Rata-rata Biaya Dolar:Jalan Menuju Kekayaan? | [Nama Merek Anda]

Pengungkapan: Postingan ini dapat menerima kompensasi dari mitra yang terdaftar melalui kemitraan afiliasi, tanpa biaya apa pun kepada Anda. Hal ini tidak memengaruhi penilaian kami, dan opini tersebut merupakan pendapat kami sendiri. Pelajari lebih lanjut di sini.

Apakah Anda ingin berinvestasi di pasar saham  menggunakan pendekatan lepas tangan dan otomatis? 

Dengan strategi rata-rata biaya dolar, Anda bisa.

Dan dalam artikel ini, saya akan menunjukkan cara menjadi jutawan menggunakan strategi dollar cost averaging.

Mari kita bahas lebih dalam. 

Dalam artikel ini

Rata-rata biaya dolar (alias DCA) adalah strategi investasi berulang dan otomatis di mana investor memilih jumlah uang yang akan diinvestasikan, interval investasi, dan jenis investasi.

Kata kunci dalam definisi ini adalah:

• Otomatis
• Berulang

Anda dapat melakukan rata-rata biaya bulanan atau bahkan harian – hal ini bergantung pada tingkat kenyamanan Anda dan jumlah uang yang dapat Anda investasikan.

Sebaliknya, Anda dapat melakukan hal-hal yang harus Anda lakukan, seperti fokus pada keluarga dan pekerjaan Anda. 

Beberapa contoh aplikasi investasi yang dapat membantu Anda dengan strategi rata-rata biaya dolar meliputi:

• Biji ek  (bagi investor yang baru memulai)
• Keuangan M1 (untuk investor yang fokus pada jangka panjang)
• Gemini (untuk investor yang ingin berinvestasi dengan aman dalam mata uang kripto)

Berinvestasi dalam program pensiun di tempat kerja sepenuhnya otomatis dan Anda biasanya tidak perlu berpikir dua kali tentang frekuensi atau investasi rata-rata biaya dolar Anda.

Bagaimana Cara Kerja Rata-Rata Biaya Dolar?

Terutama ketika berinvestasi di pasar saham, orang secara alami didorong oleh emosi – dan hal ini tidak selalu merupakan hal yang baik.

Faktanya, kebanyakan orang membeli pada waktu yang salah (saat harga pasar saham berada pada titik tertinggi sepanjang masa) dan kebanyakan orang menjual pada waktu yang salah (saat harga pasar saham berada pada titik terendah sepanjang masa).

Jadi, mengapa rata-rata biaya dolar merupakan ide yang bagus?

Strategi DCA menghilangkan emosi manusia dengan menginvestasikan uang Anda secara otomatis pada saham (atau obligasi) yang telah ditentukan sebelumnya. 

Berikut ini contoh cara menghitung strategi rata-rata biaya dolar:

Mari kita ambil saham Amazon untuk menghitung contoh rata-rata biaya dolar.

Misalkan Anda memutuskan untuk menginvestasikan $100 pada saham Amazon selama 5 hari berturut-turut, tepat pada saat pasar dibuka (yaitu pukul 09.30 EST).

Berikut tampilan angkanya:

Tanggal Diinvestasikan Harga Saham Shares Purchased

13 September

$3,485.00

0,0287

14 September

$3.475,55

0,0287

15 September

$3.444,35

0,0290

16 September

$3.459,96

0,0289

17 September

$3.492,06

0,0286

Meskipun $100 tidak akan memberi Anda banyak saham Amazon ($100 / harga saham), Anda dapat melihat bagaimana rata-rata biaya dolar memanfaatkan fluktuasi harga harian, yang dapat membantu Anda membeli lebih banyak – dan terkadang lebih sedikit – saham Amazon.

Berikut ikhtisar singkatnya:

• Strategi investasi:DCA
• Jumlah total yang diinvestasikan: $500
• Jumlah total saham yang dibeli: 0,1439
• Biaya rata-rata per saham =$3.474,64

Biaya rata-rata per saham (total investasi / jumlah total saham yang dimiliki) adalah $3.474,64.

Saham rata-rata biaya dolar dapat membantu Anda mendapatkan keuntungan yang lebih besar karena Anda menurunkan biaya suatu saham dengan berinvestasi selama periode waktu tertentu daripada berinvestasi dalam 1 sekaligus pada periode waktu tertentu. 

Inilah yang akan terjadi jika Anda memutuskan untuk menginvestasikan $500 Anda sekaligus pada hari pertama uji coba kami:

Tanggal Diinvestasikan Harga Saham Saham dibeli

13 September

$3,485.00

0,1434

Di bawah ini rinciannya:

• Strategi Investasi:Lump Sum
• Jumlah yang Diinvestasikan:$500
• Saham yang Dibeli:0,1434

Namun, jika Anda berinvestasi menggunakan strategi rata-rata biaya dolar, rinciannya akan terlihat:

• Strategi Investasi:DCA
• Jumlah yang Diinvestasikan:$500
• Saham yang Dibeli: 0,1439

Dalam skenario investasi rata-rata biaya dolar vs. lump sum ini, lebih masuk akal untuk berinvestasi selama periode waktu tertentu – karena Anda menghemat uang dan mendapatkan lebih banyak saham.

