Deposito Tetap Bertingkat:Mengurangi Risiko Reinvestasi &Memaksimalkan Pengembalian

Menambah simpanan tetap juga membantu Anda mengatasi risiko investasi ulang.

30 Januari 2019 / 09:15 WIB

Cerita berlanjut di bawah Iklan

Hapus Iklan

Biro PF Pengendalian Uang

Deposito tetap bertujuan untuk mencapai tujuan jangka pendek, terutama jika Anda termasuk dalam kelompok pajak penghasilan rendah. Deposito yang merupakan produk berisiko rendah bekerja lebih baik bagi individu yang mempunyai selera risiko rendah, meskipun mungkin tidak bisa mengalahkan inflasi. Selain risiko kredit, ada dua risiko yang dihadapi investor saat berinvestasi pada deposito — risiko likuiditas dan risiko reinvestasi.

Jika Anda berinvestasi pada deposito tetap yang diterbitkan oleh lembaga pemerintah seperti India Post, bank yang dinasionalisasi, atau bahkan perusahaan swasta yang mempunyai nama baik, maka risiko kredit dapat diabaikan, atau bahkan dihilangkan seluruhnya.

Namun, seorang investor tidak bisa mengabaikan kebutuhan likuiditas. Tangga dapat mengatasinya. Tangga berarti Anda menyebarkan simpanan tetap Anda ke seluruh lini waktu. Misalnya, jika Anda memiliki Rs 5 lakh untuk diinvestasikan dalam deposito tetap, buatlah lima deposito tetap yang jatuh tempo dalam satu, tiga, dan lima tahun, asalkan tujuan keuangan Anda memungkinkan. Jika Anda terus melakukan hal ini secara berkala, deposito Anda akan jatuh tempo secara berkala.

Bahkan jika Anda membutuhkan uang dalam jangka waktu sementara, Anda dapat memilih penarikan dini hanya sejumlah uang yang dibutuhkan. Misalnya, asumsikan bahwa untuk keadaan darurat medis Anda memerlukan Rs 2 lakh. Jika Anda memiliki satu simpanan tetap sebesar Rs 5 lakh, dan Anda melanggarnya, Anda akan dikenakan denda tingkat bunga sebesar Rs 5 lakh keseluruhan. Sebaliknya jika Anda memiliki lima simpanan tetap masing-masing Rs 1 lakh, Anda dapat memilih untuk memecah hanya dua simpanan tetap. Sisa uang tetap menghasilkan bunga pada tingkat yang dikontrak pada saat pemesanan deposito tetap.

Cerita berlanjut di bawah Iklan

Menambah deposito tetap Anda juga membantu Anda mengatasi risiko investasi ulang. Ini berarti risiko pengembalian yang mungkin lebih rendah yang akan Anda peroleh pada saat menginvestasikan kembali uang Anda. Jika seluruh uang Anda diinvestasikan sekaligus, maka Anda mungkin harus memesan deposito tetap dengan suku bunga yang jauh lebih rendah jika suku bunga perekonomian berada pada tingkat siklus yang rendah. Hal ini dapat mengakibatkan penurunan arus kas Anda secara signifikan.

Misalnya, jika Anda telah menaruh seluruh uang Anda dalam deposito tetap satu tahun di State Bank of India pada bulan Agustus 2008 sebesar 10% (suku bunga umum saat itu) dan jatuh tempo pada bulan September 2009, maka pada saat jatuh tempo, Anda harus menginvestasikan kembali seluruh uang Anda sebesar 6,5% jika Anda memilih untuk tetap di State Bank of India.

Untuk mengatasi situasi seperti ini, lebih baik berinvestasi pada titik waktu yang berbeda-beda dan membangun tangga. Hal ini memastikan tidak semua uang Anda masuk untuk diinvestasikan kembali pada waktu tertentu.

Temukan berita bisnis terkini, Sensex, dan pembaruan Nifty. Dapatkan wawasan Keuangan Pribadi, pertanyaan pajak, dan pendapat ahli tentang Moneycontrol atau unduh Aplikasi Moneycontrol untuk mendapatkan informasi terbaru!