ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> Manajemen keuangan >> menginvestasikan

Alasan Besar Mengapa Investor Memilih Real Estat — dan Bagaimana Anda Juga Bisa

Sebagai VP Investasi di sebuah perusahaan fintech, adalah tugas saya untuk memperhatikan tren dan kemajuan yang selalu berubah dalam dunia uang. Bekerja di Fundrise juga berarti saya terlibat langsung dengan pengembangan industri investasi real estat — salah satu sektor keuangan yang paling membutuhkan inovasi — dan memungkinkan saya melihat beberapa kemajuan penting dalam investasi real estat. Secara khusus, Saya memikirkan cara banyak investor cerdas mulai menggunakan real estat — secara klasik alternatif kelas aset — sebagai inti komponen portofolio investasi mereka.

Dan saya senang mengatakan bahwa saya punya kabar baik: Karena solusi modern telah menjadikan real estat bukan sebagai investasi alternatif dan lebih menjadi tujuan investor, itu dengan tegas membuktikan dirinya sebagai kelas investasi yang kaya peluang, dengan potensi keuntungan dan manfaat besar untuk portofolio dari hampir setiap jenis.

Seperti apa kelebihan dan manfaatnya? Pikirkan arus kas yang andal, diversifikasi yang kuat secara historis, potensi pertumbuhan jangka panjang — hanya untuk beberapa nama.

Bahkan ada berita yang lebih baik, juga: Hari ini, investor memiliki kekayaan yang canggih, berbagai cara untuk menjadi investor real estat. Itu bahkan termasuk satu opsi — Penggalangan dana — yang telah mengintegrasikan manfaat tradisional real estat pasar swasta dengan solusi teknologi mutakhir, memberkahi investasi tersebut dengan jenis transparansi, efisiensi yang mengutamakan pengguna, dan pengalaman intuitif yang menjadi prioritas investor saat ini dalam sistem keuangan mereka yang paling canggih.

Jadi, dengan itu dalam pikiran, mari kita mulai dengan melihat lebih dekat beberapa alasan utama mengapa banyak investor memilih real estat, dan kemudian mencakup opsi yang tersedia bagi investor saat ini untuk menambahkan real estat ke portofolio mereka.

Mengurangi Volatilitas

Tidak ada investasi yang tidak mengalami perubahan harga— setiap kelas aset bergerak naik turun, diberikan waktu yang cukup. Pasar saham naik, dan, pada akhirnya, tak terhindarkan, pasar saham jatuh. Kebijaksanaan klasik adalah menunggu cukup lama untuk melihat keseimbangan menjadi hitam.

Namun, beberapa jenis investasi tidak dapat disangkal kurang stabil daripada yang lain — dan investor yang memilih real estat sering melakukannya dengan pemahaman bahwa itu dapat menambah stabilitas keseluruhan pada portofolio mereka.

Sifat real estat — langsung, penggunaan nyata — membuat beberapa investasi dengan kelas aset lebih tahan terhadap angin perubahan, yang kadang-kadang dapat meledakkan lantai perdagangan saham menjadi keributan yang memusingkan. Nilai real estat jelas, tetapi sangat gigih:bagaimanapun juga, manusia selalu membutuhkan tempat tinggal, perusahaan membutuhkan ruang kantor, dan toko ritel membutuhkan etalase untuk menjalankan bisnis mereka. Real estat pribadi yang sehat memiliki nilai yang solid di pasar mana pun. Setiap perubahan harga real estat akan sering berbeda secara substansial dari perubahan di pasar publik — dan sering kali ke ekstrem yang lebih rendah — untuk memberikan pemberat yang stabil ke seluruh portofolio.

Jika seorang investor mengekspos dirinya pada gelombang volatilitas yang berbeda, maka ada kemungkinan lebih besar bahwa kinerja keseluruhan portofolio mereka akan mampu menahan penurunan tunggal; itulah salah satu ide dasar diversifikasi. Aturan praktis yang sering saya lihat adalah bahwa investor institusional bertujuan untuk mengalokasikan 10-20% dari portofolio mereka ke real estat karena alasan ini. Diversifikasi adalah dasar investasi yang semua investor mendapatkan keuntungan dari, karena keduanya mengurangi kerugian dan secara historis menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi secara keseluruhan.

Aliran pendapatan tambahan

Seperti yang saya tulis dalam posting blog Mint tahun lalu, berinvestasi di real estat adalah salah satu cara termudah untuk mendapatkan penghasilan tambahan. Sebagai kelas aset, real estat adalah cara optimal alami untuk membangun arus kas independen:untuk beberapa jenis investasi real estat, sebagian besar pengembalian datang sebagai akibat langsung dari properti yang mengumpulkan pembayaran sewa. Bagi investor, yang sering berarti dapat diandalkan, aliran dividen yang substansial.