Di sinilah saya suka mengalikan perbedaan menggunakan skala yang lebih besar.

Jika Anda mengalikan saham yang dibeli dengan faktor 1.000, Anda akan segera melihat perbedaannya:1.434 saham dibeli versus 1.439 dibeli (yang merupakan selisih beberapa ribu dolar). 

Saham bukan satu-satunya contoh yang bisa digunakan dalam dollar cost averaging. 

Faktanya, Anda dapat mempraktikkan rata-rata biaya dolar dengan menggunakan dana indeks S&P 500  atau Anda bahkan dapat memulai kripto rata-rata biaya dolar!

Cara Memulai Rata-Rata Biaya Dolar

Berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil hari ini untuk mengembangkan strategi dollar cost averaging dan membangun kekayaan jangka panjang. 

Langkah 1:Buka Rekening Investasi

Hal pertama yang pertama, untuk memulai rata-rata biaya dolar, Anda harus membuka rekening investasi. 

Jika Anda belum ingin menginvestasikan $100 atau $1.000 – ke dalam akun investasi, lihat Acorns 👇

Dengan Acorns, Anda dapat mulai berinvestasi hanya dengan $5.

Jika Anda ingin berinvestasi $100 atau $1.000, lihat M1 Finance 👇

M1 adalah masa depan keuangan dalam aplikasi yang ramping dan modern.

Dengan M1 Anda dapat menikmati :

• Otomasi
• Investasi gratis
• Pemeriksaan hasil tinggi
• Pinjaman berbunga rendah
• Pengoptimalan investasi

M1 Finance tentunya adalah aplikasi yang meningkatkan permainan investasi Anda jika Anda siap mencapai status jutawan.

Langkah 2:Pilih Frekuensi Investasi Anda

Pilih frekuensi penarikan uang dari rekening giro ke rekening investasi Anda.

Ini bisa berupa:

• Setiap hari
• Mingguan
• Bulanan

Langkah 3:Tentukan Jumlah Investasi Anda

Bagian selanjutnya adalah mencari tahu berapa banyak uang yang harus ditarik dari rekening bank Anda dan masuk ke rekening investasi Anda.

Jika Anda mendaftar dengan Acorns, Anda dapat berinvestasi hanya dengan $5 – dan Anda dapat berinvestasi dalam 5 portofolio dasar:

Biasanya, jika Anda memilih portofolio yang paling agresif, Anda mengambil lebih banyak risiko (untuk potensi keuntungan yang lebih besar). 

Semakin muda Anda (dan semakin banyak tahun yang Anda miliki di pasar saham sebelum Anda mulai menarik uang untuk masa pensiun), semakin baik mempertimbangkan untuk berinvestasi dalam portofolio yang agresif atau cukup agresif. 

Namun, jika Anda mendaftar ke M1 Finance, Anda dapat menyesuaikan portofolio Anda – atau memilih dari 80+ portofolio yang telah dirancang sebelumnya.

Karena M1 Finance menawarkan lebih banyak pilihan, aplikasi ini mungkin lebih cocok untuk investor yang lebih berpengalaman.

Langkah 4:Pilih Jenis Investasi Anda

Sekarang saatnya memilih investasi mana yang ingin Anda beli dengan strategi rata-rata biaya dolar Anda. 

Jika Anda menginginkan pendapat pakar keuangan untuk menentukan investasi mana yang paling cocok untuk Anda, intip platform investasi Seeking Alpha 👇

Anda dapat berinvestasi dalam beberapa pilihan berbeda, seperti:

• ETF
• Obligasi
• Saham
• Dana indeks
• Reksa dana

Jika Anda hanya memilih 1 investasi (seperti dana indeks S&P 500), maka Anda tentu akan menandai bahwa 100% dari rata-rata biaya dolar Anda akan disalurkan ke dana tersebut.

Bagaimana jika Anda telah memilih beberapa saham yang ingin Anda investasikan?

For example, let’s say you want to invest in:

• VOO –  ETF Vanguard S&P 500
• VTI –  ETF Pasar Saham Total Vanguard
• VSMAX –  Topi Kecil Vanguard Dana Indeks

Mari kita jelajahi bagaimana Anda dapat mengubah rata-rata biaya menjadi beberapa investasi dengan skenario hipotetis ini.

Jika Anda menginvestasikan $250 setiap 2 minggu:

• 30% dari rencana investasi dua mingguan senilai $250 akan membeli Vanguard Small-Cap Index Fund
• 30% dari rencana investasi dua mingguan sebesar $250 akan membeli Vanguard S&P 500 ETF
• 40% dari rencana investasi dua mingguan sebesar $250 akan membeli ETF pasar Saham Total Vanguard

Jika Anda meningkatkan kontribusi Anda (misalkan Anda menerima promosi di tempat kerja dan sekarang, alih-alih berkontribusi $250 setiap 2 minggu, Anda dapat berkontribusi $300 setiap 2 minggu), persentasenya akan secara otomatis meningkatkan jumlah dolar untuk membeli opsi investasi Anda.

