Dana Indeks:Panduan Pemula untuk Membangun Kekayaan (Langkah demi Langkah)

Pengungkapan: Postingan ini dapat menerima kompensasi dari mitra yang terdaftar melalui kemitraan afiliasi, tanpa biaya apa pun kepada Anda. Hal ini tidak memengaruhi penilaian kami, dan opini tersebut merupakan pendapat kami sendiri. Pelajari lebih lanjut di sini.

Berinvestasi dalam dana indeks adalah strategi yang terbukti untuk membangun kekayaan.

Faktanya, saya mengembangkan portofolio investasi saya dari nol hingga $497.578 dalam waktu kurang dari 5 tahun menggunakan dana indeks.

Dan saya akan membagikan strategi persis yang saya gunakan dalam panduan ini.

Mari kita mulai!

Apa itu Dana Indeks

Dana indeks adalah sekelompok investasi tempat Anda berinvestasi, yang memungkinkan Anda memiliki persentase kecil dari setiap investasi.

Pada dasarnya, Anda berinvestasi dalam 1 dana indeks, yang kemudian menginvestasikan uang Anda di 100, bahkan 1.000 perusahaan berbeda yang membentuk indeks pasar tersebut.

Berikut adalah beberapa hal yang perlu diingat ketika Anda berinvestasi dalam dana indeks:

• Kemungkinan besar kinerja Anda tidak akan pernah mengungguli indeks
• Kemungkinan besar Anda akan menyamai kinerja indeks itu sendiri

Mari kita ambil indeks S&P 500, misalnya:

• Nama indeks – S&P 500
• Jumlah Perusahaan yang Dilacak – 500
• Jenis Perusahaan yang Dilacak – Perusahaan terbesar di AS
• Seberapa sering diperbarui? – Triwulanan

Berikut cara uang Anda diinvestasikan dalam dana indeks S&P 500:

Investasi dana indeks menurut saya adalah:

• Yang paling aman
• Yang terhebat
• Yang paling bebas stres

Cara berinvestasi di pasar saham.

Turun tangan.

Dengan investasi indeks, Anda bisa menang meskipun Anda tidak memiliki:

• Pengalaman berinvestasi
• Investasi pengetahuan
• Saatnya memantau investasi Anda

Lebih baik lagi?

Bagaimana jika saya memberi tahu Anda, bahwa Anda bisa mendapatkan keuntungan yang lebih tinggi daripada dana lindung nilai Wall Street dengan strategi investasi indeks ini…

Jika Anda menyisihkan 15 hingga 30 menit waktu Anda, Anda dapat mulai melakukan investasi indeks dan selangkah lebih dekat untuk menjadi jutawan .

Cara Berinvestasi dalam Reksa Dana Indeks

Apakah kamu siap? 

Berikut panduan saya tentang cara berinvestasi dalam dana indeks (langkah demi langkah)!

Langkah #1:Teliti Dana Indeks Anda

Investasi indeks adalah strategi investasi favorit saya.

Dan hampir semua orang dapat melakukannya hanya dengan $100 jika Anda memulai dengan M1 Finance , misalnya.

Anda tidak hanya berinvestasi pada:

• 1 stok
• 1 perusahaan

Anda berinvestasi pada:

• Banyak saham
• Banyak perusahaan

Artinya:

• Anda terdiversifikasi
• Risiko Anda tersebar
• Anda mungkin bisa mengungguli dana lindung nilai

Mari kita ambil dana indeks favorit saya, dana indeks S&P 500 . 

Seperti namanya, indeks ini melacak 500 perusahaan (blue chip) terbaik dan terbesar di AS.

Jadi, jika Anda berinvestasi pada dana indeks S&P 500, Anda akan memiliki persentase kecil dari SEMUA perusahaan dalam indeks S&P 500.

Lihatlah representasi visual perusahaan-perusahaan dalam S&P 500 ini.

Ingatlah bahwa jika Anda berinvestasi pada dana indeks S&P 500, Anda kini bangga menjadi pemilik sebagian kecil dari perusahaan-perusahaan ini.

