4 Aturan Penganggaran Penting untuk Kesuksesan Finansial

Pengungkapan: Postingan ini dapat menerima kompensasi dari mitra yang terdaftar melalui kemitraan afiliasi, tanpa biaya apa pun kepada Anda. Hal ini tidak memengaruhi penilaian kami, dan opini tersebut merupakan pendapat kami sendiri. Pelajari lebih lanjut di sini.

Jika Anda ingin…

• Pertahankan pengeluaran Anda
• Memahami cara menyiapkan anggaran
• Pelajari berapa banyak yang harus Anda belanjakan untuk rumah Anda

…Kemudian lanjutkan membaca aturan praktis penganggaran saya.

Mari kita mulai!

Template Penganggaran Gratis

Daftar di bawah untuk menerima templat penganggaran gratis dan pembaruan konten terbaru saya untuk membantu Anda mencapai status jutawan.

Apakah gaji yang tinggi berarti Anda memiliki kekayaan bersih yang tinggi?

Tidak. Tidak.

Izinkan saya menceritakan kisah singkat tentang seorang ahli komputer yang berpenghasilan tinggi namun tidak menabung sebanyak dibandingkan penghasilannya yang tinggi.

Deskripsi

Industri

Teknologi komputer

Pendapatan

$400.000 per tahun (setelah pajak)

Usia

31

Biaya

$380.000

Kekayaan Bersih

$40,000

Dia menghabiskan sekitar 95% pendapatan setelah pajaknya.

Hanya 5% dari penghasilannya setelah pajak yang ditabung.

Apalagi dia baru saja membeli rumah baru:

Deskripsi

Biaya Rumah

$400,000

Hipotek Bulanan

$9,500 (pokok, bunga, pajak, asuransi)

Biaya HOA

$300 per bulan

Total Biaya Perumahan Bulanan

$9,800

Saat itulah saya mengajukan pertanyaan menyelidik kepadanya: Berapa banyak waktu yang dia habiskan di rumah? 

Setelah beberapa menit berpikir, dia menjawab dan mengatakan sekitar 20 akhir pekan dalam setahun. Beberapa hari yang lalu dia bepergian untuk pekerjaan konsultasi teknologinya, ke seluruh dunia. 

Jadi, saya mengamatinya lama-lama dan berkata: “Apakah menurut Anda Anda akan mendapatkan hasil yang sepadan dengan uang yang Anda keluarkan dari rumah ini jika Anda hanya menghabiskan sekitar setengah akhir pekan per tahun di rumah?” 

Jawabannya tentu saja adalah, tidak. 
Dia mengatakan bahwa teman dan keluarganya telah mendesaknya untuk membeli rumah tersebut. 

Saat kami meninjau laporan kekayaan bersihnya, kami menemukan bahwa dia hanya menyumbang sekitar $20.000 per tahun ke rekening pensiun. 

“Terkadang gaya hidup Anda terlalu mahal, berapa pun pendapatan yang Anda peroleh.”

Izinkan saya menceritakan kisah lain tentang seorang teman saya yang berpenghasilan sekitar 10% dari penghasilan jenius teknologi ini – atau $40.000 per tahun. Namun, dia lebih kaya daripada si jenius.

Inilah alasan siapa pun bisa menjadi lebih kaya daripada seorang jenius teknologi yang berpenghasilan $400.000:

• Jangan mempunyai hutang yang “buruk”
• Menjalani gaya hidup sederhana
• Menyimpan semua yang Anda bisa
• Investasikan semua penghasilan Anda

“Mempraktikkan kebiasaan menabung yang sehat dapat memberi Anda kunci untuk menjadi lebih kaya dibandingkan 1% orang dengan pendapatan tertinggi di Amerika.”

Untuk menjadi 1% orang yang berpenghasilan teratas di Amerika pada tahun 2020, Anda harus memperoleh lebih dari $538.926 (sebelum pajak). Ini dapat bervariasi lebih lanjut berdasarkan negara bagian tempat Anda tinggal. 