Itulah keindahan dari rata-rata biaya dolar:  Ini dilakukan secara lepas tangan dan otomatis.

Waktu Pasar vs. Rata-rata Biaya Dolar

Mungkin Anda bertanya pada diri sendiri, “apakah rata-rata biaya dolar adalah ide yang bagus?”

Meskipun tidak ada yang tahu apa yang mampu dilakukan pasar pada hari berikutnya, apalagi 10 tahun ke depan, wajar jika dikatakan bahwa pasar kemungkinan akan lebih tinggi di masa depan dibandingkan saat ini. 

Itulah mengapa penting untuk memahami dasar dari dollar cost averaging. 

Lihatlah ilustrasi pasar saham selama beberapa dekade terakhir ini:

Seperti yang Anda lihat, pasar saham mengalami kenaikan dan penurunan.

Namun, kami tidak tahu kapan titik terendah pasar akan terjadi dan kapan puncak pasar akan terjadi karena kami bukan peramal.

Di sinilah strategi DCA berperan.

Untuk memastikan Anda mendapatkan bagiannya, Anda dapat memulai investasi rata-rata biaya dolar ke pasar saham dalam jangka waktu yang sangat lama (kita berbicara tentang 3 hingga 5 dekade). 

Jangan mencoba menentukan waktu pasar.

Di dunia yang sempurna, Anda akan tahu apakah pasar berada pada titik tertinggi sepanjang masa saat ini dan apakah Anda harus menjual investasi Anda atau tidak. 

Namun, kita tidak hidup di dunia yang sempurna dan kita tidak tahu apa yang akan terjadi pada pasar besok. 

Ini bukan soal timing pasar, ini soal waktu di pasar.

Biasanya, tujuan dari market timing adalah untuk mengurangi kerugian dengan menarik diri sepenuhnya dari pasar pada saat pasar sedang tinggi (untuk mengantisipasi pasar yang rendah) atau dengan berinvestasi 100% di pasar yang rendah (untuk mengantisipasi kenaikan saham). 

Di bawah ini adalah data statistik yang menunjukkan mengapa teori ini memiliki kelemahan.

Bagan pertama di bawah menggambarkan ekspektasi laba tahunan atas investasi $10.000 di S&P 500 jika Anda berinvestasi selama 20 tahun dibandingkan jika Anda menghitung waktu pasar dan menghindari hari perdagangan dengan kerugian terbesar.

Sumber Data: IFA

Jika Anda melewatkan 40 hari terburuk dalam S&P 500, Anda dapat meningkatkan hasil investasi Anda secara keseluruhan hampir 118%.

Namun, sebagian besar investor tidak mengatur waktu pasar dengan tepat dan melewatkan hari-hari dengan keuntungan terbesar, sehingga menyebabkan kinerja mereka menjadi negatif, seperti yang diilustrasikan di bawah.

Dalam dunia yang ideal, penentuan waktu pasar (market timing) bisa menjadi strategi investasi utama para jutawan, namun bola kristal kita sepertinya rusak.

Itulah sebabnya berinvestasi secara konsisten dan otomatis dengan rumus rata-rata biaya dolar adalah cara Anda memastikan untuk memanfaatkan keuntungan tahunan yang positif, terlepas dari kehilangan hari-hari dengan kerugian terburuk.

Intinya:

Kunci untuk meraih kemenangan di pasar saham dengan strategi dollar cost averaging adalah tetap berinvestasi dalam jangka panjang - tidak peduli apakah pasar sedang naik atau turun.

Rata-Rata Biaya Dolar &Pasar

Rata-rata biaya dolar adalah alat yang ampuh yang dapat Anda terapkan sebagai strategi investasi Anda terutama jika Anda ingin berinvestasi secara konsisten dalam jangka panjang dan menghilangkan emosi Anda dari berinvestasi di pasar saham. 

Untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang cara kerja rata-rata biaya dolar, penting juga untuk melihat strategi investasi lain untuk tujuan perbandingan.

Investasi Lump Sum

Investasi lump sum adalah ketika Anda menginvestasikan 1 sejumlah uang (seperti $1.000) di pasar saham pada satu waktu. 

Mari kita ambil saham Tesla, misalnya. 

Katakanlah Anda memutuskan untuk menginvestasikan $1.000 Anda sebagai investasi sekaligus ke Tesla pada pembukaan pasar (yaitu pukul 09.30 EST) pada hari Selasa, 21 September 2021.

Berapa banyak saham yang akan Anda beli?

Berikut perhitungannya:

Contoh Investasi Lump Sum

Investasi Sekaligus

$1.000

Harga per Saham

$734,79

Rumus Jumlah Saham yang Dibeli

$1.000 / 734,79

Jumlah Saham yang Dibeli

1.36

Ini adalah contoh investasi sekaligus – Anda secara efektif membuang uang Anda ke pasar saham pada satu waktu dan membeli saham dengan 1 harga.

