi, ini berarti Anda ingin memastikan bahwa portofolio Anda tidak terlalu bergantung pada satu industri tertentu atau—lebih buruk lagi—satu perusahaan pada khususnya.

Dengan cara itu, jika, mengatakan, cryptocurrency akhirnya menjadi lebih dari kegagalan daripada ledakan, Anda mungkin akan lega karena hanya 4% dari portofolio Anda yang diinvestasikan di area itu, dan bahwa investasi Anda didukung oleh kehadiran perusahaan blue chip dan investasi di berbagai bidang seperti real estat, obligasi, dan energi. Jika, Namun, 60% dari portofolio Anda diinvestasikan dalam cryptocurrency, maka payudara tidak akan menyengat—itu bisa berarti kerugian finansial yang serius. Lebih-lebih lagi, alasannya adalah bahwa dalam jangka panjang, portofolio terdiversifikasi yang terdiri dari berbagai aset yang berbeda dapat menghasilkan pertumbuhan yang lebih konsisten daripada aset individu saja. Jadi diversifikasi pasti bisa menjadi strategi investasi yang menarik untuk diingat semua investor, dari pemula berdarah sampai kedatangan Warren Buffett berikutnya. Dan jika Anda telah menghabiskan waktu bersama kami, Anda mungkin akan tahu sekarang bahwa kami juga cukup parsial untuk itu.

Faktanya, ide ini sangat populer sehingga seorang pria bernama Harry Mankowitz bahkan memenangkan Hadiah Nobel pada 1950-an karena mengemukakan teori yang memiliki etos diversifikasi pada intinya: Teori Portofolio Modern. Ide dasar di balik teori ini adalah bahwa diversifikasi adalah strategi yang efisien dan mengurangi risiko untuk mengelola tujuan keuangan jangka panjang, seperti dana pensiun (yang Anda tidak ingin terlalu banyak terkena risiko). Ini dilakukan dengan menemukan kombinasi aset yang tersebar di berbagai bidang sektor untuk mencegah perubahan nilai yang liar dan memberikan pengembalian yang layak.

Featured snippet:Define DiversificationA:Diversification adalah strategi yang bertujuan untuk mengurangi risiko dan meningkatkan peluang pertumbuhan jangka panjang dengan berinvestasi di berbagai aset dan sektor daripada berfokus pada satu area atau perusahaan.

Pentingnya diversifikasi portofolio

Diversifikasi memiliki basis penggemar yang kuat. Manajer portofolio, penasihat keuangan, dan bahkan pemenang Hadiah Nobel memuji manfaatnya. Tapi apa sebenarnya itu, dan apa yang dapat dilakukan diversifikasi bagi investor rata-rata? Kami memiliki ikhtisar manfaat diversifikasi, tapi selalu ingat:Berinvestasi selalu berisiko, dan kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan. Hanya karena sesuatu bekerja di masa lalu tidak berarti itu akan bekerja begitu saja di masa depan. Yang telah dibilang, berikut adalah beberapa alasan mengapa portofolio yang beragam adalah strategi investasi yang populer:

• Mengelola risiko. Manfaat paling menonjol dari diversifikasi adalah bahwa portofolio yang terdiversifikasi dapat sangat membantu dalam memastikan bahwa Anda meminimalkan risiko Anda sebanyak mungkin. Portofolio yang hanya terdiri dari satu saham atau investasi hanya di satu sektor akan kacau jika perusahaan tertentu atau sektor ekonomi tersebut mengalami penurunan. Tapi itu jauh lebih tidak mungkin, mengatakan, 25 perusahaan turun secara bersamaan. Jadi risiko kerugian besar berkurang dalam portofolio yang terdiversifikasi.

• Menjaga modal. Meskipun diversifikasi biasanya tidak akan menghasilkan pertumbuhan jangka pendek yang melambung, itu cenderung menjadi metode populer untuk melestarikan modal yang sudah Anda miliki sambil mendapatkan keuntungan dari stabil, pertumbuhan jangka panjang. Karena risiko rendah yang terkait dengan portofolio yang terdiversifikasi, investor yang ingin mempertahankan modal mereka untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun seringkali lebih mungkin mendapatkan keuntungan dari diversifikasi.

• Akses ke aset yang berbeda. Hal hebat tentang diversifikasi adalah pada dasarnya dibuat untuk orang-orang yang ragu-ragu. Ingin terjun ke dunia baru stok ganja? Apakah Anda bersemangat tentang energi terbarukan? Tertarik untuk memasukkan beberapa saham unggulan ke dalam portofolio Anda? Diversifikasi memungkinkan Anda untuk mencoba banyak jenis investasi sekaligus.