Izinkan saya memberi Anda kunci untuk berpotensi menjadi lebih kaya daripada mereka yang berpenghasilan 1% – meskipun gaji tahunan Anda jauh lebih kecil.

1. Hutang Perumahan Bulanan

Apakah Anda khawatir biaya perumahan Anda terlalu mahal?

Aturan praktis yang baik untuk diikuti adalah ini:

Aturan Praktis Deskripsi

Hutang Perumahan

<28% pendapatan kotor bulanan

Utang perumahan Anda harus kurang dari 28% dari penghasilan kotor bulanan Anda.

Pengeluaran tersebut antara lain:

• Pajak
• Minat
• Kepala Sekolah
• Biaya HOA
• Asuransi

Sebagai penyegaran singkat, menjijikkan  bukan berarti menjijikkan. 

Di bawah ini adalah contoh seseorang yang berpenghasilan $60.000 per tahun atau $5.000 per bulan:

Definisi

Pendapatan Kotor Bulanan

$5.000

Pengurangan

$800

Pendapatan Bersih Bulanan

$4,200

Total Hutang Perumahan Bulanan yang Diizinkan

$1.400

Jika menurut Anda biaya hipotek bulanan Anda mahal karena suku bunga Anda yang tinggi, mungkin inilah saatnya untuk melakukan pembiayaan kembali.

Ingatlah bahwa membayar kurang dari 28% pendapatan kotor bulanan Anda untuk perumahan adalah salah satu cara terbaik untuk mengoptimalkan kemampuan Anda dalam membangun kekayaan. 

2. Total Pembayaran Hutang Bulanan

Selanjutnya, kita perlu mempertimbangkan berapa banyak yang harus Anda keluarkan untuk pembayaran utang bulanan.

Di bawah ini adalah strategi yang telah terbukti mengenai seberapa banyak Anda harus mendedikasikan terhadap total pembayaran utang bulanan Anda:

Aturan Praktis Deskripsi

Total Hutang Bulanan

<36% pendapatan kotor bulanan

Total utang bulanan Anda harus kurang dari 36% dari penghasilan kotor bulanan Anda.

Pembayaran hutang antara lain sebagai berikut:

• Pembayaran pinjaman mobil
• Pembayaran hipotek
• Pembayaran kartu kredit
• Kewajiban pinjaman pelajar, dll.

Pembayaran utang bulanan ini TIDAK boleh melebihi 36% dari pendapatan kotor bulanan Anda. 

Di bawah ini adalah contoh seseorang yang berpenghasilan $60.000 per tahun atau $5.000 (kotor) per bulan:

Definisi

Pendapatan Kotor Bulanan

$5.000

Pengurangan

$800

Pendapatan Bersih Bulanan

$4,200

Total Pembayaran Perumahan Bulanan yang Dibolehkan

$1.800

Seperti yang Anda lihat, ini hanyalah aturan praktis.  

Jadi ini bukan situasi akhir dari segalanya.

Sekarang, jika Anda kesulitan mempertahankan pengeluaran kurang dari 36% pendapatan kotor bulanan Anda, mungkin ini saatnya untuk mulai membuat anggaran.

Untuk memastikan Anda membelanjakan kurang dari 36% pendapatan kotor bulanan untuk total pembayaran utang bulanan, turunkan biaya bulanan dengan menggunakan anggaran.

3. Total Pembayaran Utang Konsumen

Langkah selanjutnya adalah mempertimbangkan berapa banyak yang Anda belanjakan untuk total utang konsumen.

Hutang konsumen diperhitungkan dalam pengeluaran bulanan variabel Anda.

Aturan Praktis Deskripsi

Total Hutang Konsumen

<20% dari pendapatan bersih bulanan

Beberapa contoh utang konsumen antara lain:

• Jalur kredit
• Hutang kartu kredit
• Penarikan tunai, dll.

Daripada pendapatan kotor, kami menggunakan pendapatan bersih untuk aturan praktis ini. 