Sekarang, mari kita lihat rata-rata biaya dolar di pasar yang menurun.

Pasar yang Menurun

Penurunan pasar – seperti yang terjadi pada bulan Maret dan April 2020 atau selama Resesi Hebat tahun 2008 – bisa jadi menakutkan, bisa menyakitkan, dan bisa menyebabkan orang menjual pada saat yang paling buruk.

Ya, harga saham sedang menurun saat resesi.

Apa yang saya coba lakukan adalah mengubah pola pikir saya dari “semua orang kehilangan uang di pasar saham” menjadi “semua saham ini sedang dijual!”

Daripada membeli saham Tesla yang dinilai terlalu tinggi pada harga $742,39 misalnya, resesi pasar saham dapat menurunkan harga saham Tesla menjadi $109 – seperti pada resesi COVID pada bulan Maret/April.

Bayangkan jika Anda memulai rata-rata biaya dolar harian ke Tesla selama pasar sedang menurun seperti di awal tahun 2020.

Lihatlah berapa banyak saham Tesla yang dapat Anda beli jika biaya dolar rata-rata investasi Anda sebesar $1.000 dalam periode 5 hari (jadi investasikan $200 setiap hari).

Contoh DCA

Jumlah Investasi

$1.000

Kerangka Waktu DCA

5 hari

Jumlah yang Diinvestasikan Setiap Hari

$200

Berikut rincian setiap harga saham Tesla per hari, pada awal tahun 2020 ketika pandemi COVID-19 melanda:

Berikut jumlah saham yang dapat Anda beli seharga $200 setiap hari:

Harga 1 Saham Saham Dibeli

$85,51

2.34

$86,86

2.30

$101,00

1,98

$107,85

1,85

$105,63

1,89

Dengan kata lain, jika Anda tetap menerapkan strategi rata-rata biaya dolar di pasar kelas bawah, Anda bisa membeli sekitar 10,36 lembar saham Tesla (yang sekarang bernilai $7,691.16) dibandingkan hanya membeli 1,36 lembar saham (senilai $1,000) saham Tesla di pasar kelas atas.

Penurunan pasar memang menakutkan, tetapi jika Anda tetap berpegang pada strategi dollar cost averaging, Anda dapat menghasilkan banyak uang dalam jangka panjang.

Pasar Tingkat

Pasar yang datar belum tentu merupakan jenis pasar yang buruk. 

Pasar yang datar hanyalah pasar ketika tidak banyak aktivitas yang terjadi – baik atau buruk – jadi Anda mungkin tidak akan melihat terlalu banyak pertumbuhan investasi. 

Merujuk kembali pada Tesla, saham Tesla mengalami pasar yang relatif flat pada tahun 2010 hingga 2019. 

Lihatlah gambar di bawah ini:

Jika Anda memulai dengan biaya dolar rata-rata $1.000 selama 10 tahun, Anda mungkin tidak akan melihat banyak pertumbuhan dalam investasi Anda.

Hanya ada satu peringatan: Melihat ke belakang adalah 20/20.

Tidak ada yang tahu apakah pasar saat ini akan menjadi pasar datar selama dekade berikutnya atau apakah pasar saat ini akan menjadi puncak tertinggi selama 10 tahun ke depan. 

Karena kita tidak tahu bagaimana kinerja pasar di masa depan, bahkan untuk pasar datar, jika Anda ingin menghilangkan risiko investasi, mungkin ada baiknya untuk melanjutkan strategi dollar cost averaging Anda. 

Pasar yang Meningkat

Pasar yang meningkat adalah ketika nilai suatu saham terus meningkat nilainya selama periode waktu tertentu dengan sedikit atau tanpa penurunan. 

Hampir semua orang menginginkan pasar yang meningkat karena hampir tidak ada sisi negatifnya (untuk saat ini).

Faktanya, jika Anda menginvestasikan sejumlah besar uang di pasar yang sedang berkembang, Anda mungkin akan mendapatkan keuntungan yang lebih tinggi dibandingkan jika Anda menginvestasikan sejumlah kecil uang Anda dalam rata-rata biaya dolar selama periode waktu tertentu.

Mari kita lihat lagi contoh saham Tesla.

Katakanlah Anda telah menginvestasikan $1.000 sekaligus pada tanggal 20 November 2020 ketika sepertinya saham Tesla sedang dalam tren meningkat.

Contoh Investasi Lump Sum

Investasi Sekaligus

$1.000

Biaya 1 Saham Tesla

$489,61

Jumlah Saham yang Dibeli

2.04

Sekarang, mari kita lihat apakah Anda telah mempertimbangkan pendekatan rata-rata biaya dolar dengan menginvestasikan $1.000 selama periode 5 hari.

Berikut jumlah saham yang dapat Anda beli seharga $200 setiap hari:

Harga 1 Saham Saham Dibeli

$489,61

0,41

$521,85

0,38

$555,38

0,36

$574,00

0,35

$585,76

0,34

Apakah Anda memperhatikan suatu tren?

