Cara terbaik untuk berinvestasi di usia 20-an

Berinvestasi sebagai orang dewasa muda adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk mempersiapkan masa depan Anda. Setelah Anda mengatur akun investasi Anda, Anda akan siap menabung untuk tujuan seperti pensiun, membeli rumah atau bahkan rencana perjalanan masa depan.

Banyak investor berusia 20-an akan memiliki dana terbatas yang tersedia untuk berinvestasi, tetapi Anda tidak perlu ribuan dolar untuk memulai dengan strategi yang akan terbayar dengan baik seiring waktu.

Cara mulai berinvestasi di usia 20-an:

1. Mulailah membangun dana darurat
2. Tetapkan tujuan investasi Anda
3. Berkontribusi pada rencana pensiun yang disponsori majikan
4. Buka program pensiun individu (IRA)
5. Temukan broker atau robo-advisor yang memenuhi kebutuhan Anda
6. Pertimbangkan untuk memanfaatkan penasihat keuangan
7. Simpan tabungan jangka pendek di tempat yang mudah diakses

1. Mulai membangun dana darurat

Hal pertama yang pertama:Selalu mencoba untuk memulai dengan membangun dana darurat. Anda akan memastikan bahwa Anda dilindungi jika biaya tak terduga muncul, seperti kehilangan pekerjaan atau bencana alam, tetapi Anda juga akan mengembangkan kebiasaan untuk secara teratur menyumbang dana.

Berapa banyak yang harus Anda hemat?

“Ada jawaban matematis dan jawaban emosional, ” kata Claire Beams, perencana keuangan di Rhinevest di Cincinnati. "Secara matematis, itu menghemat tiga hingga enam bulan dari uang tetap Anda, pengeluaran berkelanjutan. Tapi secara emosional, mungkin itu tidak cukup uang bagi Anda untuk tidur di malam hari. Jadi itu menemukan jawaban yang sempurna untuk Anda. ”

Bahkan jika Anda mulai dengan hanya $100 atau $500 di rekening tabungan hasil tinggi, Anda dapat berkontribusi untuk dana Anda secara teratur dan membangunnya dari waktu ke waktu.

2. Tetapkan tujuan investasi Anda

Setelah Anda mulai berkontribusi untuk dana darurat, mulailah memikirkan tujuan yang ingin Anda capai dengan berinvestasi.

“Ini pada akhirnya melihat semua pengalaman yang ingin Anda miliki selama hidup Anda dan kemudian memprioritaskan hal-hal itu, ” kata Balok. "Untuk beberapa orang, mungkin mereka ingin bepergian setiap tahun atau mereka ingin membeli mobil dalam dua tahun dan mereka juga ingin pensiun pada usia 65. Ini menyusun rencana investasi untuk memastikan bahwa hal-hal itu mungkin.”

Akun yang Anda gunakan untuk tujuan jangka pendek, seperti perjalanan, akan berbeda dari yang Anda buka untuk tujuan pensiun jangka panjang.

Paling penting di usia 20-an, meskipun, baru memulai kebiasaan menabung.

“Berkomitmen pada tingkat tabungan tertentu dan terus meningkat dari tahun ke tahun adalah apa yang akan memiliki dampak terbesar di awal karir tabungan Anda untuk memulai, Menurut Ross Menke, perencana keuangan bersertifikat di Lyndale Financial di Nashville, Tennessee.

Setelah Anda menguraikan serangkaian tujuan dan membuat rencana, Anda siap untuk melihat akun tertentu.

3. Berkontribusi pada rencana pensiun yang disponsori majikan

20-an yang mulai berinvestasi melalui rencana pensiun yang diuntungkan pajak yang disponsori majikan dapat memperoleh keuntungan dari pendapatan bunga majemuk selama beberapa dekade. Paling sering, rencana itu datang dalam bentuk 401 (k).

A 401(k) memungkinkan Anda menginvestasikan uang sebelum pajak (hingga $19, 000 pada tahun 2019 untuk mereka yang berusia di bawah 50 tahun) yang tumbuh pajak tangguhan sampai ditarik pada saat pensiun.

Banyak perusahaan juga mencocokkan kontribusi karyawan hingga persentase tertentu.

“Anda selalu ingin berkontribusi cukup untuk setidaknya mendapatkan pertandingan itu, karena jika tidak, Anda hanya berjalan menjauh dari uang gratis yang kurang lebih, ” kata Balok.

Bahkan jika Anda tidak dapat langsung memaksimalkan 401(k) Anda, memulai dari yang kecil dapat membuat perbedaan besar dari waktu ke waktu. Kembangkan rencana untuk meningkatkan kontribusi seiring kemajuan karir Anda dan pendapatan naik lebih tinggi.

Kalkulator 401 (k) Bankrate dapat membantu Anda mengetahui berapa banyak yang harus disumbangkan ke 401 (k) Anda untuk mengumpulkan cukup uang untuk masa pensiun.

4. Buka rekening pensiun individu (IRA)

Cara lain untuk melanjutkan strategi investasi jangka panjang Anda adalah dengan rekening pensiun individu, atau IRA.

Ada dua opsi IRA utama:tradisional dan Roth. Kontribusi ke IRA tradisional mirip dengan 401 (k) karena mereka masuk dengan dasar sebelum pajak dan tidak dikenakan pajak sampai penarikan. kontribusi Roth IRA, di samping itu, masuk ke rekening setelah pajak, dan distribusi yang memenuhi syarat dapat ditarik bebas pajak.