Saat Anda mempertimbangkan indeks pilihan Anda, pastikan Anda mempertimbangkan jenis perusahaan mana yang menjadi tempat investasi indeks pilihan Anda:

• Ukuran perusahaan – Tentukan jenis perusahaan yang Anda inginkan untuk berinvestasi pada indeks Anda:Kecil, Menengah, dan Besar
• Lokasi geografis – Putuskan di mana Anda ingin berinvestasi:AS, Global, atau Kombinasi
• Sektor industri – Tentukan sektor industri mana yang ingin Anda investasikan:Kesehatan, Bioteknologi, Keuangan, dan Teknologi
• Jenis aset – Tentukan jenis aset yang ingin Anda investasikan:Uang Tunai, Saham AS, Komoditas, Obligasi Luar Negeri, dan Saham Internasional
• Jenis pasar – Tentukan jenis pasar yang ingin Anda investasikan:Pasar berkapitalisasi menengah, Pasar blue chip, Pasar berkembang, Negara maju dan Negara berkembang

Ingat, masih banyak indeks lain selain dana indeks S&P 500. 

Beberapa indeks tersebut meliputi: 

• S&P 500
• FTSE 100
• Russel 2000
• Dunia MSCI
• Wilshire 5000
• Indeks komposit Nasdaq
• Rata-rata Industri Dow Jones
• Indeks Obligasi Agregat AS Bloomberg Barclays

Investor yang terampil akan mempertimbangkan untuk berinvestasi pada indeks lain selain S&P 500 untuk meningkatkan diversifikasinya. 

Jika Anda ingin menerima saran investasi yang lebih disesuaikan, saya sarankan Anda membaca Seeking Alpha , yang menawarkan tips investasi luar biasa dari para profesional.

Ingat, jika Anda hanya berinvestasi pada S&P 500, Anda hanya berinvestasi pada:

• AS. perusahaan
• Perusahaan terbesar dan lebih stabil
• Biasanya paparan sektor teknologi tinggi

Pikirkan kembali daftar Pro dan Kontra Investasi Dana Indeks kami – ingat bagaimana salah satu kontra menyebutkan kurangnya diversifikasi? 

Dengan S&P 500, Anda berinvestasi di 500 perusahaan terbesar di AS, yang antara lain berarti:

• Anda tidak memiliki eksposur internasional
• Anda tidak memiliki eksposur di perusahaan kecil yang sedang berkembang (yang berarti risiko lebih tinggi, namun juga imbalan lebih tinggi)
• Karena perusahaan S&P 500 terbesar (Apple, Facebook, Google, Tesla, dll.) adalah perusahaan teknologi, Anda memiliki konsentrasi tinggi di sektor teknologi

S&P 500 masih merupakan salah satu indeks terbaik untuk dilacak, dan saya akan terus berinvestasi dengan kuat pada S&P 500.

Langkah #2:Putuskan Dana Indeks mana yang akan Diinvestasikan

Ada banyak perusahaan berbeda yang menawarkan dana indeks S&P 500. 

Beberapa perusahaan tersebut antara lain:

• Kesetiaan
• Pelopor
• Charles Schwab

Dana indeks S&P 500 yang ditawarkan oleh perusahaan-perusahaan ini melakukan hal yang sama: Mereka melacak S&P 500. 

Namun, cara setiap perusahaan menyusun dana indeks S&P 500 sedikit berbeda. 

Saya suka memikirkan investasi dana indeks seperti es krim Vanila:

Seharusnya rasanya sama – dan memang demikian – tetapi tergantung pada perusahaan yang Anda tuju; Anda mungkin merasakan beberapa perbedaan kecil. 

Hal yang sama juga terjadi pada investasi reksa dana indeks – meskipun semua reksa dana indeks S&P 500 berinvestasi di 500 perusahaan yang sama – namun rasanya sedikit berbeda. 

Berikut beberapa hal yang perlu diingat sebelum Anda memilih dana indeks:

• Investasi Minimum yang Diperlukan – Beberapa dana indeks mungkin hanya mengizinkan Anda berinvestasi di dalamnya jika Anda memiliki investasi minimum
• Rekening Investasi Minimum – Beberapa akun mungkin tidak mengizinkan Anda berinvestasi sampai Anda memiliki sejumlah uang tunai
• Rasio Pengeluaran – Menentukan berapa banyak Anda membayar pengelola dana indeks
• Pertimbangan Pajak – Tergantung pada jenis sarana investasi yang Anda gunakan untuk melakukan investasi dana indeks

Untuk menentukan rasio pengeluaran dan metrik investasi lain yang lebih canggih, saya menggunakan Seeking Alpha .

Tidak ada jawaban benar atau salah ketika Anda bertanya-tanya, “di dana indeks S&P 500 mana saya harus berinvestasi?”

Biasanya, Anda sebaiknya mencari dana indeks berbiaya terendah (yang memiliki rasio pengeluaran terendah ). 