Dengan kata lain, Anda akan mendapatkan lebih banyak keuntungan jika menginvestasikan $1.000 Anda secara sekaligus dan bukan dengan strategi rata-rata biaya dolar.

Take a look at the number of shares you would have with dollar cost averaging vs. lump sum investing:

Berbagi dengan Lump Sum Berbagi dengan DCA

2,04 (senilai $1.510,80)

1,84 (senilai $1.362,69)

Meskipun saya mungkin tidak memberikan contoh yang baik mengenai rata-rata biaya dolar ketika pasar sedang naik – saya harus ingat bahwa tidak ada yang tahu jika Anda berada di pasar yang sedang naik daun.

Melihat ke belakang adalah 20/20. 

Tetap berpegang pada rencana jangka panjang Anda, dan Anda akan melihat hasilnya.

Nilai Rata-rata

Strategi investasi lainnya dikenal sebagai value averaging. 

Saat harga saham turun, Anda berinvestasi lebih banyak.

Ketika harga saham naik, Anda berinvestasi lebih sedikit.

Rata-rata biaya dolar vs rata-rata nilai dapat menjadi strategi investasi yang bermanfaat, semuanya bergantung pada kepribadian investasi Anda dan jumlah uang yang dapat Anda investasikan di pasar saham.

Berikut perbandingan kedua taktik investasi tersebut:

Strategi DCA Strategi VA

Terbaik untuk investor pemula

Terbaik untuk investor tingkat lanjut

Terbaik bagi mereka yang menginginkan investasi otomatis

Terbaik bagi mereka yang terlibat dalam investasi aktif

Terbaik bagi mereka yang ingin menjual di pasar turun

Terbaik bagi mereka yang melihat pasar turun sebagai peluang investasi

Pada akhirnya, perbedaan antara dua gaya investasi – rata-rata biaya dolar vs rata-rata nilai – bergantung pada kepribadian dan tingkat kenyamanan Anda dalam berinvestasi.

Secara pribadi, saya lebih memilih rata-rata biaya dolar.

Meskipun saya merasa nyaman dalam berinvestasi, saya mendapati diri saya memprioritaskan hal-hal lain (seperti bisnis saya) dibandingkan memeriksa pasar setiap hari untuk mempertimbangkan kapan saya harus menilai rata-rata investasi saya.

Saya hanya tidak punya waktu – saya juga tidak ingin menyediakan waktu.

Itu sebabnya saya mengandalkan strategi rata-rata biaya dolar untuk secara konsisten dan otomatis menginvestasikan uang saya di pasar saham.

Membalikkan Rata-Rata Biaya Dolar

Ada banyak tahapan kehidupan – dan ada juga banyak tahapan dalam berinvestasi. 

Lihatlah:

Saya pikir saya sebaiknya memasukkan strategi ini ke dalam strategi ini – hanya saja reverse dollar cost averaging secara harafiah merupakan kebalikan dari dollar cost averaging.

Reverse dollar cost averaging terjadi pada fase distribusi lingkaran keuangan.

Karena para pensiunan tidak lagi bekerja, mereka harus menutupi biaya hidup dasar mereka dengan menggunakan uang yang awalnya mereka investasikan di pasar saham.

Salah satu cara sistematis untuk melakukannya adalah dengan menarik $1.000 setiap bulan (misalnya) dari investasi tertentu.

Menurut saya, ada baiknya jika saya berbagi strategi keuangan ini dengan Anda – namun menurut saya hal ini tidak perlu dikhawatirkan untuk saat ini, karena Anda mungkin masih dalam tahap akumulasi kehidupan.

Apakah Dollar Cost Averaging Benar-Benar Berhasil?

Ya, memang benar. Rata-rata biaya dolar adalah strategi investasi hebat yang menghasilkan keuntungan besar – selama Anda konsisten dan fokus pada kemajuan jangka panjang. 

Rata-rata biaya dolar menawarkan 5 manfaat utama:

• Strategi jangka panjang yang bagus
• Mengurangi stres saat berinvestasi
• Sangat cocok untuk investor pemula
• Menghilangkan emosi saat berinvestasi
• Membantu menghindari kesalahan waktu pasar

Rata-rata biaya dolar mungkin bukan strategi terbaik secara keseluruhan, namun jika investasi membuat Anda stres dan tidak ingin memantau pasar saham setiap hari, maka strategi DCA adalah pilihan yang tepat.

Hal ini karena secara historis, nilai pasar selalu meningkat – seperti yang ditunjukkan pada contoh di bawah ini. 

Mari kita lihat contoh di bawah ini, membandingkan rata-rata biaya dolar vs investasi sekaligus:

• Anda melakukan investasi sekaligus sebesar $10.000 pada awal setiap periode yang tercantum di bawah; versus
• Biaya dolar Anda rata-rata $10.000 setiap bulan, per jangka waktu yang dirujuk di bawah

Strategi investasi sekaligus, yang berwarna oranye, jelas merupakan pemenangnya.