Investor yang lebih muda dari usia 50 diizinkan untuk berkontribusi hingga $6, 000 ke IRA pada tahun 2019.

Para ahli umumnya merekomendasikan Roth IRA daripada IRA tradisional untuk usia 20-an karena mereka cenderung berada dalam kelompok pajak yang lebih rendah daripada pada usia pensiun.

“Kami selalu menyukai opsi Roth, ” kata Balok. “Seiring dengan orang muda menghasilkan lebih banyak uang, braket pajak mereka akan meningkat. Mereka membayar dana tersebut dengan tarif pajak terendah hari ini, sehingga ketika mereka pensiun mereka dapat mengambil uang itu tanpa pajak.”

Tetap, Menke menyarankan investor dari segala usia untuk mempertimbangkan situasi pribadi mereka sebelum membuat keputusan. “Itu semua tergantung pada kapan Anda ingin membayar pajak dan kapan itu paling tepat untuk Anda berdasarkan keadaan pribadi Anda, " dia berkata.

5. Temukan broker atau robo-advisor yang memenuhi kebutuhan Anda

Untuk tujuan jangka panjang yang tidak selalu terkait dengan pensiun, seperti uang muka untuk rumah masa depan atau biaya pendidikan anak Anda, akun pialang adalah pilihan yang bagus.

Dan dengan munculnya broker online dan robo-advisor seperti Betterment, biji ek dan Kekayaan, mereka lebih mudah diakses dari sebelumnya untuk orang-orang muda yang memulai dengan sedikit uang.

Perusahaan-perusahaan ini menawarkan biaya rendah, minimum yang wajar dan sumber daya pendidikan untuk investor baru, dan investasi Anda sering kali dapat dilakukan dengan mudah melalui aplikasi di ponsel Anda. Perbaikan, Misalnya, hanya membebankan 0,25 persen aset Anda setiap tahun tanpa saldo minimum atau 0,4 persen untuk paket Premium mereka, yang membutuhkan setidaknya $100, 000 di akun Anda.

Banyak robo-advisor menyederhanakan proses sebanyak mungkin. Berikan sedikit informasi tentang tujuan dan cakrawala waktu Anda dan robo-advisor akan memilih portofolio yang cocok dengan baik dan secara berkala menyeimbangkannya kembali untuk Anda.

“Ada banyak pilihan bagus di luar sana dan masing-masing memiliki spesialisasinya sendiri, ” kata Menke. Berbelanjalah untuk menemukan yang paling sesuai dengan cakrawala waktu dan tingkat kontribusi Anda.

6. Pertimbangkan untuk memanfaatkan penasihat keuangan

Jika Anda tidak ingin menempuh rute robo-advisor, penasihat keuangan manusia juga bisa menjadi sumber yang bagus untuk investor pemula.

Meskipun ini adalah pilihan yang lebih mahal, mereka akan bekerja dengan Anda untuk menetapkan tujuan, menilai toleransi risiko dan menemukan akun pialang yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Mereka dapat membantu Anda memilih ke mana harus mengarahkan dana ke rekening pensiun Anda juga.

Seorang penasihat keuangan juga akan menggunakan keahlian mereka untuk mengarahkan Anda ke arah investasi yang benar. Meskipun mudah bagi beberapa investor muda untuk terjebak dalam kegembiraan tertinggi dan terendah pasar harian, penasihat keuangan memahami cara kerja permainan panjang.

“Saya tidak percaya bahwa investasi harus menarik, Saya pikir itu harus membosankan, ” kata Menke. “Itu tidak boleh dilihat sebagai bentuk hiburan karena itu adalah tabungan hidup Anda. Membosankan terkadang tidak apa-apa. Ini kembali ke kerangka waktu Anda dan apa tujuan Anda.”

7. Simpan tabungan jangka pendek di tempat yang mudah diakses

Seperti dana darurat Anda, yang mungkin perlu Anda akses pada saat itu juga, simpan investasi jangka pendek Anda di tempat yang mudah diakses dan tidak terpengaruh oleh fluktuasi pasar.

Meskipun mereka tidak akan menghasilkan uang sebanyak yang Anda masukkan ke dalam ekuitas, rekening tabungan hasil tinggi, CD dan rekening pasar uang adalah pilihan yang bagus.

“Jika Anda membutuhkan uang yang tersedia dalam beberapa tahun, maka tidak boleh diinvestasikan di pasar saham, ” kata Menke. “Ini harus diinvestasikan dalam kendaraan yang lebih aman seperti CD atau pasar uang di mana, Ya, Anda mungkin melepaskan beberapa potensi pertumbuhan, tetapi lebih penting untuk mendapatkan pengembalian uang Anda daripada pengembalian uang Anda.”

Siap untuk memulai?

Mulailah perjalanan investasi Anda dengan memikirkan apa jangka pendek Anda, tujuan jangka menengah dan jangka panjang adalah, dan kemudian temukan akun yang paling sesuai dengan kebutuhan tersebut.

Rencana Anda kemungkinan akan berubah seiring waktu, tetapi memulai dengan setidaknya rekening pensiun adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk diri sendiri di usia 20-an.

Anda tidak hanya akan memastikan uang Anda mengikuti inflasi, tetapi Anda juga akan menuai manfaat dari bunga majemuk selama puluhan tahun atas kontribusi Anda.