Semakin rendah rasio pengeluaran Anda, semakin banyak uang yang Anda miliki di kantong Anda.

Dan semakin tinggi peluang Anda menjadi jutawan lebih awal.

Langkah #3:Putuskan Tempat Membeli Dana Indeks Anda

Sekarang saatnya memutuskan di mana akan membeli dana indeks Anda. 

Ini berarti Anda memutuskan akun investasi mana yang akan Anda gunakan untuk memulai perjalanan investasi indeks Anda. 

Beberapa platform tersebut antara lain:

• Pelopor
• Keuangan M1
• Charles Schwab

Setiap platform investasi memiliki kelebihan dan kekurangan, jadi pastikan Anda meninjau gambaran lengkapnya sebelum berkomitmen secara finansial.

Saat Anda memutuskan di mana akan membeli dana indeks, pertimbangkan beberapa hal berikut:

• Kesederhanaan – Apakah mudah bagi Anda untuk berinvestasi pada reksa dana indeks?
• Biaya Perdagangan – Terkadang, Anda mungkin membayar lebih dari $20 per perdagangan untuk berinvestasi dalam dana indeks
• Jenis Dana – Beberapa platform investasi hanya menawarkan reksa dana indeks, sementara yang lain hanya menawarkan dana indeks ETF
• Wahana Investasi – Tergantung pada sarana investasi Anda Anda mungkin dibatasi oleh dana indeks mana yang dapat Anda investasikan

Keuangan M1 sangat bagus untuk investor yang menyukai data visual dan menginginkan panduan serta bantuan investasi selama prosesnya. 

Langkah #4:Tentukan Jenis Investasi Dana Indeks Anda

Sekarang saatnya memikirkan jenis dana indeks apa yang ingin Anda investasikan – apakah Anda ingin berinvestasi di reksa dana atau ingin berinvestasi di ETF. 

Saya akan jujur kepada Anda di sini:

Selama rasio pengeluaran Anda rendah, tidak masalah apakah Anda berinvestasi di reksa dana indeks atau dana ETF indeks.

Inilah saatnya jenis investasi dana indeks Anda penting:

Jika Anda berinvestasi pada:

• HSA
• 401k
• 403b
• Paket lain yang disponsori perusahaan

Kemungkinannya adalah, opsi investasi Anda mungkin terbatas pada apa pun yang diizinkan oleh perusahaan tempat Anda berinvestasi.

Misalnya, akun HSA saya hanya mengizinkan saya berinvestasi di reksa dana, bukan ETF atau saham individual.

Reksa Dana vs ETF

Untuk lebih jelasnya, lihat perbedaan antara ETF dan reksa dana.

Ditetapkan Reksa Dana:

Reksa dana adalah kelompok investasi yang dikelola secara profesional dan dapat berinvestasi dalam saham , obligasi, dll.

Saat Anda membeli reksa dana, Anda memiliki sebagian kecil investasi dalam reksa dana tersebut.

Sebuah reksa dana diperdagangkan (dibeli atau dijual) pada akhir setiap hari, terlepas dari kapan Anda melakukan perdagangan selama jam perdagangan.

Sekarang mari kita lihat apa itu ETF.

Ditetapkan ETF:

Dana yang diperdagangkan di bursa (alias ETF ) adalah sekelompok investasi, seperti saham, obligasi, dll. yang biasanya melacak indeks.

Saat Anda membeli ETF, Anda memiliki sebagian kecil investasi dalam ETF tersebut.

ETF diperdagangkan (dibeli atau dijual) seperti halnya saham, sepanjang hari dengan harga yang berfluktuasi.

Dan itulah perbedaan utama antara ETF dan Reksa Dana: 

ETF diperdagangkan seperti saham, sedangkan reksa dana diperdagangkan pada akhir setiap hari, terlepas dari kapan Anda membeli atau menjual reksa dana Anda.

Untuk memberi Anda gambaran yang lebih visual, lihat infografis reksa dana vs ETF saya di bawah ini.

Ada baiknya mengetahui perbedaan antara reksa dana dan ETF.

Namun tidak masalah apakah Anda berinvestasi pada reksa dana S&P 500 versus ETF S&P 500 – selama rasio pengeluarannya rendah.

Pro dan Kontra Berinvestasi pada Reksa Dana Indeks

Seperti apa pun dalam hidup, sebelum Anda berkomitmen secara finansial pada sesuatu, pastikan Anda meninjau pro dan kontra terlebih dahulu.