Apakah Anda mempunyai banyak uang untuk diinvestasikan? 

Jika jawabannya tidak, pertimbangkan rata-rata biaya dolar – meskipun hanya $5 – ada aplikasi investasi seperti Acorns yang dapat menyelesaikan pekerjaan untuk Anda.

Saya juga harus mencatat bahwa meskipun investasi sekaligus memang mengungguli rata-rata biaya dolar sebagian besar  sepanjang waktu – tidak memenangkan semuanya  waktu itu.

Faktanya, rata-rata biaya dolar mengalahkan investasi sekaligus sebesar 33%. 

Jadi, apakah rata-rata biaya dolar benar-benar berhasil?

Tentu saja.

Kekurangan Rata-Rata Biaya Dolar

Meskipun rata-rata biaya dolar adalah strategi investasi yang bagus – terutama bagi investor pemula dan pasif – ada beberapa kelemahannya.

Mari kita lihat beberapa kelemahan dollar cost averaging:

Kelemahan Rata-Rata Biaya Dolar

Tidak ideal untuk pedagang harian

Tidak dapat memanfaatkan fluktuasi harga

Potensi biaya perdagangan yang lebih besar karena pembelian yang lebih banyak

Mungkin memberikan keuntungan dibandingkan dengan investasi sekaligus karena sifat pasar yang meningkat seiring waktu

Biaya perdagangan tentu menjadi perhatian, terutama jika Anda memutuskan untuk menerapkan strategi dollar cost averaging.

Salah satu aplikasi investasi yang tidak memungut biaya perdagangan adalah M1 Finance . 

M1 Finance menawarkan beragam pilihan investasi – dan merupakan aplikasi investasi yang bagus bagi mereka yang memiliki pengalaman berinvestasi dan merasa nyaman memilih portofolionya sendiri.

Lagi pula, tidak ada satu pun strategi investasi yang merupakan “strategi sempurna” bagi satu orang. 

Setiap orang unik – ada yang berbeda:

• Kepribadian
• Tingkat kenyamanan risiko
• Latar belakang investasi

Bagi sebagian orang, strategi DCA adalah yang terbaik, sedangkan bagi mereka yang lebih memilih untuk mengambil peran lebih aktif di pasar, rata-rata nilai mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. 

Penarikan bertentangan dengan tujuan membangun kekayaan dan berinvestasi untuk jangka panjang.

Itu sebabnya saya selalu menekankan bahwa investasi DCA Anda tidak  rekening dana tabungan darurat Anda dan tidak boleh ditarik. 

Who Should Use Dollar Cost Averaging?

Anda harus mempertimbangkan untuk menerapkan strategi rata-rata biaya dolar jika Anda dapat memahami poin-poin di bawah ini:

Siapa yang Harus Menggunakan Dollar Cost Averaging

Anda bukan pedagang harian

Anda tidak ingin memantau pasar secara aktif

Berinvestasi saat pasar sedang lesu membuat Anda stres

Anda ingin melakukan investasi yang konsisten dari waktu ke waktu

Anda tidak punya waktu (atau tidak ingin menghabiskan waktu) untuk meneliti peluang investasi

Seringkali, kecuali Anda 100% berdedikasi pada akun investasi Anda, rata-rata biaya dolar mungkin merupakan strategi investasi terbaik untuk Anda.

Bahkan saya, yang memiliki banyak pengalaman berinvestasi, lebih memilih menerapkan strategi DCA karena sejujurnya saya tidak ingin menghabiskan seluruh waktu saya untuk meneliti peluang investasi potensial.

Saya lebih menyukai sifat otomatis dari strategi DCA.

Cara Menjadi Jutawan dengan Strategi DCA

Saat saya mengatakan “siapa pun bisa menjadi Jutawan”, yang saya maksudkan adalah siapa pun bisa menjadi jutawan .

Beri tahu saya apa yang lebih mudah dicerna:

• Menghemat $152.820 selama 45 tahun untuk menjadi Jutawan pada usia 65 tahun; atau
• Menghemat $9,43 per hari untuk menjadi Jutawan pada usia 65

Saya tidak tahu tentang Anda, tetapi bagi saya, pilihan kedua tampaknya jauh lebih realistis – dan tidak terlalu membuat stres! 

Dengan memahami berapa banyak Anda harus menabung setiap hari dibandingkan setiap tahun atau bulanan, mencapai tujuan Anda menjadi jauh lebih mudah. 

Mari kita intip bagaimana rata-rata biaya dolar dapat membantu Anda menjadi jutawan seiring berjalannya waktu:

Masukan Keluaran

Usia Mulai

20 Tahun

Jangka Waktu Investasi

45 Tahun

Nilai Awal Portofolio

$0

Proyeksi Pengembalian Investasi

7%

Frekuensi Investasi

Dua Mingguan

Jumlah Investasi

$250

Proyeksi Nilai Portofolio Akhir

$1.001.158

Meskipun Anda tidak akan langsung bergabung dengan klub dua koma, Anda akan mulai melihat kemajuan seiring berjalannya waktu.