• Kemungkinan pengembalian jangka panjang yang lebih tinggi. Seperti yang disebutkan sebelumnya, tidak ada jaminan dalam hal investasi. Tetapi portofolio yang terdiversifikasi, yang mencakup berbagai macam aset dan sektor, dapat membantu meningkatkan peluang Anda untuk bersenang-senang ketika perusahaan atau industri tertentu mulai lepas landas dan menghasilkan pengembalian yang tinggi. Dan bahkan jika itu tidak terjadi, portofolio yang terdiversifikasi dengan baik, setidaknya sebagian, melacak pasar indeks tertentu seperti S&P 500 biasanya akan mengalami pertumbuhan stabil yang mencerminkan pertumbuhan pasar yang sedang berlangsung.

Keterbatasan diversifikasi

• Keuntungan jangka pendek terbatas. Karena diversifikasi terdiri dari tidak mempertaruhkan segalanya (atau jumlah yang signifikan) pada perusahaan atau industri tertentu, itu berarti Anda mungkin kehilangan keuntungan jangka pendek yang signifikan jika taruhan Anda ternyata kebetulan. Katakanlah Anda menginvestasikan $100, 000 sama di sepuluh saham, dan salah satu saham itu tiba-tiba naik nilainya, hampir dua kali lipat harganya. Itu berarti Anda sekarang memiliki $20, 000 saham di saham itu, tetapi jika Anda telah menginvestasikan seluruh $100, 000 dalam stok itu, Anda akan memiliki nilai $200, 000. Namun ingat juga bahwa risiko mengalami kerugian yang signifikan juga meningkat bila Anda berinvestasi dengan cara ini.

• Bisa sulit untuk dikelola. Jika Anda mengambil pendekatan ad hoc untuk berinvestasi, Anda harus menghabiskan banyak waktu untuk meneliti dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda jika ingin tetap terdiversifikasi. Anda harus melacak lebih banyak investasi, dan teliti lebih banyak perusahaan dan industri untuk memutuskan di mana Anda ingin menempatkan uang Anda. Tentu saja, stres ini dapat dihindari jika Anda berinvestasi dengan robo-advisor, di mana algoritme secara otomatis mendesain dan mengelola portofolio yang terdiversifikasi untuk Anda, dikalibrasi dengan tujuan keuangan Anda dan tingkat risiko yang diinginkan.

• Potensi biaya yang lebih tinggi. Apakah Anda mengelola portofolio Anda sendiri atau membayar penasihat keuangan atau manajer portofolio untuk melakukannya, kebenarannya adalah bahwa lebih banyak aset biasanya berarti lebih banyak biaya. Anda mungkin akan membayar komisi dan biaya transaksi untuk lebih banyak aset, terutama jika Anda perlu lebih sering berdagang untuk mempertahankan portofolio yang seimbang. Biaya dapat dikurangi secara signifikan dengan menggunakan robo-advisor, yang biasanya tidak membebankan biaya komisi dan memiliki biaya perawatan yang lebih rendah.

• Peningkatan risiko tanpa strategi. Jika Anda hanya membabi buta berinvestasi dalam segala hal hanya demi diversifikasi, Anda benar-benar dapat meningkatkan risiko. Jika Anda berinvestasi pada aset yang secara inheren berisiko seperti dana lindung nilai, tambang emas, atau pasar negara berkembang tanpa memahami risikonya atau berapa banyak portofolio Anda, jika sama sekali, Anda harus mengalokasikan ke aset ini, Anda berpotensi mengalami kerugian yang lebih tinggi.

Bagaimana cara kerja strategi diversifikasi?

Meskipun beberapa kekurangan, banyak investor terus memilih untuk terlibat dalam setidaknya beberapa tingkat diversifikasi saat berinvestasi. Jika Anda ingin menerapkan strategi diversifikasi dalam investasi Anda sendiri, ada beberapa hal yang harus Anda ikuti.

Pastikan Anda memiliki campuran aset yang baik

Bagi orang yang ingin membangun portofolio yang terdiversifikasi, tim awal yang terdiri dari sekitar 10 hingga 20 aset berbeda—termasuk saham individu, dana indeks, obligasi, perumahan, reksa dana, ETF, dan bahkan uang tunai—biasanya dianggap sebagai pengaturan yang solid. Dalam saham Anda, Anda juga dapat mencoba membuat campuran blue-chip, topi tengah, dan saham berkapitalisasi kecil untuk diversifikasi lebih jauh. Tingkat diversifikasi terserah Anda, dan Anda juga dapat memilih untuk melakukan diversifikasi lebih lanjut dengan memastikan Anda tersebar di beberapa industri seperti energi terbarukan, kesehatan, dan pertanian.