Menggunakan contoh $60.000 per tahun lagi – Anda akan memperoleh penghasilan $5.000 per bulan secara gros  dasar. 

Definisi

Pendapatan Kotor Bulanan

$5.000

Pengurangan

$800

Pendapatan Bersih Bulanan

$4,200

Total Pembayaran Konsumen Bulanan yang Dibolehkan

$840

Jika Anda khawatir pengeluaran kartu kredit Anda tidak terkendali, inilah saatnya mempertimbangkan beberapa opsi:

• Mencari periode awal APR 0%
• Menggabungkan utang kartu kredit Anda
• ‘Menemukan anggaran yang solid untuk membantu Anda tetap membayar tagihan kartu kredit Anda

4. Kontribusi Pensiun &Tabungan

Aturan praktis yang sering saya dengar adalah Anda harus berusaha menabung sekitar 10% dari pendapatan kotor bulanan Anda.

"Jika Anda ingin menjadi lebih baik dari rata-rata, Anda harus melakukan apa yang tidak dilakukan orang kebanyakan."

Jadi, jika Anda ingin memperoleh status jutawan , maka Anda harus bekerja lebih keras dan menabung lebih dari rata-rata  aturan praktis. 

Aturan Praktis Deskripsi

Total Pensiun &Tabungan

> 10% dari pendapatan bersih bulanan

Jika Anda baru dalam menabung dan bertanya-tanya rekening tabungan mana yang harus Anda buka agar uang Anda bisa bertambah – pastikan Anda memilih rekening tabungan berbunga tinggi seperti CIT Bank.

CIT Bank menawarkan suku bunga yang kompetitif dan bebas biaya bulanan, yang merupakan tempat yang tepat bagi penabung baru dan penabung tingkat lanjut untuk memulai.

Jika rekening tabungan darurat Anda sudah didanai sepenuhnya, dan memberikan iuran pensiun jika memungkinkan, maka langkah logis Anda berikutnya adalah menginvestasikan uang simpanan Anda melalui platform canggih seperti M1 Finance.

M1 Finance membantu Anda:

• Berinvestasi
• Meminjam dengan suku bunga lebih rendah
• Otomatiskan strategi investasi Anda
• Sesuaikan portofolio Anda berdasarkan tingkat risiko dan usia Anda

Saatnya untuk naik level. Mulai hari ini.

Jangan biarkan gaya hidup Anda mempengaruhi Anda saat Anda mendapatkan lebih banyak uang (fenomena ini disebut gaya hidup merayap).

Pastikan Anda menabung sebanyak-banyaknya saat ini agar Anda lebih mudah mencapai kebebasan finansial di tahun-tahun berikutnya.

Pemikiran Penutup

Aturan praktisnya persis seperti itu:Aturan praktis.

Jenis Biaya Aturan Praktis

Hutang perumahan bulanan

<28% pendapatan kotor bulanan

Total utang konsumen bulanan

<20% dari pendapatan bersih bulanan

Total pembayaran utang bulanan

<36% dari pendapatan kotor bulanan

Pensiun &tabungan

> 20% dari pendapatan kotor bulanan

Jika Anda melihat diri Anda menghabiskan lebih banyak uang di satu area dibandingkan area lainnya – tidak apa-apa.

“Trik untuk menjadi jutawan adalah fleksibilitas.”

Apakah saya mengikuti aturan praktis ini 100%?

Tidak, saya tidak melakukannya! 

Namun saya benar-benar berusaha memastikan pembelanjaan saya sesuai dengan yang direkomendasikan karena saya ingin mencapai tujuan keuangan saya dan menjadi jutawan.

“Aturan praktis penganggaran ini ada untuk memandu Anda menuju tujuan keuangan Anda.”

Bekerja keras sekarang agar Anda bisa menikmati kebahagiaan finansial di kemudian hari.

Rekening bank Anda akan berterima kasih kepada saya!

Apakah Anda mempunyai aturan mengenai penganggaran? Jika ya, bagikan di bawah!