Cara Menjadi Jutawan pada usia 49

Katakanlah Anda berusia 20 tahun dan ingin menjadi jutawan sebelum usia 50 tahun.

Itu masih mungkin. 

Anda harus menghemat sekitar $30,83 per hari dengan asumsi laba atas investasi 7%. 

Lihat perhitungan di bawah ini:

Masukan Keluaran

Usia Mulai

20 Tahun

Jangka Waktu Investasi

29 Tahun

Nilai Awal Portofolio

$0

Proyeksi Pengembalian Investasi

7%

Frekuensi Investasi

Dua Mingguan

Jumlah Investasi

$462,50

Proyeksi Nilai Portofolio Akhir

$1.000.273

Meskipun saya ingin melihat setiap remaja berusia 20 tahun bertujuan untuk menghemat $462,50 setiap 2 minggu, tujuan ini mungkin tidak realistis untuk semua orang.

Hal ini terjadi karena begitu banyak anak berusia 20 tahun yang terjebak dalam utang dan sering kali harus mendapatkan pekerjaan dengan gaji rendah (di situlah menemukan pekerjaan sampingan sering kali dapat membantu!!).

 Bagaimana jika Anda mampu menabung pada usia 25 dibandingkan pada usia 20?

Lihat bagaimana strategi rata-rata biaya dolar masih dapat membantu Anda mencapai status jutawan jika Anda mulai menabung pada usia 25 tahun.

Cara Menjadi Jutawan pada usia 49 tahun jika Anda Mulai pada usia 25

Di bawah ini Anda akan melihat berapa banyak yang harus Anda investasikan setiap dua minggu jika Anda mulai berinvestasi pada usia 25 tahun dan ingin menjadi jutawan sebelum usia 50 tahun. 

Masukan Keluaran

Usia Mulai

25 Tahun

Jangka Waktu Investasi

24 Tahun

Nilai Awal Portofolio

$0

Proyeksi Pengembalian Investasi

7%

Frekuensi Investasi

Dua Mingguan

Jumlah Investasi

$694,50

Projected Ending Portfolio Value

$1.000.420

Perhatikan bagaimana Anda akan membayar lebih dari $6.000 per tahun untuk mengganti 5 tahun waktu yang hilang (mulai menabung pada usia 25 dibandingkan pada usia 20).

Meskipun Anda dapat berinvestasi $5 per hari, lakukanlah! 

Jangan biarkan perubahan gaya hidup memengaruhi sasaran rata-rata biaya dolar Anda.

Cara menjadi Multi-Jutawan pada usia 65

Apakah Anda senang melangkah lebih jauh? 

Apakah Anda seseorang yang tidak “hanya” ingin menjadi jutawan, melainkan multi-jutawan? 

Jika Anda mengalami hal tersebut, pertimbangkan hal berikut: 

• Tingkatkan penghasilan Anda
• Kurangi pengeluaran Anda

Di bawah ini adalah contoh hipotetis tentang bagaimana Anda bisa menjadi multi-jutawan pada usia 65 tahun, jika Anda mulai berinvestasi pada usia 25 tahun dan memperoleh tingkat pengembalian tahunan hipotetis sebesar 7%.

Masukan Keluaran

Usia Mulai

25 Tahun

Jangka Waktu Investasi

40 Tahun

Nilai Awal Portofolio

$0

Proyeksi Pengembalian Investasi

7%

Frekuensi Investasi

Dua Mingguan

Jumlah Investasi

$607

Proyeksi Nilai Portofolio Akhir

$3.000.452

Jika Anda menabung dan menginvestasikan $40,46 per hari selama 40 tahun dengan tingkat pengembalian 7%, Anda bisa menjadi multi-jutawan – dan kemungkinan besar juga akan mencapai angka $3 juta dolar.

Daripada mengatakan “Saya ingin memiliki 3 juta di bank pada usia 65 tahun”, pertimbangkan untuk mengatakan “Saya akan menabung dan berinvestasi $40,46 per hari sampai saya berusia 65 tahun.” 

Pernyataan kedua dapat ditindaklanjuti, didefinisikan, dan dapat membantu Anda mewujudkan tujuan Anda.

Kripto Rata-Rata Biaya Dolar

Apakah Anda penggemar kripto?

Percaya atau tidak, Anda bisa menerapkan strategi rata-rata biaya dolar untuk mata uang kripto seperti Bitcoin dan Ethereum juga. 

Lihatlah versi terbaru Bitcoin:

Seperti yang Anda lihat, Bitcoin telah mengalami beberapa volatilitas selama beberapa tahun terakhir.

Hampir mustahil untuk memprediksi di mana Bitcoin akan berada pada tahun depan – apalagi di masa depan.

Namun, jika Anda ingin berinvestasi dalam Bitcoin  untuk jangka panjang, dan tidak yakin bagaimana memulai berinvestasi – maka Anda harus secara serius mempertimbangkan untuk menerapkan strategi rata-rata biaya dolar!

Katakanlah Anda memiliki $1.000 yang ingin Anda investasikan dalam Bitcoin. 