Informasi yang disajikan di atas mewakili hasil dividen tahunan rata-rata untuk Vanguard 500 Index Fund (VFINX), iShares Core Aggregate Bond ETF (AGG), dan iShares Mortgage Real Estate Capped ETF (REM), dari 2008 hingga 2016. Sumber:Harga Historis Yahoo Finance.

Informasi yang disajikan di atas mewakili hasil dividen tahunan rata-rata untuk Vanguard 500 Index Fund (VFINX), iShares Core Aggregate Bond ETF (AGG), dan iShares Mortgage Real Estate Capped ETF (REM), dari 2008 hingga 2016. Sumber:Harga Historis Yahoo Finance.

Mengapa itu penting? Beberapa penelitian telah menunjukkan korelasi yang menarik antara individu dengan banyak aliran pendapatan dan mereka akhirnya menjadi jutawan mandiri. Semakin Anda dapat membebaskan diri dari satu sumber pendapatan, semakin banyak fleksibilitas yang Anda miliki dengan keuangan Anda — dan semakin sedikit Anda terpapar risiko kehancuran.

Ada juga keuntungan yang melekat dari mengumpulkan lebih banyak pengembalian Anda secara berkelanjutan, selama masa investasi Anda. Mayoritas investasi pasar saham hanya membayar pengembalian yang berarti pada kesimpulannya, sebagai keuntungan modal, ketika seorang investor menjual posisinya di sekuritas.

Real estat sering kali membayar sebagian besar potensi pengembaliannya dengan mencicil secara teratur — yang berarti Anda, investor, memiliki kesempatan untuk mendapatkan keuntungan dari uang itu, di tangan, namun Anda melihat cocok. Itu mungkin berarti terus mengembangkan keuangan Anda di tempat lain, atau menginvestasikan kembali langsung ke real estat dan menambah kinerja investasi Anda dalam jangka panjang.

Perlindungan terhadap inflasi

Juga sebagai hasil dari kemampuan real estat untuk menghasilkan pendapatan secara berkelanjutan, investasi real estat yang sehat dapat berfungsi sebagai lindung nilai yang kuat terhadap inflasi. Potensi arus kas real estat berarti bahwa pengembalian dapat ditingkatkan seiring dengan inflasi ekonomi di dalam ekonomi di sekitarnya. Karena biaya hidup meningkat, sewa bisa menyusul, dan itu berarti pembayaran dividen mewakili pengembalian yang dapat menandingi tren ekonomi secara umum.

Kemampuan ini adalah, lagi, terkait erat dengan peran real estat sebagai aset keras. Ini memberikan dan memanen nilai intrinsik yang sering dapat menahan gejolak pasar, hanya melalui kegunaannya yang jelas:sebagai tempat tinggal, tempat kerja, pusat manufaktur, dll. Ini memiliki peran yang sangat diperlukan dan cukup besar dalam masyarakat di mana ia ada. Itu berarti pemiliknya secara otomatis diuntungkan, finansial, ketika orang harus membayar untuk menggunakannya.

Tapi ada yang lain, bahkan alasan yang lebih jelas juga:real estat mendapat manfaat dari kelangkaan alam. Hanya ada begitu banyak tanah di area tertentu. Seiring pertumbuhan kota, permintaan properti meningkat, pasokan yang secara alami dibatasi oleh geografi. Anda mungkin pernah mendengar kutipan apokrif, sering dikaitkan dengan pria dengan sindiran yang tampaknya tak terbatas, Mark Twain:“Beli real estat — mereka tidak membuatnya lagi.” Dengan kelangkaan, tentu saja, datang apresiasi alami.

Dan investor yang memiliki saham di real estat itu dapat melihat tingkat pengembalian mereka naik secara proporsional, secara teratur, memegang penyangga terhadap inflasi yang tidak dimiliki oleh beberapa aset investasi tradisional.

Informasi di atas menunjukkan pertumbuhan persentase Harga Jual Median untuk Rumah Baru yang Terjual di Amerika Serikat dan Indeks Harga Konsumen:Semua Item untuk Amerika Serikat dari tahun 1965 hingga 2016. Sumber:Federal Reserve Bank of St. Louis Economic Data.

Beberapa real estat memiliki keuntungan pajak yang serius

Diskusi tentang keuntungan real estat tidak akan lengkap tanpa menyebutkan banyak manfaat pajak potensial yang tersedia bagi investor. Tentu saja, apakah investor memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat pajak real estat atau tidak bergantung sepenuhnya pada situasi keuangan spesifik mereka — dan metode tepat yang mereka gunakan untuk berinvestasi — tetapi saya telah melihat perlakuan pajak real estat menjadi faktor penentu dalam pilihan banyak orang untuk berinvestasi.