Kelebihan Dana Indeks:

• Sangat cair
• Biaya berbiaya rendah
• Pertumbuhan jangka panjang
• Diversifikasi tinggi

Kekurangan Dana Indeks:

• Kurangnya fleksibilitas
• Tidak mungkin mengungguli pasar
• Mungkin memperoleh keuntungan terbatas – berdasarkan pilihan dana indeks Anda
• Eksposur terbatas terhadap berbagai pilihan investasi yang berbeda

Untuk situasi pribadi saya, kelebihannya jauh lebih besar daripada kekurangannya.

Tips Pro Investasi Indeks

Saat Anda mulai berinvestasi pada dana indeks, ada beberapa hal yang harus Anda ingat:

• Rasio Pengeluaran – Semakin rendah rasio pengeluaran, semakin rendah biaya yang harus Anda tanggung.
• Pola Pikir Jangka Panjang – Ini akan memakan waktu dan kemungkinan besar Anda akan melihat uang Anda naik dan turun seiring fluktuasi pasar saham
• Rata-Rata Biaya Dolar – Dollar Cost Averaging (alias DCA) adalah cara yang pasti untuk mengembangkan investasi Anda selama periode investasi, dari waktu ke waktu
• Pantau Kinerja Dana – Dana indeks Anda pada akhirnya harus mencerminkan kinerja indeks pilihan Anda
• Roth IRA – Karena Roth IRA diuntungkan dari pajak, mereka mungkin merupakan sarana investasi yang bagus jika Anda ingin mengambil uang beberapa dekade dari sekarang
• Penganggaran – Pahami anggaran Anda untuk menentukan apakah Anda dapat berinvestasi lebih banyak pada dana indeks Anda

Menjadi jutawan dana indeks sangat mungkin dilakukan jika Anda:

• Berinvestasi secara konsisten
• Jangan tarik uang Anda
• Pertahankan pola pikir jangka panjang

Berinvestasi dengan dana indeks tidak akan menjadi kisah sukses dalam semalam. 

Memang butuh waktu dan kesabaran, namun pada akhirnya akan membuahkan hasil.

FAQ

Dana Indeks manakah yang harus saya Investasikan?

Ada beberapa poin penting yang perlu diingat saat Anda memutuskan dana indeks mana yang akan diinvestasikan. Ini termasuk rasio pengeluaran dana indeks (berapa biayanya), jenis indeks yang Anda lacak (preferensi saya adalah S&P 500) dan apakah Anda lebih memilih reksa dana atau ETF.

Berapa Biaya untuk Memulai Dana Indeks?

Anda dapat mulai berinvestasi dalam dana indeks hanya dengan $5. Namun, jika Anda ingin berinvestasi dalam dana indeks melalui institusi lain seperti Vanguard, Anda mungkin perlu berinvestasi sebesar $3.000 untuk melakukan investasi minimum awal.

Apakah Dana Indeks merupakan Investasi yang Baik?

Dana indeks biasanya merupakan investasi yang sangat baik bagi investor sehari-hari karena sifatnya yang berbiaya rendah dan umumnya terdiversifikasi. Anda dapat berinvestasi di reksa dana atau ETF dan biasanya, kinerja dana indeks mengungguli dana yang dikelola secara aktif dalam jangka panjang.

Apakah Dana Indeks Berisiko?

Dana indeks berbiaya rendah dan memberi Anda eksposur ke beberapa perusahaan berbeda, sekaligus, yang berarti jumlah risiko yang Anda ambil sebenarnya jauh lebih rendah dibandingkan jika Anda hanya berinvestasi di 1 saham perusahaan.

Pemikiran Penutup

Apakah Anda ingin mengungguli manajer Wall Street sambil hanya membayar biaya minimal (rasio pengeluaran kecil)?

Maka investasi dana indeks mungkin merupakan pilihan yang tepat untuk Anda.

Meskipun fund manager mungkin mengungguli dana indeks yang dikelola secara pasif dalam jangka pendek – kami berada di dalamnya untuk jangka panjang… dan dengan biaya rendah. 

Juga salah satu orang terkaya di dunia – Warren Buffet – menganjurkan investasi dana indeks.

Jadi tunggu apa lagi?

Secara pribadi, investasi indeks adalah sesuatu yang saya lakukan setiap hari – dan saya telah melihat klien multi-jutawan melakukan hal yang sama.

Mulailah hari ini, karena rekening bank Anda akan berterima kasih kepada saya besok.

Sekarang giliran Anda:

Dana indeks manakah yang ingin Anda investasikan?

Beri tahu saya di bagian komentar di bawah.