Pertama – jika Anda belum melakukannya – pertimbangkan untuk membuka akun Gemini 👇

After opening your crypto trading account, consider applying the dollar cost averaging strategy for crypto.

Daripada menginvestasikan sejumlah $1.000 secara acak di pasar kripto, pertimbangkan untuk membagi $1.000 Anda dan investasikan seiring waktu.

Here’s an up-close snapshot of the volatility in the Bitcoin markets.

If just looking at those ups and downs stresses you out, then dollar cost averaging could be your answer.

The DCA strategy systematically and automatically breaks up your big investment into many, smaller investments and buys your crypto over time.

Dollar cost averaging for crypto is also a good strategy to spread out your risk in these volatile crypto markets.

Dollar Cost Averaging Helps Those with Less to Invest

Dollar cost averaging might not be the best investment route for everyone, but the DCA strategy certainly is a great option for those who are not able to afford investing $100’s or $1,000’s of dollars in the stock market. 

In fact, if you open an investment account with Acorns, you can start investing with as little as $5.

One of the reasons why dollar cost averaging works is because this automatic strategy continues to invest in the markets – especially when times are volatile or when markets are low.

The DCA strategy invests for you, regardless of economic conditions.

While bear markets and recessions might spell danger, they should also spell opportunity.

In fact, if you invested $1,000 in the S&P 500 in 2008 (the Great Recession), left your money invested, and forgot about your account until 2020, you would have $4,158.00 in your account.

While the investment gains might not be linear in the short term, if you zoom out and look at the long-term, the stock market almost always increases in value.

Take a look at the fluctuations below:

It might be scary to invest when the market just keeps going down.

Here are some tricks that I employed while investing during a recession :

• Follow your budget
• Keep your expenses low
• Remember to focus on the long term
• Rely on your dollar cost averaging strategy

When you’re in the heat of the moment, it’s never easy to keep your emotions out of the game, but it’s necessary to win for the long term.

FAQ

Does dollar cost averaging actually work?

While dollar cost averaging may not always be the best strategy, the DCA formula does remove emotion from investing in the stock market.

It offers consistent returns and reduces your overall risk of investing in the stock market by spreading your investments over a period of time (typically decades).

As long as you are consistent and investing for the long-term, chances are, the dollar cost averaging strategy will yield solid returns.

What is the best way to dollar cost average?

The dollar cost averaging formula focuses on simplicity, automation, and removing your emotion from investing in the stock market.

The DCA strategy is when you invest a set dollar amount into the same stock or index (like the S&P 500 index fund) at even intervals (e.g. weekly, monthly, etc.) over a period of time (typically several decades). Regardless of whether the markets are up or down, your dollar cost averaging strategy continues.

Is dollar-cost averaging the best strategy?

Dollar cost averaging is a good investment strategy for those who are looking to build wealth over the long term by investing small, consistent amounts of money.

However, there are other investing strategies that could also offer positive results such as reverse dollar cost averaging or considering dollar cost averaging vs value averaging, which sees the investor adjust their investment contributions to the portfolio in an effort to achieve a target growth rate.

Why is dollar cost averaging a bad idea?

An alternative to dollar cost averaging could be lump sum investing. When considering dollar cost averaging vs lump sum investing, one might argue that investing a lump sum today would likely improve your chances of making more money in the stock market versus investing small, consistent amounts of money over time. This is because historically speaking, markets have a tendency to increase in value.

Is dollar-cost averaging better than timing the market?

It’s not about timing the market – it’s about time in the market. That’s why dollar cost averaging typically is a better strategy than timing the market.

Start by investing small, consistent amounts over long periods of time. You could consider dollar cost averaging weekly vs monthly or even consider daily dollar cost averaging. Historically speaking, dollar cost averaging will earn you more than professional hedge fund managers who aim to time the market.

Closing Thoughts

Investing and building wealth is generally not a short-term game. 

In fact, to become financially free and build passive income streams , you need to maintain a long-term mindset. 

This is where dollar cost averaging can help you stay in the long-term game.

Dollar cost averaging is a benefit to building wealth because:

• It invests your money automatically
• It is a passive way to building wealth
• It takes out your emotion from investing

While you might not see immediate results with dollar cost averaging, if you are consistently sticking with your game plan, chances are, you’ll see success in the decades to come.

In the end – you have the power to start your investment journey today.

It is 100% possible for anyone to become a millionaire – as long as you are consistent, maintain a long-term approach, and if you don’t withdraw any of your assets while dollar cost averaging. 

If you’re ready to become a millionaire, it’s time to break down your goal into simple daily savings habits.

If that means you have to start saving and investing $9.43 per day to make your millionaire dream come true, then it’s time to figure out how you are going to accomplish that goal.

Maybe that means you don’t go to Starbucks.

Maybe reaching your millionaire goal means you’ll need to get a roommate.

Sometimes managing your money is more of an art than a science.

Stick with your plan, and it will pay off in dividends (no pun intended). 

What has your experience been with dollar cost averaging? Let me know in the comments section below.