Sebagai contoh, 1031 Exchange adalah aturan yang berpotensi menguntungkan para investor yang memilih untuk mengakses properti real estat melalui pembelian langsung. Pertukaran ini memungkinkan investor untuk menunda pembayaran pajak capital gain atas penjualan properti dengan menginvestasikan kembali hasilnya ke properti baru. Pada dasarnya, 1031 Exchange memungkinkan investor untuk mempertahankan ekuitas kotor yang diperoleh dari investasi real estat, meningkatkan daya beli mereka pada investasi berikutnya. Ini cocok untuk investor yang ingin memainkan peran yang lebih aktif dalam akuisisi real estat mereka dan mengantisipasi mempertahankan investasi mereka di industri ini selama beberapa transaksi.

Sementara itu, undang-undang pajak federal baru tahun lalu memperkenalkan keringanan pajak bagi mereka yang berinvestasi melalui REIT dan sebagai hasilnya menerima pendapatan. Terkait dengan fakta bahwa REIT terstruktur sebagai entitas pass-through, Investor REIT sekarang memiliki kesempatan untuk mengklaim pengurangan hingga 20% dari pendapatan yang dihasilkan melalui investasi tersebut. Meskipun ada batasan dan variasi tentang bagaimana pengurangan itu diterapkan, itu berarti banyak investor REIT sekarang dapat mengantisipasi keringanan pajak sebagai bagian dari investasi mereka. Selain itu, ini adalah salah satu manfaat pajak dengan aplikasi langsung untuk investor kami di Fundrise. Baca lebih lanjut tentang itu di sini.

Sebagai contoh terakhir, undang-undang perpajakan yang baru juga memperkenalkan program Zona Peluang, yang memiliki potensi pajak yang sangat besar. Program ini mendorong investasi swasta ke masyarakat berpenghasilan rendah di seluruh AS dengan menawarkan insentif pajak capital gain kepada investor Zona Peluang. Program Zona Peluang terdiri dari kombinasi Zona Peluang (peluang investasi) dan Dana Peluang (wahana investasi). Sebagai imbalan untuk berinvestasi di Zona Peluang melalui Dana Peluang, investor dapat menerima yang baru, insentif pajak keuntungan modal yang besar, termasuk opsi penangguhan dan pengurangan pajak atas pokok yang diinvestasikan serta potensi untuk menghilangkan pajak atas setiap keuntungan modal yang kemudian diperoleh dari investasi Dana Peluang.

Lagi, ini hanya sekilas dan disederhanakan pada manfaat pajak potensial real estat, tetapi kesimpulan utama adalah bahwa potensi keuntungannya cukup besar dan tersedia bagi investor real estat dari berbagai jenis:mereka yang baru mengenal real estat, mereka yang sudah lama mengenalnya, investor aktif, investor pasif, dan banyak lagi.

Dari "mengapa" menjadi "bagaimana"

Ingat:masing-masing poin yang dibahas di atas mewakili manfaat dari investasi real estat dengan nilai potensial untuk semua investor, bukan hanya mereka yang memiliki pengalaman real estat masa lalu. Setiap portofolio investasi dapat dibuat lebih kuat dengan menambahkan aliran pendapatan baru, lindung nilai terhadap inflasi, dan kepentingan pasar swasta. Anda tidak harus yakin jenis investor untuk menuntut keuntungan tersebut — Anda hanya perlu tahu ke mana harus bertanya.

Yang membawa kita ke daftar singkat beberapa cara Anda dapat berinvestasi di real estat:

Beli properti secara langsung. Ini adalah jenis investasi real estat yang mungkin Anda kenal berkat acara TV populer di HGTV — pikirkan dan perbaiki. Anda juga kemungkinan besar berada di ujung pembayaran dari situasi penyewa-penyewa; bayangkan saja menjadi tuan tanah dan mengumpulkan pembayaran sewa setiap bulan.

Tantangan besar di sini melibatkan sejumlah besar modal yang diperlukan untuk membeli properti dan, jika Anda berencana untuk memilikinya untuk waktu yang lama, seperti yang diperlukan dengan properti sewaan, jumlah pekerjaan dan pemeliharaan yang dibutuhkan oleh investasi semacam itu.

Beli saham REIT. REIT — atau kepercayaan investasi real estat — seperti reksa dana untuk saham. REIT adalah dana yang dapat memiliki banyak bagian real estat yang terpisah; ketika Anda berinvestasi di REIT, Anda membeli saham dari keseluruhan dana, yang memberi Anda eksposur ke berbagai properti individu. Tidak seperti membeli properti secara langsung, Anda tidak memerlukan banyak uang untuk memulai REIT — cukup untuk membeli sejumlah saham pilihan Anda.