Seperti yang disebutkan sebelumnya, penting untuk memahami sektor tempat Anda berinvestasi, dan hitung berapa banyak uang yang ingin Anda investasikan dalam kaitannya dengan tingkat risiko mereka. ETF cenderung menjadi cara populer untuk secara otomatis membangun diversifikasi sambil mengurangi risiko dan biaya. Karena ETF memungkinkan Anda membeli berbagai macam saham dan aset dalam satu bundel, Anda mendapatkan eksposur pasar yang luas, terutama jika berbasis indeks (artinya aset di ETF terdaftar di indeks pasar seperti S&P 500). Plus, ETF memiliki biaya yang jauh lebih rendah, sehingga Anda dapat berpartisipasi di pasar yang luas dengan harga yang lebih murah.

Pertimbangkan juga keragaman geografis

Cara lain untuk mempraktekkan diversifikasi adalah dengan berinvestasi di pasar domestik dan internasional. Saham dari pasar internasional mungkin berkinerja berbeda dari pasar domestik, jadi ini bisa menjadi cara yang baik untuk mengimbangi penurunan kinerja yang mungkin dialami aset domestik Anda. Di sisi lain, berinvestasi secara internasional dapat menghasilkan keuntungan sebagai pasar negara berkembang, atau akses ke industri yang mungkin tidak berkembang seperti di dalam negeri.

Diversifikasi tingkat risiko Anda

Memiliki berbagai macam aset adalah awal yang baik, tetapi bukanlah ide yang buruk untuk mendiversifikasi tingkat risiko dalam aset tersebut. Misalnya:Tergantung pada toleransi risiko Anda, Anda dapat membagi uang Anda di antara aset dengan volatilitas yang cukup rendah, potensi pengembalian yang rendah (seperti saham blue-chip), volatilitas sedang, potensi pengembalian menengah (seperti campuran saham mid-cap dan small-cap), dan volatilitas tinggi, potensi pengembalian tinggi (seperti cryptocurrency). Jelas sekali, semakin Anda menghindari risiko dan semakin banyak Anda berinvestasi untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun, Anda pasti ingin memastikan Anda menyimpan investasi berisiko tinggi seminimal mungkin.

Seimbangkan kembali portofolio Anda sesuai kebutuhan

Setelah Anda memiliki tim aset impian yang disiapkan untuk portofolio Anda, sebuah strategi investasi pasif menentukan bahwa pada dasarnya Anda mengaturnya dan melupakannya, memungkinkan portofolio Anda tumbuh bersama pasar dengan bantuan setoran yang dijadwalkan secara rutin ke akun investasi Anda. Namun, hal-hal berubah, pasar bergeser, dan saham tidak pernah statis. Itu berarti bahwa Anda kadang-kadang harus menyempurnakan portofolio Anda untuk memastikan Anda masih mempertahankan rasio risiko-terhadap-pengembalian yang sama dan distribusi aset yang awalnya Anda siapkan.

Mungkin juga tujuan keuangan Anda berubah seiring waktu, dan Anda tiba-tiba berada dalam posisi di mana Anda memiliki lebih banyak pendapatan yang dapat dibelanjakan, artinya Anda bersedia mengambil sedikit lebih banyak risiko untuk berpotensi menumbuhkan uang Anda secara lebih luas. Dalam kedua kasus, itu berarti Anda atau manajer portofolio Anda harus menjual atau membeli aset yang sesuai untuk mempertahankan keseimbangan yang diinginkan. Ini bisa menjadi sangat mahal dan membutuhkan banyak penelitian, yang merupakan alasan lain mengapa robo-advisor mungkin berguna di sini:Banyak dari mereka menawarkan penyeimbangan ulang portofolio otomatis tanpa biaya tambahan.

Siap untuk menyelami portofolio Anda sendiri yang terdiversifikasi? Mulailah berinvestasi dengan Wealthsimple dan kami akan membuatkan Anda beragam, portofolio berbiaya rendah. Kami menawarkan teknologi tercanggih dan jenis yang dipersonalisasi, layanan ramah yang mungkin belum pernah Anda bayangkan dari layanan investasi otomatis — Daftar sekarang.