Namun, tidak semua REIT dibuat sama. Beberapa yang paling familiar terstruktur untuk diperdagangkan di pasar publik… dan itu berarti mereka mengorbankan banyak nilai yang pasar swasta real estat dapat menawarkan. Bergantung pada bagaimana Anda berinvestasi dalam REIT, Anda mungkin juga harus membayar biaya pengelolaan akun dan perantara, yang dapat mengurangi total kemungkinan pengembalian Anda.

Investasikan dengan Dana. Fundrise memberikan investor dari semua tingkatan akses langsung ke pasar real estat swasta, dengan semua kenyamanan dan keterjangkauan atau REIT yang tidak diperdagangkan, bersama dengan platform investasi online yang menggunakan serangkaian solusi mutakhir untuk memberikan transparansi yang ekstrem, wawasan konstan tentang kinerja investasi, dan biaya akun minimum.

Di atas manfaat tersebut, Fundrise real estate mewakili investasi pasar swasta yang sebenarnya — properti premium yang tersedia melalui Fundrise dan tidak di tempat lain, memenuhi spektrum yang luas dari jenis investasi, dengan ukuran yang beragam, Tipe, dan lokasi.

Apa pun pengalaman Anda dengan real estat, atau berinvestasi secara umum, selalu ingat ini:hanya karena peluang tertentu tidak tersedia bagi banyak investor di masa lalu tidak berarti Anda harus mengabaikannya sekarang.

Kita hidup di masa revolusioner untuk keuangan pribadi, dimana inovasi baru dalam teknologi, solusi bisnis, dan pertukaran informasi memungkinkan setiap investor untuk mengumpulkan informasi yang canggih, portofolio yang matang. Keuangan sedang mengalami aliran inovasi dan perkembangan yang menarik. Tetapi bahkan ketika investasi berubah dan menjadi lebih ramah pengguna dari tahun ke tahun, real estat tetap menjadi pilihan investasi yang sangat diperlukan untuk membangun kekayaan, seperti yang telah terjadi selama ribuan tahun ... dan seperti yang saya duga akan terus terjadi selama bertahun-tahun, bertahun-tahun yang akan datang.

Kendall Davis memimpin Tim Investasi di Fundrise, platform investasi pertama yang membuat sederhana, cara berbiaya rendah bagi siapa saja untuk membuka kunci pengembalian real estat yang konsisten dan luar biasa secara historis. Sejak bergabung pada tahun 2014, Kendall telah membangun hubungan investor untuk perusahaan, berfokus pada semua aspek pengalaman investor Fundrise dan memajukan misi perusahaan untuk mendemokratisasikan investasi real estat. Tetap up to date dengan yang terbaru dari Fundrise melalui saluran sosial mereka:Facebook, Twitter dan LinkedIn.

penggalangan dana, LLC (“Fundrise”) mengoperasikan situs web di fundrise.com ("Situs"). Dengan menggunakan Situs, Anda menerima Penggalangan Dana Syarat Penggunaan dan Kebijakan pribadi . Kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan. Setiap pengembalian historis, pengembalian yang diharapkan, atau proyeksi probabilitas mungkin tidak mencerminkan kinerja masa depan yang sebenarnya. Semua sekuritas mengandung risiko dan dapat mengakibatkan kerugian sebagian atau seluruhnya. Sementara data yang kami gunakan dari pihak ketiga diyakini dapat diandalkan, kami tidak dapat memastikan keakuratan atau kelengkapan data yang diberikan oleh investor atau pihak ketiga lainnya. Baik Fundrise maupun afiliasinya tidak memberikan nasihat pajak dan tidak menyatakan dengan cara apa pun bahwa hasil yang dijelaskan di sini akan menghasilkan konsekuensi pajak tertentu. Calon investor harus berunding dengan penasihat pajak pribadi mereka mengenai konsekuensi pajak berdasarkan keadaan khusus mereka. Baik Fundrise maupun afiliasinya tidak bertanggung jawab atas konsekuensi pajak bagi investor mana pun dari investasi apa pun. Pengungkapan penuh
Surat edaran penawaran yang diajukan secara publik dari emiten yang disponsori oleh Rise Companies Corp. (perusahaan induk Fundrise), tidak semuanya saat ini dapat dikualifikasikan oleh Securities and Exchange Commission, dapat ditemukan di fundrise.com/oc .
©2018 Penggalangan Dana, LLC. Seluruh hak cipta. eREIT, eFund dan eDirect adalah merek dagang dari Rise Companies Corp. Dirancang dan dikodekan dengan bangga di Washington, DC.

menginvestasikan

menginvestasikan